Pré-pago vs. Cartões protegidos:qual é a diferença?
Precisa construir crédito? Um cartão de crédito seguro é um acéfalo. Teve problemas com dívidas de cartão de crédito? Considere um cartão pré-pago até que você possa controlar seus gastos.
Cartões de crédito garantidos e cartões de débito pré-pagos podem parecer semelhantes, mas as duas formas de plástico não poderiam ser diferentes.
Embora ambos sejam uma boa opção para pessoas que não têm muito crédito, ambos têm funções e recursos diferentes. E escolher o errado pode dificultar o alcance do seu objetivo.
Para ajudá-lo a obter o cartão certo para suas necessidades, abordaremos ambos em detalhes, juntamente com suas vantagens e desvantagens.
É sempre uma boa ideia saber o que você está recebendo antes de solicitar um produto financeiro. Aqui está o que você precisa saber sobre cada uma dessas duas opções.
A principal diferença entre cartões de crédito garantidos e cartões de débito pré-pagos é que um é um cartão de crédito e o outro é um cartão de débito recarregável.
Isso significa que um cartão de crédito seguro é baseado em uma linha de crédito rotativa que você pode pagar e reutilizar todos os meses. Com um cartão de débito pré-pago, por outro lado, você precisa carregar dinheiro na conta do cartão para usá-lo.
A provável razão pela qual os dois se confundem é que um cartão seguro exige um depósito antecipado – normalmente igual ao limite de crédito – para ser aprovado para o cartão. Mas sua linha de crédito não se baseia nesse depósito. Em vez disso, o emissor do cartão o usa como garantia caso você deixe de pagar seus pagamentos.
Como os cartões de débito pré-pagos não são baseados em uma linha de crédito e você não está emprestando dinheiro, eles não beneficiam seu histórico de crédito de forma alguma.
Por outro lado, um cartão de crédito seguro pode ser uma ótima maneira de construir ou reconstruir crédito à medida que você usa o cartão com responsabilidade e faz seus pagamentos em dia todos os meses.
Dito isto, um cartão de crédito seguro não fará muito para ajudá-lo a obter crédito, a menos que o emissor do cartão relate sua atividade às três agências de crédito nacionais a cada mês. Alguns emissores se reportam a apenas uma ou duas agências, o que não o beneficia tanto.
Ao comparar cartões de crédito protegidos, verifique se o emissor do cartão se reporta a todas as três agências antes de aplicar.
Os cartões de débito pré-pagos não cobram juros, mas você pode estar sujeito a uma taxa de saque a descoberto se gastar mais do que tem na conta. Se você solicitar um cartão pré-pago com proteção de saque a descoberto, considere optar por não participar, para não correr o risco de ser atingido por uma taxa se sacar a conta a descoberto.
Os cartões de crédito com garantia cobram juros, mas apenas se você tiver saldo mensal. Contanto que você pague sua fatura em dia e integralmente a cada mês, você pode construir seu crédito sem pagar um centavo de juros.
No entanto, se você tiver um saldo em um cartão seguro, normalmente poderá esperar pagar uma taxa de juros acima de 20%. Portanto, crie o hábito de pagar integralmente todos os meses.
Ambos os tipos de cartão cobram várias taxas, mas por motivos diferentes. Os custos comuns que você encontrará com um cartão de débito pré-pago incluem taxas de manutenção mensal, saques em caixas eletrônicos, recargas de dinheiro e ativação do cartão se você o adquirir em uma loja de varejo.
Os cartões de crédito protegidos geralmente cobram taxas anuais em vez de taxas mensais, e alguns também não cobram. Outros custos que você pode ter incluem taxas para adiantamentos em dinheiro, pagamentos em atraso e cobranças que colocam seu saldo acima do seu limite.
A maioria dos cartões de crédito seguros vem com um conjunto de benefícios básicos que você pode obter com Visa ou MasterCard. Esses benefícios podem variar de acordo com o cartão, mas geralmente incluem coisas como seguro de carro alugado, proteção de compra e garantias estendidas. A maioria dos cartões de débito pré-pagos, por outro lado, normalmente não oferece essas vantagens.
Até outubro de 2017, os emissores de cartões de débito pré-pagos não eram obrigados a fornecer proteção contra fraudes aos titulares de cartões. Agora, você ainda pode ser responsabilizado por até US$ 50 de fraude se denunciar dentro de dois dias úteis, ou até US$ 500 se não denunciar em dois dias úteis.
Com cartões de crédito, no entanto, muitas das principais empresas de cartão de crédito têm políticas de responsabilidade zero que limitam o quanto você está no gancho se alguém roubar e usar seu cartão de crédito.
Se você está no mercado para um cartão de crédito seguro, é importante saber o que procurar e como comparar diferentes opções.
