Como – e onde – refinanciar seu empréstimo automático

Analisamos os prós e os contras do refinanciamento de automóveis, quando e por que você deve refinanciar seu carro. Agora vamos ao que interessa (ou lugnuts, se preferir):Como você refinancia? O que você vai precisar, onde você deve fazer isso e como você pode começar hoje?



Você já andou pela estrada e deu uma olhada dupla em um outdoor anunciando uma taxa de empréstimo de automóvel way inferior ao que você está pagando agora? Então você está no lugar certo.



Se você é proprietário de um carro e deseja refinanciar seu veículo, estamos aqui para fornecer uma visão abrangente de como refinanciar seu carro, diferentes opções de onde refinanciar e por que um credor local pode ser a melhor escolha para refinanciamento de veículo . Pegue papel e caneta e continue lendo! 🤓

Quando você não deveria refinancie seu empréstimo automático existente

Primeiro, vamos recapitular alguns conceitos básicos para garantir que você esteja no lugar certo. Quando o refinanciamento do seu carro pode ser desaconselhável? Como o refinanciamento de um empréstimo para automóveis existente afeta sua pontuação de crédito?



O histórico de crédito é um fator extremamente importante no seu pedido de empréstimo de refinanciamento de automóveis. Um credor em potencial decidirá se oferece ou não um empréstimo (e, em caso afirmativo, a que taxa de juros) com base em seu histórico de crédito e suas finanças atuais. Um banco ou cooperativa de crédito que concede um empréstimo é amplamente informado pela pontuação de crédito FICO de um solicitante, que é baseada em informações de seu relatório de crédito e seu plano de pagamento mensal atual de quaisquer fontes de crédito existentes.







Se sua pontuação de crédito caiu desde que você financiou seu veículo originalmente, é provável que você não consiga um negócio melhor agora, então provavelmente não vale a pena aplicar. Às vezes, o refinanciamento de seu empréstimo para automóveis pode prejudicar sua pontuação de crédito, mas na maioria dos casos, sua pontuação de crédito só sofre um pequeno e curto golpe quando você contrata um empréstimo de refinanciamento de automóvel. (Saiba mais sobre como o refi automático afeta o crédito aqui.)



Se sua pontuação de crédito melhorou, mas você não tem histórico de crédito suficiente, ainda pode ter que esperar o refinanciamento. Muitos proprietários de carros de primeira viagem têm o que os credores chamam de arquivo de crédito “fino”, o que significa que não há histórico de pagamento de carro suficiente para estabelecer sua capacidade de pagar seu empréstimo de veículo a tempo, ao longo do tempo. No entanto, tudo o que você precisa fazer é ser consistente:normalmente, você pode considerar o refinanciamento após um ano, desde que não atrase os pagamentos.



Por fim, se houver taxas de juros mais altas no mercado agora do que quando você financiou seu veículo originalmente, convém esperar uma taxa melhor antes de buscar o refinanciamento de automóveis.

Como refinanciar seu carro

Se você ainda está lendo, vamos em frente. Você está pronto para seguir em frente com o refinanciamento de seu empréstimo para automóveis, seja porque você pode obter uma boa TAEG, um pagamento mensal mais baixo ou ambos. Sua pontuação de crédito melhorou e seu histórico de crédito se estende um pouco mais agora. Você pode finalmente perder seu co-signatário (obrigado, mãe!).



Hora de detalhar alguns fatos básicos sobre empréstimos. Quais informações você precisa para refinanciar seu carro? Quais são as etapas envolvidas com o refi automático? Quais são algumas armadilhas comuns a serem evitadas ao refinanciar um empréstimo para automóveis?



A primeira coisa a fazer é decidir seu objetivo geral:você quer reduzir o pagamento mensal do seu carro? Você quer pagar menos dinheiro na vida total do seu empréstimo? Você quer sair da dívida o mais rápido possível, mesmo que isso signifique um empréstimo de curto prazo e um pagamento mensal maior?

Dependendo desses fatores, decida se deseja alterar o prazo do empréstimo (também conhecido como cronograma de reembolso) e se deseja aumentar ou diminuir sua fatura mensal de automóveis. Aqui estão as outras informações que você vai precisar:

• Sua pontuação de crédito . A essa altura você já sabe o quanto isso é importante! Se você não conhece o seu, pode verificá-lo usando um serviço gratuito como o Experian.
  

