Calculadora de taxa de juros de cartão de crédito
Se você está preocupado com a forma como suas taxas de juros estão afetando sua dívida de cartão de crédito, não se preocupe mais! Aqui está uma calculadora de taxa de juros de cartão de crédito para entrar no caminho certo em nenhum momento.
Se você estiver com um grande saldo em um ou mais cartões de crédito, os juros serão a maior despesa que você pagará no cartão. A rapidez com que você pode pagar terá um grande impacto no quanto você economizará a longo prazo.
É por isso que a Calculadora de taxa de juros de cartão de crédito neste artigo pode ajudar. Ele mostrará quanto de juros você pagará no saldo do cartão de crédito com base na taxa de juros do cartão de crédito e no pagamento mensal.
Mas talvez ainda mais importante, ele mostrará como você pode reduzir seus custos totais de juros fazendo pagamentos mensais mais altos e pagando o saldo mais rapidamente.
Entendo como pode ser difícil saber exatamente quanto de juros você está pagando no seu cartão de crédito. É por isso que esta calculadora é especialmente útil. Ele foi projetado para mostrar quanto de juros você pagará no saldo do cartão de crédito com base no seu pagamento mensal médio ou em um número específico de meses para pagá-lo.
Você começará inserindo seu Saldo atual do cartão de crédito e APR atual do cartão de crédito .
Você terá a opção de calcular por pagamento mensal médio ou calcular por meses para pagar.
Se você escolher Calcular por pagamento mensal médio , você também precisará inserir o pagamento mensal médio que está fazendo no cartão. Clique em Calcular , e a Calculadora fornecerá o Total de Cobranças de Juros do Cartão de Crédito você pagará entre agora e o momento em que o cartão for pago.
Se você escolher Calcular por meses para pagar , você pode determinar seus custos de juros com base em um prazo de pagamento muito específico. Esta opção permite que você selecione entre um e 98 meses. Escolha o número de meses em que você planeja pagar seu cartão e pressione Calcular . A Calculadora mostrará o total de juros que você pagará entre agora e quando o cartão for pago.
Naturalmente, quanto menos meses forem necessários para pagar o cartão, menos você pagará em juros. Espero que o Calcular por meses pague opção irá mostrar-lhe os benefícios de pagar o saldo do cartão de crédito antecipadamente.
Equipado com o custo real dos juros que você está pagando no seu cartão atual, você estará em melhor posição para aproveitar as ofertas de cartão de crédito fornecidas abaixo.
Como um bônus para a calculadora de taxa de juros de cartão de crédito, aqui estão alguns cartões que eu recomendo.
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O cartão Chase Sapphire Preferred® tem uma taxa de juros variável regular de 18,24% - 25,24%, o que não é ruim, especialmente se você se qualificar para a parte mais baixa dessa taxa.
Além disso, o cartão Chase Sapphire Preferred® possui um ótimo bônus de inscrição:você recebe 60.000 pontos de bônus após gastar US$ 4.000 em compras nos primeiros três meses de abertura de sua conta (que vale US$ 750 ao resgatar recompensas através do Chase Ultimate Rewards®, ou $ 600 em dinheiro de volta).
E, se você viaja muito, este é o cartão para você. Portadores de cartão ganham 2x pontos em viagens e refeições! Além disso, você também receberá 25% mais valor de resgate ao reservar viagens através do Chase Ultimate Rewards®.
A grande maioria dos cartões de crédito usa taxas de juros variáveis. Na maioria dos casos, sua taxa é determinada pela taxa básica mais uma margem.
Na realidade, existem várias margens. A taxa de juros que você será cobrada será baseada em sua credibilidade. A margem flutuará com base no seu crédito.
Por exemplo, um emissor de cartão de crédito pode ter uma faixa de taxa entre 15,24% e 25,24%. Se você se enquadrar nas qualificações para o melhor perfil de crédito, sua taxa será de 15,24%. Se você estiver no extremo oposto do espectro, será tão alto quanto 25,24%.
