11 melhores credores de empréstimo VA de 2022

O Departamento de Assuntos de Veteranos tem ajudado veteranos e suas famílias a se qualificarem para empréstimos para habitação desde 1944. Os empréstimos do VA não são emitidos pelo VA, mas sim por meio de bancos e credores. No entanto, o VA garante cada empréstimo qualificado do VA.

Há muitos benefícios de empréstimos VA em comparação com hipotecas convencionais. Por exemplo, os candidatos podem solicitar uma hipoteca VA sem pagamento de entrada e você não precisa comprar um seguro de hipoteca privada (PMI).

Você provavelmente obterá uma taxa de juros mais baixa do que obteria com uma hipoteca convencional. E você pode se qualificar para uma hipoteca do VA, mesmo que tenha apenas crédito justo.

Melhores credores hipotecários VA de setembro de 2022

Mesmo que você obtenha um desconto com o programa de empréstimo VA, ainda é importante pesquisar para encontrar o melhor credor hipotecário VA. Em teoria, você pode solicitar um empréstimo do VA com qualquer credor hipotecário, mas alguns são melhores que outros.

Você deve escolher o credor que lhe dará as menores taxas de empréstimo do VA e as condições de reembolso mais flexíveis. Aqui estão os onze melhores credores hipotecários VA:

O que são empréstimos de VA?

Empréstimos VA são produtos hipotecários apoiados pelo Departamento de Assuntos de Veteranos. Esses empréstimos permitem que membros do serviço, veteranos e seus cônjuges sobreviventes comprem casas com pouco ou nenhum dinheiro e evitem o seguro de hipoteca privada. Além disso, os empréstimos VA apresentam algumas das taxas de juros mais competitivas do mercado.

Embora os credores hipotecários convencionais emitam empréstimos VA, eles são garantidos pelo governo federal. Ao contrário dos empréstimos padrão, os empréstimos VA fornecem 100% de financiamento na compra de uma casa. Os mutuários elegíveis podem usar o empréstimo do VA para comprar ou construir uma casa, reformar uma casa ou refinanciar sua hipoteca.

O VA não oferece financiamento hipotecário diretamente, mas define os padrões de qualificação e dita os termos da hipoteca. Os mutuários qualificados podem garantir uma hipoteca de credores privados, como empresas hipotecárias, cooperativas de crédito e bancos.

Existem vários tipos de empréstimos VA e todos são classificados como empréstimos não conformes devido a seus requisitos de crédito flexíveis, taxas de juros mais baixas e isenções de pagamento. No entanto, os empréstimos do VA não têm penalidades de pré-pagamento, e o VA pode fornecer alguma assistência se você não conseguir acompanhar seus pagamentos mensais em determinadas situações.

Quem se qualifica para um empréstimo de VA?

Veteranos com dispensa honrosa e membros de serviço na ativa que atendam aos requisitos mínimos podem se qualificar para um empréstimo do VA. Cônjuges sobreviventes de veteranos que morreram em serviço ativo também são elegíveis para empréstimos do VA.

Para ser elegível para um empréstimo VA, você deve atender a três critérios:

• Atender aos requisitos básicos de serviço do VA
• Obter um Certificado de Elegibilidade válido
• Atender aos requisitos de subscrição de um credor

Requisitos básicos de serviço do Departamento de Assuntos

Você é elegível para um empréstimo do VA se atender a um ou mais destes requisitos:

• Mais de 90 dias de serviço ativo contínuo durante a guerra
• Mais de seis meses de serviço ativo em tempos de paz
• Seis anos de serviço na Guarda Nacional ou Reservas
• Você é um cônjuge sobrevivente de um veterano que morreu no cumprimento do dever ou de uma deficiência relacionada ao serviço

Ter um certificado de elegibilidade válido

Você precisa das qualificações acima para obter um Certificado de Elegibilidade (COE). O certificado comprova que você é elegível para o financiamento do VA e fornece detalhes sobre o seu direito ao VA.

Os mutuários de primeira viagem têm direito total, permitindo-lhes fazer um empréstimo VA sem pagamento de entrada. Ele também garante ao credor que o VA pagará 25% de qualquer valor do empréstimo acima de US $ 144.000 se você for inadimplente.

Atender aos requisitos de renda e pontuação de crédito de um credor

Ao emitir empréstimos VA, a maioria dos credores VA define um requisito mínimo de pontuação de crédito de 620 a 640. Eles também analisarão seu nível de renda e a relação dívida/renda para avaliar sua capacidade de pagar o empréstimo. Seu nível de renda determina principalmente a quantidade de dinheiro que você pode pedir emprestado.

Qual ​​pontuação de crédito você precisa para se qualificar para um empréstimo do VA?

A maioria dos credores de empréstimos do VA exige uma pontuação de crédito mínima de pelo menos 620 para se qualificar para um empréstimo do VA, enquanto outros preferem vê-lo mais próximo de 640.

Cada uma das três principais agências de crédito, Equifax, Experian e TransUnion, usa o índice FICO para calcular sua pontuação de crédito. No entanto, diferenças sutis entre as agências de crédito podem levar a variações na pontuação de crédito final. Por exemplo, se suas pontuações de crédito das três agências forem 653, 640 e 633, o credor do VA descartará a pontuação mais alta e a mais baixa e usará a pontuação de crédito média.

