Investir para dividendos – como funciona e por onde começar

O investimento em dividendos é uma das melhores maneiras de aumentar sua riqueza e seu portfólio ao longo do tempo.

Os dividendos são incríveis por alguns motivos:

• Fornece uma renda sólida por possuir um ativo
• O composto ao longo do tempo, aumentando seu retorno
• As empresas que pagam dividendos geralmente são fortes em seus setores

Tenho certeza de que há mais, mas vamos analisar o investimento para dividendos com mais profundidade.

O que é um dividendo e por que isso importa?

Os dividendos são lucros pagos aos acionistas de uma empresa específica. Muitas empresas recompensam seus acionistas por meio de dividendos. O conselho de administração da empresa pode optar por pagar um determinado valor por ação por período. Muitas empresas pagam dividendos em períodos de tempo padrão - como trimestral ou anualmente. Por exemplo, uma empresa pode pagar um dividendo de $ 1 por ação por ano. Se você possuísse 500 ações, receberia um cheque de $ 500 por ano.

Esse é um grande incentivo para investir em empresas que pagam dividendos. Você está essencialmente sendo pago para possuir uma boa empresa - o que há para não gostar? Mas isso é apenas o começo.

Uma das muitas vantagens dos dividendos é que você normalmente pode optar por reinvestir seus dividendos, o que significa que você compra mais ações da empresa com os dividendos. Isso, por sua vez, permite maiores dividendos e o poder de composição. Isso não deve ser ignorado. Calculou-se que os dividendos representaram 44% do retorno total do mercado de ações nos últimos 80 anos. Isso significa que, se você não reinvestisse seus dividendos, de repente veria um retorno anual de 8% reduzido para um retorno anual de 5,5%. Isso dói a longo prazo!

Encontrar ações que pagam dividendos

Há muitas maneiras de encontrar ações que pagam dividendos para investir. Muitos dos nossos melhores blogs de investimento se concentram em encontrar essas ações. A maneira mais comum de encontrar essas ações é a triagem de ações. Eu o guiei usando um screener de ações no passado, então se você não estiver familiarizado, você pode conferir meu vídeo.

A próxima maneira mais comum é investir em ações que pagam dividendos por meio de fundos mútuos e ETFs. Um ETF muito popular é o iShares Select Dividend ETF (NYSE:DVY). Este fundo detém as principais ações que pagam dividendos do S&P 500, por isso paga um grande dividendo.

À medida que você trabalha para construir a alocação de portfólio perfeita, procure incluir um fundo ou ETF como o DVY em seu portfólio.

Os problemas de investir em dividendos

No entanto, é importante lembrar que investir em dividendos nem sempre é simples, e você deve apenas perseguir as ações que pagam mais dividendos. Há alguns momentos em que os dividendos simplesmente não importam, ou podem pintar uma imagem falsa da empresa. Algumas empresas sem escrúpulos pagam dividendos extraordinariamente altos antes de eventos ruins, simplesmente para dar aos investidores e proprietários um dia de pagamento antes que a empresa vá à falência.

Como qualquer investimento, é importante que você faça sua lição de casa e pesquise sobre a empresa antes de investir - dividendos ou não!

Além disso, é importante se perguntar por que essa empresa está pagando dividendos. Normalmente, isso significa que a empresa tem tanto dinheiro extra que não sabe o que fazer - então está devolvendo a você, os proprietários. Às vezes, isso é uma coisa boa. Outras vezes, isso pode significar problemas para o crescimento futuro (como por que eles não estão investindo na próxima "grande coisa").

Implicações fiscais

Há também implicações fiscais para o investimento em dividendos, dependendo de como você mantém suas ações que pagam dividendos. Se você está investindo em um veículo de aposentadoria (como um 401k ou IRA), ou dentro de um HSA, não precisa se preocupar com impostos quando se trata de seus dividendos.

No entanto, se você estiver investindo em uma conta tributável, pagará impostos sobre seus dividendos - mesmo se os reinvestir! Lembre-se, uma transação de reinvestimento é simplesmente receber os dividendos e comprar novas ações. Como tal, certifique-se de que você é capaz de pagar os impostos!

Existem dois tratamentos tributários para dividendos:ordinário e qualificado. Com dividendos ordinários, você paga impostos sobre seus dividendos como renda ordinária. Verifique seu suporte de imposto para ver o que essa taxa de imposto pode ser.

Dividendos qualificados recebem melhor tratamento tributário! De acordo com o IRS, um dividendo é qualificado se você "mantiver as ações por mais de 60 dias durante o período de 121 dias que começa 60 dias antes da data do ex-dividendo". Então, basicamente, se você manteve o estoque por mais de 6 meses antes da data ex-dividendo.

Se você tiver dividendos qualificados, seus dividendos serão tratados à taxa de imposto sobre ganhos de capital. Existem três taxas de imposto sobre ganhos de capital. Observe que isso varia com base em como você arquiva. Se você é um único arquivador, verifique isso:

Suporte de Imposto de Renda de Pessoas Físicas	Taxa de imposto de dividendos qualificada
$0 - $36.800	0%
$36.801 - $425.800	15%
$425.801+	20%

Se você é casado, arquiva em conjunto, confira:

Conjunto de Imposto de Renda Conjunta	Taxa de imposto de dividendos qualificada
$0 - $77.200	0%
$77.201 - $479.000	15%
$479.001+	20%

Melhores lugares para investir em dividendos

Dependendo da sua estratégia, existem alguns lugares para investir em dividendos que fazem muito sentido. Todas essas opções estão na nossa lista das Melhores Corretoras de Ações Online.

Se você está investindo em dividendos por meio de fundos mútuos e ETFs de baixo custo, considere Vanguard ou Fidelity. Eles oferecem alguns dos melhores fundos de índice de baixo custo e permitem que você reinvesta seus dividendos nesses fundos.

Se você está seguindo o caminho de possuir ações individuais que pagam dividendos, recomendamos fortemente a M1 Finance. A razão é que o M1 permite que você invista de graça. Se você deseja possuir uma cesta de ações que pagam dividendos, você configura seu bolo de ações e o M1 cuida do resto. Se você reinvestir dividendos, o rebalanceamento de sua torta também será tratado.

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Considerações finais

Investir em dividendos é uma estratégia inteligente para riqueza de longo prazo. No entanto, certifique-se de entender o que é um dividendo, por que é importante e como investir melhor neles antes de começar.

Você prefere investir em ações que pagam dividendos?