7 melhores empréstimos inseguros para consolidar dívidas

Empréstimos não garantidos podem ser úteis quando se trata de eliminar sua dívida. Embora os melhores empréstimos pessoais variem, todos eles ajudam você a pagar dívidas mais rapidamente . Isso ajuda você a alcançar a liberdade financeira e viver a vida que deseja mais cedo.

Existem inúmeras opções a serem consideradas ao procurar empréstimos com juros baixos. Este post irá ajudá-lo a determinar a melhor escolha para suas necessidades específicas.

Melhores empréstimos pessoais para consolidar dívidas

É um desafio quitar a dívida existente, principalmente se sua taxa de juros estiver na casa dos dois dígitos. Um credor online pode ser uma ótima opção para diminuir suas taxas de juros e economizar dinheiro.

As empresas de empréstimo online geralmente cobram menos taxas e oferecem taxas melhores do que os bancos locais. Comparar taxas online é rápido, fácil e não prejudica sua pontuação de crédito.

Como uma prévia, esses credores fornecem empréstimos pessoais que não exigem garantias, têm taxas competitivas e não cobram taxas ocultas.

Aqui estão as sete melhores opções para consolidar sua dívida e alcançar a liberdade financeira.

1. SoFi

A SoFi é um dos principais credores a serem considerados, porque eles têm benefícios que a maioria dos bancos não oferece. Por exemplo, você pode abrir uma conta corrente online gratuita e obter monitoramento de pontuação de crédito.

Outro benefício é a proteção contra desemprego da SoFi quando você não é culpado por perder o emprego. O SoFi pausa os pagamentos mensais por até três meses e ajuda você a procurar um novo emprego.

Isso pode ser uma grande ajuda no caso de você enfrentar um possível revés financeiro.

Além disso, sua cotação da Sofi pode ser diferente de outros credores porque a SoFi não exige uma pontuação de crédito mínima.

Embora uma pontuação de mais de 600 seja útil, o SoFi avalia seu histórico de emprego, renda e despesas mensais atuais para ver se você se qualifica.

Você pode até usar o SoFi para refinanciar empréstimos estudantis para economizar mais nos custos mensais dos empréstimos.

É importante notar que os empréstimos SoFi não estão disponíveis no Mississippi.

Leia nossa análise de empréstimos pessoais Sofi aprender mais.

APR :5,99% a 19,16% (com desconto de pagamento automático de 0,25%)

Termos de reembolso :Dois a sete anos

Valor do empréstimo :US$ 5.000 a US$ 100.000

Taxas adicionais :Nenhum

Pontuação de crédito mínima :Não divulgado (680+ para as melhores chances de aprovação)
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2. Credível

Credível é uma das maneiras mais rápidas de comparar cotações para consolidar dívidas. Este mecanismo de busca de empréstimos oferece cotações de vários credores em apenas dois minutos com uma única pesquisa.

Você recebe a mesma cotação de taxa que receberia se visitasse o site de cada credor para pré-qualificar.

Embora a Credible não cobre taxas, algumas das opções podem cobrar taxas de originação. Você verá um detalhamento das taxas potenciais, taxas de juros e custos totais do empréstimo na tela de comparação.

Não há obrigação de solicitar um empréstimo com Credible. Você pode aplicar com outro credor se eles oferecerem uma taxa melhor.

Depois de decidir qual empresa de empréstimo tem a melhor taxa, você pode finalizar o pedido no site do credor.

Você pode apreciar Credível se tiver crédito justo, pois eles fazem parceria com credores para cada faixa de pontuação de crédito .

O Credible ainda permite comparar taxas se você adicionar um co-signatário quando tiver crédito ruim ou nenhum.

Você pode ler nossa análise do Credible para ver como você pode usá-los para encontrar as melhores taxas de refinanciamento de empréstimos estudantis .

APR :3,99% a 35,99%

Termos de reembolso :Um a sete anos

Valor do empréstimo :US$ 1.000 a US$ 100.000

Taxas adicionais :Alguns credores têm taxas de originação de até 8,00 por cento

Pontuação de crédito mínima :580
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3. LightStream

Se você tem um excelente crédito e precisa de um empréstimo sem garantia, vale a pena considerar o LightStream.

Todo o processo de empréstimo do LightStream ocorre online. Você pode receber fundos em sua conta bancária no mesmo dia.

Ao contrário de outros credores ou bancos locais, você não pagará taxas de originação.

