Como criar um orçamento em 5 etapas simples

Como regra geral, somos ensinados a evitar gastar mais do que ganhamos. Mais fácil falar do que fazer, especialmente se você não tiver um plano concreto.

É aí que entra um orçamento. Mas criar um orçamento que você realmente cumpra pode ser um desafio. Então, aqui está o que fazer para aliviar as dores de cabeça e frustrações.

Antes de começar

Para criar um orçamento que funcione, você precisará aceitar a mentalidade certa para não ser derrotado antes de começar. Isso significa criar um plano realista e se comprometer a executá-lo, mesmo nessas semanas e meses difíceis.

Se você tem mais contas do que dinheiro, é totalmente compreensível lutar com o orçamento. Nesse caso, você precisará encontrar formas de complementar sua renda mensal e possivelmente começar a buscar oportunidades mais lucrativas.

Além disso, lembre-se de que o objetivo principal é cortar gastos frívolos para que você possa fazer seu dinheiro trabalhar para você e alcançar seus objetivos financeiros.

O que exatamente é um orçamento?

A definição do livro didático de um orçamento é “um plano para a coordenação de recursos e despesas”. Essa definição não faz muito, além de transmitir a necessidade de descobrir como fazer com que suas receitas e despesas funcionem para você, daí a palavra “coordenação”.

Mas o que isso realmente significa? Bem, quando você orça seu dinheiro, há um resultado desejado. Para alguns, pode ser a sobrevivência básica até o próximo pagamento, enquanto outros visam pagar dívidas, economizar para a faculdade ou comprar uma casa.

Como criar um orçamento

Ser capaz de rastrear seus gastos deve, em última análise, movê-lo na direção certa para atingir suas metas financeiras. E isso não significa mesquinharia ou privação. Um orçamento pessoal simplesmente ajuda você a ter uma ideia mais precisa de para onde seu dinheiro está indo e para onde deveria estar indo.

Mas, para que funcione, seu orçamento deve ser realista e você deve estar comprometido em vê-lo até o fim.

Etapa 1:reunir algumas informações financeiras

Agora que você adotou a mentalidade correta sobre orçamentos ou planos de gastos e entendeu o real propósito deles, é hora de criar o seu próprio. Mas antes de baixar algum programa de software sofisticado ou começar a preencher uma planilha de orçamento, você deve reunir uma lista detalhada de sua renda líquida (salário líquido) e despesas fixas.

Etapa 2:selecione um método de orçamento

Em essência, você quer descobrir como vai orçar seu dinheiro para poder acumular suas economias para emergências e para o futuro. (Não, não é uma abordagem de tamanho único e suas necessidades podem mudar com o tempo).

Muitos especialistas financeiros recomendam o método 70:20:10 ou 50:30:20, mas tudo depende do que você está tentando realizar. O método 70:20:10 sugere que você aloque 70% de sua renda para despesas, 20% para poupança e os 10% restantes para pagamento de dívidas.

Sob o método 50:30:20, 50% vão para despesas, 30% vão para desejos e 20% vão para uma combinação de dívida e poupança.

Por exemplo, 70:20:10 pode funcionar para alguém com um fundo de emergência saudável e pagamento mínimo da dívida. Por outro lado, um indivíduo com uma quantidade saudável de renda disponível, mas muitas dívidas, provavelmente poderia se beneficiar mais com o método 50:30:20.

Etapa 3:crie seu orçamento

Execute os números

Em seguida, registre todas as suas despesas e receitas mensais para ver onde você está. Como mencionado anteriormente, se suas despesas excederem muito sua renda mensal, o primeiro passo é reduzir esse total a um valor gerenciável.

Dê uma olhada em seus extratos bancários, recibos e extratos de cartão de crédito para ver onde você está gastando. Depois de resolver o problema, você estará pronto para começar a criar um orçamento.

Alocar Despesas

Dependendo do método de orçamento selecionado na etapa dois, você precisará alocar saídas ou despesas de acordo. Na maioria dos casos, os buckets são:

