O que é crédito em dinheiro?

Um Cash Credit (CC) é uma fonte de financiamento de curto prazo para uma empresa. Em outras palavras, um crédito em dinheiro é um empréstimo de curto prazo; Empréstimo-ponteUm empréstimo-ponte é uma forma de financiamento de curto prazo usada para cumprir as obrigações atuais antes de garantir um financiamento permanente. Ele fornece fluxo de caixa imediato quando o financiamento é necessário, mas ainda não está disponível. Um empréstimo-ponte vem com taxas de juros relativamente altas e deve ser garantido por alguma forma de garantia oferecida a uma empresa por um banco. Ele permite que uma empresa retire dinheiro de uma conta bancária sem manter um saldo credor. A conta é limitada a apenas empréstimos até o limite de empréstimos. Também, interestSimple InterestFórmula de juros simples, definição e exemplo. Juros simples é um cálculo de juros que não leva em consideração o efeito da composição. Em muitos casos, compostos de juros com cada período designado de um empréstimo, mas no caso de juros simples, isso não. O cálculo dos juros simples é igual ao valor do principal multiplicado pela taxa de juros, multiplicado pelo número de períodos. é cobrado sobre o valor emprestado e não sobre o limite de empréstimo. Aprender mais, confira o programa de certificação de analista de crédito da CFI, página do programa - CBCAGet, a certificação CBCA ™ da CFI e torne-se um analista de banco comercial e de crédito. Inscreva-se e progrida sua carreira com nossos programas e cursos de certificação.

Características importantes do crédito em dinheiro

1. Limite de empréstimo

Um crédito em dinheiro vem com um limite de empréstimo determinado pela qualidade de crédito do tomador. Uma empresa pode sacar fundos até seu limite de empréstimo estabelecido.

2. Juros no saldo em execução

Em contraste com outros métodos tradicionais de financiamento de dívida, como empréstimos, os juros cobrados são apenas sobre o saldo corrente da conta de crédito em dinheiro e não sobre o limite total de empréstimo.

3. Cobrança de compromisso mínimo

O empréstimo de curto prazo vem com uma cobrança mínima para o estabelecimento da conta do empréstimo, independentemente de o mutuário utilizar ou não o crédito disponível. Por exemplo, os bancos normalmente incluem uma cláusula que exige que o mutuário pague um valor mínimo de juros sobre um valor predeterminado ou o valor retirado, o que for mais alto.

4. Garantia colateral

O crédito é geralmente garantido usando ações. AçõesO que é uma ação? Um indivíduo que possui ações de uma empresa é chamado de acionista e é elegível para reivindicar parte dos ativos e lucros residuais da empresa (caso a empresa seja dissolvida). Os termos "estoque", "compartilhamentos", e "equidade" são usados ​​indistintamente., ativos fixos Ativos tangíveisOs ativos tangíveis são ativos com forma física e que possuem valor. Os exemplos incluem propriedade, plantar, e equipamento. Ativos tangíveis são, ou propriedade como garantia.

5. Período de crédito

O crédito em dinheiro é normalmente concedido por um período máximo de 12 meses, após o qual a potência de extração é reavaliada.

Exemplo de crédito em dinheiro

A empresa A é fabricante de telefones e opera uma fábrica na qual investe dinheiro na compra de matérias-primas para convertê-las em produtos acabados. Contudo, o estoque de produtos acabados não é vendido imediatamente. O capital da empresa está preso na forma de estoque. Para que a Empresa A cuide de suas despesas enquanto espera que seu estoque de produtos acabados se converta em dinheiro, a empresa toma um empréstimo de crédito em dinheiro para administrar seus negócios sem déficits.

Vantagens do crédito em dinheiro

1. Fonte de financiamento de capital de giro

Um crédito em dinheiro é uma importante fonte de financiamento de capital de giro, já que a empresa não precisa se preocupar com questões de liquidez.

2. Arranjo fácil

Pode ser facilmente organizado por um banco, desde que haja garantia disponível para ser dada como garantia e o valor de realização dessa garantia seja facilmente determinado.

3. Flexibilidade

Os saques em uma conta de crédito em dinheiro podem ser feitos muitas vezes, até o limite de empréstimo, e os depósitos de dinheiro em excesso na conta reduzem a carga de juros que uma empresa enfrenta.

4. Dedutível de impostos

Os pagamentos de juros feitos são dedutíveis de impostos e, portanto, reduzir a carga tributária geral da empresa.

5. Juros cobrados

Um crédito em dinheiro reduz o custo de financiamento do mutuário, pois os juros cobrados são apenas sobre o valor utilizado ou encargo mínimo de compromisso.

Desvantagens

1. Alta taxa de juros

A taxa de juros; Taxa de juros; uma taxa de juros refere-se ao valor cobrado por um credor a um mutuário por qualquer forma de dívida concedida, geralmente expressa como uma porcentagem do principal. cobrada por um empréstimo com crédito à vista é muito alta em comparação com os empréstimos tradicionais.

2. Encargos de compromisso mínimo

Um encargo de compromisso mínimo é imposto ao mutuário, independentemente de a empresa utilizar ou não seu crédito em dinheiro.

3. Dificuldade em proteger

O empréstimo de curto prazo é estendido ao mutuário, dependendo do volume de negócios do mutuário, saldo de contas a receber, desempenho esperado, e garantias colaterais oferecidas. Portanto, pode ser difícil para novas empresas obter.

4. Fonte temporária de financiamento

O empréstimo é uma fonte de financiamento de curto prazo. Uma empresa não pode confiar nele por um longo período de tempo. Após o vencimento do empréstimo, deve ser renovado sob novos termos e condições.

Outros recursos

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• Dívida rotativa Dívida rotativa Uma dívida rotativa (um "revólver", também conhecido como linha de crédito, ou LOC) não possui pagamentos mensais fixos. É diferente de um pagamento fixo ou empréstimo a prazo que tem um saldo garantido e estrutura de pagamento. Em vez de, os pagamentos da dívida rotativa baseiam-se no saldo de crédito mensal.