Como solicitar uma hipoteca

Solicitar um empréstimo hipotecário é simples. Esteja você comprando ou refinanciando, é importante que você entenda como funciona o processo antes de entrar em contato com um credor ou corretor. O processo de inscrição envolverá algum trabalho de sua parte. Você deverá fornecer ao seu oficial de crédito informações específicas sobre suas finanças, preencha um pacote de inscrição e tenha seu relatório de crédito examinado. Prestar atenção às etapas abaixo garantirá que sua aplicação ocorra da melhor maneira possível.

Etapa 1:compre o melhor pacote de empréstimo residencial

Os credores e corretores colocam etiquetas de preços em seus empréstimos imobiliários. Isso inclui taxa de juros e custos de fechamento. É fundamental obter o melhor negócio com base na sua situação. Isso é facilmente realizado entrando em contato com os credores e corretores em sua área para determinar quais oferecem as melhores taxas e custos de fechamento mais baixos.

Observação: Não permita que um oficial de crédito obtenha uma cópia de seu relatório de crédito até que você tenha escolhido um credor. Vários pedidos de relatório de crédito podem afetar negativamente sua pontuação de crédito.

Etapa 2:Conclua a consulta inicial com seu oficial de crédito.

Depois de decidir sobre um credor e estiver satisfeito com o custo do empréstimo, você pode prosseguir com segurança. Se você está comprando uma casa, é sábio saiba quanto você pode pagar com segurança antes de olhar para as casas . Seu primeiro contato com um credor provavelmente ocorrerá por telefone ou online. Durante esta primeira chamada, você deverá fornecer as seguintes informações:

1. Sua renda mensal.
2. Pagamentos de dívidas pessoais.
3. Quantia de entrada que você deseja contribuir, se estiver comprando.
4. Saldos de contas bancárias.
5. O seu número de segurança social.
   

Depois de fornecer essas informações ao seu oficial de crédito, ele examinará seu relatório de crédito, calcular sua renda e suas dívidas existentes e determinar se você se qualifica ou não para um empréstimo à habitação. Se parecer que você se qualificará, você deverá se encontrar pessoalmente com seu oficial de crédito. Durante esta reunião, você deverá fornecer a documentação física das informações fornecidas por telefone ou online.

Etapa 3:Tenha suas informações financeiras disponíveis.

Quando você se encontra com seu oficial de crédito pessoalmente, você deverá fornecer evidências de que as informações fornecidas durante sua ligação inicial são precisas. Você vai precisar de:

1. Cópias dos seus últimos 2 recibos de contracheque.
2. Cópias de seus últimos 2 extratos bancários mensais. Isso inclui, verificando, poupança, aposentadoria e contas de ações.
3. Papelada de cancelamento de falência, se aplicável.
4. Qualquer informação da conta de coleção.

Você também pode precisar pagar uma taxa de inscrição ao seu credor. Essa taxa é normalmente usada para pagar uma avaliação da sua casa e uma cópia do seu relatório de crédito. As taxas de inscrição geralmente não são reembolsáveis. Portanto, certifique-se de que está pronto para prosseguir antes de entrar em contato com um credor.

Etapa 4:assine suas declarações de inscrição e divulgação.

Durante sua entrevista face a face com seu agente de crédito, você deverá assinar e datar um pacote de inscrição. Este pacote pode conter 25 a 30 documentos e incluirá um Pedido de Empréstimo, Declaração de Truth-In-Lending, Estimativa de boa fé e divulgações específicas do estado. Você também pode ter a opção de bloquear uma taxa de juros.

Observação: Se você estiver comprando e ainda não tiver uma propriedade, é aconselhável esperar para travar uma taxa de juros. Depois de terminar de assinar os documentos em seu pacote de aplicativo, seu oficial de crédito pode lhe entregar uma carta de pré-qualificação. Se você está comprando, esta carta pode ser entregue a um agente imobiliário como prova de que você está em processo de obtenção de financiamento.

Etapa 5:Comunique-se com o oficial de crédito até o fechamento.

Depois de ter sido pré-qualificado, você precisará estar prontamente disponível para falar com seu oficial de crédito se surgirem problemas com o seu empréstimo. Você também precisará ter sua casa avaliada. Uma cópia da avaliação será fornecida ao seu oficial de crédito para que ele possa concluir o processo de aprovação. Você também receberá uma cópia da avaliação da sua casa no fechamento.

Etapa 6:comece a examinar as casas.

Se você estiver comprando e tiver concluído o processo de inscrição e pré-qualificação, agora você pode entrar em contato com um agente imobiliário. Ele ou ela, com base no que você e seu oficial de crédito determinaram que você pode pagar, irá encaminhá-lo para uma casa que atenda às suas necessidades. Depois de escolher uma casa e fazer uma oferta, você vai assinar um contrato de compra. (contrato de venda) Este contrato será entregue ao seu credor.

Etapa 7:dicas finais

Evite obter novas contas de crédito, como cartões de crédito ou empréstimos para veículos, durante o processo de aprovação do empréstimo. Novos pagamentos de dívidas podem afetar negativamente sua classificação de crédito com o credor, tornando você inelegível para financiamento.

Esteja preparado para saldar dívidas antigas. Pode ser necessário liquidar dívidas antigas e contas de cobrança antes de fechar.

Se você estiver comprando, provavelmente terá que fazer um depósito sério em dinheiro. Este é um pagamento de boa-fé para seu corretor de imóveis. Esses fundos serão mantidos em custódia e deduzidos do preço de venda de sua casa no fechamento. O dinheiro ganho também não é reembolsável.

Gorjeta

Sempre seja honesto sobre sua renda mensal e marcas negativas que podem aparecer em seu relatório de crédito. Se você fornecer ao seu credor informações falsas ou exageradas durante sua ligação inicial, você pode complicar o processo, resultando na negação do empréstimo.