O que é uma hipoteca assumível?

Uma hipoteca assumível é uma hipoteca que pode ser transferida do atual proprietário do imóvel para o comprador, com os termos que foram acordados originalmente. Em outras palavras, o comprador pode "assumir" a hipoteca do proprietário, eliminando a necessidade de captação de recursos por meio de novas dívidas.

Resumo

• Hipotecas assumíveis são empréstimos hipotecários que podem ser transferidos de uma parte para outra quando a propriedade hipotecada é vendida, após a aprovação do vendedor e do credor, que realizam verificações de antecedentes do novo comprador.
• Tipicamente, os termos da hipoteca permanecem inalterados, apesar das transferências de hipotecas, que permite que vendedores e compradores colham os benefícios das taxas de juros de mercado dinâmicas.
• Hipotecas assumíveis, Contudo, trazem algum risco para os vendedores, pois podem ser responsabilizados em caso de inadimplência dos novos proprietários.

Como funciona uma hipoteca assumível?

Os indivíduos interessados ​​na compra de casas costumam usar empréstimos hipotecários para pagar a maior parte do preço de suas casas. A casa recém-comprada atua então como garantia. Garantia. A garantia é um ativo ou propriedade que um indivíduo ou entidade oferece a um credor como garantia de um empréstimo. É usado como forma de obter um empréstimo, agindo como uma proteção contra perda potencial para o credor caso o devedor inadimplente seus pagamentos. sobre o dinheiro obtido com a hipoteca.

Hipotecas assumíveis são tipos de hipotecas que podem ser transferidas para outra parte nos termos originalmente acordados, que incluem:

1. Montante principal :O valor total obtido por meio do empréstimo.

2. Taxa de juros Taxa de juros Uma taxa de juros refere-se ao valor cobrado por um credor a um mutuário por qualquer forma de dívida concedida, geralmente expressa como uma porcentagem do principal. :A porcentagem que é adicionada a cada pagamento da hipoteca como um pagamento ao credor.

3. Impostos de propriedade :O valor do imposto que o indivíduo deve pagar como proprietário de uma casa.

4. Seguro :O seguro emitido pelo proprietário para cobrir danos materiais. Os credores muitas vezes exigem que os proprietários garantam o roubo de propriedade e um seguro contra danos para obter segurança adicional junto com a garantia.

Para que uma hipoteca seja assumida, o contrato de hipoteca deve incluir uma cláusula que permita a assunção. O credor, assim como o vendedor, deve aprovar a suposição e conduzir quaisquer verificações de antecedentes necessárias sobre o novo comprador (ou seja, a pessoa que assume a hipoteca). A aprovação do credor é importante para reduzir o risco para o vendedor - sem aprovação, o vendedor continua responsável pelo reembolso do empréstimo.

Tipos de hipotecas assumíveis nos Estados Unidos

Os seguintes tipos de empréstimos são assumidos nos Estados Unidos:

• Empréstimos administrados pela Federal Housing Administration (FHA)
• Empréstimos emitidos pelo Departamento de Assuntos de Veteranos (VA)
• Empréstimos garantidos pelo Departamento de Agricultura (USDA)

Vantagens e desvantagens das hipotecas assumíveis

As hipotecas assumíveis apresentam várias vantagens e desvantagens para compradores e vendedores, dependendo de certas condições econômicas, tal como:

Se as taxas de juros aumentarem com o tempo:

• Em contratos de hipotecas de taxa de juros fixa, o valor da hipoteca aumenta porque o tomador do empréstimo paga uma taxa de juros mais baixa do que a de mercado sobre a hipoteca. Permite ao vendedor cobrar um preço mais alto pela propriedade, enquanto beneficia potencialmente ambas as partes.
• Ao assumir a dívida do proprietário anterior, o novo proprietário (ou seja, o novo devedor da hipoteca) evita pagar o valor total devido pela casa. Por exemplo, se o preço de venda da casa for $ 100, 000, e a hipoteca presumida vale $ 70, 000, o comprador só precisa pagar $ 30, 000 para o vendedor.
• Também reduz a necessidade de grandes novos empréstimos a taxas de juros mais altas. Contudo, se as taxas de juros diminuírem, pode ser do interesse do comprador tomar um novo empréstimo em vez de assumir uma hipoteca que inclua um acordo para uma taxa de juros superior à do mercado.

Se as taxas de juros diminuírem ao longo do tempo:

• Em contratos de hipotecas de taxa de juros fixa, o valor da hipoteca diminui porque o tomador do empréstimo agora deve pagar uma taxa de juros mais alta do que a de mercado sobre a hipoteca. Dá mais poder de negociação. Táticas de negociação. Negociação é um diálogo entre duas ou mais pessoas com o objetivo de chegar a um consenso sobre uma questão ou questões em que existe conflito. Boas táticas de negociação são importantes para as partes negociadoras saberem para que seu lado vença ou para criar uma situação ganha-ganha para ambas as partes. para o comprador, potencialmente reduzindo o preço de venda da casa.
• De forma similar, qualquer comprador que assume uma hipoteca de um antigo, uma taxa de juros mais alta está em desvantagem, pois eles podem obter um novo empréstimo a um custo de empréstimo mais barato (ou seja, taxa de juros mais baixa).
• Se o novo proprietário / devedor deixar de pagar suas hipotecas, o credor ainda pode tomar medidas contra o vendedor, o que os coloca em risco, uma vez que podem ser responsabilizados pela inadimplência. Portanto, os termos do contrato devem ser esclarecidos antes da assinatura de quaisquer acordos de assunção de hipotecas.

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• Qualidade da garantia A qualidade da garantia A qualidade da garantia está relacionada à condição geral de um determinado ativo que uma empresa ou um indivíduo deseja colocar como garantia ao pedir fundos