Um cartão de crédito com anuidade vale a pena?
Pagar por um cartão de crédito pode valer a pena se o cartão se adequar ao seu estilo de vida existente e recompensar você significativamente mais do que um cartão sem taxa. Mas os últimos são tão competitivos, generosos e cheios de vantagens que a maioria das pessoas ficará perfeitamente feliz com um cartão sem taxas.
Cara, este cartão parece incrível! 4x dinheiro de volta, $ 100 em crédito anual de hotel e…
Ah, espere – há uma taxa anual de US $ 95.
Desapontamento.
Bem, espere – talvez ainda valha a pena? Como você sabe? As vantagens e benefícios justificarão a taxa? Ou um cartão sem taxa é sempre o caminho a percorrer?
Para descobrir, vamos investigar os cartões de recompensas pagos – por que alguns custam US $ 95 e outros custam US $ 695 (sim… eu sei) – o que você recebe pelo seu dinheiro e quanto você realmente precisa gastar para que um cartão pago faça sentido.
Fonte:fizkes/Shutterstock.com
Como o nome indica, os cartões de crédito com taxa anual são cartões de recompensas que normalmente custam de US $ 50 a US $ 695 por ano para serem usados.
Os emissores de cartões de crédito normalmente cobram uma taxa anual para ajudar a cobrir os custos dos benefícios incluídos no cartão. Apesar do dinheiro que esses bancos e emissores de cartões ganham, nem eles podem oferecer a todos os titulares de cartão acesso gratuito ao lounge e US$ 300 em crédito de viagem a cada ano.
Os cartões de crédito com taxa anual geralmente incluem alguma combinação dos seguintes em relação aos cartões sem taxa:
Um cartão de US$ 500 normalmente inclui mais créditos de extrato do que um cartão de US$ 100.
Vejamos dois cartões de viagem aparentemente idênticos:
Claro, o elegante cartão Chase Sapphire Reserve® tem mais dinheiro de volta (10x) e um bônus de resgate mais alto no Chase Ultimate Rewards® (1,5x vs. 1,25x) do que seu irmão, mas nenhum deles justifica uma diferença de preço de $ 455.
Isto é, até você considerar os bônus anuais em dinheiro do primeiro. O cartão Chase Sapphire Reserve® inclui os seguintes créditos:
Portanto, embora o cartão Chase Sapphire Reserve® custe mais do que uma mountain bike nova, ele começa a fazer um pouco mais sentido se você planeja usar todos os créditos incluídos. $ 550 – $ 300 – $ 100 =$ 150, que é apenas $ 55 a mais do que o cartão Chase Sapphire Preferred®.
Em resumo, a maioria dos cartões com taxas acima de US$ 100 deveria vêm com amplos créditos de bônus para compensar as taxas.
Pode surpreendê-lo saber que sim, até as taxas anuais do cartão de crédito são negociáveis. Você nem sempre pode negociar com sucesso , mas você sempre pode tentar.
Aqui estão algumas dicas para obter a isenção da taxa anual do seu cartão.
Se você já possui um cartão sem taxa e está pensando em atualizar para um dos cartões anuais pagos do emissor do seu cartão, ligue para eles e peça gentilmente. Eles podem estar dispostos a renunciar à sua taxa anual para o primeiro ano.
Digamos que a taxa anual do cartão de crédito que você realmente quer custa $ 295 por ano, e você percebe que ele oferece benefícios semelhantes a um cartão concorrente sem taxas ou com taxas baixas. Ligue para o emissor do cartão e pergunte se eles estariam dispostos a igualar o preço com o cartão de taxa mais baixa – ou melhor ainda, renunciar totalmente à taxa.
Se você já tem um cartão de crédito com anuidade e está tentando isentar ou reduzir sua taxa, e o agente no telefone não está jogando bola, você sempre pode pedir para cancelar o cartão.
Nesse ponto, uma de duas coisas acontecerá:
Se você não quiser cancelar seu cartão, você pode ter que sofrer um momento de constrangimento ao dizer ao agente “na verdade, NVM” – então tenha isso em mente se você não gostar que seus blefes sejam pagos!
Fonte:Victor Josan/Shutterstock.com
Digamos que você esteja considerando um cartão que cobra uma taxa anual de $ 95, mas oferece 3x o dinheiro de volta.
