Como melhorar sua relação dívida/renda com renda mais alta

Cuidado mutuário!

Se você espera conseguir um carro ou empréstimo para casa e não conhece sua relação dívida/renda, provavelmente vai querer verificar.

Você pode descobrir que precisa conseguir um emprego de meio período antes de solicitar um empréstimo.

A relação dívida/renda (DTI) é o total de pagamentos mensais da dívida (incluindo pagamentos com cartão de crédito, aluguel ou hipoteca, empréstimos para automóveis, empréstimos estudantis e quaisquer outras despesas mensais) divididos pela renda mensal bruta.

Sua relação dívida/renda é um fator importante para determinar se você se qualifica para um empréstimo e também figura na taxa de juros. Normalmente, os credores querem ver uma proporção abaixo de 35% quando a hipoteca/aluguel está incluída na fórmula, mas isso varia de acordo com o banco ou instituição de crédito.

Se sua relação dívida/renda não for inferior a 35%, você ainda poderá obter o empréstimo, mas pagará uma taxa de juros muito mais alta.

Há duas maneiras de melhorar a relação dívida/renda:cortar despesas ou gerar mais receita.

Cortar despesas é a maneira mais fácil, mas se seu orçamento já é essencial, aumentar sua renda pode ser o melhor caminho. Você pode tentar pedir um aumento, mas uma solução infalível é pegar um trabalho paralelo com horários flexíveis e colocar o dinheiro no banco.

Você pode seguir o caminho tradicional do trabalho paralelo, mas, como pode ver no gráfico abaixo, pode demorar um pouco até que você ganhe dinheiro suficiente para impactar significativamente seu DTI.

Entrega de pizza:uma análise

• O pagamento é de US$ 7 a US$ 10 por hora, mais gorjetas.
• O pagamento pode ser de US$ 4 por hora até US$ 10 por hora, além de gorjetas.
• O pagamento é muito baixo, de US$ 3 a US$ 5 por hora na maioria dos bares, mas adicione gorjetas e pode ser mais de US$ 20 a US$ 25 por hora.
• A maioria recebe o salário mínimo estadual, mas alguns lugares começam com US$ 10 por hora.
• Escriturário de varejo. A maioria dos que trabalham meio período recebe um salário mínimo ou até US$ 10 por hora.

Os empregos tradicionais de meio período têm suas vantagens, pois oferecem horas garantidas com um salário base por hora. A desvantagem é que com horários garantidos vem um cronograma rígido.

Se você precisa de algo mais flexível, a economia compartilhada lançou uma série de oportunidades de meio período perfeitas para quem deseja fazer seu próprio horário. Na verdade, são apenas trabalhos tradicionais com um toque moderno que facilita o início de algo como babá ou aulas particulares e traz para casa um dinheiro significativo.

Dirija pelo Uber ou Lyft

Até agora, isso não é nada novo. Uber e Lyft (serviços de táxi peer-to-peer) existem há tempo suficiente para que você já tenha ouvido falar deles, mas aqui estão alguns outros serviços de direção que você pode não ter ouvido falar:

Entrega de mantimentos e suprimentos:

• Postmates
• Instacar

Entrega de alimentos:

• Porta
• GrubHub
• UberEATS

Os motoristas do Uber e do Lyft ganham entre US$ 15 e US$ 25 por hora, dependendo da cidade em que estão dirigindo. Os outros serviços de motorista podem valer até US$ 25 por hora e tão pouco quanto US$ 8 por hora.

Muitos motoristas duplicam em dois ou mais desses serviços, o que permite que eles fiquem ocupados alternando entre aplicativos. Certifique-se de procurar códigos de referência. Uber e Lyft são especialmente conhecidos por oferecer bônus de indicação que podem render de US $ 100 a US $ 1.000 apenas por se inscrever.

Autônomo

Se você tem uma habilidade comercializável – escrita, fotografia, música, ensino, contabilidade, a lista é interminável – há alguém disposto a pagar por suas habilidades em meio período. A dificuldade com o freelancer é que o trabalho pode ser difícil de encontrar quando você está sozinho. É aí que esses sites entram em jogo.

Upwork conecta empresas com freelancers. Os freelancers anunciam suas habilidades criando um perfil, e os empregadores publicam vagas ou procuram indivíduos com uma habilidade específica. As categorias incluem desenvolvimento web, redação, fotografia, atendimento ao cliente, contabilidade e muito mais.

Fiverr é um pouco menos formal que o Upwork. Tem uma ampla gama de categorias com tudo, desde consultoria jurídica e marketing de mídia social até vídeos de dança e impressões de celebridades. O Fiverr não tem a opção de procurar vagas de emprego. Em vez disso, você cria um perfil que exibe sua habilidade única e espera que os trabalhos cheguem até você.

TaskRabbit concentra-se em trabalhos práticos, como montagem de móveis ou reforma de casas. Você define sua própria taxa e TaskRabbit notifica sobre possíveis empregos na área.

O valor que você ganha depende da sua habilidade e do número de horas que você está disposto a dedicar a ela. O intervalo pode ser tão baixo quanto $ 10 por hora e pode saltar para $ 100 por hora com o conjunto certo de habilidades.

Babá não está mais limitado aos seus vizinhos. Esses sites ligam os pais a babás experientes na área.

• Urbansitter
• Sittercity

Aplicativo Babino é como o Uber para babá, pois os pedidos e o pagamento são feitos pelo aplicativo. A exceção é que as babás podem definir suas próprias taxas.

Care.com é uma plataforma para babá, bem como cuidados com animais de estimação, cuidados com idosos, limpeza e até mesmo aulas particulares.

Os trabalhadores neste campo devem esperar ganhar entre US $ 12 e US $ 20 por hora.

Tutoria –  Se você é um estudante universitário ou professor, use o que sabe para ganhar algum dinheiro extra. Esses sites ajudam os tutores a encontrar uma fonte constante de clientes.

Wyzant faz um pouco mais do que apenas conectar alunos com tutores. Eles têm aulas presenciais e o software para permitir aulas online. Você cria seu perfil e define sua própria taxa, mas a Wyzant processa o pagamento.

Serviço de correspondência de tutores faz exatamente o que o nome indica. Todos os seus tutores são certificados por faculdades ou universidades, e o Tutor Matching Service também processa o pagamento.

Tutor Universitário conecta tutores com alunos. Eles também fornecem preparação para testes padronizados para SAT, ACT e outros.

O mercado de tutoria está aquecido por causa de tanta competição academicamente. Isso pode aumentar o preço de mercado, dependendo da sua localização, mas o intervalo deve estar entre US $ 15 e US $ 25 por hora, com áreas especializadas como professores de idiomas ou ciências ganhando 50% a mais do que isso.

Então, se sua relação dívida/renda não é o que deveria ser, fique online, encontre uma correspondência para seu conjunto de habilidades e comece! Você pode ganhar o suficiente para obter um upgrade no carro ou na casa para a qual está tentando obter um empréstimo.