O que é um neobanco e é adequado para mim?

Se você já usou as ferramentas de banco on-line de sua instituição financeira, você já terá uma ideia de como funcionam os neobancos - mesmo que não saiba exatamente o que são.

Neobanks opera inteiramente online e oferece produtos e serviços semelhantes aos de bancos que você acessa por meio de um aplicativo em seu telefone ou computador. Mas embora você possa fazer pagamentos ou economizar dinheiro em uma conta de neobanco, neobanks não são realmente bancos.

Embora a conveniência e inovação de um neobanco possam agradar a você, é importante entender como essas instituições financeiras geralmente funcionam antes de você começar a fazer negócios com uma. Vejamos algumas informações para ajudá-lo a pesar os prós e os contras dos neobanks.

• O que é um neobanco?
• Qual a diferença entre um neobanco e um banco tradicional?
• Quais são algumas vantagens de abrir uma conta em um neobanco?
• Quais são algumas desvantagens dos neobanks?
• Meu dinheiro está seguro com um neobanco?
• Próximas etapas:decidir se um neobanco é certo para você

O que é um neobanco?

Embora "banco" esteja no nome, e eles oferecem serviços semelhantes aos de bancos, neobanks tecnicamente não são bancos.

Em vez de, são empresas de tecnologia financeira que fazem parceria com bancos tradicionais para colocar sua própria marca em contas de poupança e contas correntes. Essas parcerias permitem que o neobanco forneça aos clientes cartões de pagamento, serviços de investimento e seguro FDIC em suas contas de depósito.

Os Neobanks não têm agências físicas e normalmente visam servir pessoas que muitos bancos tradicionais historicamente não têm, como pessoas com histórico de crédito pequeno ou ruim.

Qual a diferença entre um neobanco e um banco tradicional?

Neobanks e bancos tradicionais diferem de várias maneiras.

A diferença mais óbvia é que os neobancos não têm presença física. Com um banco tradicional, você pode ir à sua agência local para depositar um cheque e retirar dinheiro de sua conta. Mas com um neobanco, você faz tudo no seu telefone ou computador.

Com menos sobrecarga, os neobancos costumam oferecer taxas de juros mais altas e taxas mais baixas.

Os neobanks são mais propensos a apresentar produtos inovadores, recursos voltados para o futuro, como antecipar o dinheiro de seu próximo pagamento alguns dias antes. Mas eles podem não oferecer todos os serviços financeiros que você esperaria de um banco tradicional.

Quais são algumas vantagens de abrir uma conta em um neobanco?

Neobanks têm vários pontos fortes.

Eles costumam ter taxas de juros mais altas e taxas mais baixas do que os bancos tradicionais. Ao contrário dos bancos que precisam gastar recursos para manter suas agências abertas, Os neobancos não têm essa sobrecarga e podem concentrar recursos em oferecer produtos financeiros inovadores. Os clientes com experiência em tecnologia também podem apreciar que os neobanks são mais convenientes e fáceis de usar porque você pode fazer todos os seus serviços bancários online, sem entrar no banco. E você pode descobrir que é mais provável que um neobanco tenha serviços e recursos adequados às suas necessidades e preferências.

Quais são algumas desvantagens dos neobanks?

Por outro lado, os neobancos podem oferecer menos produtos financeiros do que os bancos tradicionais.

Então, quando você precisa de um empréstimo ou hipoteca, seu neobanco provavelmente não terá esses produtos, e você terá que lidar com um banco ou cooperativa de crédito tradicional.

Como mencionamos, neobanks não oferecem agências. Então, se você gosta de ir ao seu banco local, ou tem uma pergunta complexa que você gostaria que um humano respondesse, você não poderá ter interações pessoais com seu neobank.

Se você não entende de tecnologia, você também pode se sentir oprimido tentando fazer todas as suas transações bancárias online.

Meu dinheiro está seguro com um neobanco?

Você pode se perguntar se os neobanks são seguros. Afinal, como você pode confiar em um banco no qual não consegue colocar os pés?

Como empresas fintech, os neobancos podem ser regulamentados de forma diferente dos bancos com os quais fazem parceria. Mas eles ainda estão sujeitos às leis gerais de negócios e de conformidade do consumidor.

Apenas certifique-se de aprender como seu neobanco faz parceria com um banco tradicional para oferecer seguro FDIC. Tipicamente, neobanks firma parceria com bancos tradicionais para fornecer a você até $ 250, 000 por conta na cobertura FDIC. O seguro FDIC significa que mesmo que o banco feche as portas, o governo o reembolsaria por suas perdas até o limite de cobertura. Você também pode estar preocupado com a segurança online. Mas muitos neobancos usam os mesmos protocolos de segurança que os bancos tradicionais usam para proteger seu dinheiro. Certifique-se de procurar informações de segurança e proteção no site de um neobanco antes de abrir uma conta com ele.

Próximas etapas:decidir se um neobanco é certo para você

Antes de abrir uma nova conta com algum Banco, é importante fazer sua pesquisa.

Recomendamos que você dê uma olhada no que outros clientes dizem sobre o banco, e veja se está enfrentando alguma ação legal.

Também pode ser útil verificar seu status com o FDIC. Se você quiser verificar se o banco realmente oferece seguro FDIC e não está fazendo uma reclamação fraudulenta, você pode pesquisar no site do governo para encontrar o nome do banco na lista de bancos cobertos. Lembre-se de que se você estiver lidando com um neobanco, o nome de seu banco parceiro pode ser listado pelo FDIC em vez disso - então é uma boa ideia pesquisá-lo em ambos os nomes.

Um neobanco pode ser certo para você se você se sentir confortável bancando pelo telefone e ansioso para ganhar taxas de juros mais altas. Mas se você ficar confuso com a tecnologia ou preferir entrar fisicamente em seu banco, você pode ter uma experiência melhor com um banco tradicional.