Empréstimos para construção de crédito:um guia para iniciantes na construção de crédito

Existem algumas maneiras de construir crédito do zero. Você pode obter um cartão de crédito seguro, tornar-se um usuário autorizado no cartão de crédito de outra pessoa, contratar um empréstimo para adquirir um automóvel com um fiador. Outra opção não é tão conhecida, mas pode ajudá-lo a começar bem do zero. É chamado de empréstimo para construção de crédito.

Os empréstimos para construção de crédito são empréstimos contraídos especificamente para estabelecer crédito e melhorar uma pontuação. Geralmente são fornecidos por cooperativas de crédito ou bancos. Algumas organizações sem fins lucrativos também podem oferecer esses empréstimos.

Esses são empréstimos exclusivos porque não foram projetados para você ter acesso ao dinheiro (embora devam ajudá-lo a desenvolver um histórico sólido de pagamentos dentro do prazo). Eles servem simplesmente para aumentar sua pontuação de crédito.

Os empréstimos para construção de crédito são especialmente úteis se:

Você não tem muito histórico de crédito

Quando o histórico de crédito é um pré-requisito para investimentos tão básicos como uma situação de vida, uma conta poupança ou mesmo um emprego, obter crédito é essencial.

Você prefere não usar (mais) cartões de crédito

Vários cartões podem gerar crédito, mas podem ser um fardo – todos nós já ouvimos histórias horríveis sobre dívidas de cartão de crédito, por exemplo.

Você está superando um marco financeiro

Comprar uma casa é uma delas. Assim como comprar um carro. Melhor crédito significa taxas de juros mais atraentes.

Você está começando de novo

Talvez você seja novo no sistema de crédito dos EUA ou esteja em reconstrução após uma crise. Certos sindicatos e organizações sem fins lucrativos oferecem empréstimos a “mercados-alvo”, como refugiados ou sobreviventes de violência doméstica.

Muitos empréstimos exigem que você primeiro esteja em condições financeiras decentes. As cooperativas de crédito não procuram a perfeição, mas, como a maioria dos credores, procuram estabilidade. Talvez você precise ter um emprego por um determinado período de tempo, por exemplo, ou ter uma conta corrente sem cheque especial.

Como funciona um empréstimo para construção de crédito?

Esses empréstimos não são enormes. A maioria está na faixa de US$ 500 a US$ 1.000. Eles foram projetados para serem razoáveis ​​para pagar. Lembre-se de que, com os juros, você pode acabar pagando nominalmente mais do que o valor original.

Você faz pagamentos do empréstimo ao longo do tempo. Um cenário comum:pagamentos mensais durante um ou dois anos. O credor coloca o dinheiro em uma conta poupança com juros e você recebe o dinheiro assim que o empréstimo for totalmente pago.

Existem três tipos principais de empréstimos para construção de crédito.

Um empréstimo “puro” para construção de crédito

O banco adianta o dinheiro e o coloca em uma conta poupança bloqueada, enquanto você faz os pagamentos. Esta opção não exige que você coloque dinheiro adiantado. É mais como um plano de poupança.

Um empréstimo garantido

Você “garante” o empréstimo usando o dinheiro que já tem na poupança. A taxa de juros provavelmente será menor. Como você não pode acessar o dinheiro até que ele seja reembolsado, esse tipo de empréstimo também é uma boa oportunidade para fazer poupanças.

Um empréstimo sem garantia

Com esta opção, você recebe dinheiro adiantado para usar em despesas. Você então devolve o dinheiro a uma taxa predeterminada. As taxas de juros podem ser um pouco mais altas. Se o dinheiro disponível for uma prioridade, um empréstimo sem garantia pode ser sua melhor aposta – mas você ainda precisa ser capaz de efetuar pagamentos. Nesse aspecto, é semelhante a um cartão de crédito.