Sua primeira inclinação pode ser calcular quanto você precisa gastar para compensar sua taxa com dinheiro de volta. Então isso é:
Felizmente, muitos cartões de crédito com taxas anuais têm bônus de boas-vindas grandes e suculentos para cobrir suas taxas anuais – muitas vezes por vários anos.
Veja, por exemplo, o cartão American Express® Gold. Claro, cobra uma taxa de cartão de crédito de US$ 250, mas também tem um bônus de boas-vindas de 60.000 pontos Membership Rewards® no valor entre 0,6 e 2 centavos por pop quando aplicado a viagens através de determinados parceiros.
A primeira vez que vi a taxa do cartão de crédito do Platinum Card® da Amex, mal pude acreditar. $ 695 por ano? Quem está caindo nessa?
Fonte: Giphy.com
Mas então, a pequena fada Amex me disse para continuar lendo e, surpreendentemente, o Platinum Card® começou a fazer sentido.
Além de um bônus de boas-vindas de até 100 mil e até 10 pontos Membership Rewards® em compras selecionadas, o Platinum Card® oferece:
Antes de falar de pontos e vantagens, apenas os créditos do extrato representam US $ 940 em bônus em dinheiro de volta.
Se você já gastando US$ 940 nessas áreas, a taxa anual de US$ 695 do Platinum Card® não faz apenas sentido – é um desconto.
Na maioria dos casos, as vantagens de um cartão de crédito sozinhas provavelmente não valem a pena pagar uma taxa anual – mas se você estiver procurando um desempate entre um cartão com taxa e um cartão sem taxa, eles podem apenas inclinar a balança.
As vantagens do cartão de crédito com taxa anual geralmente incluem:
Por exemplo, entre outras coisas, o cartão Delta SkyMiles Gold American Express sempre oferece embarque prioritário na cabine principal 1, para que você possa guardar suas coisas e relaxar mais cedo em cada voo. Essa vantagem por si só pode não valer US $ 250 por ano, mas qualquer coisa que reduza seu estresse vale alguma coisa!
Lembre-se, a maioria dos cartões sem taxa atualmente oferece 1,5x o dinheiro de volta. O Citi® Double Cash Card oferece, na verdade, 2x dinheiro de volta (além de uma série de outros benefícios).
Por esse motivo, está se tornando mais difícil para os cartões de crédito de taxa anual competir com seus irmãos pro bono. O cartão de anuidade provavelmente não se justificará apenas com pontos de recompensa em dinheiro, a menos que você gaste muito .
Você também precisará considerar as vantagens e bônus anexados.
O Luxury Card™ Mastercard® Black Card™ é um exemplo clássico de cartão pago que não vale nem perto de sua taxa anual. Seu principal bônus – um crédito de US$ 100 para a companhia aérea – não chega nem perto de cobrir o exorbitante preço de etiqueta de US$ 495.
Lembre-se também de que as vantagens, bônus e crédito de extrato fornecidos por um cartão de recompensa de taxa anual só valem dinheiro se você os usar. Eu mesmo já esqueci de usar meu extrato de crédito no passado, o que é apenas deixar dinheiro na mesa.
Este é simples - se sua pontuação de crédito estiver abaixo de 690, você pode nem se qualificar para um cartão de recompensa de taxa anual em primeiro lugar.
Mas espere um segundo – se você estiver tentando pagar para um cartão de crédito, por que a empresa de cartão de crédito o impediria de dar dinheiro a eles?
Os cartões de recompensa de taxa anual são projetados para atrair grandes gastadores – especificamente, grandes gastadores que têm um histórico de pagar suas contas em dia. É por isso que as empresas de cartão de crédito exigem uma pontuação de crédito mais alta para cartões pagos – cerca de 690, em comparação com 660 para um cartão regular de recompensas sem taxas (embora os números variem de acordo com o emissor do cartão).
Se você quiser saber mais sobre sua pontuação de crédito, confira Como funciona o crédito:entenda o sistema de relatórios de histórico de crédito . E se você está tentando aumentar seus números para poder solicitar com sucesso um cartão pago sofisticado, também podemos ajudá-lo - confira Como melhorar sua pontuação de crédito, passo a passo .
