Sua folha de dicas sobre como começar a investir em dividendos com US $ 1.000

Investir pode parecer um passatempo para os ricos… Mas não é bem assim. Este artigo de instruções mostra como você pode começar a investir em dividendos com $ 1.000 (ou menos). Nunca houve um momento em que a construção de um portfólio fosse tão econômica quanto hoje.

Isso é por causa do aumento das corretoras de desconto. As corretoras de desconto tornam rentável investir quantias menores de dinheiro.

A maioria das corretoras de desconto permite que os investidores negociem por menos de US $ 10 por negociação. Alguns até oferecem negociação gratuita:

• Robinhood oferece trocas gratuitas
• Loyal3 oferece negociações gratuitas
• Motif Investing oferece "motivos" por apenas US$ 9,95

Essas corretoras minimizam o custo de investimento.

Como regra geral, você deve sempre manter seus custos de transação abaixo de 1% do valor total da negociação. Por exemplo - se sua corretora cobra $ 7 para negociar, você deve investir em pedaços de $ 700 ou mais. As corretoras gratuitas permitem que os investidores invistam quantias menores de dinheiro. E só porque um corretor on-line não oferece negociações de ações gratuitas, isso não significa que não vale a pena olhar. Tanto a Fidelity quanto a Schwab permitem que você negocie alguns ETFs sem taxa.

Em que investir – Comece a investir em dividendos básicos

Ter a capacidade de investir de forma econômica é importante, mas não diz no que investir .

É aí que entra o investimento em dividendos. A ideia central do investimento em dividendos é que seus investimentos devem pagar a você (que conceito novo).

As ações que pagam dividendos pagam uma parte de seus lucros aos acionistas. Quanto maior a porcentagem de lucros pagos, maior é o índice de pagamento das empresas. Você pode ver rapidamente quanto uma ação de dividendos está pagando observando seu rendimento de dividendos. O rendimento de dividendos é o pagamento de dividendos por ação dividido pelo preço por ação.

Todas as coisas sendo iguais, quanto maior o rendimento de dividendos, melhor. No mercado de hoje, o rendimento é difícil de encontrar. O S&P 500 atualmente rende 2,1%. Seu rendimento médio histórico de dividendos é de 4,4%.

Os rendimentos de dividendos vêm caindo há décadas. Existem algumas razões para isso. Primeiro, as ações em geral estão mais caras hoje do que suas médias históricas. A relação preço/lucro histórica do S&P 500 é de 15,6. Atualmente está em 23,0. Em segundo lugar, as mudanças nas regras de tributação de dividendos tornaram os dividendos menos eficientes do ponto de vista fiscal do que os ganhos de capital para os investidores tributáveis.

Finalmente, as recompras de ações ganharam popularidade sobre os dividendos em muitas empresas porque as recompras de ações ajudam a aumentar os preços das ações. Os pacotes de remuneração de muitos executivos estão vinculados ao aumento dos preços das ações. Os dividendos não aumentam o preço das ações porque o dinheiro é dado diretamente aos acionistas. As recompras de ações reduzem o número de ações em circulação, tornando as que permanecem mais valiosas. Isso os torna favorecidos pelos investidores.

Apesar dessas mudanças, ainda existem muitas empresas que pagam altos rendimentos de dividendos – e que aumentam seus pagamentos de dividendos ao longo do tempo, tornando-se um bom momento para começar a investir em dividendos.

Razões para ser um investidor em dividendos

As ações de dividendos historicamente superaram o mercado por longos períodos de tempo. Acredito que a razão pela qual eles fizeram isso é porque as empresas que pagam dividendos têm a capacidade de:

1. Gere dinheiro de forma consistente
2. Pague aos acionistas

Isso significa que a administração de uma empresa está procurando recompensar os acionistas, e o negócio é geralmente lucrativo. Há um tipo específico de ações de dividendos que teve um desempenho especialmente bom; ações que pagam dividendos crescentes a cada ano .