Embora o LightStream não procure uma pontuação de crédito específica, é preferível um crédito bom a excelente.

Semelhante a outras empresas de empréstimo, seu histórico de crédito, histórico de renda, histórico de pagamentos e ativos atuais influenciam sua cotação de taxa.

A finalidade do empréstimo, o prazo de reembolso e o valor do empréstimo também determinam sua TAEG mínima.

A inscrição no AutoPay reduz a taxa de juros dos empréstimos de consolidação de dívida da LightStream em 0,50%.

Valor do empréstimo :US$ 5.000 a US$ 100.000

Taxas adicionais :Nenhum
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4. Recompensa

O pagamento é uma excelente opção se você estiver pensando em consolidar a dívida do cartão de crédito. Você pode refinanciar até US$ 40.000 em dívidas do consumidor se tiver um bom crédito e nenhuma inadimplência atual.

Se os cartões de crédito não são sua preocupação, você deve procurar outras plataformas de empréstimo para eliminar dívidas.

Um dos principais benefícios do Payoff é que a empresa atribui a você um membro defensor. Este defensor é seu recurso sempre que você tiver necessidades, dúvidas ou preocupações.

Seu advogado verifica a cada trimestre para ver se você precisa de alguma ajuda em sua jornada de pagamento de dívidas. Além disso, você recebe atualizações mensais gratuitas de pontuação de crédito FICO ao usar o Payoff.

*Relacionado:Precisa reconstruir seu crédito? Confira nosso guia sobre empréstimos para construtores de crédito para ver se eles são uma alternativa viável.*

Você pode se qualificar para um empréstimo Payoff com uma pontuação FICO de pelo menos 640, uma relação dívida/renda (DTI) inferior a 50% e pelo menos três anos de histórico de crédito.

Os empréstimos de pagamento estão atualmente disponíveis em todos os lugares, exceto Massachusetts, Mississippi, Nebraska e Nevada.

APR :5,99% a 24,99%

Termos de reembolso :Dois a cinco anos

Valor do empréstimo :US$ 5.000 a US$ 40.000

Taxas :Taxa de originação de até cinco por cento

Pontuação de crédito mínima :640
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5. Ante

Avant é uma boa opção se você tem crédito ruim e precisa eliminar dívidas. Os mutuários qualificados podem fazer um empréstimo pessoal sem garantia com uma pontuação de crédito tão baixa quanto 580.

Você pode receber empréstimos de até US $ 35.000. Este é um valor menor do que o que você pode encontrar em outros credores, mas a maioria dos credores só oferece empréstimos maiores para aqueles com as melhores pontuações de crédito.

A Avant se diferencia por ter um processo de aprovação que geralmente leva apenas um dia útil. Isso significa que você recebe fundos no próximo dia útil se for aprovado.

Outros credores podem levar até uma semana para desembolsar o valor do empréstimo.

Como a Avant atende a pessoas com crédito justo ou pior, os mutuários com altas pontuações de crédito geralmente se qualificam para taxas melhores em outros credores.

Se for esse o seu caso, você pode comparar vários credores em credível para economizar tempo e dinheiro.

Avant não está disponível em Iowa ou West Virginia.

APR :9,95% a 35,99%

Termos de reembolso :Dois a cinco anos

Valor do empréstimo :US$ 2.000 a US$ 35.000

Taxas adicionais :Taxa de originação até 4,75 por cento

Pontuação de crédito mínima :580
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6. Fiona da Even Financial

O Fiona by Even Financial é outro site de comparação de empréstimos gratuito que permite avaliar rapidamente as taxas de empréstimos online. Você pode ver as taxas de até 17 credores gratuitamente.

É possível pesquisar resultados por credor, prazos de pagamento, taxa de juros, requisitos de pontuação de crédito e pagamentos mensais estimados.

Você inicia a pesquisa de empréstimo digitando seu CEP para encontrar credores para seu estado. Como outros mercados de empréstimos, Fiona não emite empréstimos.

A oferta final de empréstimo que você recebe pode diferir da cotação inicial de Fiona. Mesmo se você tiver crédito ruim, eles podem ajudá-lo a encontrar uma possível oferta de empréstimo.

Fiona by Even Financial está disponível em todos os 50 estados.

