6 maneiras de ajudar quando seus pais estão se afogando em dívidas

Não é fácil falar sobre dinheiro como ele é, e discutir dinheiro com seus pais pode parecer uma façanha impossível. Mas e se não for sua finanças que são o foco da conversa? E se forem as finanças de seus pais? E se a dívida de seus pais for o problema?

Ajudar seus pais a administrar suas dívidas pode ser emocionalmente desgastante, para você e eles - especialmente se eles estão se afogando em dívidas. Eles podem se sentir envergonhados com sua situação financeira e relutantes em aceitar ajuda, e você pode não ter certeza sobre a melhor maneira de abordar o assunto ou ajudá-los.

Por mais difícil que seja falar com seus pais sobre a dívida deles, evitá-lo completamente não adianta nada. Veja como ajudar seus pais com suas dívidas, enquanto mantém a conversa produtiva e positiva.

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• Como ajudar seus pais com suas dívidas
• O que evitar se você estiver ajudando seus pais com suas dívidas
• O resultado final para ajudar seus pais endividados

Como ajudar seus pais com suas dívidas

Converse com seus irmãos

Se você tem irmãos e eles têm um bom relacionamento com seus pais, é importante envolvê-los. Ajudar seus pais deve ser um esforço de equipe, e todos devem estar na mesma página. Seus irmãos também podem ter opiniões divergentes sobre como saldar dívidas de seus pais. Tudo isso deve ser discutido de antemão para que, quando você abordar as coisas com seus pais, você e seus irmãos estão na mesma página.

Colaborar com seus irmãos também pode fornecer informações que podem ajudar melhor na situação. Eles podem ter informações que você não tem ou sugestões de como seus pais devem proceder para saldar suas dívidas. É importante que vocês decidam juntos a melhor forma de abordar o assunto com seus pais.

Fale com seus pais

Quando você estiver pronto para conversar com seus pais, seja empático e honesto. Expresse sua preocupação e diga a eles que deseja ajudar. Lembre-se de que nem sempre é fácil discutir questões financeiras, então eles podem ser reticentes no início. Para que a conversa seja produtiva, seus pais devem estar abertos para receber ajuda. Se não forem, você pelo menos plantou a semente que o preocupa e você está lá para eles.

Se eles estão abertos para receber ajuda, tranquilize seus pais de que não estão sozinhos e que você deseja ajudá-los a conseguir um lugar melhor financeiramente. Em seguida, você precisará reservar um tempo para dar uma olhada completa em sua situação financeira juntos.

Avalie a situação financeira deles

Quando você se senta para examinar as finanças de seus pais, certifique-se de explorar tudo. Somente quando você tem uma imagem clara do que está acontecendo, você pode colocar um plano prático em ação.

Determine o que seus pais devem, e para quais credores. Isso inclui cartões de crédito, hipotecas, contas médicas, e outros empréstimos. Nem todas as dívidas são criadas iguais, portanto, classificá-los pode ajudar a definir um plano para começar a pagá-los. Por exemplo, pagar a dívida do cartão de crédito pode ser mais urgente do que pagar a hipoteca. Depois de saber exatamente o que é devido e a quem, você pode criar um plano de reembolso.

Faça um plano juntos

Assim que todas as dívidas de seus pais forem avaliadas e suas dívidas prioritárias forem identificadas, faça um plano para pagá-los. Se sua renda atual não for suficiente para pagar suas dívidas e, ao mesmo tempo, cobrir as despesas necessárias, como mantimentos, gás, eletricidade, etc, pode ser necessário que seus pais encontrem maneiras de ganhar mais dinheiro. Para qualquer despesa que não seja vital, considere colocá-lo em espera por enquanto. A redução de gastos frívolos pode liberar uma boa quantia de dinheiro que pode ser aplicada no pagamento de dívidas.

Se seus pais são financeiramente capazes de resolver suas dívidas por conta própria, vale a pena considerar uma estratégia de reembolso como a avalanche de dívidas ou o método da bola de neve da dívida. O método da bola de neve da dívida pode ser uma boa ideia se seus pais precisarem de um impulso psicológico para progredir mais cedo ou mais tarde, como esse método de reembolso se concentra em pagar as dívidas menores primeiro. O método da avalanche de dívidas, Contudo, concentra-se em pagar as dívidas mais caras primeiro - pense em alto equilíbrio, dívidas com altas taxas de juros - o que economizará mais dinheiro para seus pais no longo prazo. De qualquer jeito, ambos valem a pena explorar.

Crie um orçamento e um plano de reembolso para todas as suas dívidas. Se seus pais não puderem pagar o que devem por conta própria, discuta opções para ajuda externa. O apoio familiar pode ser a opção mais acessível, mas também pode causar atrito em sua família, por isso tem cuidado. Outras opções podem incluir empresas de consolidação e liquidação de dívidas. Se você for por esse caminho, faça a devida diligência e certifique-se de que a empresa com a qual planeja trabalhar é legítima e respeitável.