O Dividend Aristocrats Index é composto por 50 empresas que pagaram dividendos crescentes por 25 ou mais anos consecutivos. O Dividend Aristocrats Index superou o mercado em mais de 3 pontos percentuais ao ano na última década. Este é excelente desempenho .

O Dividend Aristocrats Index é composto por algumas das melhores e mais conhecidas empresas do mundo. Empresas como:

• Coca-Cola (KO)
• Johnson &Jonson (JNJ)
• Procter &Gamble (PG)
• Colgate-Palmolive (CL)
• Wal-Mart (WMT)
• 3 milhões (MMM)

A melhor razão para ser um investidor em dividendos é gerar renda passiva crescente ao longo do tempo . Investir em ações de crescimento de dividendos de alta qualidade com longos históricos de pagamento de dividendos crescentes torna muito provável que seus investimentos paguem mais a cada ano.

Construindo sua bola de neve de dividendos

Você já ouviu falar de bolas de neve de dívidas?

A ideia é alinhar suas dívidas do menor para o maior e pagá-las em ordem (o menor primeiro). À medida que você paga as dívidas menores, você tem menos despesas com juros e mais dinheiro para gastar nas dívidas maiores. Esse crescimento de dinheiro para pagar dívidas 'bolas de neve' – quanto mais dívidas você paga, mais dinheiro você tem para pagar mais dívidas.

Construir uma carteira de ações de crescimento de dividendos é o mesmo.

À medida que você começa a investir, seu portfólio produzirá apenas uma pequena quantidade de renda. Você tem duas coisas trabalhando a seu favor, no entanto:

1. Ações de crescimento de dividendos aumentam os dividendos ao longo do tempo
2. O dinheiro que você economiza ao longo do tempo aumenta

Como exemplo, um portfólio de $ 5.000 investido em ações com um rendimento de dividendos de 3% renderá $ 150 em receita de dividendos passivos todos os anos.

Se as ações em que você investiu crescerem seus dividendos em 6% ao ano (o que é muito razoável – e possivelmente até conservador), em 10 anos você estará ganhando $ 269 por ano com dividendos… Sem adicionar nenhum dinheiro extra.

Agora imagine se você reinvestisse esses dividendos todos os anos em mais ações de crescimento de dividendos. Ao final de 10 anos, você ganharia $ 355 por ano em renda passiva todos os anos.

Com o tempo, seu dinheiro vira uma bola de neve.

Para realmente criar um efeito bola de neve com ações de crescimento de dividendos, você precisa:

1. Invista regularmente
2. Reinvestir dividendos

Isso resultará em sérios efeitos de composição ao longo do tempo. A receita do seu portfólio crescerá com o dinheiro que você está adicionando a ele, dinheiro reinvestido de dividendos e aumentos de dividendos das ações de crescimento de dividendos em que você investiu.

Quais ações de crescimento de dividendos comprar

Existem duas maneiras de investir em ações de crescimento de dividendos quando você começa a investir em dividendos – indiretamente por meio de ETFs ou diretamente por meio de ações individuais.

Há prós e contras em ambos os métodos.

Os ETFs oferecem acesso imediato a um portfólio diversificado de ações com crescimento de dividendos. Eles também são eficazes no tempo. Você não precisa pesquisar diferentes empresas individuais. Tudo o que você precisa fazer é investir no ETF e pronto. Há uma infinidade de ETFs de dividendos disponíveis. Com base na minha pesquisa, os melhores ETFs de dividendos são:

• First Trust Value Line Dividend Income (FVD)
• ETF Vanguard Dividend Appreciation (VIG)
• S&P 500 Dividend Aristocrats ETF (NOBL)

A desvantagem de investir em ETFs de dividendos são seus índices de despesas. Os ETFs não são instituições de caridade – eles cobram por seus serviços. Isso reduz seus retornos, pois o dinheiro é pago de seus investimentos ao gestor do fundo. Você também não pode escolher exatamente em que investir – essas decisões são tomadas pelo gestor do fundo e são baseadas na metodologia do ETF.

