5 melhores empréstimos online de 2021

Escolher um empréstimo pessoal entre todos os credores on-line pode ser opressor.

É por isso que reunimos esta lista de nossas escolhas para os melhores credores online, incluindo opções para consolidação de dívidas, reforma da casa, bom crédito e crédito para construção.

• Melhor para um bom crédito:SoFi
• Melhor para consolidação de dívidas:Marcus por Goldman Sachs
• Melhor para reforma da casa:LightStream
• Melhor para recursos amigáveis ​​ao cliente:Descubra
• Melhor para pessoas que criam crédito:Avant
• O que você deve saber sobre empréstimos online

Melhor para um bom crédito:SoFi

Por que SoFi se destaca: SoFi oferece taxas de juros competitivas sem originação, taxas de atraso ou pré-pagamento. A empresa também oferece vantagens exclusivas para membros e um recurso de “proteção contra desemprego”.

• Altos requisitos de elegibilidade - SoFi não compartilha requisitos de elegibilidade específicos, mas diz que você pode se qualificar se tiver um "histórico financeiro responsável" e "forte fluxo de caixa mensal". A SoFi também diz que analisa seu histórico financeiro, pontuação de crédito e relação dívida / receita durante o processo de inscrição.
• Taxas de juros competitivas - SoFi oferece taxas competitivas, especialmente se você estiver entre aqueles com melhor crédito. Também oferece um pequeno desconto se você optar por pagamentos automáticos.
• Proteção ao desemprego - Se você se inscrever no programa de proteção ao desemprego da SoFi, a empresa pode permitir que você pause os pagamentos enquanto se recupera de uma dispensa - presumindo que a perda do emprego não foi sua culpa. Se você pausar os pagamentos, o empréstimo continuará a render juros. A SoFi também pode oferecer assistência enquanto você procura um novo emprego.
• Benefícios exclusivos para membros - Se você tiver um empréstimo pessoal SoFi e se tornar um membro SoFi, você terá acesso a benefícios extras. Isso inclui um pequeno desconto em outros empréstimos SoFi, serviços de carreira e eventos comunitários.

Leia nossa análise completa de empréstimos pessoais SoFi para saber mais.

Melhor para consolidação de dívidas:Marcus por Goldman Sachs

Por que Marcus se destaca: Marcus, um braço do banco de investimento Goldman Sachs, oferece taxas de juros competitivas sem originação, taxas de atraso ou pré-pagamento. Se você quer pagar dívidas de cartão de crédito, Marcus pode pagar até 10 das suas contas diretamente - o que pode ajudar a evitar que você gaste os fundos do empréstimo em outro lugar.

• Bom crédito para se qualificar - Para se qualificar para um empréstimo pessoal de Marcus, você vai precisar de um crédito decente. A maioria das pessoas que têm empréstimos pessoais Marcus tem uma pontuação de crédito FICO de 660 ou superior, de acordo com o relatório anual de 2019 da empresa.
• Taxas de juros competitivas - Marcus oferece taxas competitivas, mas suas taxas mais baixas estão disponíveis para os mutuários com o melhor crédito. Você pode esperar taxas mais altas para prazos mais longos.
• Capacidade de pré-qualificação - Você pode solicitar a pré-qualificação para um empréstimo pessoal da Marcus sem prejudicar sua pontuação de crédito. Marcus permite que você veja as taxas de juros estimadas e os valores dos empréstimos com uma consulta de crédito suave antes de enviar seu pedido de empréstimo.
• Altere a data de vencimento do seu pagamento - Você pode alterar a data de vencimento do pagamento até três vezes durante a vida do empréstimo.
• Recompensas para pagamentos dentro do prazo - Depois de fazer 12 ou mais pagamentos pontuais consecutivos na íntegra, você pode adiar um pagamento sem pagar juros ou taxas extras.

Leia nossa análise completa dos empréstimos pessoais de Marcus para saber mais.

Melhor para reforma da casa:LightStream

Por que LightStream se destaca: LightStream, uma divisão da Truist, oferece taxas de juros competitivas quando você se inscreve no autopay. Os fundos podem ser usados ​​para uma variedade de despesas, incluindo melhorias na casa. Em alguns casos, A LightStream pode estar disposta a superar as taxas de juros dos concorrentes sob certas condições. Consulte o credor para obter detalhes sobre seu programa Rate Beat.

• Valores e termos flexíveis do empréstimo - LightStream oferece empréstimos pessoais a partir de US $ 5, 000 a $ 100, 000, o que pode ser útil para projetos de reforma da casa, pequeno ou grande. Os prazos dos empréstimos variam de dois a 12 anos.
• Financiamento potencialmente rápido - O credor diz que é possível receber o dinheiro em sua conta bancária no mesmo dia útil em que você se inscrever. Isso pode ser útil se você precisar de fundos extras rapidamente.
• Sem taxas ou penalidades de pré-pagamento - LightStream não cobra nenhuma taxa ou penalidade de pré-pagamento. Você também pode evitar avaliações ou requisitos de home equity - que você pode precisar para outras opções de empréstimo, como um empréstimo de home equity ou uma linha de crédito de home equity.

