Como sair das dívidas com baixa renda
Você quer se livrar das dívidas, mas não ganha muito dinheiro – como você pode se livrar das dívidas de uma vez por todas? Aqui estão alguns conselhos úteis.
Sair das dívidas é difícil o suficiente quando você tem muito dinheiro entrando, quanto mais enfrentar esse desafio quando você está com baixa renda.
Mas é o seguinte:é possível sair da dívida com uma renda baixa. Mas espere:tem mais! Também é possível fazer isso sem vender ativos importantes, como a casa ou o carro que você ainda não possui.
Hoje vou falar sobre estratégias que você pode usar para realizar esse grande feito.
Você não pode consertar a dívida que não reconhece ter, porque um dos elementos mais importantes de qualquer estratégia de redução de dívida é escolher qual dívida enfrentar primeiro. Sente-se em um computador - ou com uma planilha de papel da velha escola, se esse for o seu estilo - e anote todas as suas dívidas.
Enquanto estiver trabalhando, certifique-se de listar o valor, os juros, o prazo, seus pagamentos mensais e o limite de crédito disponível para cada dívida. Isso ajudará você a entender toda a amplitude da situação e fornecerá números sólidos para trabalhar ao criar um orçamento (alerta de spoiler).
E enquanto estiver nisso, faça planilhas separadas para listar todas as suas outras despesas mensais – coisas como alimentação, serviços públicos, pagamentos de carro, etc. – mais uma para todo o dinheiro que você recebe de várias fontes.
Ninguém gosta de fazer um orçamento. Mas confie em mim:essa é a única maneira de você conseguir controlar sua dívida.
Depois de conhecer todas as suas despesas e dívidas, você pode passar pelo processo de alocação de sua renda mensal conforme necessário. Holly Johnson é uma blogueira de finanças pessoais, e uma vez ela se viu enterrada sob uma montanha de dívidas. Ela usou o orçamento de soma zero para sair.
“O orçamento de soma zero oferece as ferramentas para melhorar suas finanças, ensinando como a) viver da renda real do mês passado em vez de projeções de renda, b) tomar decisões práticas em relação ao seu dinheiro e c) reduzir o desperdício”, explica ela.
A ideia por trás do orçamento de soma zero é que, no final do mês, você não tenha um centavo sobrando porque cada dólar foi alocado para contas, dívidas e economias. Isso pode parecer um pouco perturbador, mas ajudará você a recuperar o controle muito mais rapidamente.
Quando você cria seu orçamento, as primeiras coisas a cuidar são as poupanças e as dívidas. Então você pode usar o que sobrou para todo o resto. Se você tiver que cortar despesas em algum lugar, isso vem de coisas como entretenimento e transporte, em vez de redução de dívidas ou investimentos.
Depois de saber onde você está em relação a suas dívidas, despesas e orçamento, você deve tomar medidas para fechar os cordões à bolsa. Você não pode sair da dívida se sua dívida continuar crescendo. Como você não pode tirar esse dinheiro de pagamentos de dívidas ou economias, ele terá que vir de outro lugar.
Revise seu orçamento e categorize seus gastos para ver onde você está gastando muito dinheiro – em transporte ou alimentação, por exemplo. Em seguida, faça um plano de redução de gastos. Aqui estão algumas ideias:
Falamos sobre orçamentos e gastos e como parar de aumentar suas dívidas, mas agora é hora de chegar aos detalhes da redução da dívida. A primeira e entre as coisas mais importantes a perceber é esta:Fazer apenas o pagamento mínimo resultará em dívidas para toda a vida.
O americano médio tem um saldo de cartão de crédito de cerca de US$ 9.600 com uma taxa de juros de 15%. Fazer o pagamento mínimo a cada mês deixaria você pagando essa dívida por quase 12 anos! Se você quiser sair da dívida, você deve fazer pagamentos acima do mínimo.
Agora eu sei que pode não ser possível para você fazer pagamentos acima do mínimo em todas as dívidas todos os meses. E não se preocupe, você não precisa. Mas o que você precisa fazer é escolher uma dívida para pagar primeiro. Enquanto estiver fazendo isso, continue fazendo pagamentos mínimos em outros lugares.
