Como sair do ChexSystems em 4 etapas simples

Se lhe foi negada uma conta corrente ou poupança em um banco ou cooperativa de crédito, é provável que seja devido a uma listagem negativa na ChexSystems. A ChexSystems é uma agência de relatórios ao consumidor que consiste em uma rede de instituições financeiras que rastreiam indivíduos que possuem registros bancários imperfeitos.

Itens como saques a descoberto excessivos, fundos insuficientes (NSF) ou contas bancárias fechadas com dinheiro ainda devido são compilados em seu registro ChexSystems e relatados às instituições membros.

Quando você solicita uma nova conta bancária, a instituição financeira solicita seu histórico da ChexSystems. Bancos e cooperativas de crédito podem negar sua inscrição com base em qualquer informação negativa encontrada.

Quanto tempo leva para sair do ChexSystems?

Uma vez relatados, esses itens negativos podem permanecer em seu relatório ChexSystems por até cinco anos. Isso pode dificultar a abertura de uma conta na maioria das instituições financeiras.

Felizmente, existem maneiras de sair do ChexSystems. Siga este guia passo a passo para contestar seu relatório ChexSystems e voltar a ser financiável.

Como contestar erros em seu relatório ChexSystems

Se você acha que as informações contidas em seu relatório da ChexSystems são imprecisas ou mesmo “questionáveis”, você tem o direito de contestá-las. Portanto, verifique se há erros ou sinais de roubo de identidade.

Depois de abrir uma disputa ChexSystems, ChexSystems e o banco relevante devem ser capazes de provar sua precisão. Caso contrário, a ChexSystems deve remover as informações negativas do seu relatório ChexSystems.

No entanto, só porque você pagou todo o dinheiro devido ao banco em uma conta não significa que o banco ou a ChexSystems devem remover a marca negativa. O relatório pretende ser um reflexo do seu histórico bancário, não da sua situação atual.

3 bancos que não usam ChexSystems

Visão geral

• Sem verificação de crédito ou ChexSystems.
• Sem depósito mínimo inicial ou taxa de serviço mensal.
• Sem taxas de saque a descoberto
• Mais de 60.000 caixas eletrônicos sem taxas.
• Receba o pagamento com até 2 dias de antecedência com depósito direto.
• Disponível em todos os 50 estados.

Visão geral

• Sem verificação de crédito ou ChexSystems
• Bônus de US$ 100 após 10 compras em 60 dias
• Mais de 16.000 caixas eletrônicos sem taxas
• Taxa de serviço mensal de US$ 4,95

Visão geral

• Saques ilimitados sem taxas em mais de 55.000 caixas eletrônicos
• O depósito inicial mínimo é de US$ 10
• Os depósitos são segurados pelo FDIC até US$ 2 milhões
• Seja pago com até dois dias de antecedência

O que constitui prova aceitável

A ChexSystems pode fornecer várias formas de prova aceitável, incluindo uma cópia do cheque cancelado ou uma cópia do contrato bancário original que você assinou quando abriu a conta bancária. Se eles não puderem fornecer provas, as informações relevantes devem ser removidas do seu relatório.

Ainda assim, o processo de disputa da ChexSystems pode ser complicado se você não souber o que está fazendo. É por isso que criamos um guia, juntamente com modelos de carta de contestação, para ajudá-lo a percorrer o processo da maneira mais rápida e fácil possível.

Você pode usar as informações fornecidas para atender à sua situação pessoal, pois nenhum problema financeiro tem uma solução única. Se necessitar de aconselhamento jurídico, contacte um advogado com experiência específica nesta área.

Depois de iniciar o processo de remoção do ChexSystems, você pode ter informações errôneas ou não comprovadas removidas permanentemente do seu relatório do ChexSystems. A partir daí, você poderá abrir uma conta bancária novamente sem problemas.

Etapa 1:obtenha seu relatório ChexSystems

Você tem direito legal a um relatório ChexSystems gratuito a cada 12 meses. Você também tem direito a um relatório de crédito gratuito sempre que um banco ou cooperativa de crédito lhe negar serviços bancários nos últimos 60 dias devido a informações no ChexSystems.

Portanto, se você ainda não o fez, obtenha uma cópia gratuita do seu relatório ChexSystems no site da ChexSystems.

Você também pode solicitar um relatório de crédito ligando gratuitamente para o sistema automatizado de mensagens de voz (800) 428-9623.

Se preferir entrar em contato com a ChexSystems por correio, você pode escrever para:

Chex Systems, Inc.
Atenção:Relações com o Consumidor
7805 Hudson Road, Suíte 100
Woodbury, MN 55125

Depois de ter seu relatório ChexSystems em mãos, revise as informações cuidadosamente para ver se você pode encontrar alguma informação imprecisa ou questionável listada.

Etapa 2:enviar uma disputa com a ChexSystems

Depois de ter seu relatório da ChexSystems, faça referência às informações que deseja contestar usando nosso modelo de carta de contestação da ChexSystems Dispute Letter 1.

Você deve enviar sua disputa on-line ou por correio. Se você optar por enviá-lo por correio, envie sua carta de contestação por correio certificado com aviso de recebimento. Mantenha uma cópia em arquivo para seus registros. Esta etapa simples fornece uma prova da data em que sua contestação foi recebida.

De acordo com o Fair Credit Reporting Act (FCRA), a ChexSystems deve verificar a marca negativa dentro de 30 dias ou excluí-la do seu relatório da ChexSystems.

