O que é um adiantamento em dinheiro no cartão de crédito?

Ao obter um cartão de crédito, você deve receber informações sobre os vários termos e taxas para as diferentes formas de uso do cartão. Uma opção é receber um adiantamento em dinheiro.

Você pode saber que um adiantamento em dinheiro significa que você recebe dinheiro para gastar como quiser. No entanto, você pode não estar ciente da verdadeira definição e limitações de um adiantamento em dinheiro com cartão de crédito.

Descubra exatamente como funciona e o que você deve saber antes de decidir sacar dinheiro com seu cartão de crédito.

O que é um adiantamento em dinheiro com cartão de crédito?

Não é frequente na sociedade atual de tecnologia, mas há momentos em que você deve usar dinheiro para fazer um pagamento. Talvez a empresa ou o indivíduo não aceite cartões de crédito ou cheques, mas você não tem o dinheiro em sua conta bancária para o pagamento. Se você precisar de dinheiro, pode recorrer ao seu cartão de crédito para um adiantamento em dinheiro.

Em termos simples, um adiantamento em dinheiro com cartão de crédito é o dinheiro que você recebe em dinheiro do crédito disponível em seu cartão de crédito. É basicamente um empréstimo oferecido pelo emissor do seu cartão de crédito que você pode usar para gastar da maneira que desejar.

Adiantamentos em dinheiro com cartão de crédito em caixas eletrônicos

Você pode ir a um caixa eletrônico ou banco com seu cartão de crédito e inserir seu PIN (ou qualquer identificação que a empresa de cartão de crédito exija) para sacar dinheiro. Você faz a mesma coisa que faria se estivesse verificando o saldo do seu cartão, exceto que você clica em “retirada” em vez de “consulta de saldo”.

Como acontece com qualquer pagamento em que você usa seu cartão de crédito, você deve reembolsar os adiantamentos em dinheiro. Ser-lhe-ão cobrados juros sobre adiantamentos em dinheiro com base no montante que levantar. E semelhante às compras com cartão de crédito, os juros continuam a acumular até que você pague o saldo.

É uma maneira fácil e conveniente de acessar dinheiro quando você não tem o suficiente em sua conta bancária. Você pode obter esse dinheiro para emergências, desde que sua conta esteja em boas condições e você não tenha atingido o limite do cartão de crédito.

No entanto, só porque é fácil obter um adiantamento em dinheiro nem sempre significa que é aconselhável fazê-lo. Primeiro, você precisa entender como os adiantamentos em dinheiro funcionam para perceber o que você está fazendo quando aperta o botão de retirada.

Como funciona um adiantamento em dinheiro?

Quando você recebe seu cartão de crédito, geralmente recebe um número de identificação pessoal (PIN) em uma correspondência separada. O PIN é necessário para você obter um adiantamento em dinheiro.

Outra opção é levar seu cartão de crédito em um banco e solicitar um adiantamento em dinheiro. Você não precisará de um PIN porque pode usar sua carteira de motorista ou outra forma de identificação para provar que é o titular da conta.

Taxas de adiantamento em dinheiro

Ao verificar o saldo do seu cartão de crédito após receber um adiantamento em dinheiro, você notará uma taxa que foi adicionada.

Na verdade, você pode ler sobre a taxa ao solicitar o adiantamento e pode ser solicitado a concordar com ela antes de receber seu dinheiro. A taxa geralmente é uma porcentagem do adiantamento em dinheiro que você está solicitando e sai do seu limite de crédito imediatamente.

Por exemplo, para um adiantamento em dinheiro de $ 400, a taxa de adiantamento em dinheiro é de 3%. Isso significa que para obter $ 400, você terá que pagar outros $ 9, ou um total de $ 409.

Isso não parece muito se você realmente precisa do dinheiro. No entanto, pode significar a diferença entre ultrapassar seu limite ou a transação ser negada se você estiver perto de estourar seu cartão de crédito.

Quais são as limitações de um adiantamento em dinheiro?