Você deve saber que os cartões de recompensa de taxa anual raramente, ou nunca, oferecem incentivos de 0% APR.
Novamente, isso ocorre porque esses cartões são projetados para atrair grandes gastadores – não grandes poupadores ou consolidadores de dívidas. Na verdade, a maioria dos cartões de crédito com taxa anual atinge você com a TAEG máxima do setor – geralmente em torno de 29,99% – o que significa que não há perdão para a falta de um pagamento.
Se você acha que pode precisar de ajuda com dívidas antigas, novas ou simplesmente pode perder um pagamento no próximo ano, fique longe de um cartão de recompensas pago. Em vez disso, considere nossa lista dos Melhores cartões de crédito de 0% APR e Melhores cartões de transferência de saldo .
Não cometa o mesmo erro goober que eu cometi!
De 2013 a 2015, eu tinha um certo cartão de recompensas de viagem por trabalho que cobrava uma taxa anual de US$ 95. E cara, valeu a pena – minha empresa exigiu que pagássemos todas as despesas de viagem e refeições em nosso próprio cartão (a ser reembolsado mais tarde), então eu estava destruindo subir os pontos.
Então, quando deixei meu emprego em 2015… decidi manter meu cartão um pouco mais, supondo que Eu continuaria viajando.
Em vez disso, me acomodei, escrevi meu livro e esqueci de cancelar meu cartão. Basicamente, $ 95 pelo ralo.
Assim que percebi meu erro, aprendi uma lição valiosa sobre gerenciamento de dinheiro:
Escolha o cartão de crédito que se adapta ao estilo de vida que você tem – não aquele que você pensa você terá.
Fonte:alexialex/Shutterstock.com
Para consolidar as duas seções anteriores, aqui está um questionário de “verificação de intestino” para ver se um cartão pago é adequado para você:
Em caso de dúvida, fique com um cartão de recompensas sem taxas. Como Mazdas e Toyotas, eles realmente estão alcançando suas contrapartes de “luxo” em termos de valor e benefícios para way menos dinheiro.
Para obter uma lista dos cartões de recompensa sem taxa mais bem classificados, confira Melhores cartões de crédito sem taxa anual – não pague um centavo para obter outro cartão de crédito .
Eles dizem que antes de gastar $ 35.000 em um carro novo e brilhante, você deve gastar $ 35 lavando e encerando seu carro antigo primeiro. Muitas vezes, um bom spit-shine é tudo que você precisa para apreciar o carro que você já tem.
Da mesma forma, se você estiver pensando em atualizar de um cartão sem taxa para um cartão pago, tente gastar um pouco de tempo com seu cartão sem taxa primeiro.
Então, você deve pagar por um cartão de crédito de recompensas?
Provavelmente não. Hoje em dia, os cartões sem taxa são tão generosos com dinheiro de volta e vantagens que a maioria dos cartões pagos não vale a pena, a menos que você gaste gobs de dinheiro.
Mas se for você, faça as contas – calcule quanto você gastará em um cartão sem taxa e seu cartão pago equivalente e determine quanto dinheiro você economizará e quanto dinheiro de volta você ganhará. Se um cartão pago realmente lhe pagar de volta, ele pode valer a pena.
Mas para a maioria de nós, um cartão de recompensas sem taxas nos deixará muito felizes.
Cara, este cartão parece incrível! 4x dinheiro de volta, $ 100 em crédito anual de hotel e…
Ah, espere – há uma taxa anual de US $ 95.
Desapontamento.
Bem, espere – talvez ainda valha a pena? Como você sabe? As vantagens e benefícios justificarão a taxa? Ou um cartão sem taxa é sempre o caminho a percorrer?
Para descobrir, vamos investigar os cartões de recompensas pagos – por que alguns custam US $ 95 e outros custam US $ 695 (sim… eu sei) – o que você recebe pelo seu dinheiro e quanto você realmente precisa gastar para que um cartão pago faça sentido.
O que são cartões de crédito com anuidade?
Fonte:fizkes/Shutterstock.com
Como o nome indica, os cartões de crédito com taxa anual são cartões de recompensas que normalmente custam de US $ 50 a US $ 695 por ano para serem usados.
Por que os emissores de cartões de crédito cobram taxas anuais para alguns cartões e não para outros?