O cartão de crédito com garantia Capital One Platinum é uma das melhores opções, embora não ofereça recompensas. Se você for elegível, poderá obter um limite de crédito inicial de $ 200 com um depósito de apenas $ 49.
Além disso, você pode ser automaticamente considerado para uma linha de crédito mais alta sem depósito adicional em menos de seis meses. No entanto, você terá que esperar até fechar a conta para recuperar seu depósito.
O cartão não cobra taxas de transação no exterior. E como o Mastercard é aceito em praticamente todos os lugares, você não deve ter problemas para usar o cartão no exterior.
Leia nossa análise completa do cartão de crédito com garantia Capital One Platinum aqui.
Se você preferir um cartão pré-pago a um cartão seguro, aqui estão algumas das melhores opções disponíveis.
Este cartão cobra uma alta taxa mensal de $ 9,95. Mas a conta poupança do cartão ajuda a compensar isso, dando a você um APY de cinco por cento em saldos de até US$ 1.000.
O cartão cobra por recargas de dinheiro e saques em caixas eletrônicos, mas você pode carregar dinheiro nele gratuitamente usando depósito direto, PayPal, transferência bancária ou depósito de cheque móvel.
Para ultrapassar a taxa mensal de US$ 7,95 do cartão, você precisa carregar pelo menos US$ 1.000 no cartão todos os meses.
Como o cartão pré-pago Netspend® Visa®, você pagará por recargas de dinheiro e saques em caixas eletrônicos. Mas você pode adicionar dinheiro ao seu cartão gratuitamente usando depósito direto ou transferência do seu banco.
Este cartão se diferencia por oferecer aos seus titulares ofertas especiais e recompensas em dinheiro de volta em determinadas compras. Caso contrário, o cartão é semelhante aos outros que listamos.
Você pagará uma taxa mensal inevitável de $ 4,95 e não poderá sacar dinheiro em caixas eletrônicos gratuitamente. Mas você não precisa pagar para adicionar dinheiro à sua conta por meio de depósito direto ou transferências do PayPal.
Ao contrário da maioria dos cartões pré-pagos, este oferece recompensas em cada compra que você faz. Você ganhará até 2.500 milhas por mês, dependendo de quanto gastar e do tipo de plano em que estiver.
O cartão tem um plano mensal e anual que custa $ 5,95 por mês ou $ 85 por ano, respectivamente. O cartão não cobra taxas de caixa eletrônico se você sacar dinheiro em um caixa eletrônico MoneyPass, mas a única maneira gratuita de adicionar dinheiro à sua conta é o depósito direto.
Nem os cartões de crédito garantidos nem os cartões de débito pré-pagos são melhores que os outros em todas as situações. Tudo depende das suas necessidades e preferências.
Por exemplo, se você precisa construir crédito, um cartão de crédito seguro é um acéfalo porque é o único dos dois que pode ajudá-lo a atingir esse objetivo. Pode ser difícil obter um, no entanto, se você não puder pagar o depósito de segurança inicial.
Se você teve problemas com dívidas de cartão de crédito no passado ou não tem certeza de que confia em um cartão de crédito, considere um cartão pré-pago até conseguir controlar seus gastos. Mas se você ainda precisar melhorar seu crédito, considere ter como meta obter um cartão de crédito seguro no futuro.
Os cartões de débito pré-pagos e os cartões de crédito garantidos servem a propósitos diferentes. Por isso, é importante saber o que você precisa antes de solicitar um.
Ao considerar as diferenças que apresentamos e comparamos todas as suas opções, reserve um tempo para considerar o que funciona melhor para sua situação atual. Ao fazer sua devida diligência, você terá mais facilidade em obter o tipo certo de plástico na primeira tentativa.
Cartões de crédito garantidos e cartões de débito pré-pagos podem parecer semelhantes, mas as duas formas de plástico não poderiam ser diferentes.
Embora ambos sejam uma boa opção para pessoas que não têm muito crédito, ambos têm funções e recursos diferentes. E escolher o errado pode dificultar o alcance do seu objetivo.
Para ajudá-lo a obter o cartão certo para suas necessidades, abordaremos ambos em detalhes, juntamente com suas vantagens e desvantagens.
As diferenças entre cartões de débito pré-pagos e cartões de crédito protegidos
É sempre uma boa ideia saber o que você está recebendo antes de solicitar um produto financeiro. Aqui está o que você precisa saber sobre cada uma dessas duas opções.
Os fundamentos
A principal diferença entre cartões de crédito garantidos e cartões de débito pré-pagos é que um é um cartão de crédito e o outro é um cartão de débito recarregável.
Isso significa que um cartão de crédito seguro é baseado em uma linha de crédito rotativa que você pode pagar e reutilizar todos os meses. Com um cartão de débito pré-pago, por outro lado, você precisa carregar dinheiro na conta do cartão para usá-lo.