Mantenha seu cônjuge informado

Se você está pensando em dar dinheiro a seus pais para ajudá-los a pagar dívidas, é importante falar primeiro com seu cônjuge. Suas finanças também dizem respeito ao seu cônjuge, então eles devem saber exatamente o que está acontecendo.

Mais importante, vocês dois devem concordar em qualquer decisão de ajudar seus pais financeiramente. Se vocês dois concordarem em ajudar, certifique-se de que sua situação financeira permite isso. Você não quer se sobrecarregar e se afundar financeiramente também.

Ajude-os a cumprir o plano

Criar um orçamento e um plano de reembolso é uma coisa, mas apegar-se a ele é outra. Isso porque pode exigir que você mude seu estilo de vida e hábitos, o que leva tempo e, mais importante, muita disciplina. Tranquilize seus pais que, embora essa mudança no estilo de vida possa ser um desafio no início, o objetivo final é melhorar sua situação financeira.

Aqui estão algumas dicas para ajudar seus pais a cumprir o plano de pagamento de dívidas:

• Certifique-se de que o plano de pagamento da dívida seja realista :É difícil manter algo se não for realista, começar com. Se você superestimou o valor que seus pais podem pagar, pode fazer sentido ajustar seu plano ou jogar a toalha e considerar a contratação de uma empresa que se concentre no pagamento de dívidas.
• Coloque o plano por escrito :Em vez de depender da memória para manter o foco, colocar o plano de reembolso da dívida por escrito. Isso não apenas pode ajudar seus pais a permanecerem comprometidos, mas também lhes dará algo concreto para se referir ao longo do caminho.
• Acompanhe o progresso deles :À medida que seus pais continuam fazendo os pagamentos, seus saldos cairão. De vez em quando, compare o saldo atual com o saldo inicial. Independentemente de quão longe eles tenham vindo, qualquer progresso vale a pena ser reconhecido.
• Pague mais dívidas sempre que possível :Se houver dinheiro extra sobrando no final do mês, eles deveriam considerar jogar em dívida. Dê uma outra olhada em suas despesas cerca de um mês depois de colocar um plano em prática, já que você pode identificar despesas que poderiam ser cortadas para liberar ainda mais dinheiro.
• Não se atrapalhe com o revés ocasional :Se tudo não sair de acordo com o planejado, lembre seus pais de não desistir. Pode ser difícil se ajustar a um novo estilo de vida. Descubra onde o plano deu errado e tente novamente.
• Atenha-se ao orçamento :Manter um orçamento é vital. Quando você não controla seus gastos, é fácil sair do controle. O orçamento pode ser ajustado ao longo do caminho, mas não deve ser totalmente desconsiderado.
• Não aumente a dívida :À medida que seus pais pagam suas dívidas, é importante que eles não contribuam para isso. Se isso significar abandonar todos os cartões de crédito e usar dinheiro até que as habilidades adequadas de gestão de dinheiro estejam no lugar, pode valer a pena explorar.
• Resumindo, pausas planejadas se você precisar :O reembolso da dívida pode ser tributário. Se seus pais precisam de algum tempo para eles, é melhor para eles aproveitarem esse tempo e permanecerem motivados, em vez de se perderem e desistirem completamente.
• Tenha o final em mente :Dependendo de quanta dívida é devida, o tempo que leva para ser reembolsado pode parecer uma eternidade. Durante este tempo, é fácil perder o foco e esquecer no que você está trabalhando. Se seus pais mantiverem o objetivo final em mente, torna mais fácil permanecer motivado.

O que evitar se você estiver ajudando seus pais com suas dívidas

Dinheiro é naturalmente um assunto pessoal, e se seus pais estão com dificuldades financeiras, provavelmente é um assunto delicado para eles. Aborde o assunto com empatia e evite ficar com raiva ou chateado. Falar sobre problemas financeiros não é fácil, mas evitar a conversa por completo também não ajudará.

Seu primeiro instinto pode ser oferecer dinheiro a seus pais, mas isso deve ser evitado se você não entende suas próprias finanças. Se você decidir ajudar financeiramente, certifique-se de que está em posição de fazê-lo sem colocar em risco sua própria situação financeira. Você não quer se esforçar demais para ajudar seus pais.

Você também quer ter certeza de que seu cônjuge se sente confortável em ajudar seus pais financeiramente, pois isso os envolveria tanto quanto envolve você. Evite oferecer dinheiro a seus pais até que você e seu cônjuge cheguem a um acordo sobre um plano de jogo.

O resultado final para ajudar seus pais endividados

Nem sempre é fácil discutir dinheiro, e sair da dívida também não é uma tarefa fácil. Mas se a situação não for reconhecida, provavelmente nunca vai ficar melhor. Abordar o assunto não precisa causar problemas. Seja empático com a situação de seus pais, e podem ser mais receptivos em relação a receber ajuda para saldar dívidas do que você pensava. Se essa ajuda envolve seu dinheiro, certifique-se de que não piora sua situação financeira no processo.