APR :2,49% a 35,99%

Termos de reembolso :Dois a sete anos

Valor do empréstimo :US$ 1.000 e US$ 250.000

Taxas adicionais :Taxa de originação de até seis por cento com alguns credores

Pontuação de crédito mínima :580
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7. Prosperar

A Prosper é um grande player no espaço de empréstimos peer-to-peer e oferece empréstimos entre US$ 2.000 e US$ 40.000. Em vez de receber dinheiro de um banco online, os investidores privados financiam o seu pedido de empréstimo.

Se você não tem dívidas, o Prosper pode ser um bom recurso para usar. Você também pode fazer empréstimos para financiar melhorias na casa.

Os empréstimos pessoais do Prosper podem ser um pouco mais difíceis de garantir, pois levam a sério sua taxa de utilização de crédito. Independentemente disso, pode valer a pena alguns minutos para comparar sua taxa com uma instituição online.

Seu prazo mínimo de reembolso é de três anos. Há uma taxa de originação entre 2,41 e cinco por cento.

A Prosper é um dos poucos credores a oferecer empréstimos conjuntos. Você e um co-mutuário podem solicitar um empréstimo se o DTI combinado for inferior a 35%.

A inscrição em conjunto pode ajudá-lo a se qualificar para uma taxa melhor.

Você pode receber seus fundos de empréstimo em apenas quatro dias. Essa velocidade de entrega pode ser mais rápida do que os bancos locais que exigem mais papelada.

APR :7,95% a 35,99%

Termos de reembolso :Três anos ou cinco anos

Valor do empréstimo :US$ 1.000 e US$ 40.000

Taxas adicionais :Taxa de originação entre 2,41 e cinco por cento

Pontuação de crédito mínima :680
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O que é um empréstimo sem garantia?

Um empréstimo pessoal não garantido é algo que você normalmente consegue consolidar e pagar dívidas. Um empréstimo pessoal geralmente resulta em taxas de juros mais baixas.

Essas taxas mais baixas reduzem seu pagamento mensal, permitindo que você economize dinheiro em juros e pague mais pelo principal. Há garantias necessárias para receber um empréstimo pessoal.

Como resultado, você geralmente precisa de um bom crédito para se qualificar para um empréstimo sem garantia. Você pode se qualificar para empréstimos com histórico de crédito mínimo.

Tenha em mente que sua taxa de juros provavelmente será maior do que outros empréstimos, mas menor do que manter um saldo de cartão de crédito.

Alguns credores aceitarão co-signatários e co-mutuários para ajudá-lo a obter uma taxa mais baixa.

No caso de dívida de cartão de crédito, você provavelmente tem uma taxa de juros variável, o que significa pagamentos diferentes a cada mês.

Fatores a serem considerados ao fazer um empréstimo

Há muito o que lembrar na hora de fazer um empréstimo pessoal. O objetivo de um empréstimo é economizar dinheiro em seus pagamentos mensais, consolidar várias contas em uma e eliminar dívidas mais rapidamente.

Agir rápido demais pode sabotar seus esforços e pode custar mais dinheiro. Aqui estão algumas coisas a serem lembradas ao comparar opções de empréstimo.

Pré-qualificação se possível

As empresas de empréstimo pessoal geralmente permitem que potenciais empréstimos sejam pré-qualificados para um empréstimo. Isso permite que você forneça as informações necessárias para que eles possam determinar as taxas e os prazos de reembolso.

A pré-qualificação tem o benefício adicional de uma consulta de crédito suave para que você possa comparar sem afetar seu crédito.

Cuidado com as taxas

Os credores adoram cobrar taxas. Taxas de originação, penalidades de pré-pagamento e taxas de documentação são taxas comuns.

A maioria dos credores da nossa lista não cobra taxas, mas você deve ficar de olho neles para que não custe mais.

Atendimento ao Cliente

O suporte ao cliente é essencial durante o processo de empréstimo. Você quer um credor que ofereça as ferramentas de suporte que você precisa.

Caso contrário, você pode achar o processo de reembolso oneroso se não conseguir obter assistência da maneira que deseja.

Limite suas perguntas difíceis

Perguntas difíceis podem afetar negativamente sua pontuação de crédito. Isso pode custar mais dinheiro no futuro se você tiver novas necessidades de empréstimo.

Uma ferramenta de comparação como Credible ou Fiona é uma boa maneira de mitigar isso. A pré-qualificação é outra maneira útil de reduzir suas consultas.

Tr transparência

Os credores devem ser muito claros sobre como é o processo de empréstimo. Suas taxas devem ser listadas e seu processo deve ser comunicado minuciosamente.

