Um refinanciamento doméstico exige um adiantamento?

O refinanciamento da hipoteca é uma forma de reduzir a taxa de juros e o valor do pagamento do empréstimo à habitação. Para a maioria dos proprietários, o desejo ao refinanciar é pagar o mínimo possível no fechamento. Um adiantamento tradicional não é necessário para um refinanciamento, mas a quantidade de dinheiro necessária depende de vários fatores.

Considerações sobre o patrimônio da casa

O principal fator que determina se um proprietário deve colocar dinheiro em um refinanciamento é o valor do patrimônio líquido que o proprietário possui na casa. O patrimônio líquido é a diferença entre o valor atual da casa e o saldo do empréstimo existente. Na maioria dos casos, um credor exigirá que o proprietário da casa tenha um patrimônio líquido de pelo menos 5%. Para evitar o pagamento de seguro hipotecário para proteger o credor, é necessário um nível de patrimônio líquido de 20% do valor da casa.

Custos de Refinanciamento

Para o proprietário que possui patrimônio líquido em sua casa e deseja refinanciar, o principal custo é o custo de fechamento para obter um novo empréstimo. O Guia do Consumidor para Refinanciamento de Hipotecas do Federal Reserve Board observa que os custos de refinanciamento de 3 a 6 por cento do valor do empréstimo são típicos. Por US $ 200, Empréstimo de 000, este é um custo de $ 6, 000 a $ 12, 000. Um proprietário com capital suficiente em sua casa pode optar por rolar esses custos para o novo empréstimo, reduzindo os custos diretos.

Simplifique as opções de refinanciamento

Desde a queda do valor das casas após a bolha imobiliária de 2003 a 2006, Os credores e os programas de hipotecas apoiados pelo governo estão oferecendo programas de refinanciamento simplificados para permitir que os proprietários refinanciem com taxas mais baixas, com nenhum ou programas de patrimônio líquido negativos. Esse tipo de refinanciamento permite ao proprietário refinanciar o valor do empréstimo atual sem que a casa seja avaliada. O valor do empréstimo não pode ser aumentado e o proprietário deve pagar todos os custos de fechamento.

Cash-In Refinance

Em fevereiro de 2010, o Washington Post publicou um artigo discutindo o aumento do interesse no refinanciamento à vista. Esse processo ocorre quando os proprietários refinanciam seus empréstimos e pagam uma entrada em dinheiro para reduzir o valor do empréstimo. Um refinanciamento em dinheiro pode permitir que um proprietário com pouco patrimônio líquido obtenha uma hipoteca de baixa taxa de juros e economize significativamente no pagamento da casa. O refinanciamento à vista é para proprietários que entendem que os valores de suas propriedades caíram, mas desejam manter a casa por um longo prazo.