Por exemplo, digamos que você tenha cinco dívidas com saldos diferentes. Para facilitar as coisas, diremos que o mínimo em cada um é $ 100. Você começaria fazendo o mínimo em quatro dessas dívidas, mas pagaria, digamos, US$ 200 (para um total de US$ 600) por mês para uma das dívidas até que ela fosse paga.
Assim que você cuidar desse primeiro saldo, você pode fazer uma dança feliz e começar a enfrentar a próxima dívida. A partir daí, pague o mínimo a cada mês nos três restantes e pague US $ 300 (para que você ainda esteja pagando o mesmo valor de US $ 600) para a dívida destacada.
A Harvard Business Review investigou diferentes abordagens de redução de dívidas e descobriu que esse método pode ajudá-lo a pagar dívidas até 15% mais rápido do que se você simplesmente distribuísse os $ 600 uniformemente entre todas as dívidas.
Agora vem a parte (um pouco) mais complicada:decidir quais dívidas resolver em qual ordem. A primeira opção é conhecida como avalanche e implica pagar primeiro a dívida com a maior taxa de juros.
Bruce McClary, da National Foundation for Credit Counseling, usa uma analogia de escada para descrever esse método. Comece com a conta com juros mais altos e, quando isso acabar, “desça um degrau da escada e aplique todos os seus pagamentos extras à conta com a próxima taxa mais alta”.
O principal benefício desse método é que você não apenas pagará suas dívidas, mas também economizará mais dinheiro a longo prazo, graças aos juros que não pagará.
No outro campo estão as pessoas que defendem o método bola de neve. É chamado assim porque você começa com a menor dívida e vai até a maior, como uma bola de neve ganhando velocidade enquanto desce uma colina.
Entre uma dívida de US$ 500, US$ 200 e US$ 1.000, você começaria com os US$ 200 e terminaria com os US$ 1.000. Esta é mais uma abordagem psicológica para redução da dívida, porque a ideia é ganhar inspiração e impulso de seus pequenos sucessos iniciais.
O magnata dos negócios Dave Ramsey concebeu essa estratégia. Embora seja um método sólido, você pode acabar pagando muito mais juros com essa técnica. No entanto, se você tiver problemas para se manter motivado, os juros extras podem valer a pena para sair das dívidas.
Se você está com baixa renda e está tentando sair das dívidas, uma excelente opção é obter um cartão de crédito de transferência de saldo. Aqui está o que acontece:você transfere o saldo de um cartão de crédito para um segundo cartão de crédito novo e, dessa forma, efetivamente paga o saldo devedor.
E os cartões de crédito de transferência de saldo têm um grande benefício:eles quase sempre, na minha experiência, vêm com um tipo especial de promoção como incentivo para o banco obter o seu negócio. E durante este período, você não paga nenhuma taxa de juros e é uma oportunidade para você economizar dinheiro em todos os juros que você pagaria no valor fixo que deve.
O cartão Citi® Diamond Preferred® é ideal e desenvolvido especificamente para transferências de saldo. Embora não ofereça recompensas contínuas em dinheiro, ele ajuda você a pagar sua dívida mais rapidamente, o que certamente é mais recompensador mental e financeiramente do que 2% de volta no gás!
O cartão oferece incríveis 21 meses de TAEG inicial de 0% em transferências de saldo (concluídas dentro de quatro meses após a abertura da conta) e 12 meses de APR inicial de 0% em novas compras. Ter 0% de APR de introdução em ambos é muito importante, porque imagine que você está pagando sua dívida antiga e de repente recebe uma conta enorme, seja para assistência médica ou reparo de carro. Você não quer que os juros comecem a se acumular em novas dívidas enquanto você está pagando dívidas antigas, então você absolutamente quer 0% de APR nas antigas e novas pelo maior tempo possível.
A TAEG padrão após a expiração da taxa de introdução é de 15,99% - 25,99% (variável).
Para completar, o cartão Citi® Diamond Preferred® não cobra taxa anual e uma taxa de transferência de saldo relativamente baixa:US$ 5 ou 5% do saldo transferido, o que for maior. Portanto, se você deseja pagar uma grande parte da dívida, o cartão Citi® Diamond Preferred® é uma excelente opção.
