7 ocasiões em que você definitivamente deve contratar um consultor financeiro

Disponibilizar algumas centenas de dólares para um consultor financeiro pode parecer dinheiro jogado fora se tudo estiver indo bem. (Veja também:9 sinais de que você precisa para demitir seu planejador financeiro)

Até que não seja. Os solavancos da estrada da vida aparecem, e coisas boas e ruins que acontecem podem levar a problemas financeiros ou oportunidades para as quais você não estava preparado. Aqui estão sete ocasiões em que um consultor financeiro deve ser chamado para ajudar.

1. Dívida ruinosa

Não estamos falando sobre ter pagamentos por um cartão de crédito vencido por um mês, mas uma dívida profunda em que você tem dificuldade em decidir quais contas pagar e quais adiar a cada mês. Este é um caso em que você não quer ter que pagar um consultor financeiro - seja uma taxa única ou uma porcentagem dos ativos que ele gerencia. Em vez de, vá a algum lugar como a Fundação Nacional para Aconselhamento de Crédito ou procure agências locais sem fins lucrativos para obter ajuda gratuita. Pelo menos, obtenha ajuda para definir um orçamento.

2. Mudança de carreira

Esperançosamente, esta é uma oportunidade de ganhar mais dinheiro e, portanto, colocar mais dinheiro de lado em uma conta de aposentadoria. Um consultor financeiro pode ajudá-lo a escolher a conta de aposentadoria certa para você.

Os jovens com potencial para aumentar seus ativos que estão iniciando suas carreiras devem procurar um planejador financeiro, diz Eric Roberge, um planejador financeiro certificado com base em taxas em Boston e fundador da Beyond Your Hammock. Isso é especialmente verdadeiro para uma única pessoa que ganha pelo menos US $ 75, 000 por ano ou um casal ganhando $ 150, 000 porque eles deveriam ter mais dinheiro para investir, Roberge diz.

3. Riqueza repentina

Uma herança, pagamento de seguro, pagamento de pensão de quantia única, acordo de divórcio, ganhar na loteria, ou qualquer outro influxo repentino de dinheiro novo pode queimar um buraco no bolso, diz Mike Sena, um planejador financeiro certificado na White Street Advisors em Roswell, GA. Pode ser tentador fazer alarde um pouco - ou muito. Em vez de, peça conselhos sobre a melhor forma de usar sua sorte inesperada agora - e nos próximos anos.

4. Morte na Família

A morte de um parente próximo pode ser um momento importante para obter ajuda financeira. Você pode enfrentar implicações fiscais ou precisar de ajuda com o planejamento imobiliário, por exemplo.

Roberge teve um cliente que não procurou seu conselho depois que seu pai morreu com US $ 600, 000 anuidade que ela herdou, e ela tirou algum dinheiro da anuidade. Ela acabou tendo que pagar $ 40, 000 fatura fiscal, que Roberge diz que poderia tê-la ajudado a evitar.

5. Transmitindo uma Empresa Familiar

Seus pais e avós podem querer que você continue administrando os negócios da família quando eles morrerem, mas você não pode. Esta é uma conversa com a qual um consultor financeiro pode ajudar desde o início, diz Charles Kochel, um consultor de fortunas para um Consultor de Investimentos Registrado somente com remuneração em Arkansas. Kochel é especialista em ajudar agricultores a transferir a fazenda da família de uma geração para a outra.

“Uma grande preocupação de uma grande fazenda familiar é o planejamento do legado, ", diz ele." O problema geralmente é a falta de comunicação. Agricultores multigeracionais assumem que a próxima geração vai querer voltar para casa, depois da faculdade, e administrar a fazenda ou a suposição é que a agricultura pode ser muito cara.

"Uma série de conversas precisa acontecer, frequentemente emocional e desconfortável, "Kochel diz." Uma reunião de família e conversas proativas contínuas ajudam a monitorar os desejos e necessidades de todo o legado. "

A família provavelmente irá evoluir ao longo dos anos, e um consultor financeiro pode ajudar a sistematizar o processo e criar uma conversa contínua que levará o planejamento patrimonial além de um evento único.

6. Grande Queda no Mercado de Ações

Se o seu portfólio inclui ações, um consultor financeiro pode ajudá-lo a elaborar um plano financeiro, e cumpri-lo.

"A maioria das pessoas pensa que pode lidar com seus próprios investimentos, mas quando o mercado de ações cai, eles começam a questionar seu plano, "diz Tyler Gray, um planejador financeiro na Sage Oak Financial em Tulsa, OK.

Em 2008-09, por exemplo, "você teve muitas pessoas que saíram do mercado no pior momento possível porque não tinham um consultor para ajudá-los a manter a disciplina, Gray diz. "A pior parte é que muitas dessas pessoas nunca mais voltaram ao mercado e perderam muito crescimento nos últimos cinco anos."

7. Família em crescimento

Se você vai se casar ou ter filhos, é melhor ter uma conversa financeira com antecedência, Sena sugere. Novos casais juntando finanças ou planejando um bebê e todos os custos envolvidos na criação de um filho devem ter um plano financeiro.

"Em geral, qualquer pessoa que não esteja cumprindo ou excedendo suas metas financeiras e de vida deve trabalhar com um consultor, "White diz." A maioria de nós está simplesmente muito perto de nosso dinheiro para ser objetivo. "

Para melhor ou pior, eventos importantes da vida podem fazer com que as pessoas repensem suas vidas e planejem o futuro. O planejamento de um futuro financeiro deve fazer parte de muitos eventos importantes da vida.

Você já procurou o conselho de um planejador financeiro? O que o motivou? O conselho valeu a pena e foi útil? Por favor, compartilhe nos comentários!