Como a consolidação de dívidas de cartão de crédito irá ajudá-lo

A consolidação de dívidas de cartão de crédito é o processo de saldar suas dívidas com um empréstimo, esperançosamente a uma melhor taxa de juros. A consolidação pode ser um processo intimidante para aqueles que não estão familiarizados com o campo de liquidação de dívidas. Contudo, a consolidação de dívidas pode ajudá-lo a economizar dinheiro a longo prazo, se você conseguir taxas mais baixas. Pode tirar o credor de suas costas para aliviar seu estresse. O processo também pode trazer um para você, pagamento simples a cada mês para ajudá-lo a fazer um orçamento de maneira mais eficaz. Se você está considerando a consolidação, aprenda o básico.

Quem pode se beneficiar da consolidação de dívidas?

A consolidação de dívidas de cartão de crédito é melhor para aqueles indivíduos que têm dívidas excessivas, mas não se qualificam para, ou não quer prosseguir, falência. A dívida excessiva pode variar de US $ 5, 000 a $ 30, 000 dependendo de outros fatores, como seu limite de crédito total e renda. Tipicamente, se você estiver carregando um saldo de mais de 50% do seu limite de crédito por mais de 6 meses, você está enfrentando dívidas excessivas. Você deve ter uma quantidade significativa de obrigações financeiras para se beneficiar da consolidação da dívida. Se você tem $ 2, 000 principal em seu cartão de crédito que você simplesmente não consegue mexer, você deve começar a fazer um trabalho melhor de orçamento, mas a consolidação de dívidas não é certa para você.

Como funciona o processo?

Você pode negociar diretamente com seus credores ou trabalhar por meio de uma agência de consolidação. Muitas vezes, uma agência de consolidação fornecerá a experiência, conhecimento e conexões com seus credores para obter as melhores soluções. Faça um inventário de todas as suas dívidas de cartão de crédito para consolidar. Forneça esta lista a uma agência de consolidação de dívidas com detalhes sobre as negociações que você está buscando e quanto você pode pagar. A empresa irá abordar os credores com a oferta de um acordo de quantia total, às vezes por uma fração do custo. Você ficará então em dívida com a agência de dívida, e não com o credor original.

Como isso afetará meu crédito?

Se você tiver pagamentos com mais de 30 dias de atraso em um ou mais cartões de crédito, sua pontuação de crédito já foi atingida. Você sofrerá mais se a dívida for para uma agência de cobrança. Seja proativo na busca de soluções para iniciar o processo de recuperação do seu crédito imediatamente. A consolidação de dívidas manchará sua pontuação de crédito. Contudo, provavelmente desaparecerá em um período mais curto do que um caso de falência. A falência geralmente permanece em seu registro financeiro por dez anos. Se você pagar seu novo empréstimo de consolidação da dívida, você reconstruirá seu crédito rapidamente.

Quais são as alternativas?

A alternativa mais comum para a consolidação de dívidas é a falência. A consolidação de dívidas é apenas um tipo de negociação, Contudo, e cada tipo é matizado com muitas opções. Por exemplo, a liquidação total da dívida significa que você paga ao credor uma quantia total diretamente, em vez de consolidar com um novo empréstimo. Você também pode buscar o refinanciamento em um único cartão de crédito ou linha em vez de consolidar suas dívidas. Dependendo de uma série de fatores, como quanto você deve, os tipos de empréstimos que você tem e sua capacidade atual de pagar, compare as várias opções para encontrar a certa para você.