Você também deve estar ciente de que muitos cartões de crédito têm mais de uma taxa de juros. Por exemplo, eles podem cobrar entre 14,99% e 24,99% pelas compras. Mas pode haver um intervalo um pouco maior para transferências de saldo e um ainda maior para adiantamentos em dinheiro.
A maioria dos emissores de cartões de crédito também tem uma TAEG padrão, que geralmente é de 29,99%. Essa é a taxa que você pagará se exceder o número máximo permitido de pagamentos em atraso dentro de um determinado prazo.
Essa é a estratégia que eu recomendo. Se você pagar todo o saldo do cartão de crédito todo mês, nunca pagará juros. Nesse caso, não importa qual é a sua taxa de juros. Mas tão importante quanto isso, você obterá todos os benefícios de qualquer bônus de inscrição ou recompensas em dinheiro, pontos ou milhas oferecidos pelo cartão.
Vamos começar com esta realidade fundamental:não existem cartões de crédito com juros zero.
Quando me refiro a cartões de crédito com juros zero, estou realmente falando de cartões que oferecem um recurso de APR introdutório de 0% como parte do programa de cartões.
Por exemplo, um cartão de crédito pode ter um intervalo de taxa de juros regular de 14,99% a 25,99% APR variável, com base em sua credibilidade. Isso será precedido por uma TAEG introdutória de 0% que pode durar de 12 a 18 meses. A TAEG de 0% pode ser aplicada a compras, transferências de saldo ou ambos.
Mas assim que a oferta de TAEG introdutória de 0% expirar, qualquer saldo existente – além de compras futuras, adiantamentos em dinheiro ou transferências de saldo – estará sujeito à TAEG normal.
Por outro lado, os cartões de crédito com juros baixos têm uma TAEG baixa. Eles podem ou não ter uma TAEG introdutória de 0%, mas você pagará uma taxa de juros mais baixa sobre qualquer saldo pendente do que a taxa normal em muitos cartões de crédito com juros zero.
A resposta a esta pergunta depende de dois fatores:
As taxas de juros e taxas normalmente incluídas nos cartões de crédito são as seguintes:
Além das cobranças de um emissor de cartão de crédito específico, exatamente quanto você pagará por qualquer um desses custos dependerá de como você usa o cartão.
Por exemplo, se você normalmente carrega um saldo em seu cartão de crédito, pagará juros todos os meses. Mas se você pagar seu saldo integralmente a cada mês, geralmente não há cobrança de juros.
Se você fizer uso frequente de transferências de saldo ou adiantamentos em dinheiro, pagará a taxa de 3% ou 5% em cada transação. Além disso, muitos cartões de crédito cobram taxas de juros mais altas para transferências de saldo e especialmente para adiantamentos em dinheiro. As taxas de transação estrangeira dependerão da frequência com que você usa seu cartão fora dos EUA.
Por fim, você nunca pagará uma cobrança atrasada se sempre fizer seu pagamento mensal em dia. Mas se você ocasionalmente perder um prazo de pagamento – mesmo que por um dia – você incorrerá em uma cobrança atrasada.
Como você pode ver, se o seu cartão de crédito está custando muito ou não depende tanto de como você o usa, quanto da taxa de juros e estrutura de taxas cobradas pelo emissor do cartão.
Se você está lutando com cartões de crédito com juros altos, a Calculadora mostrará exatamente quanto você está pagando em dólares por esses juros. Depois de ver isso, espero que você aproveite um dos cartões oferecidos acima; você pode ter uma TAEG normal mais baixa do que no seu cartão atual.
Faça um cálculo sério de números com a Calculadora e, em seguida, escolha o cartão que o ajudará a sair do seu cartão de crédito com juros altos.
Se você estiver com um grande saldo em um ou mais cartões de crédito, os juros serão a maior despesa que você pagará no cartão. A rapidez com que você pode pagar terá um grande impacto no quanto você economizará a longo prazo.
É por isso que a Calculadora de taxa de juros de cartão de crédito neste artigo pode ajudar. Ele mostrará quanto de juros você pagará no saldo do cartão de crédito com base na taxa de juros do cartão de crédito e no pagamento mensal.