Após cerca de seis meses, você receberá uma pontuação FICO, caso ainda não a tenha. Se você estiver tentando construir uma pontuação existente, poderá ver um salto de talvez 20 a 25 pontos ao longo da vida do empréstimo. Não parece muito, mas pode fazer a diferença.

Para obter bons resultados, porém, você precisa fazer pagamentos dentro do prazo. Não apenas no empréstimo, mas em quaisquer outras contas que você tenha e que sejam informadas às agências de crédito.

Quem oferece empréstimos para construção de crédito?

Credores on-line

Existem vários credores on-line que oferecem empréstimos para construção de crédito ou ofertas semelhantes para que os mutuários aumentem seu crédito.

Eu oferece uma conta Credit Builder que você pode pagar em parcelas mensais de $ 25, $ 35, $ 48 ou $ 150 * em 24 meses.

Eu

 Uma conta Self Credit Builder pode ajudá-lo a aumentar seu crédito e suas economias com pagamentos mensais dentro do prazo. Esta conta Credit Builder não exige crédito para se qualificar e fornece o dinheiro que você pagou no final do prazo (menos taxas de juros e taxas).

Prós:

• Requisitos de crédito flexíveis
• Pagamentos mensais baixos
• Opções de pagamento antecipado

Contras:

• Taxa para pagamentos com cartão de débito
• Relatórios negativos para pagamentos atrasados

Divulgação dos bancos emissores de cartão de crédito Self Visa:O cartão de crédito Self Visa® é emitido pelo Lead Bank, First Century Bank, N.A., ou SouthState Bank, N.A., cada membro FDIC. Consulte Self.inc para obter detalhes.
Divulgação de elegibilidade do cartão de crédito Self Visa:Elegibilidade do cartão:Conta Active Credit Builder em situação regular, 3 pagamentos pontuais, $ 100 ou mais em progresso de poupança. Requisitos sujeitos a alterações.
Divulgação dos bancos emissores do Credit Builder:Contas e certificados de depósito do Credit Builder feitos/mantidos pelo Lead Bank, Sunrise Banks, N.A., SouthState Bank, N.A., First Century Bank, N.A., cada membro FDIC. Sujeito a aprovação de crédito.

O Self está disponível em todos os 50 estados e pode ser acessado online e por meio de um aplicativo móvel. Cada vez que você faz seu pagamento mensal dentro do prazo, você tem o benefício de começar a construir seu crédito com todas as três agências – Experian, Equifax e TransUnion.

Cooperativas de crédito

Cerca de quinze por cento das cooperativas de crédito oferecem este serviço. Para ver se você é elegível para ingressar em uma cooperativa de crédito, acesse Uma escolha mais inteligente.

Bancos

Veja se o seu banco tem opções de empréstimo para construção de crédito. Ou se você está apenas abrindo uma conta bancária, encontre um banco que ofereça esse tipo de empréstimo.

Organizações sem fins lucrativos

As organizações sem fins lucrativos focadas no desenvolvimento económico, ou que servem uma população específica, podem ter empréstimos para construção de crédito como uma ferramenta de capacitação financeira para aqueles que servem.

A Consumer Action fornece um diretório de onde encontrar empréstimos para construção de crédito em seu estado, incluindo organizações sem fins lucrativos, cooperativas de crédito e bancos.  Esta lista não é completa, mas é um bom lugar para começar.

Antes de fazer um empréstimo

Aprenda os detalhes. Qual é a taxa de juros e quanto de juros você acabará pagando? Você precisará oferecer garantias e quanto? Quais são os valores de pagamento mensal? Por quanto tempo você fará pagamentos? Existe alguma flexibilidade?

Certifique-se de que seu credor esteja se reportando às três principais agências de crédito, o que deveria acontecer. Afinal, melhorar o crédito é o objetivo.

Reserve um tempo para encontrar a melhor opção para você. Os empréstimos para construção de crédito podem ser uma ótima maneira de mostrar aos credores que você pode pagar um pequeno empréstimo com responsabilidade. O melhor crédito resultante abre portas para oportunidades maiores.

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