Por esse motivo, você deve obter um relatório de crédito de cada uma das três agências ao solicitar um empréstimo do VA. Às vezes, os relatórios de crédito contêm erros que diminuem sua pontuação de crédito. A correção desses erros pode levar a um aumento significativo que pode levá-lo ao ponto de corte ou ajudá-lo a garantir uma melhor taxa de juros.

Como solicitar um empréstimo VA

Embora a solicitação de um empréstimo do VA possa parecer assustador no início, torna-se relativamente simples quando você entende o processo. Aqui está um guia simples de seis etapas para o processo de inscrição no VA.

1. Determinar a elegibilidade

Guarda Nacional e Reservas, serviço ativo atual e veteranos são elegíveis para um empréstimo do VA se cumprirem as datas de serviço ativo exigidas, serviço ativo mínimo e períodos de guerra, bem como obter um certificado de elegibilidade.

Você pode se inscrever diretamente pelo eBenefits no VA ou solicitá-lo pelo correio, preenchendo o formulário 26-18880 e anexando os documentos de serviço de apoio. Seu credor também pode solicitar em seu nome.

2. Escolha um credor aprovado pela VA

Nem todos os credores fazem um ótimo ajuste ao procurar uma hipoteca VA. Os empréstimos de VA só podem ser originados por credores na lista restrita do Departamento de Assuntos de Veteranos.

Em segundo lugar, alguns credores se especializam em empréstimos convencionais, enquanto outros se dedicam quase exclusivamente ao programa de hipotecas VA. Um credor especializado em VA tem mais conhecimento sobre o processo de empréstimo, proporcionando uma experiência melhor provavelmente.

3. Obtenha uma pré-aprovação de hipoteca

A pré-qualificação de hipoteca é necessária ao comprar uma casa com um empréstimo do VA. Ele estabelece as bases para um processo de aplicação tranquilo, ao mesmo tempo em que elimina possíveis surpresas no futuro. Durante a pré-qualificação, você conversará com seu credor em potencial sobre seu histórico de crédito, renda, estado civil, emprego e outros fatores cruciais.

O processo de pré-qualificação pode oferecer insights sobre o que você pode fazer para aumentar suas chances de aprovação. Uma carta de pré-qualificação fornece um valor aproximado do empréstimo para o qual você pode ser aprovado mais tarde, ajudando a moldar seus esforços de busca de casa.

Mesmo que a carta não garanta a aprovação do empréstimo, ela serve como uma diretriz para que você saiba onde está. Também mostra que você é sério e já iniciou o processo com um credor ao fazer uma oferta de uma casa. Obviamente, o credor terá que verificar todas as informações fornecidas antes de processar o empréstimo.

4. Encontre sua casa ideal

A caça à casa é a etapa mais emocionante do seu pedido de empréstimo do VA, pois permite que você encontre a casa dos seus sonhos. Uma carta de pré-qualificação permite que você compre estritamente dentro de sua faixa de preço para economizar tempo e evitar decepções mais tarde. Embora qualquer profissional imobiliário possa ajudá-lo nesta etapa, é melhor trabalhar com alguém familiarizado com o processo de empréstimo hipotecário do VA.

Como o VA permite que o vendedor absorva taxas e custos específicos, um agente de empréstimo experiente do VA ajudará você a negociar essas taxas e potencialmente economizar algum dinheiro. Depois de concordar, você pode assinar um contrato de compra e prosseguir com o pedido de empréstimo do VA.

5. Avaliação de VA

Depois de enviar seu contrato de compra assinado ao seu credor, eles solicitarão que o VA avalie a casa. Novamente, você precisa de um avaliador certificado pelo VA, pois ele está familiarizado com os padrões exigidos para o financiamento do VA. Um avaliador VA garantirá que a casa seja avaliada corretamente e corresponda ao seu valor de mercado atual.

O avaliador inspecionará a casa para garantir que ela atenda aos requisitos mínimos de propriedade do VA (VA MPR). No entanto, uma avaliação do VA não nega uma inspeção residencial adequada. Ao contrário de uma avaliação, uma inspeção residencial verifica defeitos, violações de código e condições de propriedade.

O VA concede a seus avaliadores dez dias para concluir o processo de avaliação, salvo quaisquer circunstâncias atenuantes. Então, se o imóvel estiver em dia e você atender a todos os requisitos do empréstimo, poderá prosseguir com o processo de aprovação do empréstimo.

6. Fechar a venda

Depois que o subscritor aprovar seu empréstimo, você poderá fechar o empréstimo e se mudar para sua nova casa. O vendedor transfere legalmente a propriedade para você durante o processo de fechamento. Você precisará assinar documentos confirmando que entende e concorda com os termos e condições do empréstimo.

Você também precisará pagar os custos de fechamento, se necessário, e fornecer prova do seguro do proprietário. Você pode tomar posse da casa imediatamente após assinar todos os documentos de fechamento.

Como posso começar?

Se você estiver interessado em solicitar um empréstimo VA, precisará encontrar um credor hipotecário VA e se pré-qualificar primeiro. Assim que o seu credor do VA verificar suas informações financeiras e de renda, você receberá sua carta de pré-aprovação.

Agora que você sabe o que pode pagar, pode começar a procurar casas. Depois de encontrar a casa certa para você, você pode fazer uma oferta e iniciar o processo de negociação. É uma boa ideia fazer parceria com um agente imobiliário que conheça os meandros dos empréstimos VA.

Quando você estiver sob contrato, o VA avaliará sua propriedade. Se tudo estiver bem, você está livre para fechar sua nova casa.