Como pagar mais de 100k em empréstimos estudantis

Mitchel Burton era um típico veterano da faculdade. Ele estava morando no centro de Chicago, se formando em ciência da computação e passava muito tempo no YouTube. (OK, talvez a quantidade de tempo que ele gastou no YouTube não tenha sido típica, mas você entendeu.)

Um de seus youtubers favoritos, Shay Carl, mencionou estar no programa de um guru financeiro popular – um comentário passageiro – que se poderia argumentar, mudou a vida de Mitchel.

Depois de ouvir esse comentário passageiro, Mitchel pensou que provavelmente deveria descobrir o total de sua dívida de empréstimo estudantil (pela primeira vez):

$ 104.766 em empréstimos estudantis devidos

Mitchel ficou atordoado. “Na verdade, eu nem acreditei. Eu me senti mal do estômago. Liguei para meus pais:'Você percebe que acabamos de nos inscrever para mais de US$ 100 mil em empréstimos estudantis?'”

E então ele começou a trabalhar.

Como pagar US$ 100.000 em empréstimos estudantis

Não é de mexer (exceto, aparentemente no YouTube), Mitchel não perdeu um segundo. Quando ele finalmente descobriu POR QUE ele deveria pagar a dívida, YNAB abriu o caminho para COMO pagar 100 mil em empréstimos estudantis.

Primeiro, ele aproveitou sua “esmagadora carga de empréstimos estudantis” em uma conversa com seu orientador estagiário e recebeu uma oferta de emprego no valor de US$ 47.000/ano.

Reembolso passo a passo do empréstimo estudantil

Como Mitchel estava vivendo de seus empréstimos, sua vida pós-faculdade com um emprego real foi um rebaixamento distinto:“Peguei meu estilo de vida universitário e o deixei um pouco mais baixo”. Ele se mudou para o estúdio mais barato que conseguiu encontrar e começou a aprender tudo o que havia para aprender sobre empréstimos e planos de pagamento.

“Percebi que tinha um período de carência de seis meses antes de pagar juros sobre juros. Então, nos primeiros seis meses – não há outra maneira de dizer isso – fui frugal ao extremo para economizar dinheiro. Dormi em um futon, comi macarrão, manteiga de amendoim e geleia por dias e acumulei tanto dinheiro quanto humanamente possível antes do final do período de adiamento.” Cada dólar extra foi para fazer pagamentos de empréstimos estudantis.

Mitchel continuou pagando dívidas, atacando primeiro os menores valores de empréstimo. Mesmo que o progresso fosse lento, era um progresso, e isso o mantinha motivado. Mas não foi tudo pequeno progresso. Houve alguns grandes marcos que o ajudaram a chegar à linha de chegada:

• Trabalho duro —Mitchel aceitou um novo emprego e recebeu um aumento de US$ 20 mil. Mas ele não mudou sua qualidade de vida nem um pouco.
• Alguma sorte — Cerca de um ano em sua jornada épica de pagamento de dívidas, ele recebeu um e-mail aleatório sobre uma pequena herança. Um amigo distante da família deixou-lhe US$ 10 mil. Mitchel nem saiu para jantar ou tomar uma cerveja – cada centavo foi para sua dívida. Era uma pequena fração do que ele devia, mas foi um grande impulso mental.
• Mais trabalho duro —Durante esse tempo, Mitchel também pegou uma agitação lateral, especialmente no último ano de sua jornada. Ao buscar um trabalho freelance, ele conseguiu acelerar seus pagamentos de uma maneira enorme.

Menos de cinco anos depois de ter começado, Mitchel fez seu pagamento final para se livrar do fardo dos empréstimos estudantis. No total, ele pagou US$ 104.766 em menos de cinco anos.



Gráfico de patrimônio líquido de Michael:as barras laranja mostram dívidas e as barras azuis mostram ativos.

