10 maneiras comprovadas de pagar dívidas mais rapidamente este ano

Somos uma nação que ama dívidas. De acordo com a CNBC, o americano médio tem US$ 26.000 em dívidas (sem incluir sua hipoteca). Dívidas com juros altos podem ser sufocantes e impedir que você alcance seus objetivos financeiros.

Se você está debaixo d'água, a liberdade financeira parece que levará muito tempo para ser alcançada. Felizmente, é possível sair das dívidas por conta própria.

Se você deseja pagar a dívida mais rapidamente, as etapas a seguir o ajudarão a ter sucesso.

Como pagar dívidas mais rapidamente

Muitas pessoas acreditam que a dívida é uma parte normal da vida. Não precisa ser assim.

Embora a dívida geralmente resulte de várias coisas, uma das causas mais comuns de endividamento é gastar mais do que você ganha.

Felizmente, é possível quebrar o ciclo de pagamento a salário e alcançar seus objetivos financeiros. No entanto, é preciso muito trabalho.

Aqui estão dez maneiras de eliminar dívidas rapidamente, muitas das quais eu segui para pagar US$ 50.000 em cartões de crédito e empréstimos estudantis.

1. Economize

O primeiro passo para sair das dívidas rapidamente é iniciar um orçamento. As pessoas muitas vezes pensam que o orçamento é restritivo ou difícil. Felizmente, esse não é o caso.

O orçamento ajuda você a se recuperar financeiramente, pois fornece as informações necessárias para ver onde você está.

Um orçamento permite que você saia da dívida de três maneiras. Esses incluem:

• Mostrando quanto você ganha
• Permitindo que você veja para onde vai cada dólar
• Mostrando quanto você gasta

O orçamento ajuda a identificar áreas onde você pode cortar gastos para liberar mais dinheiro para gastar em seus pagamentos mensais.

Se você não sabe como criar um orçamento, consulte nosso guia . Existem muitos aplicativos gratuitos que ajudam você no processo, mas é essencial começar.

Aplicativos como Mint são um recurso útil para ajudá-lo a ficar em dia com suas finanças. A maioria permite que você monitore suas contas bancárias, datas de vencimento de contas e muito mais para ajudá-lo a eliminar dívidas.

Isso é de particular importância se você estiver faltando pagamentos e precisa parar o ciclo.

2. Consolide sua dívida

A dívida do consumidor, como os cartões de crédito, é culpada por ter taxas de juros onerosas. Isso geralmente torna a dívida um encargo financeiro ainda pior, pois pode adicionar milhares de dólares em juros.

Como resultado, pode adicionar anos à sua data livre de dívidas. No entanto, você pode acelerar isso por meio da consolidação de dívidas .

Se você tiver vários cartões de crédito com saldo, provavelmente está pagando pelo menos 15% da dívida. Você também provavelmente tem datas de vencimento diferentes em cada um.

A consolidação reduz seus pagamentos a apenas um pagamento mensal. Também ajuda a reduzir suas taxas de juros, geralmente pela metade ou mais.

A melhor maneira de fazer isso é comparando vários credores de uma só vez por meio de um mercado de empréstimos.

Confiável é uma ótima solução, pois permitem comparar as taxas de vários credores para identificar a melhor opção para você.

Quando você escolhe um credor, eles lhe dão um empréstimo pessoal que você usa para pagar sua dívida de cartão de crédito. Então, você paga o empréstimo.

A consolidação da dívida geralmente é a maneira mais rápida de saldar a dívida rapidamente, pois permite que mais do seu pagamento mensal vá para o principal e não para os juros.

Se você tiver empréstimos estudantis, considere consolidá-los ou refinanciá-los também. Leia nossa análise de empréstimos estudantis SoFi para ver por que eles podem ser uma boa escolha.

3. Selecione um método de pagamento

Pagar dívidas é tanto psicológico quanto financeiro. Você precisa encontrar uma estratégia de recompensa que funcione para você. Encontrar o caminho certo ajuda a aliviar o estresse e alcançar a liberdade financeira.

Os dois métodos de pagamento de dívidas mais populares são:

• Bola de neve da dívida
• Avalanche de dívidas

Com o método da bola de neve da dívida, você coloca todo o seu dinheiro extra na sua menor dívida primeiro. Veja como funciona a bola de neve da dívida:

A avalanche de dívidas funciona de forma diferente. Ele se concentra nas taxas de juros de sua dívida. Aqui está como funciona:

Os dois diferem no que é mais importante, seja o impulso obtido ao pagar dívidas menores ou erradicar o máximo de juros possível.

Cada método é uma estratégia viável para pagar a dívida. Ao começar, determine os detalhes do saldo de suas dívidas para ajudá-lo a escolher o método que achar mais motivador.

Identifique o que funciona melhor para você e, em seguida, estabeleça um plano de reembolso.

