Etiqueta de preço anual de juros de cartão de crédito:US$ 1 bilhão

Os americanos estão pagando mais de US$ 100 bilhões em juros de cartão de crédito anualmente.

Isso significa que a família americana média que usa cartões de crédito está jogando quase US$ 2.000 por ano no lixo com pagamentos de juros.

E só vai piorar.

Espera-se que o Federal Reserve continue aumentando as taxas de juros até 2018, o que significa que seus pagamentos mensais de juros aumentarão mesmo que você não coloque mais um centavo em seu cartão de crédito.

A notícia deve ser uma bandeira vermelha para os consumidores:está ficando mais fácil se endividar e a única maneira de evitá-lo é por meio de uma gestão adequada do dinheiro.

“As pessoas devem tentar desenvolver o hábito de fazer apenas compras com cartão de crédito que tenham certeza de que podem pagar no final do ciclo de cobrança”, disse Terrance Odean, professor de finanças da Universidade da Califórnia em Berkeley. “Se alguém tem uma dívida de cartão de crédito que simplesmente não pode pagar, tome cuidado para fazer os pagamentos mensais em dia.”

A marca de US$ 100 bilhões foi alcançada em março de 2018. O número 100 é bonito e redondo e muitas vezes um marco que vale a pena comemorar, como um 100 ^th aniversário ou um jogador de futebol ganhando 100 jardas.

Neste caso, atingir 100 é problemático. Os membros do $100 Billion Club gastaram esse dinheiro em nada – doaram! – já que a única coisa que os juros fazem é financiar a dívida.

O número real medido de março de 2017 a março de 2018 foi de quase US$ 104 bilhões. É a primeira vez que os pagamentos anuais de juros chegam a US$ 100 bilhões, e especialistas dizem que provavelmente não cairá abaixo dos três dígitos novamente.

“Uma mudança na estrutura de taxas de cartão de crédito ou uma queda dramática nos empréstimos podem reduzir novamente as taxas e juros totais de cartão de crédito abaixo de US$ 100 bilhões”, disse Odean. “Mas isso atualmente parece improvável.”

A marca de US$ 104 bilhões foi quase US$ 10 bilhões a mais que no ano anterior e US$ 30 bilhões a mais que em 2013. Por pior que fosse, pelo menos o Fed estava mantendo as taxas de juros em mínimos históricos na tentativa de ajudar os EUA a sair da Grande Recessão .

À medida que a economia se recuperou, o Fed aumentou as taxas de forma cautelosa, mas constante. Eles chegaram a 2% em junho de 2018. Quando todos os aumentos das taxas são considerados, isso significa que os americanos gastarão US$ 9,8 bilhões a mais do que teriam nos dias de juros zero.

Isso porque a maioria dos cartões de crédito tem taxas variáveis ​​que estão atreladas às taxas utilizadas pelos bancos. Esses bancos se baseiam na taxa de juros que o Fed aplica nas transações noturnas entre bancos.

Então, quando o Fed fala, os bancos ouvem. E o que está insinuando é que aumentará as taxas duas vezes no segundo semestre de 2018.

“O Fed anteriormente baixou as taxas para mínimos históricos em um esforço para estimular uma economia atrasada”, disse Odean. “Com o forte crescimento econômico atual, o Fed provavelmente seguirá com sua intenção declarada de aumentar as taxas.”

A taxa de juros dos cartões de crédito subiu para uma média recorde de 17,2% em julho de 2018. E o americano típico carrega um saldo de cartão de crédito de US$ 6.375, segundo a Experian.

Os aumentos esperados podem significar centenas de dólares a mais em taxas de juros para o consumidor típico.

Então, o que você pode fazer sobre isso? A resposta óbvia é pagar seus cartões de crédito o mais rápido possível.

Se fosse assim tão fácil.

São necessárias duas coisas principais para pagar a dívida do cartão de crédito – planejamento e dedicação. Entre as opções de planejamento a serem consideradas, está a transferência de seu saldo para cartões com juros de 0%, se você tiver uma pontuação de crédito alta o suficiente para se qualificar para um.

O perigo é que essas baixas taxas introdutórias expirem, muitas vezes dentro de um ano. Se você não tomar cuidado, as taxas mais altas entrarão em ação e custarão mais dinheiro do que você economizou inicialmente.

E a transferência de saldos apenas movimenta o dinheiro. Isso não afeta sua dívida real nem resolve o problema real de gastos excessivos.

Muitos consumidores precisam de ajuda com isso, e milhões encontraram isso com programas de gerenciamento de dívidas. As empresas sem fins lucrativos consolidam todas as suas dívidas e trabalham com os credores para reduzir as taxas de juros. Muitos consumidores não percebem que podem consolidar cartões de crédito com um programa sem fins lucrativos, em vez de fazer um novo empréstimo.

Você faz um pagamento mensal inferior ao total combinado que estava pagando. Conselheiros certificados ajudam você a elaborar um orçamento e trabalham com você para se livrar das dívidas.

É aí que entra a dedicação.

“Pagar dívidas de cartão de crédito, mantendo-se em dia com outras obrigações, como empréstimos de carro, deve ser uma das principais prioridades financeiras”, disse Odean.

Se você fizer as coisas certas, não importa o que o Fed faça. E você pode comemorar por não ser um membro do $100 Billion Club.