A provável razão pela qual os dois se confundem é que um cartão seguro exige um depósito antecipado – normalmente igual ao limite de crédito – para ser aprovado para o cartão. Mas sua linha de crédito não se baseia nesse depósito. Em vez disso, o emissor do cartão o usa como garantia caso você deixe de pagar seus pagamentos.
Construindo crédito
Como os cartões de débito pré-pagos não são baseados em uma linha de crédito e você não está emprestando dinheiro, eles não beneficiam seu histórico de crédito de forma alguma.
Por outro lado, um cartão de crédito seguro pode ser uma ótima maneira de construir ou reconstruir crédito à medida que você usa o cartão com responsabilidade e faz seus pagamentos em dia todos os meses.
Dito isto, um cartão de crédito seguro não fará muito para ajudá-lo a obter crédito, a menos que o emissor do cartão relate sua atividade às três agências de crédito nacionais a cada mês. Alguns emissores se reportam a apenas uma ou duas agências, o que não o beneficia tanto.
Ao comparar cartões de crédito protegidos, verifique se o emissor do cartão se reporta a todas as três agências antes de aplicar.
Interesse
Os cartões de débito pré-pagos não cobram juros, mas você pode estar sujeito a uma taxa de saque a descoberto se gastar mais do que tem na conta. Se você solicitar um cartão pré-pago com proteção de saque a descoberto, considere optar por não participar, para não correr o risco de ser atingido por uma taxa se sacar a conta a descoberto.
Os cartões de crédito com garantia cobram juros, mas apenas se você tiver saldo mensal. Contanto que você pague sua fatura em dia e integralmente a cada mês, você pode construir seu crédito sem pagar um centavo de juros.
No entanto, se você tiver um saldo em um cartão seguro, normalmente poderá esperar pagar uma taxa de juros acima de 20%. Portanto, crie o hábito de pagar integralmente todos os meses.
Taxas e custos
Ambos os tipos de cartão cobram várias taxas, mas por motivos diferentes. Os custos comuns que você encontrará com um cartão de débito pré-pago incluem taxas de manutenção mensal, saques em caixas eletrônicos, recargas de dinheiro e ativação do cartão se você o adquirir em uma loja de varejo.
Os cartões de crédito protegidos geralmente cobram taxas anuais em vez de taxas mensais, e alguns também não cobram. Outros custos que você pode ter incluem taxas para adiantamentos em dinheiro, pagamentos em atraso e cobranças que colocam seu saldo acima do seu limite.
Recursos
A maioria dos cartões de crédito seguros vem com um conjunto de benefícios básicos que você pode obter com Visa ou MasterCard. Esses benefícios podem variar de acordo com o cartão, mas geralmente incluem coisas como seguro de carro alugado, proteção de compra e garantias estendidas. A maioria dos cartões de débito pré-pagos, por outro lado, normalmente não oferece essas vantagens.
Proteção contra fraudes
Até outubro de 2017, os emissores de cartões de débito pré-pagos não eram obrigados a fornecer proteção contra fraudes aos titulares de cartões. Agora, você ainda pode ser responsabilizado por até US$ 50 de fraude se denunciar dentro de dois dias úteis, ou até US$ 500 se não denunciar em dois dias úteis.
Com cartões de crédito, no entanto, muitas das principais empresas de cartão de crédito têm políticas de responsabilidade zero que limitam o quanto você está no gancho se alguém roubar e usar seu cartão de crédito.
Os melhores cartões de crédito seguros
Se você está no mercado para um cartão de crédito seguro, é importante saber o que procurar e como comparar diferentes opções.
O cartão de crédito com garantia Capital One Platinum é uma das melhores opções, embora não ofereça recompensas. Se você for elegível, poderá obter um limite de crédito inicial de $ 200 com um depósito de apenas $ 49.
Além disso, você pode ser automaticamente considerado para uma linha de crédito mais alta sem depósito adicional em menos de seis meses. No entanto, você terá que esperar até fechar a conta para recuperar seu depósito.
O cartão não cobra taxas de transação no exterior. E como o Mastercard é aceito em praticamente todos os lugares, você não deve ter problemas para usar o cartão no exterior.
Leia nossa análise completa do cartão de crédito com garantia Capital One Platinum aqui.
Os melhores cartões de débito pré-pagos
Se você preferir um cartão pré-pago a um cartão seguro, aqui estão algumas das melhores opções disponíveis.
Cartão pré-pago Netspend® Visa®
Este cartão cobra uma alta taxa mensal de $ 9,95. Mas a conta poupança do cartão ajuda a compensar isso, dando a você um APY de cinco por cento em saldos de até US$ 1.000.
