Em que estágio uma empresa hipotecária verifica a verificação de emprego?

Quando você envia um pedido de empréstimo hipotecário, seu credor deve verificar se você tem renda suficiente para assumir a nova dívida. Os credores, portanto, contatam seu empregador para verificar seu emprego; isso normalmente ocorre depois que você recebe sua aprovação preliminar para o empréstimo. Contudo, o processo de empréstimo hipotecário pode levar semanas ou até meses, portanto, os credores normalmente verificam novamente o seu emprego antes do fechamento do empréstimo.

Aprovação de empréstimo hipotecário

Você deve incluir informações de renda em seu pedido de empréstimo hipotecário. Seu credor usa as informações fornecidas, como sua renda anual declarada, para tomar uma decisão preliminar sobre sua inscrição. Seu credor compara sua renda declarada com os níveis de dívida mostrados em seu relatório de crédito e calcula sua relação dívida / receita. Se você tiver renda suficiente e crédito satisfatório, obterá uma aprovação preliminar. As agências de crédito geralmente têm registros relativos ao seu emprego e podem fornecer ao credor uma estimativa de sua renda anual. Contudo, as agências de crédito nem sempre têm informações atualizadas, portanto, seu credor deve entrar em contato com seu empregador para saber se você ainda está empregado.

Requisitos de empréstimo hipotecário

A maioria dos empréstimos feitos nos EUA é vendida às entidades hipotecárias Fannie Mae e Freddie Mac; essas duas empresas exigem que os credores obtenham uma verificação por escrito da notificação de emprego de seu empregador. Para uma hipoteca de primeira linha, o credor deve enviar um formulário de verificação diretamente ao seu empregador; um representante autorizado de seu empregador deve preenchê-lo e devolvê-lo ao credor. Para um empréstimo com garantia secundária, como um empréstimo para compra de uma casa; o credor pode lhe fornecer o formulário e solicitar que seu empregador o preencha e devolva ao credor.

Segunda verificação de empréstimo hipotecário

O processo de subscrição da hipoteca normalmente leva entre 45 e 60 dias para ser concluído. Como seu relatório de crédito muda uma vez por mês, seu credor verifica novamente antes de fechar para garantir que suas circunstâncias financeiras não mudaram. Seu credor também verificará novamente seu emprego no final do processo de subscrição para garantir que você ainda esteja empregado. Essa segunda verificação pode ocorrer no dia do fechamento e uma perda ou mudança de emprego pode inviabilizar todo o processo de hipoteca.

Perda ou mudança de empregos

Se o credor hipotecário descobrir que você perdeu o emprego ou mudou de emprego durante o processo de subscrição, você ainda pode se qualificar para um empréstimo, mas, na melhor das hipóteses, você deve enfrentar um atraso. Você deve fornecer ao seu credor evidências de uma nova fonte de renda e ele deve entrar em contato com seu novo empregador e verificar sua renda pelo menos uma vez antes de fechar o empréstimo. Se você é autônomo, também deve ter dois anos de renda verificável antes de se qualificar para um empréstimo. Adicionalmente, Se você não encontrar um novo empregador, poderá colocar seu empréstimo de volta nos trilhos se encontrar um fiador disposto a assumir a responsabilidade compartilhada pelo empréstimo.