Mas talvez ainda mais importante, ele mostrará como você pode reduzir seus custos totais de juros fazendo pagamentos mensais mais altos e pagando o saldo mais rapidamente.
Calculadora de taxa de juros de cartão de crédito
Como funciona a calculadora de taxa de juros de cartão de crédito
Entendo como pode ser difícil saber exatamente quanto de juros você está pagando no seu cartão de crédito. É por isso que esta calculadora é especialmente útil. Ele foi projetado para mostrar quanto de juros você pagará no saldo do cartão de crédito com base no seu pagamento mensal médio ou em um número específico de meses para pagá-lo.
Você começará inserindo seu Saldo atual do cartão de crédito e APR atual do cartão de crédito .
Você terá a opção de calcular por pagamento mensal médio ou calcular por meses para pagar.
Se você escolher Calcular por pagamento mensal médio , você também precisará inserir o pagamento mensal médio que está fazendo no cartão. Clique em Calcular , e a Calculadora fornecerá o Total de Cobranças de Juros do Cartão de Crédito você pagará entre agora e o momento em que o cartão for pago.
Se você escolher Calcular por meses para pagar , você pode determinar seus custos de juros com base em um prazo de pagamento muito específico. Esta opção permite que você selecione entre um e 98 meses. Escolha o número de meses em que você planeja pagar seu cartão e pressione Calcular . A Calculadora mostrará o total de juros que você pagará entre agora e quando o cartão for pago.
Naturalmente, quanto menos meses forem necessários para pagar o cartão, menos você pagará em juros. Espero que o Calcular por meses pague opção irá mostrar-lhe os benefícios de pagar o saldo do cartão de crédito antecipadamente.
Equipado com o custo real dos juros que você está pagando no seu cartão atual, você estará em melhor posição para aproveitar as ofertas de cartão de crédito fornecidas abaixo.
Cartões de crédito que oferecem juros baixos
Como um bônus para a calculadora de taxa de juros de cartão de crédito, aqui estão alguns cartões que eu recomendo.
Cartão Chase Sapphire Preferred®
Inscreva-se agora no site seguro - APR normal: 18,24% - 25,24% Variável
em compras e transferências de saldo. - Taxa anual: US$ 95.
O cartão Chase Sapphire Preferred® tem uma taxa de juros variável regular de 18,24% - 25,24%, o que não é ruim, especialmente se você se qualificar para a parte mais baixa dessa taxa.
Além disso, o cartão Chase Sapphire Preferred® possui um ótimo bônus de inscrição:você recebe 60.000 pontos de bônus após gastar US$ 4.000 em compras nos primeiros três meses de abertura de sua conta (que vale US$ 750 ao resgatar recompensas através do Chase Ultimate Rewards®, ou $ 600 em dinheiro de volta).
E, se você viaja muito, este é o cartão para você. Portadores de cartão ganham 2x pontos em viagens e refeições! Além disso, você também receberá 25% mais valor de resgate ao reservar viagens através do Chase Ultimate Rewards®.
Como funcionam os juros do cartão de crédito
A grande maioria dos cartões de crédito usa taxas de juros variáveis. Na maioria dos casos, sua taxa é determinada pela taxa básica mais uma margem.
Na realidade, existem várias margens. A taxa de juros que você será cobrada será baseada em sua credibilidade. A margem flutuará com base no seu crédito.
Por exemplo, um emissor de cartão de crédito pode ter uma faixa de taxa entre 15,24% e 25,24%. Se você se enquadrar nas qualificações para o melhor perfil de crédito, sua taxa será de 15,24%. Se você estiver no extremo oposto do espectro, será tão alto quanto 25,24%.
Você também deve estar ciente de que muitos cartões de crédito têm mais de uma taxa de juros. Por exemplo, eles podem cobrar entre 14,99% e 24,99% pelas compras. Mas pode haver um intervalo um pouco maior para transferências de saldo e um ainda maior para adiantamentos em dinheiro.