• Despesas fixas ou suas necessidades. Isso inclui aluguel ou hipoteca, alimentação, pagamentos de carro, roupas, seguro, creche, cuidados com animais de estimação e outras despesas domésticas.
• Dívidas ou suas obrigações mensais. Estes incluem todos os tipos de empréstimos e dívidas de cartão de crédito. Quanto mais você puder pagar por mês, melhor. Priorize a dívida mais cara primeiro para economizar nos juros.
• Poupança, incluindo fundos para seu fundo de emergência e pecúlio. Você precisará de três a seis meses de despesas em seu fundo de emergência para evitar incorrer em mais dívidas caso surja uma emergência financeira. Também é importante contribuir com contas de aposentadoria para garantir seu futuro e aproveitar sua correspondência com o empregador (se aplicável).
• Considere automatizar suas contribuições de aposentadoria para garantir que você cumpra o plano e atinja suas metas de aposentadoria no prazo. Você também deseja permitir tempo suficiente para deixar seu dinheiro trabalhar para você por meio do poder dos juros compostos, por isso é melhor se disciplinar com suas contribuições de aposentadoria mais cedo ou mais tarde.
• Despesas ou desejos flexíveis, pois não faz sentido se privar. O dinheiro é seu e você merece aproveitá-lo!

Você também precisará de uma almofada que funcione como um amortecedor para cobrir pequenos excedentes ou despesas inesperadas que surgirem. Por exemplo, se sua conta de serviços públicos for $ 25 a mais do que você projetou ou se seu filho tiver uma taxa de excursão de $ 15 que deve ser paga, você não precisará usar suas economias para cobrir a despesa.

Etapa 4:execute seu plano

Se você quiser ir à velha escola, um caderno ou papel e caneta servirão. Você também pode despejar seus números em uma planilha e trabalhar seu orçamento mensal a partir daí.

Mas se você está sempre em movimento e prefere gerenciar seu dinheiro com o toque de um dedo, uma ferramenta ou aplicativo de orçamento on-line pode ser mais ideal. Não sabe por onde começar? Confira esta lista abrangente de aplicativos de software de orçamento para colocar seu plano de gastos em movimento.

Etapa 5:Recompense-se

Você trabalhou diligentemente durante todo o mês para seguir seu orçamento. Então, por que não se recompensar? Isso não significa gastar um maço de dinheiro no shopping ou em uma maratona de minicompras ou algo parecido. Mas você pode trabalhar uma pequena porcentagem em seu orçamento para se tratar a cada mês.

Dicas adicionais

Agendamento on-line ou pagamento de contas on-line

Agendar seus pagamentos com antecedência usando o recurso de pagamento de contas online ou de sua instituição financeira diminui a probabilidade de estourar seu orçamento. Por quê então? Apesar do fato de que os fundos estarão em sua conta até a data em que devem ser retirados, você saberá que o dinheiro está fora dos limites para gastos casuais.

Economias automatizadas

Em vez de se esforçar para economizar dinheiro todo mês depois que o poço secar, faça disso uma prioridade automatizando suas economias. Ao enviar os fundos para uma conta separada no momento em que seu depósito direto é desembolsado, você não precisa passar pelo incômodo de fazer uma transferência adicional. Além disso, não será tão tentador gastar dinheiro que está em uma conta poupança da qual você não faz transações regulares.

Se você é autônomo, terá que ser um pouco mais disciplinado. Supondo que você não pague um salário, priorize a transferência de fundos para sua conta bancária sempre que os fundos chegarem à sua conta. Isso garantirá que você atinja suas metas de economia a cada mês.

Sistema de envelope

Não é um grande fã de cartões e prefere usar dinheiro para despesas diárias? O sistema de envelope pode ser o ajuste perfeito para você. Em poucas palavras, você transferiria o valor do orçamento para a poupança para a conta apropriada, pagaria suas contas e colocaria o que sobrou em envelopes rotulados pelo uso pretendido. Os fundos podem ser movidos entre envelopes, mas quando estiverem vazios, seus gastos serão interrompidos até o próximo ciclo orçamentário.

Este sistema pode ser altamente benéfico se você costuma sacar a mais de sua conta ao fazer compras diárias. Também elimina a necessidade de rastrear cada centavo de sua renda disponível gasto em “desejos”, pois é muito mais fácil ver onde você está com o dinheiro na mão do que acompanhar os saldos das contas que podem não refletir o que você realmente gastou.

Se a ideia de ter tanto dinheiro em mãos não combina com você, tente abrir uma conta apenas para sua renda disponível. Solicite um cartão de débito e configure alertas de conta para evitar gastos excessivos.

E se você for realmente disciplinado, poderá usar cartões de crédito de recompensas para ganhar algo em troca de seus gastos, mas deve pagá-lo todo mês para evitar juros. A maneira mais fácil de fazer esse método funcionar para você é definir limites de gastos.

Resumo

Fazer um orçamento não precisa ser um exercício cansativo. Ao seguir essas dicas de orçamento, você estará no caminho certo para dominar seu dinheiro. E não se esqueça de ajustar seus números à medida que seus objetivos ou necessidades mudam.