O cartão cobra por recargas de dinheiro e saques em caixas eletrônicos, mas você pode carregar dinheiro nele gratuitamente usando depósito direto, PayPal, transferência bancária ou depósito de cheque móvel.
Green Dot® Mastercard pré-pago ou Visa
Para ultrapassar a taxa mensal de US$ 7,95 do cartão, você precisa carregar pelo menos US$ 1.000 no cartão todos os meses.
Como o cartão pré-pago Netspend® Visa®, você pagará por recargas de dinheiro e saques em caixas eletrônicos. Mas você pode adicionar dinheiro ao seu cartão gratuitamente usando depósito direto ou transferência do seu banco.
PayPal Mastercard® Pré-pago
Este cartão se diferencia por oferecer aos seus titulares ofertas especiais e recompensas em dinheiro de volta em determinadas compras. Caso contrário, o cartão é semelhante aos outros que listamos.
Você pagará uma taxa mensal inevitável de $ 4,95 e não poderá sacar dinheiro em caixas eletrônicos gratuitamente. Mas você não precisa pagar para adicionar dinheiro à sua conta por meio de depósito direto ou transferências do PayPal.
Cartão pré-pago MileagePlus® GO Visa®
Ao contrário da maioria dos cartões pré-pagos, este oferece recompensas em cada compra que você faz. Você ganhará até 2.500 milhas por mês, dependendo de quanto gastar e do tipo de plano em que estiver.
O cartão tem um plano mensal e anual que custa $ 5,95 por mês ou $ 85 por ano, respectivamente. O cartão não cobra taxas de caixa eletrônico se você sacar dinheiro em um caixa eletrônico MoneyPass, mas a única maneira gratuita de adicionar dinheiro à sua conta é o depósito direto.
Qual você deve comprar?
Nem os cartões de crédito garantidos nem os cartões de débito pré-pagos são melhores que os outros em todas as situações. Tudo depende das suas necessidades e preferências.
Por exemplo, se você precisa construir crédito, um cartão de crédito seguro é um acéfalo porque é o único dos dois que pode ajudá-lo a atingir esse objetivo. Pode ser difícil obter um, no entanto, se você não puder pagar o depósito de segurança inicial.
Se você teve problemas com dívidas de cartão de crédito no passado ou não tem certeza de que confia em um cartão de crédito, considere um cartão pré-pago até conseguir controlar seus gastos. Mas se você ainda precisar melhorar seu crédito, considere ter como meta obter um cartão de crédito seguro no futuro.
Resumo
Os cartões de débito pré-pagos e os cartões de crédito garantidos servem a propósitos diferentes. Por isso, é importante saber o que você precisa antes de solicitar um.
Ao considerar as diferenças que apresentamos e comparamos todas as suas opções, reserve um tempo para considerar o que funciona melhor para sua situação atual. Ao fazer sua devida diligência, você terá mais facilidade em obter o tipo certo de plástico na primeira tentativa.
Leia mais
- Como usar um cartão de débito pré-pago pode ajudar você a melhorar suas finanças
- Crédito ruim? Sem crédito? Cartões de crédito garantidos são seus amigos
Ferramentas relacionadas
- Obtenha uma pontuação de crédito realmente gratuita
- Monitore seu crédito diariamente:comece agora
- Nossos cartões de crédito recomendados
-
Os melhores cartões de crédito a considerar após a falência
Se você passou por uma falência, pode não ter o melhor crédito. A reconstrução não precisa ser difícil com esses melhores cartões de crédito a serem considerados após a falência. A falência pode
-
Os melhores primeiros cartões de crédito para iniciantes
Sem histórico de crédito, é difícil se qualificar para um cartão de crédito. Mas isso não significa que você não tem opções. Você pode obter um cartão de crédito estudantil ou um cartão de crédito seg
bancário
- Cartões pré-pagos x cartões-presente:qual é a diferença?
- Bitcoin vs. transações com cartão de crédito:qual é a diferença?
- Despesas diferidas vs. despesas antecipadas:qual é a diferença?
- Como comparar cartões de crédito garantidos versus não garantidos
- Os melhores cartões de crédito para aposentadoria
- Qual é a diferença entre cartões de débito e crédito?
- Diferença entre cartões de crédito garantidos e não garantidos
- Crédito ruim? Sem crédito? Cartões de crédito garantidos são seus amigos
-
Melhores cartões de crédito pré-pagos Os cartões pré-pagos são os cartões mais incompreendidos do mercado, por isso é hora de um pequeno esclarecimento para ajudá-lo a entender completamente o que são esses cartões, que potencial inerente...
-
Os melhores cartões de crédito garantidos de 2022 Um cartão de crédito seguro é uma opção fantástica se você tiver crédito ruim e não for aprovado para um cartão de crédito não seguro. Confira os melhores cartões de crédito garantidos e comece a cria...