Os emissores de cartões de crédito normalmente cobram uma taxa anual para ajudar a cobrir os custos dos benefícios incluídos no cartão. Apesar do dinheiro que esses bancos e emissores de cartões ganham, nem eles podem oferecer a todos os titulares de cartão acesso gratuito ao lounge e US$ 300 em crédito de viagem a cada ano.
Os cartões de crédito com taxa anual geralmente incluem alguma combinação dos seguintes em relação aos cartões sem taxa:
- Reembolso mais alto.
- Bônus de resgate mais altos (por exemplo, os pontos valem 1,5x quando resgatados para viagens).
- Melhores bônus de boas-vindas (US$ 500 versus US$ 200).
- Créditos de extrato (por exemplo, crédito anual de hotel de US$ 300).
- Benefícios e bônus (acesso à sala VIP, concierge de viagens 24 horas por dia, 7 dias por semana, etc.).
Por que algumas taxas são tão baixas ($35-$95) enquanto outras são absurdamente altas ($695)?
Um cartão de US$ 500 normalmente inclui mais créditos de extrato do que um cartão de US$ 100.
Vejamos dois cartões de viagem aparentemente idênticos:
- O cartão Chase Sapphire Preferred® custa um ano, oferece um bônus de boas-vindas de 60.000 (após gastar US$ 4.000 em compras nos primeiros 3 meses) no valor de US$ 750 quando resgatado para viagens através do Chase Ultimate Rewards® e até 5x pontos de volta em despesas relacionadas a viagens e muito mais.
- O cartão Chase Sapphire Reserve® custa US$ 550 por ano, oferece um bônus de boas-vindas de 60 mil após gastar US$ 4.000 em compras nos primeiros 3 meses (no valor de US$ 900 quando resgatado para viagens através do Chase Ultimate Rewards®) e até 10x pontos de volta em despesas relacionadas a viagens e muito mais.
Claro, o elegante cartão Chase Sapphire Reserve® tem mais dinheiro de volta (10x) e um bônus de resgate mais alto no Chase Ultimate Rewards® (1,5x vs. 1,25x) do que seu irmão, mas nenhum deles justifica uma diferença de preço de $ 455.
Isto é, até você considerar os bônus anuais em dinheiro do primeiro. O cartão Chase Sapphire Reserve® inclui os seguintes créditos:
- Crédito de viagem anual de US$ 300.
- $ 100 Global Entry ou crédito de taxa TSA Pre✓® (a cada quatro anos).
- Inscrição gratuita no Priority Pass™ Select (também conhecido como acesso VIP ao lounge do aeroporto).
Portanto, embora o cartão Chase Sapphire Reserve® custe mais do que uma mountain bike nova, ele começa a fazer um pouco mais sentido se você planeja usar todos os créditos incluídos. $ 550 – $ 300 – $ 100 =$ 150, que é apenas $ 55 a mais do que o cartão Chase Sapphire Preferred®.
Em resumo, a maioria dos cartões com taxas acima de US$ 100 deveria vêm com amplos créditos de bônus para compensar as taxas.
Você pode obter isenção de uma taxa anual?
Pode surpreendê-lo saber que sim, até as taxas anuais do cartão de crédito são negociáveis. Você nem sempre pode negociar com sucesso , mas você sempre pode tentar.
Aqui estão algumas dicas para obter a isenção da taxa anual do seu cartão.
Negocie com sua empresa de cartão existente
Se você já possui um cartão sem taxa e está pensando em atualizar para um dos cartões anuais pagos do emissor do seu cartão, ligue para eles e peça gentilmente. Eles podem estar dispostos a renunciar à sua taxa anual para o primeiro ano.
Peça que combinem o preço com outro cartão
Digamos que a taxa anual do cartão de crédito que você realmente quer custa $ 295 por ano, e você percebe que ele oferece benefícios semelhantes a um cartão concorrente sem taxas ou com taxas baixas. Ligue para o emissor do cartão e pergunte se eles estariam dispostos a igualar o preço com o cartão de taxa mais baixa – ou melhor ainda, renunciar totalmente à taxa.
Converse com o departamento de retenção
Se você já tem um cartão de crédito com anuidade e está tentando isentar ou reduzir sua taxa, e o agente no telefone não está jogando bola, você sempre pode pedir para cancelar o cartão.
