O que é um adiantamento em dinheiro?

Todos nós já estivemos em uma situação em que precisamos de dinheiro rápido e não temos fundos suficientes à nossa disposição. Esteja você comprando em um varejista somente em dinheiro ou enfrentando uma emergência única, um adiantamento em dinheiro pode parecer sua única opção.

Os adiantamentos em dinheiro geralmente são uma maneira fácil de obter dinheiro rápido. Embora você não queira contar com adiantamentos em dinheiro regularmente, você pode usá-los se estiver com pouco dinheiro e não puder cobrar uma despesa. Mas antes de fazer isso, certifique-se de entender os prós e contras dos adiantamentos em dinheiro.

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Como funciona um adiantamento em dinheiro?

Um adiantamento em dinheiro funciona como um empréstimo de dinheiro de curto prazo destinado a cobrir uma despesa inesperada ou emergência. Adiantamentos em dinheiro tendem a vir com altas taxas de juros e taxas.

Existem 4 tipos principais de adiantamentos em dinheiro – adiantamentos em dinheiro com cartão de crédito, empréstimos do dia de pagamento, empréstimos parcelados e adiantamentos em dinheiro para comerciantes. Todas essas opções podem entregar dinheiro rapidamente, mas cada uma funciona de maneira um pouco diferente. Considere as vantagens e desvantagens de cada um antes de decidir qual opção é a certa para você.

O que é um adiantamento em dinheiro no cartão de crédito?

O tipo mais comum de adiantamento em dinheiro é um adiantamento em dinheiro com cartão de crédito. Quando você recebe um adiantamento em dinheiro no cartão de crédito, está emprestando dinheiro do saldo disponível em seu cartão de crédito. Funciona de maneira semelhante a sacar dinheiro do caixa eletrônico com seu cartão de débito, exceto que o dinheiro vem do seu limite de crédito e não do saldo da sua conta bancária. Isso significa que você terá que pagar com juros.

Ao contrário de usar seu cartão de crédito para comprar bens ou serviços, os adiantamentos em dinheiro com cartão de crédito começam a incorrer em juros sobre o valor sacado assim que você saca o dinheiro. Além disso, esteja ciente de que a maioria das empresas de cartão de crédito não permite que você receba toda a sua linha de crédito na forma de adiantamento em dinheiro. Para a maioria dos consumidores, os adiantamentos em dinheiro são limitados a algumas centenas de dólares.

As transações de adiantamento em dinheiro com cartão de crédito podem ser realizadas usando seu PIN em um caixa eletrônico ou usando um cheque de conveniência enviado a você pelo emissor do cartão de crédito.

Como obter um adiantamento em dinheiro no cartão de crédito?

Um adiantamento em dinheiro em um cartão de crédito significa que você está emprestando dinheiro contra o limite de crédito do seu cartão de crédito. Para obter um adiantamento em dinheiro de um cartão de crédito, você tem três opções:

• Através de um caixa eletrônico para processar o adiantamento em dinheiro usando o PIN do seu cartão de crédito
• Ao visitar pessoalmente o banco onde seu cartão foi emitido
• Enviando um cheque de conveniência 

Esteja ciente de que, ao fazer um adiantamento em dinheiro no cartão de crédito, é provável que você incorra em algumas taxas pesadas. Essas taxas incluem uma TAEG separada de adiantamento em dinheiro com uma taxa de juros mais alta e taxas do emissor do cartão e do caixa eletrônico.

Os adiantamentos em dinheiro geralmente têm um limite de crédito separado que vem de uma parte do limite do cartão de crédito existente. Você só poderá sacar algumas centenas de dólares com base no seu limite individual. Também não há período de carência para devolver o adiantamento em dinheiro, pois os juros começam a acumular no mesmo dia em que você saca esse dinheiro.

O que é um empréstimo consignado?

Payday empréstimos são empréstimos de curto prazo, em que o mutuário paga o credor de volta no próximo dia de pagamento; a menos que o mutuário deseje estender o empréstimo — nesse caso, são cobrados juros adicionais. Os empréstimos do dia de pagamento geralmente variam de US $ 50 a US $ 1.000, mas, apesar da pequena quantidade de dinheiro emprestado, os credores geralmente cobram taxas de juros insanamente altas, às vezes até 400%.

Preste atenção ao considerar um empréstimo do payday. Obter um empréstimo consignado pode mantê-lo em um ciclo de dívidas, e os empréstimos consignados vêm com altas taxas e taxas de juros. Se você não puder pagar o empréstimo no prazo estipulado, poderá “rolar” o empréstimo, mas o preço alto do empréstimo fica ainda mais alto. Considere algumas alternativas de empréstimo do dia de pagamento.

O que é um empréstimo parcelado?