Cartão Wells Fargo Platinum
*Esta oferta expirou ou não está mais disponível.
Assim como o cartão Citi® Diamond Preferred®, o cartão Wells Fargo Platinum pode lhe dar uma pausa nos juros enquanto você paga sua dívida. Você receberá 0% APR em transferências de saldo por 18 meses em transferências de saldo qualificadas.
O cartão também é ótimo para o seu orçamento porque não há taxa anual. Após o término do período introdutório, sua taxa de juros será de 16,49% - 24,49% Variável com base em sua credibilidade. Não sabe qual é a sua pontuação de crédito? O cartão Wells Fargo Platinum também oferece acesso ao Wells Fargo Online®, que permite monitorar sua pontuação FICO®.
Observe que há uma pequena taxa para transferências de saldo:3% por 120 dias, depois 5%.
Você terá algumas outras vantagens com este cartão, incluindo recursos de segurança aprimorados e o My Money Map, que ajuda você a fazer o orçamento. Se você está tentando quitar alguma dívida, esse recurso por si só pode tornar o cartão Wells Fargo Platinum uma ótima opção.
A consolidação de dívidas é ideal para quantias menores ou moderadas de dívidas que você possa ter e que levarão mais de seis meses para serem pagas.
Infelizmente, a parte complicada dos empréstimos de consolidação da dívida é que não há solução mágica para fazer sua dívida desaparecer. Não existe varinha mágica!
A melhor notícia será se você tiver uma pontuação de crédito alta e, se tiver, poderá obter facilmente algumas taxas bastante atraentes. Mas se esse não for o caso, e sua pontuação de crédito for menor, você precisará ter muito cuidado ao verificar e comparar diligentemente e, em seguida, comparar as taxas de juros novamente.
A linha inferior a ser lembrada:com empréstimos de consolidação da dívida, você deve religiosamente fazer seus pagamentos mensais e ficar 100% comprometido em tomar algumas medidas sérias para ter certeza de viver dentro de suas possibilidades.
Encontre as melhores ofertas de empréstimo pessoal que atendem às suas necessidades:
Acredite ou não, os credores também são pessoas e têm um senso de simpatia. Se você se encontrar em uma situação em que está sobrecarregado ou lutando, pegue o telefone e fale com seus credores.
De acordo com Bruce McClary, “não espere até que uma conta esteja prestes a ser fechada porque você teve vários meses de pagamentos atrasados ou perdidos. Diga ao credor que você gostaria de pagar seu saldo mais rapidamente e quer saber quais serviços estão disponíveis para ajudá-lo a gerenciar sua dívida.”
O credor pode reduzir ou eliminar seus pagamentos de juros, pelo menos temporariamente. Isso é especialmente verdadeiro se você passou por dificuldades financeiras recentemente, por causa de coisas como perda de emprego ou emergência médica.
Não importa qual método você escolha, cortar seus cartões de crédito pode ajudá-lo a permanecer no caminho certo ao reduzir suas dívidas.
Em média, as pessoas gastam cerca de 15% a mais em compras quando usam plástico.
Uma excelente maneira de lidar com as dívidas é aumentar o dinheiro que você tem para pagá-las. Essa nem sempre é uma opção viável, mas existem maneiras de aumentar sua renda. Aqui estão algumas ideias para fazer a bola rolar:
Quando você começa a ganhar um pouco de renda extra, cada dólar extra deve ir para suas dívidas. Isso inclui rendimentos inesperados, como presentes, declarações fiscais, bônus, prêmios ou qualquer outro dinheiro que você receber.
Uma transferência de saldo pode ser uma maneira arriscada de lidar com a dívida, mas há algumas situações em que faz sentido financeiro. Uma condição é que a oferta inclua uma taxa de juros de 0% por um período fixo de tempo. Isso pode poupar toneladas de interesse.
Outra condição é que a taxa de transferência do saldo seja pequena ou, idealmente, nula. Outra ressalva é que a taxa de juros após o período introdutório não deve ser exorbitante.
Mas esteja ciente de que esse método funcionará melhor se você tiver os meios para pagar uma quantia substancial da dívida durante o período de juros zero.
