Por que ser frugal nem sempre ajuda você a economizar

Ser frugal obviamente tem alguns benefícios --- como gastar menos --- mas às vezes pode ser esmagador e então você volta para onde começou. Veja como evitar o esgotamento da dívida.




Durante a maior parte da minha vida, fui um gastador. Eu adorava ir ao shopping, fazer compras online ou navegar pelas lojas nos meus dias de folga. Mas tudo mudou quando tomei a decisão de pagar meus empréstimos estudantis em três anos.

De repente, meus modos de esbanjamento se transformaram em modos mesquinhos. Já não estava disposto a sair para almoçar. Agora eu queria comer o mais barato possível, mesmo que isso significasse levar o Chef Boyardee ao escritório. Fiquei obcecado em economizar cada dólar e aplicá-lo em meus empréstimos.

Chegou ao ponto em que eu estava agonizando por 10 minutos em um Redbox sobre gastar ou não US $ 1 em um aluguel de filme.

Quando eu comprava algo para mim, eu me sentia incrivelmente culpado pela decisão. Muitas vezes eu devolvia o item ou lamentava quanto custava. Se você é como eu, pode estar experimentando os sintomas do esgotamento da dívida.

Não deixe esse diagnóstico te derrubar. O esgotamento da dívida é uma condição perfeitamente normal que milhares de mutuários experimentam. Se você já fez empréstimos estudantis, uma hipoteca ou um pagamento de carro, provavelmente já experimentou esse tipo de fadiga. É um buraco fácil de cair, mas igualmente fácil de sair – e ainda mais fácil de evitar quando você o vê chegando.

Se você está começando a sentir a tensão de sua jornada de pagamento de dívidas, aqui estão algumas maneiras de evitar o desastre.

Dê um tempo a si mesmo

Quando me comprometi a pagar meus empréstimos estudantis em três anos, coloquei quase cada centavo disponível na causa. Meu coração estava no lugar certo, mas eu exagerei um pouco.

Não há problema em pesar as pequenas decisões com cuidado – afinal, alguns dólares aqui e ali podem somar rapidamente – mas você tem que se soltar eventualmente. Desviar-se do plano de vez em quando não atrasará muito o pagamento da sua dívida e é a melhor maneira de se manter motivado ao longo do tempo. Ser frugal é ótimo, mas não se levar a um esgotamento que o leva de volta à estaca zero.

Encontre maneiras econômicas de se divertir

Ao pagar dívidas, muitas pessoas deixam seus hobbies cair no esquecimento. Pode não parecer um problema no início, mas esse buraco se tornará aparente em breve. Quando você se afasta das atividades que o ajudam a aliviar o estresse, é quase certo que você está indo para um esgotamento.

Alguns hobbies, como esqui e fotografia, são caros para manter. Se você está preocupado em pagar dívidas e cumprir suas paixões, considere uma mudança temporária para algo mais barato. Por exemplo, caminhadas, geocaching e ciclismo são hobbies de baixo custo que não ameaçam seu orçamento.

O voluntariado é outra ótima maneira de sair de casa sem quebrar o banco. Quer participar do último festival de cinema ou exposição do museu de arte em sua cidade? Peça para ser voluntário. Muitas vezes você terá entrada gratuita e/ou uma refeição combinada.

Durante minha jornada de pagamento de dívidas extremas, eu estava desesperado para encontrar maneiras de me divertir enquanto cumpria meu orçamento. Fiz aulas de baixo custo e aprendi tudo, desde culinária francesa até decoração de bolos. Encontrei aulas de ioga do tipo pague quanto puder. Um grupo de colegas de trabalho e eu tínhamos um encontro em uma cervejaria local para suas amostras grátis às sextas-feiras.

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Economize para suas prioridades

Quando você está pagando uma dívida, é fácil se concentrar apenas em reduzir o saldo o mais rápido possível, mas às vezes é melhor alocar parte desse dinheiro para suas paixões. Você vai querer manter um equilíbrio entre objetivos pessoais e pagamento de dívidas; você se sentirá melhor sobre onde está financeiramente – e para onde está indo.

Viajei para a Espanha e Israel enquanto pagava meus empréstimos estudantis. Eu também tenho um cachorro com meu então namorado. Ambas as decisões me custaram vários meses de pagamentos de empréstimos estudantis, mas nunca me arrependi.

Se você está gastando apenas dinheiro discricionário em sua dívida, com o tempo você começará a se ressentir de ser financeiramente responsável. Escolha uma ou duas metas que você tem e distribua parte do seu orçamento para esses objetivos. Não há problema em desacelerar o pagamento da sua dívida se isso significa que você será mais feliz a longo prazo.

Agendar datas de pagamento

Se você está comprometido em ficar livre de dívidas, também pode ter o hábito de verificar sua conta bancária a cada poucos dias ou consultar seus extratos de empréstimos estudantis mais de uma vez por mês. Assim como verificar a balança todos os dias quando você está tentando perder peso, estar ciente do progresso da sua dívida pode tornar todo o processo lento e frustrante.

Em vez de fazer login em suas contas sempre que quiser, agende um horário definido toda semana para revisar suas finanças. Ter uma data de dinheiro em sua agenda evitará que você gaste todo o seu tempo livre se preocupando com um prazo auto-imposto.

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Celebre as vitórias

Quando você está buscando um grande objetivo como a liberdade de dívidas, pode estar esperando anos para realizar seus sonhos. É por isso que é importante comemorar as pequenas vitórias ao longo do caminho. Se você está tentando pagar US$ 50.000 em dívidas de cartão de crédito, faça algo toda vez que pagar US$ 5.000. Pode ser tão pequeno quanto uma ida ao cinema ou tão grande quanto um fim de semana em um resort.

Melanie Lockert, do Dear Debt, pagou US$ 81.000 em nove anos e teve uma comemoração para cada marco que atingiu.

Ter esses mini objetivos fará com que você se sinta mais realizado e o mantenha motivado. Também pode ser útil rastrear onde você está em sua jornada usando um rastreador de dívida digital ou anotando seu saldo todos os meses.

Durante o pagamento do meu empréstimo estudantil, comecei a blogar sobre minhas tentativas de me livrar das dívidas em três anos. Quando comecei a me sentir deprimido com o meu equilíbrio, li posts antigos. Lembrar-me de quão longe eu tinha ido revigorou meu espírito e me ajudou a ver a luz no fim do túnel.

Lockert disse que muitas vezes pensava nas grandes coisas que faria quando pagasse seus empréstimos, como se mudar para Los Angeles, ir para a Itália com sua mãe e expandir seus negócios.

Resumo

Se você tem um grande objetivo, como pagar sua dívida de empréstimo estudantil rapidamente, e decide investir todo o seu dinheiro extra para isso, ótimo! Mas pode ficar esmagadora rapidamente. Afinal, somos apenas humanos, gostamos de gastar.

Então vá com calma - você vai querer fazer um plano que incorpore alguns dias de trapaça e recompensas para manter suas esperanças altas e você mesmo no caminho certo.

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