A maioria dos emissores de cartões de crédito também tem uma TAEG padrão, que geralmente é de 29,99%. Essa é a taxa que você pagará se exceder o número máximo permitido de pagamentos em atraso dentro de um determinado prazo.
Essa é a estratégia que eu recomendo. Se você pagar todo o saldo do cartão de crédito todo mês, nunca pagará juros. Nesse caso, não importa qual é a sua taxa de juros. Mas tão importante quanto isso, você obterá todos os benefícios de qualquer bônus de inscrição ou recompensas em dinheiro, pontos ou milhas oferecidos pelo cartão.
Diferença entre juros zero e juros baixos
Vamos começar com esta realidade fundamental:não existem cartões de crédito com juros zero.
Quando me refiro a cartões de crédito com juros zero, estou realmente falando de cartões que oferecem um recurso de APR introdutório de 0% como parte do programa de cartões.
Por exemplo, um cartão de crédito pode ter um intervalo de taxa de juros regular de 14,99% a 25,99% APR variável, com base em sua credibilidade. Isso será precedido por uma TAEG introdutória de 0% que pode durar de 12 a 18 meses. A TAEG de 0% pode ser aplicada a compras, transferências de saldo ou ambos.
Mas assim que a oferta de TAEG introdutória de 0% expirar, qualquer saldo existente – além de compras futuras, adiantamentos em dinheiro ou transferências de saldo – estará sujeito à TAEG normal.
Por outro lado, os cartões de crédito com juros baixos têm uma TAEG baixa. Eles podem ou não ter uma TAEG introdutória de 0%, mas você pagará uma taxa de juros mais baixa sobre qualquer saldo pendente do que a taxa normal em muitos cartões de crédito com juros zero.
Seu cartão de crédito está custando muito caro?
A resposta a esta pergunta depende de dois fatores:
- A taxa de juros e as taxas cobradas pelo seu cartão de crédito.
- Seu uso do cartão.
As taxas de juros e taxas normalmente incluídas nos cartões de crédito são as seguintes:
- Taxa de juros (incluindo APR inicial, taxa de compra e taxa de transferências de saldo e adiantamentos em dinheiro).
- Transferência de saldo e taxas de adiantamento em dinheiro (normalmente entre 3% e 5% do valor transferido).
- Taxa anual.
- Taxa de transação estrangeira (normalmente 3% do valor da transação em dólares americanos).
- Cobranças por atraso.
Além das cobranças de um emissor de cartão de crédito específico, exatamente quanto você pagará por qualquer um desses custos dependerá de como você usa o cartão.
Por exemplo, se você normalmente carrega um saldo em seu cartão de crédito, pagará juros todos os meses. Mas se você pagar seu saldo integralmente a cada mês, geralmente não há cobrança de juros.
Se você fizer uso frequente de transferências de saldo ou adiantamentos em dinheiro, pagará a taxa de 3% ou 5% em cada transação. Além disso, muitos cartões de crédito cobram taxas de juros mais altas para transferências de saldo e especialmente para adiantamentos em dinheiro. As taxas de transação estrangeira dependerão da frequência com que você usa seu cartão fora dos EUA.
Por fim, você nunca pagará uma cobrança atrasada se sempre fizer seu pagamento mensal em dia. Mas se você ocasionalmente perder um prazo de pagamento – mesmo que por um dia – você incorrerá em uma cobrança atrasada.
Como você pode ver, se o seu cartão de crédito está custando muito ou não depende tanto de como você o usa, quanto da taxa de juros e estrutura de taxas cobradas pelo emissor do cartão.
Resumo
Se você está lutando com cartões de crédito com juros altos, a Calculadora mostrará exatamente quanto você está pagando em dólares por esses juros. Depois de ver isso, espero que você aproveite um dos cartões oferecidos acima; você pode ter uma TAEG normal mais baixa do que no seu cartão atual.
Faça um cálculo sério de números com a Calculadora e, em seguida, escolha o cartão que o ajudará a sair do seu cartão de crédito com juros altos.
Leia mais:
- Os melhores cartões de crédito de 2020
- Melhores cartões de crédito de 0% APR 2020 - não pague juros nas compras
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