Nesse ponto, uma de duas coisas acontecerá:
- Você será encaminhado para o departamento de retenção, que tem muito mais probabilidade de se curvar às suas solicitações.
- O agente no telefone cancelará seu cartão.
Se você não quiser cancelar seu cartão, você pode ter que sofrer um momento de constrangimento ao dizer ao agente “na verdade, NVM” – então tenha isso em mente se você não gostar que seus blefes sejam pagos!
Quando é talvez vale a pena pagar anuidade do cartão de crédito?
Fonte:Victor Josan/Shutterstock.com
Você ganhará mais dinheiro de volta do que com um cartão sem taxa – contabilizando sua taxa anual
Digamos que você esteja considerando um cartão que cobra uma taxa anual de $ 95, mas oferece 3x o dinheiro de volta.
Sua primeira inclinação pode ser calcular quanto você precisa gastar para compensar sua taxa com dinheiro de volta. Então isso é:
$ 95 / 0,03 =$ 3.167
Você gasta facilmente tanto em um ano, então parece como um bom negócio.
Mas espere – lembre-se, você não está apenas tentando compensar sua taxa – você está tentando ganhar mais do que você faria com um cartão sem taxas.
Quando você gastar US$ 3.167 com um cartão sem taxa com 1,5x o dinheiro de volta, você já ganhou:
$ 3.167 x 0,015 =$ 47,50
Até que você gaste o dobro disso – $ 6.333 – o cartão de crédito com taxa anual “alcança” o cartão sem taxa e começa a ganhar mais.
Em suma, lembre-se de que, uma vez que seu dinheiro de volta cobre sua taxa, você ainda tem muito mais gastos pela frente para alcançar um cartão de 1,5x de variedade de jardim.
O cartão oferece um grande bônus de boas-vindas para cobrir suas taxas
Felizmente, muitos cartões de crédito com taxas anuais têm bônus de boas-vindas grandes e suculentos para cobrir suas taxas anuais – muitas vezes por vários anos.
Veja, por exemplo, o cartão American Express® Gold. Claro, cobra uma taxa de cartão de crédito de US$ 250, mas também tem um bônus de boas-vindas de 60.000 pontos Membership Rewards® no valor entre 0,6 e 2 centavos por pop quando aplicado a viagens através de determinados parceiros.
Você receberá um crédito no extrato pelos itens pelos quais já está pagando
A primeira vez que vi a taxa do cartão de crédito do Platinum Card® da Amex, mal pude acreditar. $ 695 por ano? Quem está caindo nessa?
Fonte: Giphy.com
Mas então, a pequena fada Amex me disse para continuar lendo e, surpreendentemente, o Platinum Card® começou a fazer sentido.
Além de um bônus de boas-vindas de até 100 mil e até 10 pontos Membership Rewards® em compras selecionadas, o Platinum Card® oferece:
- Crédito de hotel de US$ 200.
- Crédito de taxa de companhia aérea de US$ 200.
- $200 Uber Cash.
- Crédito de entretenimento digital de US$ 240.
- $100 Global Entry ou $85 TSA PreCheck®.
- E muito mais.
Antes de falar de pontos e vantagens, apenas os créditos do extrato representam US $ 940 em bônus em dinheiro de volta.
Se você já gastando US$ 940 nessas áreas, a taxa anual de US$ 695 do Platinum Card® não faz apenas sentido – é um desconto.
O cartão tem vantagens e bônus que facilitam sua vida
Na maioria dos casos, as vantagens de um cartão de crédito sozinhas provavelmente não valem a pena pagar uma taxa anual – mas se você estiver procurando um desempate entre um cartão com taxa e um cartão sem taxa, eles podem apenas inclinar a balança.
As vantagens do cartão de crédito com taxa anual geralmente incluem:
- Seguro de viagem.
- Acesso ao lounge.
- Assistência 24 horas por dia, 7 dias por semana.
- E muito mais.
Por exemplo, entre outras coisas, o cartão Delta SkyMiles Gold American Express sempre oferece embarque prioritário na cabine principal 1, para que você possa guardar suas coisas e relaxar mais cedo em cada voo. Essa vantagem por si só pode não valer US $ 250 por ano, mas qualquer coisa que reduza seu estresse vale alguma coisa!