Você pode enviar sua disputa para o mesmo endereço:

Chex Systems, Inc.
Atenção:Relações com o Consumidor
7805 Hudson Road, Suíte 100
Woodbury, MN 55125

Etapa 3:acompanhamento da sua reivindicação

Se você receber uma resposta da ChexSystems dentro do prazo de 30 dias com uma confirmação genérica do item negativo, precisará solicitar a verificação do banco original, bem como da ChexSystems.

Envie a ChexSystems Dispute Letter 2 para solicitar cópias reais da documentação da ChexSystems que comprove a precisão do item negativo.

Ao mesmo tempo, envie a Dispute Letter 4 ao banco original que arquivou as informações na ChexSystems, o que adiciona o ônus da responsabilidade ao banco.

Ambas as cartas de disputa fazem referência aos seus direitos como consumidor sob a FCRA e a Lei de Práticas de Cobrança de Dívidas Justas. Lembre-se, você deve enviar essas cartas por correio certificado com aviso de recebimento e também deve guardar cópias para seus arquivos.

Etapa 4:Como lidar com a falta de resposta da ChexSystems

Se você NÃO receber uma resposta da ChexSystems dentro do prazo de 30 dias, envie a Carta de Controvérsia 3 para a ChexSystems. Isso dá um aviso firme para excluir as informações, pois a falta de capacidade de resposta viola o Fair Credit Reporting Act.

Nesse cenário, você também deve enviar a Dispute Letter 4 ao banco original solicitando que eles enviem prova de sua suposta transgressão.

Se ChexSystems ou o banco puder verificar as informações em seu relatório ChexSystems, essas etapas podem não remover o item negativo de seu relatório ChexSystems por mais de alguns dias.

Você poderá abrir uma conta corrente quando as informações forem removidas temporariamente. No entanto, você corre o risco de ter sua conta bancária congelada posteriormente se o banco realizar uma varredura ChexSystems de todas as contas existentes.

Isso não é inédito e pode não valer o risco adicional de perder temporariamente o acesso aos seus fundos.

Confira nossas principais escolhas para 2022:

Bancos que não usam ChexSystems
&
Bancos de segunda chance

Uma opção final

Mesmo que o banco verifique se você não conseguiu trazer sua conta corrente para uma situação positiva, há uma opção final que pode permitir que você saia da ChexSystems. O banco é obrigado por lei a reportar qualquer informação uniformemente contestada à ChexSystems.

Se não o fizerem, estão violando a FCRA, e você pode processar para que as informações sejam removidas. Portanto, desde que você tenha enviado as cartas conforme as instruções acima, você deve ter a prova necessária para entrar com uma ação judicial e vencer.

Etapa 1:obtenha seu relatório ChexSystems após 30 dias

Solicite seu relatório ChexSystems novamente em ChexSystems.com exatamente 30 dias após o banco receber sua carta de contestação.

Seu relatório ChexSystems atualizado deve ter uma nota informando “Disputas do consumidor conforme FCRA” ou algo semelhante sob o registro da conta contestada. Se não houver nota, o banco infringiu a lei e você tem o direito de entrar com uma ação.

Etapa 2:envie uma carta declarando sua intenção de processar

Envie uma carta ao banco informando que você pretende processar dentro de 30 dias devido ao descumprimento da FCRA.

Dê a eles a opção de excluir todos os registros da dívida e removê-lo da ChexSystems para que você desista do processo. Em muitos casos, este simples passo é tudo o que é necessário para fazer com que o banco remova as informações negativas para evitar ser processado.

Etapa 3:como lidar com a ausência de resposta

Se o banco não responder, você precisará levá-lo ao tribunal de pequenas causas. Há uma taxa de arquivamento para isso, geralmente em torno de US $ 40. Lembre-se, você não está discutindo se deve a dívida neste momento.

Você está processando apenas porque o banco não cumpriu a lei federal sobre relatórios de crédito justos.

Na maioria dos casos, o banco fará um acordo, mas você deve ganhar o processo mesmo que eles apareçam no tribunal. A razão para isso é que você tem provas de que eles violaram a FCRA ao não cumprir os regulamentos para colocar o aviso em seu registro da ChexSystems.

Como corrigir itens negativos precisos em seu relatório ChexSystems

As dicas acima se concentram na remoção de erros dos relatórios da ChexSystems ou na remoção de itens negativos com base em detalhes técnicos ao longo do processo de arquivamento.

Mas mesmo que tudo esteja correto e tanto a ChexSystems quanto o banco ou cooperativa de crédito tenham respondido às suas solicitações de comprovação exatamente como deveriam, você ainda pode trabalhar na retificação do seu relatório da ChexSystems.

Se você deve dinheiro a qualquer instituição membro da ChexSystems, faça o seu melhor para que isso seja pago. Você pode até negociar para pagar menos do que deve.

Negociando com bancos e cooperativas de crédito

Ao negociar o processo de quitação, solicite ao banco ou cooperativa de crédito que atualize as informações no ChexSystems indicando que a dívida foi paga. Como sempre, certifique-se de manter cópias de toda a papelada que documenta o pagamento.

Como último recurso, lembre-se de que a paciência é fundamental. Todos os itens negativos no ChexSystems geralmente desaparecem após cinco anos. Enquanto isso, dê uma olhada em nossa lista de bancos e cooperativas de crédito que não usam ChexSystems. Esses bancos permitirão que você abra uma conta bancária.

Há uma mistura saudável de contas correntes e poupanças na lista, com muitas opções para escolher. Portanto, mesmo se você estiver no banco de dados da ChexSystems pelos próximos anos, ainda poderá ter uma conta bancária e acesso às ferramentas financeiras necessárias para gerenciar seu dinheiro.