Como o nome sugere, os empréstimos parcelados são um tipo de adiantamento em dinheiro no qual o valor emprestado é reembolsado por meio de vários pagamentos programados em um prazo acordado. Os empréstimos parcelados comuns são empréstimos para automóveis, empréstimos estudantis e empréstimos hipotecários. Para cada parcelamento, o mutuário reembolsa uma parte do valor emprestado e paga juros. Normalmente, os empréstimos parcelados têm taxas de juros mais baixas e prazos mais flexíveis do que outros tipos de empréstimos.

Para os mutuários que são bons em fazer pagamentos regulares e constantes, os empréstimos parcelados podem ser uma forma vantajosa de adiantamento em dinheiro. Se você não puder acompanhar seus pagamentos programados, estará em alto risco de inadimplência no empréstimo, o que pode levar à perda de garantias, dívidas e queda na pontuação de crédito.

O que é um adiantamento em dinheiro de comerciante?

Um adiantamento de dinheiro comerciante é para empresas ou comerciantes para ajudá-los a financiar seus negócios. Esses tipos de adiantamentos em dinheiro fornecem financiamento alternativo a um empréstimo tradicional para pequenas empresas. Normalmente, o proprietário de uma empresa recebe uma quantia em dinheiro antecipadamente e, em seguida, recebe uma porcentagem de todas as vendas com cartão de crédito até que a quantia seja totalmente paga.

Embora esse tipo de adiantamento em dinheiro possa ser benéfico para alguns empresários, é importante ter em mente que as taxas de juros podem ser muito altas e as taxas podem aumentar rapidamente. Devido à velocidade e facilidade dos adiantamentos em dinheiro dos comerciantes, os empresários podem se encontrar em um ciclo de dívida que pode ser difícil de se libertar.

Quanto custam os adiantamentos em dinheiro?

As taxas serão diferentes dependendo do tipo de adiantamento em dinheiro que você usa. Veja quanto custam adiantamentos em dinheiro em cartões de crédito, adiantados e ao longo do tempo:

• Taxas de adiantamento em dinheiro:normalmente 5% da transação ou US$ 10, o que for maior.
• Taxas de caixa eletrônico:se você usar um caixa eletrônico fora da rede, pagará uma média de US$ 4,64.
• Cobranças de juros:ao sacar um adiantamento em dinheiro, você começará a acumular juros imediatamente. Muitos cartões de crédito cobram taxas de juros mais altas para adiantamentos em dinheiro; a média é de quase 25%.

Como exemplo, vamos imaginar que você está com $ 500 a menos no aluguel este mês. Você não recebe o pagamento até a próxima semana e realmente não pode se atrasar novamente, então decide sacar dinheiro do caixa eletrônico usando seu cartão de crédito.

Logo de cara, você pagará uma taxa de adiantamento em dinheiro de US$ 25 (5% de US$ 500) e uma taxa de caixa eletrônico de US$ 5, totalizando US$ 30. Você também começará a acumular juros em 24,8%. Então, se você não pagar sua conta até que seu extrato chegue, você deve quase $ 10 em juros.

5 alternativas para adiantamentos em dinheiro

Da próxima vez que você estiver em apuros, aqui estão cinco alternativas para obter um adiantamento em dinheiro no cartão de crédito.

1. Obtenha um cheque especial sem taxas

O que o cheque especial, o adiantamento em dinheiro e o empréstimo consignado têm em comum? Todos eles vêm com um monte de taxas.

O recurso SpotMe do Chime permite que membros qualificados façam saques a descoberto de até US$ 200¹ em compras com cartão de débito sem taxas. Se você precisa de um tanque de gasolina ou um carrinho de mantimentos, o Chime está à sua disposição.

2. Peça um adiantamento do seu salário

Precisa de algum dinheiro para ajudá-lo a sobreviver até a próxima semana?

Você pode pedir ajuda ao seu empregador fornecendo-lhe um adiantamento de salário. Basta entrar em contato com o departamento de recursos humanos do seu trabalho ou com seu supervisor para saber mais sobre as políticas da sua empresa.

Ou, se você configurar o depósito direto on-line pelo Chime, nem precisará bugar o RH. A Chime oferece aos seus membros a possibilidade de serem pagos com até dois dias de antecedência³ — sem nenhum custo para você ou seu empregador.

3. Use um cartão de crédito

Embora normalmente não seja aconselhável gastar dinheiro com cartão de crédito, a menos que você possa pagá-lo imediatamente, as compras com cartão de crédito têm duas grandes vantagens sobre os adiantamentos em dinheiro.

1. Eles não começam a acumular juros até o final do período de carência. Portanto, se você pagar o saldo do extrato integralmente, evitará completamente a cobrança de juros.
2. As compras regulares com cartão de crédito têm taxas e taxas de juros mais baixas do que os adiantamentos em dinheiro.

Portanto, se você estiver em uma situação de emergência, é melhor pagar uma conta com cartão de crédito do que com adiantamento em dinheiro.