Estar endividado é assustador. É indutor de pânico. Pode fazer você questionar seus objetivos e sonhos para o futuro. Pior de tudo, pode inspirar as pessoas a ouvir as pessoas erradas ou fazer escolhas horríveis.
Existem muitas soluções de redução de dívida disponíveis para as pessoas, mas nem todas são iguais. O aconselhamento de crédito é uma dessas opções porque, embora possa parecer uma ideia perfeita, ter os credores reduzindo sua dívida pode prejudicar gravemente sua pontuação de crédito por muitos anos.
Da mesma forma, uma opção como a consolidação de dívidas, que pega todas as suas dívidas e as transforma em uma única dívida, parece ótima, mas pode ter consequências terríveis, especialmente se você não abordar as causas da dívida.
Estar endividado é sempre esmagador, especialmente quando você está tentando sair com uma pequena renda. Mas há esperança; é possível sair da dívida.
A chave para se livrar das dívidas com baixa renda é fazer um orçamento rigoroso e básico, enfrentando uma dívida de cada vez com diligência e persistência, e não desistir, por mais difícil que pareça. Afinal, o que você prefere:viver escassamente por alguns anos ou viver endividado por toda a vida?
Sair das dívidas é difícil o suficiente quando você tem muito dinheiro entrando, quanto mais enfrentar esse desafio quando você está com baixa renda.
Mas é o seguinte:é possível sair da dívida com uma renda baixa. Mas espere:tem mais! Também é possível fazer isso sem vender ativos importantes, como a casa ou o carro que você ainda não possui.
Hoje vou falar sobre estratégias que você pode usar para realizar esse grande feito.
Faça um balanço da sua situação financeira
Você não pode consertar a dívida que não reconhece ter, porque um dos elementos mais importantes de qualquer estratégia de redução de dívida é escolher qual dívida enfrentar primeiro. Sente-se em um computador - ou com uma planilha de papel da velha escola, se esse for o seu estilo - e anote todas as suas dívidas.
Enquanto estiver trabalhando, certifique-se de listar o valor, os juros, o prazo, seus pagamentos mensais e o limite de crédito disponível para cada dívida. Isso ajudará você a entender toda a amplitude da situação e fornecerá números sólidos para trabalhar ao criar um orçamento (alerta de spoiler).
E enquanto estiver nisso, faça planilhas separadas para listar todas as suas outras despesas mensais – coisas como alimentação, serviços públicos, pagamentos de carro, etc. – mais uma para todo o dinheiro que você recebe de várias fontes.
Depois disso, você pode fazer um orçamento usando técnicas de orçamento de soma zero
Ninguém gosta de fazer um orçamento. Mas confie em mim:essa é a única maneira de você conseguir controlar sua dívida.
Depois de conhecer todas as suas despesas e dívidas, você pode passar pelo processo de alocação de sua renda mensal conforme necessário. Holly Johnson é uma blogueira de finanças pessoais, e uma vez ela se viu enterrada sob uma montanha de dívidas. Ela usou o orçamento de soma zero para sair.
“O orçamento de soma zero oferece as ferramentas para melhorar suas finanças, ensinando como a) viver da renda real do mês passado em vez de projeções de renda, b) tomar decisões práticas em relação ao seu dinheiro e c) reduzir o desperdício”, explica ela.
A ideia por trás do orçamento de soma zero é que, no final do mês, você não tenha um centavo sobrando porque cada dólar foi alocado para contas, dívidas e economias. Isso pode parecer um pouco perturbador, mas ajudará você a recuperar o controle muito mais rapidamente.
Quando você cria seu orçamento, as primeiras coisas a cuidar são as poupanças e as dívidas. Então você pode usar o que sobrou para todo o resto. Se você tiver que cortar despesas em algum lugar, isso vem de coisas como entretenimento e transporte, em vez de redução de dívidas ou investimentos.
Veja suas maiores despesas e veja onde você pode cortar gordura
Depois de saber onde você está em relação a suas dívidas, despesas e orçamento, você deve tomar medidas para fechar os cordões à bolsa. Você não pode sair da dívida se sua dívida continuar crescendo. Como você não pode tirar esse dinheiro de pagamentos de dívidas ou economias, ele terá que vir de outro lugar.
