Configurando um plano de aposentadoria para sua pequena empresa

Ao configurar um plano de aposentadoria para Pequenos negócios , você tem várias opções para escolher. Antes das recentes mudanças legislativas, as pequenas empresas não podiam competir com as grandes corporações ao oferecer planos de aposentadoria. Hoje, As opções hiperflexíveis IRA e 401 (k) permitem que os pequenos empregadores ofereçam ótimas opções aos funcionários de maneira econômica. O problema não é mais fornecer uma opção; tornou-se qual opção usar. Considere esses fatores ao tomar sua decisão.

Papelada

A primeira coisa a considerar é a papelada envolvida na criação de um plano. Agradecidamente, o IRS reduziu os requisitos de papelada com as opções de planos atuais. Os planos SIMPLE 401 (k) e SIMPLE IRA requerem apenas um formulário para serem configurados. O mesmo é verdadeiro para SEP IRAs e outras opções flexíveis de IRA. Isso é altamente favorável em relação a um 401 (k) tradicional que requer vários conjuntos de papelada e notificações durante o tempo de vida da conta.

Custo

Quanto você deseja gastar em seu plano? O custo do seu plano de aposentadoria vem em dois segmentos:o custo para manter o plano e o custo para contribuir com os direitos de seus funcionários. Comece com os custos de manutenção. Você quer administrar os investimentos? Ou você prefere dar essa responsabilidade aos seus funcionários? Se você optar pelo primeiro, você precisará de um 401 (k). Na segunda opção, um plano IRA funcionará bem. Com o plano IRA, cada funcionário abre sua própria conta de aposentadoria, e você pode fazer contribuições diretas para o funcionário. O custo das contribuições para as contas de seus funcionários também varia de acordo com o plano. Por exemplo, com um SEP IRA, você é o único responsável por inserir os descontos no plano. Você deve depositar o mesmo valor para cada um de seus funcionários, incluindo você, o que pode tornar o plano caro. Com um plano IRA SIMPLES, Contudo, seus funcionários contribuem com seus próprios fundos. Você pode escolher se deseja combinar os fundos ou não, e você pode dar valores diferentes para níveis diferentes de funcionários.

Dados Demográficos de Funcionários

Considere os tipos de funcionários que trabalham para você. Eles são membros da sua família, contratados em tempo parcial ou membros da equipe em tempo integral? Cada plano de aposentadoria tem regras de elegibilidade específicas para funcionários e empregadores. Por exemplo, o SEP IRA exige que um funcionário ganhe pelo menos $ 450 e trabalhe três dos últimos cinco anos antes de ser elegível. Outros planos podem dar a você o benefício de determinar quando um funcionário é elegível. Por exemplo, você pode definir a elegibilidade para começar depois de um ano ou três meses, e você pode permitir que apenas funcionários em tempo integral sejam elegíveis para o plano. Essas opções dependem de você, mas a responsabilidade de notificar seus funcionários sobre as regras de elegibilidade também é sua. Depois de escolher e estabelecer seu plano, você deve informar todos os funcionários imediatamente de suas eleições, como e quando eles se qualificarão, e as opções que eles têm em seu plano.

O que é um funcionário alugado?

UMA empregado alugado trabalha para uma agência fora de seu local de trabalho. Em qualquer dia, o funcionário se reporta a uma empresa que tem um acordo com o verdadeiro empregador. Todos os contracheques, os benefícios e acordos são feitos entre o empregado e a empresa de arrendamento mercantil. Se você é proprietário de uma pequena empresa, funcionários alugados podem economizar grandes quantias de dinheiro. Você pode emprestar as habilidades de um indivíduo de uma empresa muito maior. Essa empresa oferece benefícios para que você não precise fazê-lo. Seus funcionários podem desfrutar das recompensas de trabalhar para um grande empregador e, ao mesmo tempo, trabalhar em seu pequeno escritório.

Posso restringir o número de funcionários que têm acesso à minha pequena empresa 401k?

Você pode restringir o acesso ao seu pequena empresa 401k , mas você deve fazer isso de acordo com os regulamentos do plano 401k que você escolheu. Alguns planos 401k devem ser estendidos a todos os funcionários de tempo integral acima da idade mínima qualificada. Outros dão ao empregador mais flexibilidade para definir padrões, restringir a opção apenas à administração ou a funcionários que estejam na organização por um determinado período de tempo. Quando você está pensando em configurar um 401k, converse com o administrador do plano sobre o custo do plano. Se você não pode adicionar todos os funcionários, certifique-se de ter escolhido um plano que permite restringir os benefícios.