Como mudar de banco:um guia passo a passo

Existem várias razões pelas quais você pode querer mudar de banco. Talvez você esteja se mudando para uma cidade diferente e precise de um banco local, ou talvez esteja procurando um com taxas mais baixas e melhores taxas de juros.

Seja qual for o caso, a troca de banco é simples e fácil com as informações corretas. Considere este o seu “manual de troca de banco”, pois ele ensina todas as etapas para uma transição suave.

O processo de troca de banco

Então, você tomou a decisão de mudar de banco. O que agora? Bem, você vai precisar de um pouco de tempo para fazê-lo, mas não se preocupe! A maioria das tarefas pode ser concluída em um ou dois dias. Você pode começar a trabalhar com seu novo banco em pouco tempo.

Para torná-lo super simples, apresentamos o processo de mudança de banco para você em 6 etapas fáceis de seguir.

Etapa 1. Escolha um novo banco

Existem tantas opções bancárias hoje que pode ser difícil escolher para onde mover seu dinheiro. O melhor lugar para começar é decidir quais recursos são importantes para você e suas finanças. Você prefere um banco online com um aplicativo móvel ou uma cooperativa de crédito que possa oferecer taxas de juros baixas?

Faça uma lista de verificação de quais são seus não negociáveis ​​para um novo banco ao iniciar sua pesquisa e use-a para ajudar a comparar instituições financeiras. Aqui estão alguns dos fatores a serem considerados na hora de tomar uma decisão:

• Taxas e cobranças 
• Taxas de juros
• Requisitos de saldo mínimo
• Locais de filiais e caixas eletrônicos
• Horário de atendimento ao cliente
• Reputação do banco
• Segurança
• Banco online e móvel
• Pagamento automático de contas
• Depósitos móveis

Revise suas opções e vá com seu intestino! Escolha um novo banco que melhor se adapte às suas necessidades para tornar sua vida mais fácil e suas finanças mais seguras e organizadas.

Etapa 2. Faça uma lista de seus pagamentos automáticos e depósitos diretos

É uma boa ideia fazer uma lista de suas transações automáticas antes de abrir sua nova conta para ver com o que você está trabalhando e avaliar suas finanças como um todo. Você provavelmente tem pagamentos automáticos ou depósitos diretos configurados em seu banco atual para pagar coisas, como contas ou serviços de assinatura, ou para colocar dinheiro em outras contas, como investimentos ou economias adicionais. Ao mudar de banco, é essencial garantir que você altere adequadamente essas transações para suas novas contas, para que nada se perca no embaralhamento.

Faça uma lista de todos os depósitos diretos, pagamentos automáticos e transferências agendadas em sua conta antiga, incluindo os valores e datas das transações, pois você precisará configurar tudo isso em sua nova conta.

Pode ser útil revisar seus últimos extratos bancários para garantir que você não esteja perdendo nenhuma transação automática que você faz mensalmente. Para uma transição perfeita para sua nova conta bancária, acesse o histórico de transações de um ano para encontrar todos esses pagamentos. Isso pode levar algum tempo, mas no final, vai valer a pena!

Existem até aplicativos móveis para ajudá-lo no processo que compilará uma lista para você, como Monarch e Truebill. Eles podem rastrear seus gastos para você - tudo o que você precisa fazer é vincular sua conta bancária! Depois de reunir essa lista, é hora do próximo passo.

Etapa 3. Abra sua nova conta

Agora que você escolheu um novo banco, aqui vem a parte fácil:abra uma conta no banco de sua escolha. Você pode abrir sua nova conta online, embora alguns bancos possam exigir que você visite sua agência física para fazer essa mudança.

De qualquer forma, tudo o que você precisa para abrir uma conta é semelhante, esteja você no computador ou pessoalmente. Você provavelmente precisará fornecer alguns documentos e informações pessoais, como:

• Identificação com foto (carteira de habilitação, passaporte americano ou documento de identidade militar)
• Número do Seguro Social
• Data de nascimento
• Comprovante de endereço para correspondência ou endereço físico 

Depois de abrir sua nova conta, você terá que financiá-la um pouco ou fazer um depósito antes de transferir todo o seu dinheiro. Algumas instituições financeiras exigem um valor mínimo para abrir ou manter uma conta, e algumas exigem saldos maiores para recursos extras, como isenção de taxas. O valor necessário pode variar dependendo da instituição financeira e do tipo de conta que você abre, portanto, certifique-se de estar ciente dos requisitos antes de se inscrever.