“Na verdade, parece meio estranho”, Mitchel ri. “Eu quase sinto que não me dou crédito suficiente. Talvez eu saia para jantar uma dessas noites…”

Mas ele rapidamente muda de marcha para seu próximo objetivo:“Agora para 3-6 meses de despesas de subsistência e um fundo de emergência completo. Então me sentirei mais confortável relaxando um pouco.”

A ferramenta Loan Planner da YNAB pode ajudá-lo a calcular o impacto de pagamentos extras e mantê-lo motivado para continuar avançando.

Reflexões profundas sobre dívidas profundas

E o que Mitchel tem a dizer para as pessoas que estão sobrecarregadas e encarando enormes dívidas? Acontece – muito – tanto de sabedoria quanto de encorajamento:

• As coisas mudam — “É tão importante lembrar que sua vida e suas finanças não são um instantâneo. As coisas mudam. Você recebe aumentos. Quando comecei, criei uma planilha e previ que estaria livre de dívidas aos 35 (eu tinha 23 na época). Eu já era tão frugal que sabia que precisava aumentar minha renda para me mover mais rápido. Troquei de emprego, consegui um aumento e comecei a trabalhar como freelancer. À medida que isso acontecia eu ia atualizando minhas previsões, o que me motivava ainda mais. Isso mudou tudo e me fez desafiar a mim mesmo. Que tal estar livre de dívidas aos 30? Isso vai acontecer ainda mais rápido. E eu fiz isso aos 27.”
• Deflação do estilo de vida —“Mesmo nos meus meses de maior renda, mantive o mesmo estilo de vida de US$ 47 mil/ano. Você tem que dizer não para comprar coisas muito mais do que dizer sim. Antes de comprar qualquer coisa, eu perguntava se eu queria mais do que ficar livre de dívidas, e quase todas as vezes eu preferia pagar 100 mil em empréstimos estudantis. Isso fez com que as etapas fossem muito mais rápidas, e agora posso dizer sim a muito mais coisas sem nenhuma culpa.”
• A dívida não precisa ser uma opção — “Para mim, com o que sei agora, me endividar novamente não é uma opção. nem vou considerar. Eu terei uma casa eventualmente, mas não há chance de eu fazer uma hipoteca. Quando eu tenho essas conversas com as pessoas, elas zombam de mim e eu fico tipo, ‘Acabei de pagar US $ 100 mil em menos de cinco anos. Você faz a sua coisa e eu faço a minha.”
• Minhas luzes-guia — “Dave Ramsey foi minha Estrela do Norte. Eu estava tão sobrecarregado e seu plano tornou tão simples. E YNAB foi o eixo central, quando chegou a hora da borracha encontrar a estrada. Eu tentei fazer o Mint funcionar por um longo tempo, mas o Mint apenas assume que você ganha uma quantia X todo mês, e você tem X despesas e pronto! Eu estava sempre fazendo malabarismos com datas de vencimento e suando quanto estava na minha conta. YNAB se sentiu completamente diferente. O conceito da YNAB de adiantar um mês é um divisor de águas.”

Vida após o pagamento de US$ 100.000 de dívida de empréstimo estudantil

Enquanto Mitchel olha para o futuro, sua vida é cheia de opções e livre de dívidas. Ele mudou não apenas a trajetória de sua vida inteira, mas sua árvore genealógica:“Agora todas essas outras opções estão se abrindo e estou ainda mais motivado do que nunca para ver o que posso fazer”.

Embora ele ganhe muito mais dinheiro do que costumava, ele continua a fazer um orçamento fiel, todos os meses. “Eu quase preciso mais agora porque seria muito fácil desperdiçar dinheiro e perder o controle dos meus objetivos reais.” Ele nos deixa com sua citação favorita que o inspirou a começar a trabalhar como freelancer para aumentar sua renda no último ano de sua jornada livre de dívidas:“As pessoas que ganham acontecem com as coisas, elas não deixam as coisas acontecerem com elas”.

E isso, pessoal, é como você vai na frente.

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