Alternativamente, se você sabe que tem uma grande compra chegando, você pode procurar um cartão de crédito com TAEG inicial de 0%. O período promocional geralmente dura entre 6 e 24 meses e, desde que você pague o saldo antes do término, você não deverá pagar juros.

4. Pague a taxa atrasada

Você está recebendo um adiantamento em dinheiro do seu cartão de crédito porque está lutando para fazer um pagamento antes de receber uma taxa atrasada? Antes de se comprometer com um adiantamento em dinheiro, você pode querer calcular quanto um pagamento atrasado realmente lhe custaria.

Por exemplo, o aluguel. A maioria dos proprietários oferece um período de carência de 5 dias antes de começar a cobrar taxas atrasadas e, mesmo assim, podem cobrar apenas 5%. Se o aluguel for de US$ 700, por exemplo, pagará US$ 35 com uma semana de atraso, o que é menos do que o custo de um adiantamento em dinheiro.

Não faça disso um hábito, é claro, mas em uma emergência única, vale a pena considerar o pagamento de uma taxa atrasada.

5. Obter um empréstimo pessoal

Se você tiver uma pontuação de crédito decente, também poderá solicitar um empréstimo pessoal em um banco, cooperativa de crédito ou site ponto a ponto, como Prosper ou LendingClub.

Embora você ainda precise pagar juros, geralmente será menor do que os 25% que você pagaria com um adiantamento em dinheiro. Os mutuários mais dignos de crédito da Prosper, por exemplo, verão taxas tão baixas quanto 6,95%. (Apenas observe:você também precisará pagar uma taxa de originação.)

Perguntas frequentes

Qual ​​é a diferença entre usar um cartão de débito e um cartão de crédito no caixa eletrônico?

Quando você usa um cartão de débito, você está retirando seu próprio dinheiro de sua conta corrente. Se você usar o caixa eletrônico do seu banco (ou se sua instituição financeira não tiver taxas ocultas), não haverá cobranças.

Quando você usa seu cartão de crédito, no entanto, você está pegando um mini-empréstimo do emissor do cartão de crédito e, portanto, pagará taxas e juros.

Receber um adiantamento em dinheiro com cartão de crédito é diferente de fazer uma compra com cartão de crédito em uma loja?

Sim. Embora em ambos os casos você esteja emprestando dinheiro contra seu limite de crédito, os emissores de cartões categorizam os adiantamentos em dinheiro de maneira diferente das compras regulares com cartão de crédito. Para adiantamentos em dinheiro, os emissores cobram taxas especiais e juros mais altos e não oferecem um “período de carência” – o que significa que você começará a acumular juros sobre o empréstimo assim que sacar o dinheiro.

Quanto dinheiro você pode obter com um adiantamento em dinheiro?

A maioria dos cartões de crédito tem um “limite de adiantamento em dinheiro” inferior ao seu limite de crédito. Pode variar de algumas centenas de dólares a vários milhares, dependendo da sua linha de crédito. Você pode determinar seu limite de adiantamento em dinheiro ligando para o emissor do cartão de crédito ou verificando a parte superior do seu extrato.

Os adiantamentos em dinheiro prejudicam meu crédito?

Como os adiantamentos em dinheiro aumentam sua taxa de utilização de crédito (a quantidade de crédito disponível que você está usando), eles podem causar uma queda na sua pontuação de crédito. Receber adiantamentos em dinheiro com frequência também pode sinalizar aos credores que você está lutando para pagar suas contas – e, portanto, você é um mutuário mais arriscado. Isso pode significar uma pontuação de crédito mais baixa.

Existem outros tipos de adiantamentos em dinheiro com cartão de crédito?

Sim. O emissor do seu cartão de crédito pode codificar certas transações não ATM como adiantamentos em dinheiro, incluindo ordens de pagamento, transferências eletrônicas e compras de jogos de azar e criptomoedas.

O Chime faz adiantamentos em dinheiro?

Quando você usa seu cartão Credit Builder para sacar dinheiro em um caixa eletrônico, você está recebendo um adiantamento em dinheiro. No entanto, a Chime NÃO cobra juros ou taxas por isso! Portanto, funciona exatamente como seu cartão de débito. Apenas certifique-se de usar um caixa eletrônico na rede para evitar taxas fora da rede².

Considerações finais

Os adiantamentos em dinheiro, embora não sejam ideais, podem ser benéficos para alguns. Para necessidades urgentes, um adiantamento em dinheiro é uma maneira rápida e fácil de acessar fundos. Antes de fazer um adiantamento em dinheiro, certifique-se de estar totalmente ciente de todas as taxas, juros e custos associados a um adiantamento em dinheiro.

Você também pode considerar fazer um empréstimo, mesmo com crédito ruim. Considere todas as suas opções e escolha sabiamente.