Leia nossa análise completa de empréstimos pessoais LightStream para saber mais.

Melhor para recursos amigáveis ​​ao cliente:Descubra

Por que o Discover se destaca: O Discover oferece vários recursos amigáveis ​​ao cliente, como vários termos de reembolso, decisões no mesmo dia em alguns casos, uma opção de saldar dívidas diretamente e acesso à sua pontuação FICO.

• É necessário um bom crédito - O Discover não lista seus requisitos de elegibilidade em seu site, mas a maioria das pessoas com empréstimos pessoais do Discover tem pontuação de crédito de 660 ou superior, de acordo com seu relatório anual público de 2020 arquivado na SEC. Você também precisará de uma renda familiar mínima de $ 25, 000
• Taxas de juros competitivas - O Discover oferece taxas de juros competitivas, mas só oferece as taxas mais baixas às pessoas com melhor crédito. Seu histórico de crédito, Os prazos de inscrição e de empréstimo também podem afetar suas taxas de juros.
• Várias opções de termos - O Discover oferece uma variedade de opções de termo:36, 48, 60, 72 e 84 meses.
• Pagamentos diretos para consolidar a dívida - O Discover pode fazer pagamentos a outras contas para saldar dívidas em seu nome.

Leia nossa análise completa de Descubra empréstimos pessoais aqui.

Melhor para pessoas que criam crédito:Avant

Por que Avant se destaca: Avant pode ser uma boa opção se você está lutando para se qualificar para empréstimos pessoais com outros credores. Você pode concluir o processo online e obter uma decisão rápida.

• Qualifique-se com crédito menos do que perfeito - A Avant diz que a maioria de seus clientes de empréstimos pessoais tem pontuação de crédito entre 600 e 700, então você provavelmente não precisa de relatórios de crédito totalmente limpos para se qualificar.
• Taxas de juros mais altas - Uma compensação para requisitos de crédito menos rigorosos pode ser taxas de juros mais altas. As taxas da Avant podem não ser competitivas em comparação com outros credores.
• Espere mais taxas - A Avant cobra uma taxa de administração de até 4,75%. A empresa também cobra taxas de atraso de pagamento e insuficiência de fundos.
• Inscrição para pré-qualificação - Se você está preocupado com a possibilidade de que a inscrição afete seu crédito, Avant permite que você se inscreva para a pré-qualificação e verifique suas ofertas de empréstimo em potencial com uma consulta suave que não afetará sua pontuação de crédito.

Leia nossa análise completa dos empréstimos pessoais da Avant para saber mais.

O que você deve saber sobre empréstimos online

Existem muitos motivos para solicitar um empréstimo pessoal com um credor online. Você pode querer consolidar dívidas com juros elevados em cartões de crédito, ou você pode querer financiar reformas residenciais caras. De qualquer jeito, você deve ter certeza de solicitar um empréstimo online com pagamentos mensais que você possa pagar.

Consolidar dívidas com juros altos

Se você está lutando com dívidas de juros altos, você pode se sentir desesperado por alívio. Pode ser possível travar uma taxa de juros mais baixa com um empréstimo de consolidação da dívida. O objetivo é pagar várias contas e mudar para um pagamento mensal gerenciável.

Você precisa ser cuidadoso, no entanto. Mesmo com uma taxa de juros mais baixa, você pode acabar pagando mais juros ao longo da vida do seu novo empréstimo se optar por um prazo mais longo. Você também pode ter que pagar taxas, o que pode reduzir qualquer economia.

Pague por melhorias na casa

Se você precisa de dinheiro para pagar as reformas da casa, você tem várias opções, incluindo empréstimos imobiliários, HELOCs e empréstimos online. Uma das vantagens de um empréstimo pessoal sem garantia é que você não precisa usar sua casa como garantia. Isso é importante se você não se sentir à vontade para colocar sua casa em risco. A desvantagem é que os empréstimos não garantidos podem ter taxas de juros mais altas.

Os empréstimos pessoais de credores online podem ter prazos mais curtos do que os empréstimos imobiliários ou HELOCs, então você vai querer ter certeza de que pode pagar os pagamentos mensais confortavelmente. Você também deve observar as taxas de originação, penalidades de pré-pagamento e multas por atraso.

Como escolhemos esses empréstimos

Analisamos mais de uma dúzia de empréstimos online de uma variedade de credores para escolher nossos empréstimos pessoais favoritos de credores online. Nós consideramos os requisitos de elegibilidade, taxa de juros, honorários, montantes de empréstimos e opções de prazo. Também analisamos o processo de inscrição, a capacidade de se inscrever para pré-qualificação com uma consulta de crédito flexível, pagamentos diretos aos credores e outras vantagens favoráveis ​​ao cliente.