4. Encontre uma maneira de ganhar dinheiro extra

Aumentar sua renda mensal é uma ótima maneira de pagar as dívidas mais rapidamente. Sim, é importante reduzir seus gastos ou consolidar dívidas para alcançar a liberdade mais cedo, mas há um limite de gastos que você pode cortar.

Quando estava endividado, era recém-formado e tinha pouca renda extra. Logo aprendi que fazer apenas os pagamentos mínimos me deixaria em um ciclo interminável por anos.

Então, vendi plasma, entreguei pizza e vendi itens que não estava usando. Todo o dinheiro extra que ganhei foi para minha dívida.

Se o salário líquido do seu trabalho diário não for suficiente, uma agitação paralela é uma excelente maneira de ampliar seu processo de reembolso.

Existem centenas de maneiras de ganhar dinheiro ao lado. Muitos deles podem ser feitos em seu tempo livre e exigem habilidades mínimas.

Nossa opção favorita é trabalhar para um aplicativo de entrega sob demanda como o DoorDash . Você pode trabalhar em seu próprio horário e receber $ 23 por hora em uma entrega,

O DoorDash entrega refeições de restaurante e fast food em sua casa ou local de trabalho.

Comprometa-se a aplicar todos os seus ganhos aos pagamentos mensais da dívida, pois isso aumenta muito a velocidade do pagamento.

Como alternativa, se puder, dedique parte de seus ganhos para estabelecer uma pequena rede de segurança financeira para ajudá-lo a evitar mais dívidas no futuro.

O DoorDash não é o único aplicativo de entrega para trabalhar. Leia nossa análise dos principais shows de entregadores nos quais você pode trabalhar para ajudar em seus esforços.

5. Pare de usar seus cartões de crédito

Se você luta com gastos excessivos, cessar o uso de cartões de crédito é o primeiro passo que você precisa para alcançar a liberdade da dívida. Isso evita que você piore a situação.

Os cartões de crédito geralmente têm taxas de juros altíssimas. Continuar a usá-los como dinheiro grátis só torna a situação mais difícil, pois seu saldo continuará subindo.

Essa estratégia é difícil de implementar, mas não é impossível. Existem vários hacks que você pode tentar parar de usar cartões de crédito, incluindo:

• Congele o cartão de crédito (literalmente)
• Tire-os da sua carteira e use apenas dinheiro
• Corte os cartões
• Dê-os a um amigo ou familiar de confiança e peça-lhes que não os devolvam

Existem outras opções que você pode tentar também. Encontre o que funciona melhor e tire seus cartões de crédito da sua vida para que você possa começar a pagar sua dívida.

Isso também se aplica ao uso de aplicativos como Klarna para fazer compras. Se você não conseguir garantir o pagamento pontual, não os use.

6. Pague mais do que o mínimo

Levante a mão se você acha que fazer o pagamento mínimo mensal está fazendo alguma coisa. Eu pensei isso também. Infelizmente, não é o caso.

Em grande parte, apenas resulta em dinheiro indo para os juros e não para o principal. Isso mantém você nas garras do credor por mais tempo.

Por exemplo, se você tem US$ 20.000 em dívidas de cartão de crédito e faz o pagamento mínimo, levará quase 20 anos para ficar livre de dívidas.

Independentemente de você ter dívidas de cartão de crédito, empréstimos pessoais, empréstimos para automóveis ou qualquer outra dívida com juros altos, funciona da mesma forma.

Cada pedacinho extra que você pode pagar economizará dinheiro em juros e reduzirá seu tempo de pagamento.

Novamente, uma empresa como credível pode ajudar a reduzir suas taxas para que você possa acelerar seus pagamentos adicionais.

7. Aproveite uma transferência de saldo

Se sua dívida consiste principalmente em cartões de crédito, uma transferência de saldo pode ser uma maneira legítima de se livrar da dívida mais rapidamente. Mas, ele só funciona em determinadas circunstâncias.

Veja como funciona uma transferência de saldo:

• Você transfere a dívida do seu cartão de crédito antigo para um novo cartão
• Você paga a dívida no novo cartão, enquanto o antigo fica com saldo zero

A maioria dos cartões de transferência de saldo tem uma taxa de juros baixa ou zero por cento e você tem um tempo definido para pagá-lo. Muitos cartões permitem até 18 meses no máximo.

Se você não pagar a dívida no prazo determinado, poderá ser cobrado juros sobre todo o saldo movido, a partir do primeiro dia.

Alguns cartões também podem cobrar uma taxa de três a cinco por cento do saldo quando você abre a conta. Como qualquer outro cartão de crédito, eles também analisarão sua pontuação de crédito para determinar a credibilidade.

Este não é um método de reembolso sem risco. No entanto, se você estiver comprometido e acelerar seus pagamentos, essa pode ser uma boa maneira de eliminar as dívidas rapidamente.

