10 melhores empréstimos pessoais inseguros 2022

Os empréstimos pessoais podem ser usados ​​por vários motivos, desde a consolidação de dívidas até a reforma da casa.

Ao contrário de empréstimos garantidos, como uma hipoteca ou empréstimo de carro, você pode acessar fundos sem colocar sua propriedade ou poupança como garantia. Existem todos os tipos de credores que oferecem empréstimos não garantidos nos dias de hoje.

Nossas principais opções para empréstimos não garantidos

Alguns são bancos tradicionais com agências físicas, enquanto outros estão online. Às vezes, os credores também diferenciam seus serviços com base no tipo de crédito ou para qual finalidade os mutuários planejam usar o dinheiro.

Independentemente de você ter crédito excelente, crédito médio ou procurar um empréstimo com crédito ruim, é perfeitamente possível encontrar um credor para trabalhar. Aqui estão nossas principais opções para os melhores empréstimos pessoais em uma ampla variedade de tipos de serviços, para que você possa encontrar a melhor opção para suas necessidades.

Você deve obter um empréstimo não garantido para consolidação da dívida?

Você provavelmente notou que muitos dos credores que falamos sobre empréstimos de consolidação da dívida para pagar cartões de crédito ou outras dívidas.

Ao pensar em seguir o mesmo caminho, há alguns pontos importantes a serem considerados. Primeiro, verifique se você realmente economizará dinheiro ao consolidar sua dívida.

Taxas de juros e taxas

A taxa de porcentagem anual (APR), que inclui taxas de originação, deve ser menor do que você paga atualmente. Além disso, compare a duração do seu período de reembolso. Os cartões de crédito são abertos, mas outros empréstimos têm um prazo de duração.

Mesmo se você obtiver uma taxa de juros melhor, como o novo prazo de pagamento se compara ao antigo? Você realmente economizará dinheiro se estiver pagando o novo empréstimo por vários anos? A resposta a essa última pergunta deve ser “sim”.

Pagamentos mensais acessíveis

Também é importante garantir que você possa pagar seus novos pagamentos mensais, especialmente se estiver mudando de pagamentos mínimos mais baixos no cartão de crédito para um novo empréstimo.

A última coisa que você quer fazer é acumular pesadas taxas atrasadas e prejudicar seu crédito porque o empréstimo estava muito apertado em seu orçamento. Reservar um fundo de emergência pode ajudar a evitar que isso aconteça.

Se você estiver com pouco dinheiro em um mês por causa de algo inesperado, terá um buffer para manter todas as suas obrigações financeiras. Ainda assim, mudar de pagamentos com cartão de crédito para um empréstimo pessoal pode ser útil.

Parece melhor em seu relatório de crédito porque é considerado um empréstimo parcelado em vez de um crédito rotativo aberto. Você pode até ver um pequeno aumento na sua pontuação de crédito se pagar a dívida do cartão de crédito com um empréstimo pessoal.

O que você precisa para solicitar um empréstimo pessoal?

Cada credor tem seus próprios requisitos específicos na hora de solicitar um empréstimo pessoal. Mas você deve estar pronto com alguns dos princípios básicos.

Se você estiver solicitando pessoalmente em uma agência bancária, poderá simplesmente fazer cópias de tudo. Ao solicitar um empréstimo pessoal online, você precisará digitalizar seus documentos e enviá-los para a plataforma de aplicativos.

Documentos obrigatórios

Comece reunindo sua identidade (como sua carteira de motorista), número do seguro social, um ou dois meses de extratos bancários, declarações de impostos do ano passado e comprovante de renda (como um recibo de pagamento recente).

Pode haver outros requisitos; por exemplo, a maioria dos credores tem idade mínima de 18 ou 21 anos. Você provavelmente precisará ter uma renda estável nos últimos dois anos, embora alguns credores possam ser mais flexíveis com esse requisito.

E-mail, conta bancária e saque de crédito

Além disso, você provavelmente precisará de um endereço de e-mail válido, especialmente ao se inscrever online. Também é provável que você precise de uma conta bancária para que o credor possa transferir fundos para você assim que for aprovado. Finalmente, quase todos os credores puxarão sua pontuação de crédito.

Se você tem crédito ruim ou nenhum crédito, é de seu interesse trabalhar na construção de seu histórico de crédito antes de aplicar.

Dessa forma, você economizará dinheiro com juros e poderá emprestar uma quantidade maior de fundos, se necessário. Se você estiver em uma situação sensível ao tempo para obter um empréstimo pessoal, ainda há credores disponíveis dispostos a trabalhar com pontuações de crédito abaixo da média.

Próximas etapas para obter seu empréstimo pessoal

Depois de encontrar alguns credores que parecem boas combinações, preencha seus formulários para o processo de pré-aprovação.

Lembre-se de que isso só resulta em um leve impacto no seu histórico de crédito, para que você não precise se preocupar com várias consultas que afetam sua pontuação de crédito. Depois de receber três ou quatro ofertas, compare as opções de empréstimo, incluindo taxas, APR e duração do prazo.

Use uma calculadora online para determinar quanto cada empréstimo lhe custará ao longo do tempo. Além disso, considere como o novo pagamento do empréstimo afetará seu orçamento mensal e se você pode realmente receber os fundos no momento em que precisar deles.

Esses poucos passos devem ajudá-lo a perceber qual opção é a melhor. Nesse ponto, você pode concluir o aplicativo completo para obter o melhor ajuste e, com sorte, obter seus novos fundos em breve!