Revise seu orçamento e categorize seus gastos para ver onde você está gastando muito dinheiro – em transporte ou alimentação, por exemplo. Em seguida, faça um plano de redução de gastos. Aqui estão algumas ideias:
- Compre alimentos a granel, especialmente quando estiver em promoção
- Recorte cupons para tudo o que você compra, de alimentos a roupas, produtos de higiene pessoal e muito mais
- Venda seu carro (se tiver um) e vá a pé ou de bicicleta para o trabalho. Se você for como a maioria das pessoas, gasta em média US$ 9.000 por ano com seu carro
- Cozinhe mais em casa e coma menos
- Corte suas assinaturas para coisas como TV a cabo e academia e opte por pacotes de serviços mais baixos para coisas necessárias, como telefones celulares e internet
- Traga seu café diário de casa em vez de comprar fora
- Sempre compre usados:verifique brechós e classificados quando precisar comprar qualquer coisa, incluindo roupas, móveis, veículos e até eletrodomésticos
A única maneira de lidar com sua dívida é fazer mais do que os pagamentos mínimos
Falamos sobre orçamentos e gastos e como parar de aumentar suas dívidas, mas agora é hora de chegar aos detalhes da redução da dívida. A primeira e entre as coisas mais importantes a perceber é esta:Fazer apenas o pagamento mínimo resultará em dívidas para toda a vida.
O americano médio tem um saldo de cartão de crédito de cerca de US$ 9.600 com uma taxa de juros de 15%. Fazer o pagamento mínimo a cada mês deixaria você pagando essa dívida por quase 12 anos! Se você quiser sair da dívida, você deve fazer pagamentos acima do mínimo.
A melhor maneira de abordar a dívida é lidar com um saldo de cada vez
Agora eu sei que pode não ser possível para você fazer pagamentos acima do mínimo em todas as dívidas todos os meses. E não se preocupe, você não precisa. Mas o que você precisa fazer é escolher uma dívida para pagar primeiro. Enquanto estiver fazendo isso, continue fazendo pagamentos mínimos em outros lugares.
Por exemplo, digamos que você tenha cinco dívidas com saldos diferentes. Para facilitar as coisas, diremos que o mínimo em cada um é $ 100. Você começaria fazendo o mínimo em quatro dessas dívidas, mas pagaria, digamos, US$ 200 (para um total de US$ 600) por mês para uma das dívidas até que ela fosse paga.
Assim que você cuidar desse primeiro saldo, você pode fazer uma dança feliz e começar a enfrentar a próxima dívida. A partir daí, pague o mínimo a cada mês nos três restantes e pague US $ 300 (para que você ainda esteja pagando o mesmo valor de US $ 600) para a dívida destacada.
A Harvard Business Review investigou diferentes abordagens de redução de dívidas e descobriu que esse método pode ajudá-lo a pagar dívidas até 15% mais rápido do que se você simplesmente distribuísse os $ 600 uniformemente entre todas as dívidas.
Escolhendo um equilíbrio para enfrentar, método um:a avalanche (também conhecida como escada)
Agora vem a parte (um pouco) mais complicada:decidir quais dívidas resolver em qual ordem. A primeira opção é conhecida como avalanche e implica pagar primeiro a dívida com a maior taxa de juros.
Bruce McClary, da National Foundation for Credit Counseling, usa uma analogia de escada para descrever esse método. Comece com a conta com juros mais altos e, quando isso acabar, “desça um degrau da escada e aplique todos os seus pagamentos extras à conta com a próxima taxa mais alta”.
O principal benefício desse método é que você não apenas pagará suas dívidas, mas também economizará mais dinheiro a longo prazo, graças aos juros que não pagará.
Escolhendo um equilíbrio para atacar, método dois:a bola de neve
No outro campo estão as pessoas que defendem o método bola de neve. É chamado assim porque você começa com a menor dívida e vai até a maior, como uma bola de neve ganhando velocidade enquanto desce uma colina.
Entre uma dívida de US$ 500, US$ 200 e US$ 1.000, você começaria com os US$ 200 e terminaria com os US$ 1.000. Esta é mais uma abordagem psicológica para redução da dívida, porque a ideia é ganhar inspiração e impulso de seus pequenos sucessos iniciais.
