Por que as taxas de caixa eletrônico estão subindo e como evitá-las

Do lado de fora de um caixa eletrônico às duas da manhã, Thomas Knapp não pôde deixar de ouvir as palavras de seu professor de economia soando em seu ouvido:Um dólar hoje vale mais que um dólar amanhã.

Knapp não fazia ideia de que as taxas de caixas eletrônicos haviam subido 16% por cento nos últimos cinco anos e 37% na última década. Tudo o que ele sabia era que o Jeep Commander 2007 estacionado atrás da cerca pertencia a ele, e a empresa de reboque lhe disse que seria $ 105 para recuperá-lo - SOMENTE DINHEIRO!

Manter seu carro aqui por mais uma noite lhe custaria mais US$ 25, então um dólar hoje lhe pouparia US$ 25 amanhã.

Convenientemente, havia um caixa eletrônico do lado de fora, mas inconvenientemente cobrava 15% na transação para usá-lo. Ele olhou ao redor do canto desolado da cidade fora do estacionamento de reboque. As chances de encontrar um caixa eletrônico Wells Fargo aqui eram inúteis. Ele estava preso e não muito feliz.

“Eu nunca carrego esse tipo de dinheiro por aí”, disse Knapp. “Foi chocante ter que pagar esse tipo de taxa pelo meu próprio dinheiro. Parecia que eles estavam se aproveitando de mim.”

Knapp começou a noite apenas querendo ver uma de suas bandas locais favoritas em um show, mas as coisas de repente ficaram muito caras. Entre a corrida de táxi até o estacionamento (US$ 28), a multa para recuperar seu carro (US$ 105) e as taxas do caixa eletrônico (US$ 16) para obter o dinheiro para pagar o serviço de reboque, começou a parecer que ele deveria ter visto Springsteen em Madison Square Garden.

Thomas mordeu a bala, pagou as taxas e ficou de mau humor todo o caminho para casa.

As taxas de caixas eletrônicos continuam a aumentar

De acordo com a pesquisa anual de verificação do Bankrate.com, ele tem muita companhia mordendo a bala do caixa eletrônico. O custo médio de usar um caixa eletrônico fora da rede aumentou de US$ 3,62 em 2011 para US$ 4,57 por transação em 2016.

Esse número varia em todo o país:

• As taxas mais altas são em Phoenix (US$ 5,07), Atlanta (US$ 5,05) e Cleveland (US$ 4,98).
• As taxas mais baixas são em São Francisco (US$ 3,90), Cincinnati (US$ 3,92) e Dallas (US$ 4,22).

Em todo o país, a taxa atingiu um recorde em todos os anos desde 2006. Kevin Barker, analista de ações sênior da Piper Jaffray, um banco de investimento e empresa de gerenciamento de ativos com sede em Minneapolis, disse ao Bankrate.com:ele espera que as taxas de caixas eletrônicos continuem a se mover mais alto.

Bancos sob pressão para gerar receita

A razão, diz ele, é que os bancos estão sob muita pressão para obter receita, e as taxas de caixas eletrônicos são escolhas fáceis. Os três maiores bancos dos Estados Unidos (JPMorgan Chase, Bank of America e Wells Fargo) ganharam mais de US$ 6 bilhões com taxas de caixas eletrônicos e cheque especial, de acordo com um relatório da SNL Financial e CNNMoney.

Isso se divide em US$ 25 de lucro de cada adulto na América. Os caixas eletrônicos são um grande negócio. Quase US$ 250 bilhões são retirados dos caixas eletrônicos a cada ano. Por mais surpreendente que esse número possa ser, a realidade é que menos pessoas estão usando caixas eletrônicos hoje em dia.

Entre os cartões de crédito e os cartões de débito, as pessoas estão usando menos dinheiro do que há cinco anos. Adicione novos aplicativos financeiros ao mix, como Google Wallet, Venmo e Square Cash, que tornam o dinheiro obsoleto. Esses aplicativos são vinculados à sua conta bancária para que você possa enviar e receber dinheiro de amigos ou empresas por meio de seu telefone.

Os millennials evitam caixas eletrônicos

Os consumidores, especialmente a geração Millennial, usam os aplicativos e deixam de depender do dinheiro dos caixas eletrônicos. A queda no uso significa que os operadores de ATM não têm escolha a não ser aumentar as taxas para compensar a diferença na receita. Eles também precisam de mais receita para atualizar e manter as redes ATM existentes.

Se você for sacar dinheiro de um caixa eletrônico, é importante entender as taxas que você está pagando e como você pode evitá-las. Com um pouco de pesquisa e planejamento, não há motivo para você não eliminar as taxas de caixa eletrônico do seu orçamento mensal.

Duas categorias de taxas de caixa eletrônico

As taxas de caixas eletrônicos se dividem em duas categorias:taxas de retirada de não clientes e taxas de retirada fora da rede.

Taxas de retirada de não clientes

As taxas de retirada de não clientes são cobradas do banco ou empresa que opera o caixa eletrônico. Este ano, a média foi de US$ 2,90, mas pode ser muito mais se você estiver usando um caixa eletrônico não afiliado a nenhum banco, como os de uma empresa de reboque, por exemplo.

Taxas fora da rede

As taxas de saque fora da rede são sobretaxas do seu próprio banco, uma taxa pelo uso de um caixa eletrônico não associado ao seu banco. Este ano, a média foi de US$ 1,67, um aumento de 1,8% em relação ao ano passado.

Essas taxas certamente podem aumentar se você estiver fazendo saques rotineiramente em um caixa eletrônico fora da rede. Um consumidor que faz apenas uma viagem por semana a um desses caixas eletrônicos pode desperdiçar US$ 237 em taxas por ano.

Usar um caixa eletrônico fora da rede uma vez em uma lua azul não o prejudicará, mas com tantas alternativas, nunca há motivo para pagar taxas de caixa eletrônico.

5 estratégias para evitar taxas de caixa eletrônico

1. Sempre tenha dinheiro em mãos – Retire dinheiro do seu banco uma vez por semana e certifique-se de que seja suficiente para durar o fim de semana.
2. Use apenas os caixas eletrônicos do seu banco – Você pode evitar as taxas permanecendo na rede. Muitos bancos agora têm um aplicativo que você pode baixar para mapear onde encontrar o caixa eletrônico mais próximo.
3. Receba dinheiro na mercearia – Enquanto você está estocando mantimentos para a semana, por que não estocar o dinheiro que você precisará para a semana?
4. Escolha um banco que reembolse taxas de caixa eletrônico – Muitos bancos online, como Ally, USAA e Simple, reembolsam as taxas de caixas eletrônicos porque não têm uma localização física. Empresas de investimento e corretagem como E*Trade, Fidelity e Charles Schwab também oferecem contas que reembolsam taxas de caixas eletrônicos, mas cuidado, existem requisitos mínimos de saldo. Faça sua pesquisa e encontre uma conta corrente sem taxas.
5. Faça o download da Google Wallet, Venmo ou Square Cash – Você não precisa fazer uma viagem a um caixa eletrônico para um IOU. Em vez disso, você pode usar um desses aplicativos para transferir dinheiro para quem você deve.