Como começar a investir em 3 passos simples

Antes de mergulhar nas águas do mercado, a ideia de juntar seu dinheiro em um portfólio de investimentos pode parecer intimidante. Felizmente, investir não precisa ser tudo ou nada:você pode começar pequeno - mesmo que apenas alguns dólares - e aumentar seu portfólio à medida que se sentir mais confortável. Basta dar alguns passos iniciais e, em breve, você estará navegando tranquilamente no mundo dos investimentos. Quer saber quais são esses primeiros passos, exatamente? Leia sobre um, dois e três.

Etapa 1:garanta seu conhecimento sobre valores mobiliários.

Você não gastaria dinheiro em algo se não soubesse o que está comprando, portanto, antes de financiar um portfólio de investimentos, você deve saber para que realmente está indo o seu dinheiro. Em primeiro lugar, todos os tipos de veículos de investimento que fornecem prova de propriedade são frequentemente chamados de títulos.

Como um investidor mais novo, você provavelmente começará investindo nos seguintes títulos básicos (em vez de algo físico, como ouro e imóveis , ou derivativos de segurança como opções ):

Ações: Quando você investe na ação de uma empresa de capital aberto, você adquire uma participação nessa empresa. As ações às vezes são chamadas de “ações”. Por quê? Porque comprar uma ação de uma empresa implica que você tem patrimônio (ou seja, propriedade) na empresa. Eles são um ativo negociável, o que significa que você pode comprar e vender ações em uma bolsa como a Bolsa de Valores de Nova York.

Títulos: Você pode pensar em títulos como um contrato de empréstimo entre você e o emissor do título. Quando você investe em um título , o emissor recebe o dinheiro e em troca você recebe juros até o vencimento do título. Nesse ponto, o emissor devolve seu investimento inicial. Os títulos são considerados um título de renda fixa .

Fundos mútuos: Se você investir em um fundo mútuo , você pode investir em ações e títulos ao mesmo tempo. Isso ocorre porque os fundos mútuos são cestas de títulos que reúnem o dinheiro dos investidores para investir em muitos títulos subjacentes. Portanto, se você possui uma parte de um fundo mútuo, possui uma fração de todos os títulos do fundo. Normalmente, esses tipos são gerenciados ativamente por um gerente que escolhe os títulos dentro do fundo. Os fundos mútuos são negociáveis, mas apenas postam seu preço uma vez por dia.

ETFs: Fundos negociados em bolsa (ETFs) são semelhantes aos fundos mútuos, pois são cestas de títulos. Mas eles negociam ao longo do dia em uma bolsa, como uma ação. Muitos ETFs são gerenciados passivamente – o que significa que eles visam replicar o desempenho de um índice, como o S&P 500.

Etapa 2:conheça o gerenciamento de portfólio.

Agora que você conhece os conceitos básicos de um portfólio de investimentos, é importante entender alguns conceitos críticos que podem ajudar a manter o seu em ótima forma.

A primeira é chamada de diversificação . É uma estratégia de gerenciamento de risco que visa reduzir a exposição excessiva a um título ou segmento de mercado, investindo em uma variedade de diferentes tipos de títulos e setores.

Em seguida, é uma boa ideia pensar em reequilíbrio , que é uma necessidade de vez em quando para garantir que o saldo dos títulos em seu portfólio permaneça alinhado com seus objetivos. Querendo saber por quê? Mesmo que você construa um portfólio diversificado quando começar a investir, alguns títulos podem gerar retornos maiores do que outros – gradualmente compondo uma porcentagem maior de seus investimentos gerais.

Com a diversificação e o equilíbrio do portfólio em mente, você está mais bem equipado para fazer investimentos mais estratégicos e ponderados. E lembre-se, a composição interna do seu portfólio nem sempre precisa permanecer a mesma e deve mudar à medida que seus objetivos e tolerância ao risco mudam. Por exemplo, você pode optar por começar com um portfólio de baixo risco principalmente de títulos de renda fixa e, em seguida, começar a adicionar outros títulos, como ações e ETFs — talvez até experimentando as opções — à medida que você ganha confiança no mercado.

Etapa 3:escolha um estilo de gerenciamento para atingir suas metas financeiras.

Com uma sólida compreensão do que é necessário para investir e como manter seu portfólio em boa forma, é hora de escolher uma abordagem que funcione para você. Tudo se resume a uma grande pergunta:você quer fazer você mesmo , escolher seus próprios títulos e manter o saldo de sua carteira ao longo do tempo? Ou você prefere seguir uma rota mais prática, na qual um robô-assessor escolhe investimentos e gerencia automaticamente seu portfólio para você?

A boa notícia é que oferecemos opções de investimento na Ally Invest . Se você deseja colocar seu conhecimento para trabalhar em uma Negociação autodirigida ou deixe que nossos especialistas em tecnologia e humanos guiem sua estratégia por meio de um Robo Portfolio , você pode começar a investir do seu jeito em apenas alguns minutos, sem taxas.

Não espere para fazer sua jogada no mercado.

Para muitos, a parte mais difícil de investir é começar porque pode ser estressante colocar seu dinheiro em algo que você não conhece muito. Mas começar com o máximo de tempo possível é fundamental, pois o tempo é um aspecto importante dos juros compostos. Veja o que o poder dos juros compostos pode fazer pelo seu portfólio:

Agora que você já aprendeu algumas noções básicas, se dedicar um tempo para colocá-las em prática, estará vários passos à frente de onde estava. Depois de dar o primeiro passo de abertura de conta, comece pequeno e coloque seu conhecimento recém-descoberto em ação - e veja o poder da composição ganhar vida. Agora, curta uma pequena história:

Comece sua jornada de investimento hoje.

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As opções envolvem risco e não são adequadas para todos os investidores. Revise o folheto Características e riscos das opções padronizadas antes de começar a negociar opções. Os investidores em opções podem perder mais do que todo o valor investido em um período de tempo relativamente curto.

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Como analista sênior de opções da Ally Invest, Brian Overby é um recurso amplamente procurado por seu conhecimento sobre negociação de opções e insights de mercado. Ele contribuiu com vários artigos para o Wall Street Journal, Reuters e Bloomberg, e teve aparições frequentes na CNBC Fast Money e Fox Business News. Veterano do setor financeiro desde 1992, Brian busca continuamente melhorar a compreensão do investidor de varejo. Ele deu milhares de seminários de negociação de opções em todo o mundo, escreveu centenas de artigos sobre investimentos e é o autor do popular recurso de negociação The Options Playbook e seu site complementar gratuito e aclamado OptionsPlaybook.com . Antes da Ally, Brian foi instrutor sênior da equipe da Chicago Board Options Exchange (CBOE) e gerenciou o departamento de treinamento de um dos maiores fabricantes de mercado do mundo, o Knight Trading Group.