O magnata dos negócios Dave Ramsey concebeu essa estratégia. Embora seja um método sólido, você pode acabar pagando muito mais juros com essa técnica. No entanto, se você tiver problemas para se manter motivado, os juros extras podem valer a pena para sair das dívidas.
Passos para se livrar das dívidas
1. Use um cartão de crédito de transferência de saldo
Se você está com baixa renda e está tentando sair das dívidas, uma excelente opção é obter um cartão de crédito de transferência de saldo. Aqui está o que acontece:você transfere o saldo de um cartão de crédito para um segundo cartão de crédito novo e, dessa forma, efetivamente paga o saldo devedor.
E os cartões de crédito de transferência de saldo têm um grande benefício:eles quase sempre, na minha experiência, vêm com um tipo especial de promoção como incentivo para o banco obter o seu negócio. E durante este período, você não paga nenhuma taxa de juros e é uma oportunidade para você economizar dinheiro em todos os juros que você pagaria no valor fixo que deve.
Cartão Citi® Diamond Preferred®
O cartão Citi® Diamond Preferred® é ideal e desenvolvido especificamente para transferências de saldo. Embora não ofereça recompensas contínuas em dinheiro, ele ajuda você a pagar sua dívida mais rapidamente, o que certamente é mais recompensador mental e financeiramente do que 2% de volta no gás!
O cartão oferece incríveis 21 meses de TAEG inicial de 0% em transferências de saldo (concluídas dentro de quatro meses após a abertura da conta) e 12 meses de APR inicial de 0% em novas compras. Ter 0% de APR de introdução em ambos é muito importante, porque imagine que você está pagando sua dívida antiga e de repente recebe uma conta enorme, seja para assistência médica ou reparo de carro. Você não quer que os juros comecem a se acumular em novas dívidas enquanto você está pagando dívidas antigas, então você absolutamente quer 0% de APR nas antigas e novas pelo maior tempo possível.
A TAEG padrão após a expiração da taxa de introdução é de 15,99% - 25,99% (variável).
Para completar, o cartão Citi® Diamond Preferred® não cobra taxa anual e uma taxa de transferência de saldo relativamente baixa:US$ 5 ou 5% do saldo transferido, o que for maior. Portanto, se você deseja pagar uma grande parte da dívida, o cartão Citi® Diamond Preferred® é uma excelente opção.
Cartão Wells Fargo Platinum
*Esta oferta expirou ou não está mais disponível.
Assim como o cartão Citi® Diamond Preferred®, o cartão Wells Fargo Platinum pode lhe dar uma pausa nos juros enquanto você paga sua dívida. Você receberá 0% APR em transferências de saldo por 18 meses em transferências de saldo qualificadas.
O cartão também é ótimo para o seu orçamento porque não há taxa anual. Após o término do período introdutório, sua taxa de juros será de 16,49% - 24,49% Variável com base em sua credibilidade. Não sabe qual é a sua pontuação de crédito? O cartão Wells Fargo Platinum também oferece acesso ao Wells Fargo Online®, que permite monitorar sua pontuação FICO®.
Observe que há uma pequena taxa para transferências de saldo:3% por 120 dias, depois 5%.
Você terá algumas outras vantagens com este cartão, incluindo recursos de segurança aprimorados e o My Money Map, que ajuda você a fazer o orçamento. Se você está tentando quitar alguma dívida, esse recurso por si só pode tornar o cartão Wells Fargo Platinum uma ótima opção.
2. Faça um empréstimo de consolidação da dívida
A consolidação de dívidas é ideal para quantias menores ou moderadas de dívidas que você possa ter e que levarão mais de seis meses para serem pagas.
Infelizmente, a parte complicada dos empréstimos de consolidação da dívida é que não há solução mágica para fazer sua dívida desaparecer. Não existe varinha mágica!
A melhor notícia será se você tiver uma pontuação de crédito alta e, se tiver, poderá obter facilmente algumas taxas bastante atraentes. Mas se esse não for o caso, e sua pontuação de crédito for menor, você precisará ter muito cuidado ao verificar e comparar diligentemente e, em seguida, comparar as taxas de juros novamente.