• Seu documento de identidade e detalhes do carro. Um credor vai querer saber detalhes sobre o carro que você está refinanciando. Tenha em mãos a marca, modelo, número VIN e quilometragem do seu carro. Você também precisará ter uma carteira de motorista válida.
  

Isso é realmente tudo que você precisa. Só resta uma pergunta importante a ser respondida...

Qual ​​é o melhor lugar para refinanciar seu empréstimo automático?

Muitos de nós, quando somos mais jovens, não sabemos exatamente o que procurar ao financiar um veículo. Talvez seja o caminho de menor resistência pegar um empréstimo na concessionária, ou no megabanco de cortador de biscoitos onde você já tem uma poupança e uma conta corrente. Agora que você está pronto para refinanciar e fez sua lição de casa, provavelmente está percebendo que é hora de sair da cooperativa e refinanciar seu empréstimo automático com uma instituição financeira que lhe dará uma taxa melhor, melhores termos e melhores serviço.



Então quais são suas opções?



Claro que existem os megabancos. Todos os grandes bancos da cadeia nacional oferecem empréstimos para automóveis, embora suas taxas geralmente não sejam ótimas, e seu atendimento ao cliente é o que você esperaria de corporações multinacionais massivamente burocráticas. Megabanks têm agências e caixas eletrônicos em todo o lugar, o que é conveniente. Mas eles lidam com volume, o que significa que você é tratado mais como um número do que como uma pessoa. Muitas vezes você será direcionado para um número 1-800 que atende do outro lado do Pacífico.



As instituições financeiras comunitárias, por outro lado, geralmente não terceirizam seu atendimento ao cliente. Pequenos bancos locais e cooperativas de crédito têm as mesmas ofertas de produtos que os megabancos, mas operam em uma escala muito menor. Alguns são apenas uma única loja de tijolo e argamassa; algumas são cooperativas de crédito rural que conectam um pequeno número de pessoas espalhadas por uma enorme extensão de terra. As melhores instituições financeiras comunitárias colocam o foco nos relacionamentos reais e humanos na frente e no centro, e funcionam como o coração financeiro de sua economia local.



Kasasa ^® faz parceria com essas instituições financeiras comunitárias em todo o país para oferecer um empréstimo de refinanciamento de automóveis tecnicamente sofisticado e fácil de usar que ajuda as instituições financeiras comunitárias menores, a base das comunidades locais em todo o país, a se manterem firmes contra os grandes bancos corporativos, que estão tentando para devorá-los.

Por que você deve escolher um credor local para refinanciar veículos

Todos os credores querem saber detalhes sobre você e seu histórico de crédito. É por isso que eles pedem seu ID e tantos dados financeiros. O que diferencia um bom banco local ou cooperativa de crédito é que eles querem você para saber quem eles são. Seu sucesso a longo prazo significa o sucesso a longo prazo deles, e um empréstimo auto refi com uma instituição financeira comunitária é mais um relacionamento do que uma transação de produto.



Quando você faz um empréstimo de auto refi com uma instituição financeira comunitária, você pode redefinir toda a sua experiência de financiamento de automóveis. Isso é especialmente bom se você conseguiu um péssimo empréstimo original de um revendedor de carros ou está pronto para abandonar a experiência impessoal do megabanco e investir seu lote financeiro em um banco ou cooperativa de crédito voltado para a comunidade.



O Empréstimo Kasasa ^® é um novo tipo de empréstimo que arma as instituições financeiras comunitárias com as ferramentas tecnológicas de que precisam para alcançar pessoas como você:informadas e prontas para emprestar de forma mais inteligente. Somos a única empresa de tecnologia financeira (também conhecida como fintech) cuja missão, por quase 20 anos, tem sido ajudar instituições financeiras comunitárias a sobreviver – e prosperar. O Empréstimo Kasasa é o único empréstimo de refinanciamento automático com Take-Backs™, um recurso exclusivo que permite que você pague antecipadamente para se livrar das dívidas mais rapidamente, mas ainda tenha acesso a esses fundos extras quando precisar deles.



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