Como mudar de banco em 6 passos simples

Pensando em trocar de banco? Aqui estão as seis etapas simples que você precisa seguir para facilitar o processo. Fonte da imagem:Getty Images.

Seu banco está atrapalhando você? Talvez o banco com o qual você está lidando tenha subitamente aumentado seu saldo mínimo exigido, esteja cobrando mais taxas ou esteja fornecendo um atendimento ao cliente ruim. Seja qual for o problema, você não precisa ficar preso a um banco ruim para sua conta corrente ou poupança. Em vez disso, você pode mudar para outra instituição financeira que mereça sua empresa.

Infelizmente, mudar de banco pode ser mais fácil falar do que fazer. Há seis etapas que você precisa seguir para fazer uma alteração, e nós o guiaremos por todas elas aqui.

1. Procure um novo banco

Antes de trocar de banco, certifique-se de encontrar uma nova instituição financeira que atenda às suas necessidades. Você tem muitas opções, incluindo bancos nacionais, bancos locais, cooperativas de crédito e bancos somente online. Para encontrar o melhor, você precisará comparar alguns recursos importantes, incluindo:

• Depósito mínimo necessário para abrir a conta
  
  
• Juros pagos na conta, se houver
  
  
• Taxas de manutenção mensais, se houver, e quanto dinheiro você precisa manter na conta para ter a isenção da taxa mensal
  
  
• Acesso a filiais locais e ao suporte de atendimento ao cliente, incluindo suporte online via chat ou e-mail
  
  
• A rede de caixas eletrônicos e se o banco dispensa taxas de caixa eletrônico e/ou reembolsa você se você precisar usar caixas eletrônicos de outro banco
  
  
• Se a conta fornece acesso a cheques gratuitos ou se você tem que pagar por eles
  
  
• Disponibilidade de proteção de cheque especial e custos de proteção de cheque especial, se houver
  
  
• Outras taxas cobradas pelo banco, como taxas para cheques devolvidos ou para substituir um cartão de caixa eletrônico perdido
  
  
• Recursos bancários móveis e on-line disponíveis, incluindo depósitos móveis e a capacidade de transferir dinheiro facilmente usando o Zelle.

Frequentemente, você descobrirá que existem compensações ao comprar contas. Uma conta que paga uma taxa de juros mais alta pode ter um saldo mais alto necessário para dispensar as taxas mensais de manutenção, por exemplo.

A chave é explorar todas as características de cada instituição financeira e encontrar a mais adequada à sua situação. Se você tende a manter muito dinheiro em sua conta, ganhar juros mais altos é mais importante do que se você rotineiramente ficar sem fundos e precisar evitar taxas mensais de manutenção. E, se você viaja com frequência e precisa de acesso fácil a um caixa eletrônico, isso pode ser mais importante para você do que recursos robustos de banco online.

2. Conheça os requisitos para abrir uma nova conta

Quando você restringir sua lista de bancos em que está interessado, descubra o que é necessário para abrir uma conta nas instituições financeiras de sua preferência. Se houver um depósito mínimo exigido ao abrir a conta, você precisa ter os fundos disponíveis para transferência antes de iniciar o processo.

3. Faça uma lista de depósitos e pagamentos automáticos do seu banco existente

As chances são boas de que você tem muita coisa acontecendo com seu antigo banco. Você provavelmente tem depósitos automáticos indo para a conta se tiver seu contracheque ou outras fontes de renda, como o cheque da Previdência Social, depositado diretamente. Você também pode configurar pagamentos de contas para sair automaticamente de sua conta.

Você precisará alterar todos os seus depósitos e pagamentos para seu novo banco, mas ainda não está pronto para fazer isso. Por enquanto, basta fazer uma lista de todos os seus depósitos e pagamentos automáticos, pois você precisará disso mais tarde.

4. Abra e financie sua nova conta

O próximo passo do processo é abrir sua nova conta com a instituição financeira que você selecionou. Normalmente, você pode preencher um pedido on-line para abrir uma conta bancária. Você precisará fornecer algumas informações básicas, incluindo seu nome e número do Seguro Social.

Você provavelmente também precisará fornecer informações sobre sua carteira de motorista e endereços atuais e recentes. E talvez você precise verificar sua identidade respondendo a algumas perguntas básicas que o banco faz. Ao abrir a nova conta, você precisará especificar se é uma conta individual ou conjunta. Se for uma conta conjunta, você também precisará de informações sobre o coproprietário da conta.

Na maioria dos casos, seu pedido de uma nova conta será aprovado instantaneamente. Se o banco precisar verificar mais informações, você será informado sobre quando esperar uma decisão por correio ou e-mail.

Quando a conta estiver aberta, você precisará financiá-la. Você pode fazer isso por meio de transferência eletrônica de fundos ou enviando um cheque ao banco.

5. Mude todos os seus depósitos e pagamentos

Quando sua nova conta estiver aberta e tiver dinheiro, é hora de mudar seus depósitos e pagamentos automáticos para a conta. Apenas certifique-se de não trocar os pagamentos que debitam automaticamente sem garantir que você tenha dinheiro suficiente na conta para cobri-los.

6. Feche sua conta antiga

Finalmente, quando você confirmar que seus depósitos irão para a nova conta e seus débitos automáticos serão retirados dela, é hora de fechar sua conta antiga. Você pode fazer isso online ou por telefone, ou pode ter que ir até a agência para fazer isso.

Se você tiver fundos restantes na conta antiga, o banco deve fornecer um cheque do saldo devedor que você pode depositar no novo banco.

Mudar de banco pode valer a pena

Tomar essas medidas pode parecer um grande aborrecimento, mas vale a pena o esforço. Existem muitas contas bancárias excelentes disponíveis - incluindo contas de bancos online - e você não deve ficar preso a fazer negócios com uma instituição financeira que não atende às suas necessidades. Comece o processo hoje e você ficará feliz quando seu dinheiro for depositado com segurança em sua nova instituição financeira e você não precisar mais lidar com o banco que não estava funcionando para você.