A linha inferior a ser lembrada:com empréstimos de consolidação da dívida, você deve religiosamente fazer seus pagamentos mensais e ficar 100% comprometido em tomar algumas medidas sérias para ter certeza de viver dentro de suas possibilidades.
Encontre as melhores ofertas de empréstimo pessoal que atendem às suas necessidades:
Mantenha contato com seus credores durante todo o processo
Acredite ou não, os credores também são pessoas e têm um senso de simpatia. Se você se encontrar em uma situação em que está sobrecarregado ou lutando, pegue o telefone e fale com seus credores.
De acordo com Bruce McClary, “não espere até que uma conta esteja prestes a ser fechada porque você teve vários meses de pagamentos atrasados ou perdidos. Diga ao credor que você gostaria de pagar seu saldo mais rapidamente e quer saber quais serviços estão disponíveis para ajudá-lo a gerenciar sua dívida.”
O credor pode reduzir ou eliminar seus pagamentos de juros, pelo menos temporariamente. Isso é especialmente verdadeiro se você passou por dificuldades financeiras recentemente, por causa de coisas como perda de emprego ou emergência médica.
Mudar para dinheiro ajudará você a reduzir seus gastos
Não importa qual método você escolha, cortar seus cartões de crédito pode ajudá-lo a permanecer no caminho certo ao reduzir suas dívidas.
Em média, as pessoas gastam cerca de 15% a mais em compras quando usam plástico.
Encontre uma fonte de renda adicional para ajudá-lo a pagar dívidas mais rapidamente
Uma excelente maneira de lidar com as dívidas é aumentar o dinheiro que você tem para pagá-las. Essa nem sempre é uma opção viável, mas existem maneiras de aumentar sua renda. Aqui estão algumas ideias para fazer a bola rolar:
- Consiga um emprego de meio período
- Trabalhar mais horas extras
- Venda algumas de suas coisas
- Alugue parte da sua casa
- Fique de olho e trabalhe para conseguir uma promoção
Quando você começa a ganhar um pouco de renda extra, cada dólar extra deve ir para suas dívidas. Isso inclui rendimentos inesperados, como presentes, declarações fiscais, bônus, prêmios ou qualquer outro dinheiro que você receber.
Considere uma transferência de saldo em alguns cenários
Uma transferência de saldo pode ser uma maneira arriscada de lidar com a dívida, mas há algumas situações em que faz sentido financeiro. Uma condição é que a oferta inclua uma taxa de juros de 0% por um período fixo de tempo. Isso pode poupar toneladas de interesse.
Outra condição é que a taxa de transferência do saldo seja pequena ou, idealmente, nula. Outra ressalva é que a taxa de juros após o período introdutório não deve ser exorbitante.
Mas esteja ciente de que esse método funcionará melhor se você tiver os meios para pagar uma quantia substancial da dívida durante o período de juros zero.
Finalmente, saiba quais soluções de dívida evitar
Estar endividado é assustador. É indutor de pânico. Pode fazer você questionar seus objetivos e sonhos para o futuro. Pior de tudo, pode inspirar as pessoas a ouvir as pessoas erradas ou fazer escolhas horríveis.
Existem muitas soluções de redução de dívida disponíveis para as pessoas, mas nem todas são iguais. O aconselhamento de crédito é uma dessas opções porque, embora possa parecer uma ideia perfeita, ter os credores reduzindo sua dívida pode prejudicar gravemente sua pontuação de crédito por muitos anos.
Da mesma forma, uma opção como a consolidação de dívidas, que pega todas as suas dívidas e as transforma em uma única dívida, parece ótima, mas pode ter consequências terríveis, especialmente se você não abordar as causas da dívida.
Resumo
Estar endividado é sempre esmagador, especialmente quando você está tentando sair com uma pequena renda. Mas há esperança; é possível sair da dívida.
A chave para se livrar das dívidas com baixa renda é fazer um orçamento rigoroso e básico, enfrentando uma dívida de cada vez com diligência e persistência, e não desistir, por mais difícil que pareça. Afinal, o que você prefere:viver escassamente por alguns anos ou viver endividado por toda a vida?
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