Aqui são alguns cartões a serem considerados para uma transferência de saldo.

8. Peça uma tarifa mais baixa

Pedir uma taxa de juros mais baixa é uma ótima maneira de matar a dívida. Usei esse truque para pagar minha dívida mais rapidamente e economizar dinheiro com juros.

Quanto menos você paga em juros, mais vai para o principal. Isso economizará dinheiro e provavelmente diminuirá o tempo necessário para liquidar sua dívida.

A melhor maneira de reduzir sua taxa é ligar para seu credor e pedir uma redução. Não custa perguntar, e mesmo que reduzam alguns pontos percentuais, pode ser uma ajuda imensa.

Se você tiver um bom histórico com o credor, eles provavelmente trabalharão com você. Além disso, eles sabem que podem ter que sacrificar mais se você optar por aconselhamento de crédito por meio de um serviço.

Em última análise, eles preferem receber menos juros se isso significar que serão pagos integralmente.

Se você tiver contas médicas, não deixe de pedir uma taxa mais baixa, pois eles podem estar dispostos a trabalhar com você.

9. Simplifique seus gastos

Atacar a dívida requer que você analise seus gastos. Isso ajuda a garantir que mais do seu dinheiro vá para o endividamento, em vez de retê-lo.

Avalie todos os seus gastos e faça algumas perguntas a si mesmo:

• Estou recebendo valor dessa compra?
• Quando foi a última vez que usei esse serviço?
• Posso economizar nesse serviço?

Dependendo de suas respostas, você pode liberar mais dinheiro para aplicar em sua dívida. Cancelar serviços que você não usa mais ou negociar preços mais baixos são ótimas maneiras de obter mais dinheiro para pagar dívidas.

Se fazer qualquer uma dessas coisas causar estresse, Rocket Money é um serviço gratuito que funciona em seu nome com os fornecedores. Quando eles ajudam você a economizar dinheiro, eles ficam com 40%.

Você pode usar essas economias para pagar sua dívida. Não há cobrança se eles não ganharem economias.

10. Conheça a si mesmo

Embora esse método não seja tão concreto, é a maneira mais rápida de pagar a dívida do cartão de crédito. Você precisa conhecer a si mesmo, seus gatilhos de gastos e seus hábitos diários.

É importante se afastar de qualquer coisa que o tente a gastar. Isso é diferente para todos.

Minha tentação era ir ao shopping e comprar alguma coisa quando estivesse triste ou precisando de um estímulo.

Ficar longe do shopping significava que eu não gastaria dinheiro que não tinha. Sua tentação será diferente.

Pode ser qualquer coisa, desde desligar a TV, ficar fora da internet ou minimizar o tempo com amigos que o incentivam a gastar.

Isso não significa que você evite essas situações para sempre. Você só quer usar o tempo para aprender a dissociar esses cenários de gastar dinheiro sem pensar.

Qual ​​é o melhor método para quitar a dívida mais rapidamente?

Estudos mostram que a avalanche de dívidas é a melhor maneira de acabar com as dívidas rapidamente. A avalanche coloca cada dólar extra que você pode na dívida com a maior taxa de juros, enquanto faz apenas pagamentos mínimos do restante.

A ideia é que você elimine o risco de juros que o impedem de alcançar a liberdade da dívida.

Se você escolher esse método, poderá aumentar seus esforços com um emprego mais bem remunerado ou um segundo emprego e dedicar os ganhos extras à dívida.

Independentemente de você escolher a avalanche de dívidas ou a bola de neve, escolha um plano que funcione para você e pague ativamente o que deve.

É melhor pagar a dívida de uma só vez ou devagar?

Um mito comum é que não há problema em pagar sua dívida lentamente. O pensamento é que essa estratégia ajudará a melhorar seu crédito.

Em quase todos os casos, é sempre melhor liquidar sua dívida o mais rápido possível. Esse é especialmente o caso da dívida do consumidor.

O foco deve ser reduzir rapidamente sua relação dívida/renda, não o que o pagamento da dívida fará com o seu crédito.

Seu crédito vai melhorar se você implementar muitas das idéias que você usa para matar a dívida.

Resumo

É fácil acreditar que é impossível ficar livre de dívidas, mas essa não é a verdade. É possível pagar a dívida rapidamente.

A chave é começar sua jornada com um plano flexível. Isso orientará seus esforços de pagamento de dívidas e ajudará a garantir que você esteja livre dos grilhões da dívida antes que você perceba.



Qual ​​é uma maneira negligenciada de atacar a dívida?



*Os ganhos reais podem diferir e depender de fatores como número de entregas concluídas, hora do dia, local e despesas. O pagamento por hora é calculado com base nos pagamentos médios do Dasher durante uma entrega (desde o momento em que você aceita um pedido até o momento em que você o entrega) durante um período de 90 dias e inclui compensação por pico de pagamento, gorjetas e outros incentivos.