Isso nos leva a investir em empresas de dividendos individuais.

A vantagem de começar a investir em dividendos em ações individuais é que você sabe exatamente o que você possui. Isso pode ser útil ao tentar resistir a recessões. Para muitas pessoas, é mais fácil manter ações da Coca-Cola (ou outros grandes negócios) durante uma recessão porque você sabe que a empresa ficará bem no final. Investir em ETFs é menos claro – você não obtém a mesma conexão que teria ao investir em um negócio individual.

A segunda vantagem de investir em ações individuais é que é mais rentável. Não há taxas de administração quando você investe diretamente em ações individuais.

A desvantagem de investir em ações individuais é que leva mais tempo. Você precisa encontrar empresas com vantagens competitivas que estejam negociando a preços justos ou melhores. Você também deve ter confiança nesses negócios para mantê-los nos altos e baixos do mercado.

As quatro etapas abaixo são uma maneira rápida de encontrar ações de alta qualidade com crescimento de dividendos adequado para detenção de longo prazo. Seus investimentos devem atender a todos esses 4 critérios:

1. Empresas que você entende bem (como PepsiCo ou Wal-Mart)
2. Ações negociadas abaixo de uma relação preço/lucro de 20 (no máximo) e de preferência abaixo de 15
3. Ações com longos históricos de dividendos aumentam a cada ano (prefiro mais de 25 anos)
4. Ações com rendimentos de dividendos acima de 3%

O Índice de Aristocratas de Dividendos mencionado anteriormente é um ótimo lugar para começar a procurar. Todos os aristocratas de dividendos têm mais de 25 anos de pagamentos de dividendos consecutivos sem redução.

Planeje para o sucesso

Comece a investir em dividendos com um plano. É importante poupar e investir todos os meses (ou trimestralmente, dependendo das suas circunstâncias), independentemente de o mercado estar em alta ou em baixa – desde que as ações de crescimento de dividendos de alta qualidade estejam disponíveis a preços justos ou melhores.

Você deve construir seu portfólio ao longo do tempo para que ele inclua mais de 20 nomes (se você estiver investindo em ações individuais). Isso lhe dá os benefícios da diversificação. Ninguém pode prever o futuro. Ao distribuir seus investimentos por muitos grandes negócios, seu portfólio ainda estará em boa forma se algo inesperadamente ruim acontecer com uma de suas participações.

Você também deve planejar e se preparar para resistir a recessões e grandes quedas nos preços das ações. As ações podem cair 50% ou mais a qualquer momento. Isso aconteceu muito recentemente durante a Grande Recessão de 2007 a 2009. Pode e acontecerá novamente.

Os investidores que venderam na parte inferior do mercado perceberam perdas muito sérias. Investidores que mantinham suas ações de crescimento de dividendos, reinvestiam dividendos quando as ações estavam deprimidas e continuavam comprando a preços deprimidos se saíram muito bem.

Se você se preparar com antecedência para quedas e recessões nos preços das ações, é mais provável que tenha sucesso.

O objetivo final do investimento em dividendos é construir um portfólio que lhe pague uma grande e crescente receita de dividendos a cada ano.

Se você optar por investir em 1 ou 2 ações individuais (dependendo dos custos de corretagem) ou em um ETF de dividendos de alta qualidade, você pode e deveria comece sua carteira de dividendos com apenas $ 1.000.

O importante é que você comece investimento em dividendos e que você continue adicionando ao seu portfólio ao longo do tempo.





Plante suas árvores de investimento de dividendos hoje, para que você tenha uma floresta de crescimento de dividendos mais tarde na vida.

Biografia do autor: Esta contribuição inicial de investimento em dividendos é de Ben Reynolds da Sure Dividend. A Sure Dividend usa As 8 Regras de Investimento em Dividendos para construir carteiras de crescimento de dividendos de alta qualidade.

[Crédito da foto:Megan/Flickr]