Este também deve ser o caso em suas correspondências e quando você ligar para o departamento de atendimento ao cliente. Se você tiver a sensação de que a empresa está sendo menos direta, vá para um credor diferente.

Parar de gastar

Gastar mais do que ganha é um motivo comum para a necessidade de empréstimos pessoais. Se você está trabalhando para quitar dívidas, é necessário conter os gastos após conseguir um empréstimo.

Caso contrário, você corre o risco de acabar na mesma situação novamente no futuro.

Benefícios dos Empréstimos Pessoais

O empréstimo pessoal pode ser uma excelente ferramenta para quitar dívidas rapidamente e economizar dinheiro com juros. Aqui estão alguns dos principais benefícios de um empréstimo sem garantia:

• Pode obter uma taxa de juros mais baixa e pagamento mensal
• Sem multas de pré-pagamento
• Os credores on-line facilitam a comparação de taxas e custos totais de empréstimos
• Combine várias dívidas em um único pagamento

Se você fizer pagamentos em dia, um empréstimo parcelado é uma boa ferramenta para matar seu endividamento e melhorar sua pontuação de crédito . Isso pode ter um impacto de longo prazo em suas finanças.

Desvantagens dos empréstimos não garantidos

Há muitas boas razões para consolidar sua dívida em um único pagamento. No entanto, nem sempre funciona para todos.

Aqui estão algumas razões pelas quais você pode não querer fazer um empréstimo pessoal:

• Alguns credores cobram uma taxa de originação
• Pode precisar de uma pontuação de crédito mínima de 680 para se qualificar
• Pode não se qualificar para uma taxa de juros mais baixa
• A maioria dos credores tem um valor mínimo de empréstimo de US$ 5.000

Como qualquer outra decisão financeira importante, faça a devida diligência antes de fazer um empréstimo.

Transferências de saldo x consolidação de empréstimos

Os cartões de crédito de transferência de saldo podem ser outra ferramenta útil para reduzir sua taxa de juros e quitar dívidas.

Em vez de pegar um empréstimo por meio de um credor, você abre um novo cartão de crédito e transfere a dívida para o novo cartão. Esse novo cartão geralmente tem uma taxa introdutória de zero por cento.

Infelizmente, a taxa só se mantém assim entre seis e dezoito meses. Se você não pagar a dívida dentro desse prazo, corre o risco de ser cobrado juros sobre o valor total movido a partir do primeiro dia.

Você vai querer ler os termos e condições do cartão de crédito antes de tirá-lo para determinar se isso vai acontecer com você.

Independentemente disso, você começará a acumular juros sobre o saldo restante quando a promoção terminar.

Você pagará uma taxa única de transferência de até três por cento do endividamento. Apesar da taxa inicial, sua economia total com juros pode ser mais do que obter um empréstimo.

Transferir seu saldo pode fazer sentido se você puder pagá-lo rapidamente. Além disso, você deve transferir em vez de consolidar quando as taxas de transferência forem menores que os custos totais do empréstimo.

Outro momento para considerar as transferências de saldo é quando você tem um pequeno saldo. Por exemplo, a maioria dos empréstimos pessoais exige que você peça pelo menos US $ 5.000.

Aqui são alguns cartões de transferência de saldo que podem ajudá-lo a economizar dinheiro enquanto paga dívidas.

A consolidação de dívidas arruina seu crédito?

No curto prazo, é possível que a consolidação de sua dívida em um empréstimo pessoal possa impactar seu crédito. O inquérito difícil irá para as agências de relatórios de crédito, que irão diminuir sua pontuação de crédito temporariamente.

Contanto que você não incorra em várias perguntas difíceis, sua pontuação normalmente se recuperará rapidamente.

Se você não tem pagamentos atrasados ​​regulares e não continua gastando, seu crédito deve se recuperar à medida que você reduz seu empréstimo.

Resumo

Se você está lidando com dívidas, tente diminuir sua taxa e pague-a o mais rápido possível. Trabalhar com uma empresa de empréstimo pode ajudá-lo a fazer isso.

Lembre-se de que os melhores provedores de empréstimo não cobram taxas ocultas ou altas taxas de juros.

É fácil comparar as taxas de empréstimos sem garantia online e pesquisar rapidamente suas melhores opções. Depois de encontrar a opção certa para você, ficará muito mais fácil sair das dívidas rapidamente.



O que foi útil para você no pagamento de dívidas?