Você geralmente está limitado a uma certa porcentagem ou valor do seu limite de crédito para um adiantamento em dinheiro. Por exemplo, você pode ter um limite de crédito de US$ 1.000, mas pode conseguir apenas um adiantamento em dinheiro de US$ 500.

O limite de adiantamento em dinheiro foi projetado para evitar que as pessoas usem seus cartões de crédito para emergências de dinheiro por muito tempo. Muitos cartões de crédito também têm um limite diário.

Por exemplo, você pode usar seu cartão para receber até US$ 500 em dinheiro, mas pode ter um limite diário de US$ 200. Esses são apenas exemplos, e cada operadora de cartão de crédito tem seus próprios limites e regras, portanto, verifique o contrato do seu cartão.

Também é importante observar que, se você usar seu cartão para enviar um MoneyGram ou Western Union, alguns emissores de cartão de crédito contam isso como um adiantamento em dinheiro, limitando seu total diário.

Taxas de juros mais altas para adiantamentos em dinheiro

Embora a taxa de adiantamento do cartão de crédito não pareça muito, não é a única cobrança que você paga. Você também pagará juros sobre seu adiantamento em dinheiro como qualquer outra compra com seu cartão, exceto que normalmente não recebe um período de carência.

Por exemplo, com uma compra na loja em que você passa seu cartão, geralmente você tem 20 dias ou até 30 dias para pagar o saldo antes que qualquer juros seja acumulado e adicionado à sua conta.

Isso permite que você use seu cartão de crédito para comprar algo, mesmo que não tenha dinheiro agora. Você pode pagá-lo de volta antes que os juros sejam cobrados, então você acaba não pagando nada além do que pagaria se originalmente tivesse dinheiro. No entanto, obter um adiantamento em dinheiro não funciona da mesma maneira.

Como os juros funcionam em um adiantamento em dinheiro com cartão de crédito

Na maioria dos casos, você começará a pagar juros a partir do dia em que receber o dinheiro. Os juros continuam a somar até que você pague integralmente. Outra coisa a considerar é a TAEG de adiantamento em dinheiro.

Se você observar atentamente os detalhes da sua conta de cartão de crédito, poderá ver mais de uma taxa de juros. Isso ocorre porque as empresas de cartão de crédito geralmente cobram uma TAEG separada para adiantamentos em dinheiro do que para compras regulares. Não surpreendentemente, a TAEG de adiantamento em dinheiro é geralmente maior.

Outro problema em obter um adiantamento em dinheiro é que você não recebe recompensas por usar seu cartão dessa maneira. Se você tiver um cartão de crédito de recompensas, poderá obter pontos para cada dólar gasto em compras.

Os adiantamentos em dinheiro geralmente não contam para pontos, milhas ou outras recompensas. Portanto, é muito melhor usar seu cartão para fazer compras se quiser aumentar seu saldo de recompensas.

Um adiantamento em dinheiro é adequado para você?

Depois de entender os detalhes dos adiantamentos em dinheiro, você pode ver como eles podem ser benéficos em situações extremas. No entanto, adiantamentos em dinheiro realmente só devem ser usados ​​como último recurso. Muitas vezes, você pode encontrar outras maneiras de obter o dinheiro de que precisa, em vez de depender de um adiantamento do seu cartão de crédito.

Pode ser uma maneira rápida de obter dinheiro, mas também é caro. Por isso, ao comprar cartões de crédito, certifique-se de comparar taxas e taxas de juros para obter o melhor negócio.

Se você achar que absolutamente deve obter um, comprometa-se a pagá-lo o mais rápido possível. Também é uma boa ideia criar um fundo de emergência para confiar em vez de usar seu cartão de crédito para dinheiro.

Ao criar um forte buffer de caixa, você economizará muito tempo, dinheiro e preocupações a longo prazo. Um adiantamento em dinheiro é um bom backup, mas não confie nele para todas as emergências financeiras que surgirem.