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Etapa 4. Mova seu dinheiro

Antes de fechar sua conta bancária antiga, certifique-se de retirar todos os seus fundos e movê-los para sua nova conta. Existem algumas maneiras diferentes de fazer isso. Você pode sacar seu dinheiro em dinheiro e depositá-lo na nova conta ou solicitar um cheque de seus fundos totais para trazer ou enviar para seu novo banco. Ou você pode transferir dinheiro online da conta antiga para a nova, mas alguns bancos cobram uma taxa para fazer isso.

Certifique-se de deixar dinheiro suficiente em sua conta bancária antiga para cobrir quaisquer transações pendentes ou pagamentos automáticos antes de retirar o valor total.

Etapa 5. Atualize seus pagamentos automáticos e depósitos diretos

Agora que sua nova conta está aberta e seus fundos foram transferidos, você também precisará transferir todos os seus pagamentos e depósitos automáticos. Use esse tempo para se livrar de assinaturas e serviços antigos que você não usa e economize algum dinheiro que pode ser usado para um fundo de emergência ou uma conta poupança de alto rendimento.

Depois de saber o que deseja fazer a transição e o que deseja cancelar, você pode atualizar as informações da sua conta. Visite a central de cobrança ou pagamento de cada serviço ou produto, remova as informações de sua conta bancária antiga e insira os novos números de conta. Se você se deparar com algum problema, entre em contato com o departamento de atendimento ao cliente da empresa para resolver o problema.

Além disso, certifique-se de trabalhar com seu empregador para alterar os detalhes do seu salário se você usar o depósito direto para garantir que seu dinheiro suado seja direcionado para sua nova conta.

Etapa 6. Feche sua conta bancária antiga

Agora é hora de dizer adeus à sua conta antiga. Mas, não tão rápido. Primeiro, certifique-se de que todas as suas transferências automáticas foram liberadas com sua nova conta

Quando se trata de fechar a conta, você pode ter algumas opções, incluindo fazê-lo por telefone, em uma solicitação por escrito ou pessoalmente. Esteja ciente de que seu banco provavelmente não quer perdê-lo como cliente e pode tentar convencê-lo a não sair. Ao fechar uma conta bancária, certifique-se de pedir uma verificação por escrito de que ela está fechada.

Além disso, pergunte se há alguma taxa de fechamento de conta. Alguns bancos cobram uma taxa pelo fechamento de uma conta dentro de um determinado período de tempo após a abertura.

Assim que sua conta for encerrada, destrua seus cartões de débito e cheques vinculados a essa conta. No entanto, mantenha seus extratos bancários para seus registros! Você pode precisar deles mais tarde para seus impostos.

Perguntas frequentes

Como encontro o melhor banco para minhas finanças?

A única maneira de descobrir qual banco funcionará melhor para você é avaliar os recursos de diferentes bancos e o que eles oferecem e, em seguida, compará-los com suas prioridades. Faça uma pesquisa on-line ou visite uma agência física para conhecer os detalhes dos serviços e produtos de um banco. Quando sentir que tem todas as informações certas, tome uma decisão intencional para fazer a melhor jogada pelo seu dinheiro.

A troca de banco afeta sua pontuação de crédito?

Não precisa se preocupar. Mudar de banco não afeta sua pontuação de crédito. Contanto que você não solicite um novo cartão de crédito ao mesmo tempo em que abre sua nova conta, você está livre!

Qual ​​é o melhor momento para trocar de banco?

Não há uma resposta definitiva para quando mudar de banco. Às vezes, depende de suas circunstâncias, como se você está se mudando ou tentando economizar dinheiro com taxas bancárias ou com suas taxas de juros. Se você não está com pressa, o melhor momento pode ser o primeiro do ano novo para um novo começo! Faça o que funciona melhor para sua agenda e finanças.

Considerações finais:por que trocar de banco?

Há muitas razões diferentes pelas quais as pessoas mudam de banco. Algumas pessoas relutam em trocar de banco porque acham que leva muito tempo e será uma grande dor de cabeça. Este guia ajuda a facilitar e fornece todas as informações necessárias para mudar as coisas. Se você não estiver satisfeito com sua instituição financeira atual, mudar para um novo banco fará valer a pena a longo prazo.

A troca de banco pode ter muitos benefícios, como taxas mais baixas, mais recursos e produtos bancários, uma melhor rede de caixas eletrônicos e filiais ou um aplicativo móvel. Novamente, a maioria dos bancos tentará fazer com que você fique e pergunte por que você está saindo. Tudo bem! Dê-lhes uma resposta honesta. Por fim, antes de sair, verifique novamente se seus fundos foram removidos e se a conta está oficialmente fechada.