Quando é não vale a pena pagar anuidade do cartão de crédito?
Você não ganhará dinheiro suficiente para cobrir a taxa
Lembre-se, a maioria dos cartões sem taxa atualmente oferece 1,5x o dinheiro de volta. O Citi® Double Cash Card oferece, na verdade, 2x dinheiro de volta (além de uma série de outros benefícios).
Por esse motivo, está se tornando mais difícil para os cartões de crédito de taxa anual competir com seus irmãos pro bono. O cartão de anuidade provavelmente não se justificará apenas com pontos de recompensa em dinheiro, a menos que você gaste muito .
Você também precisará considerar as vantagens e bônus anexados.
As vantagens e bônus não valem a taxa anual
O Luxury Card™ Mastercard® Black Card™ é um exemplo clássico de cartão pago que não vale nem perto de sua taxa anual. Seu principal bônus – um crédito de US$ 100 para a companhia aérea – não chega nem perto de cobrir o exorbitante preço de etiqueta de US$ 495.
Lembre-se também de que as vantagens, bônus e crédito de extrato fornecidos por um cartão de recompensa de taxa anual só valem dinheiro se você os usar. Eu mesmo já esqueci de usar meu extrato de crédito no passado, o que é apenas deixar dinheiro na mesa.
Sua pontuação de crédito não é alta o suficiente
Este é simples - se sua pontuação de crédito estiver abaixo de 690, você pode nem se qualificar para um cartão de recompensa de taxa anual em primeiro lugar.
Mas espere um segundo – se você estiver tentando pagar para um cartão de crédito, por que a empresa de cartão de crédito o impediria de dar dinheiro a eles?
Os cartões de recompensa de taxa anual são projetados para atrair grandes gastadores – especificamente, grandes gastadores que têm um histórico de pagar suas contas em dia. É por isso que as empresas de cartão de crédito exigem uma pontuação de crédito mais alta para cartões pagos – cerca de 690, em comparação com 660 para um cartão regular de recompensas sem taxas (embora os números variem de acordo com o emissor do cartão).
Se você quiser saber mais sobre sua pontuação de crédito, confira Como funciona o crédito:entenda o sistema de relatórios de histórico de crédito . E se você está tentando aumentar seus números para poder solicitar com sucesso um cartão pago sofisticado, também podemos ajudá-lo - confira Como melhorar sua pontuação de crédito, passo a passo .
Você precisa de 0% APR em compras ou transferências de saldo
Você deve saber que os cartões de recompensa de taxa anual raramente, ou nunca, oferecem incentivos de 0% APR.
Novamente, isso ocorre porque esses cartões são projetados para atrair grandes gastadores – não grandes poupadores ou consolidadores de dívidas. Na verdade, a maioria dos cartões de crédito com taxa anual atinge você com a TAEG máxima do setor – geralmente em torno de 29,99% – o que significa que não há perdão para a falta de um pagamento.
Se você acha que pode precisar de ajuda com dívidas antigas, novas ou simplesmente pode perder um pagamento no próximo ano, fique longe de um cartão de recompensas pago. Em vez disso, considere nossa lista dos Melhores cartões de crédito de 0% APR e Melhores cartões de transferência de saldo .
O cartão se adapta ao estilo de vida que você quer – não aquele que você tem
Não cometa o mesmo erro goober que eu cometi!
De 2013 a 2015, eu tinha um certo cartão de recompensas de viagem por trabalho que cobrava uma taxa anual de US$ 95. E cara, valeu a pena – minha empresa exigiu que pagássemos todas as despesas de viagem e refeições em nosso próprio cartão (a ser reembolsado mais tarde), então eu estava destruindo subir os pontos.
Então, quando deixei meu emprego em 2015… decidi manter meu cartão um pouco mais, supondo que Eu continuaria viajando.
Em vez disso, me acomodei, escrevi meu livro e esqueci de cancelar meu cartão. Basicamente, $ 95 pelo ralo.
Assim que percebi meu erro, aprendi uma lição valiosa sobre gerenciamento de dinheiro:
Escolha o cartão de crédito que se adapta ao estilo de vida que você tem – não aquele que você pensa você terá.
Perguntas a serem feitas antes de pagar a anuidade de um cartão de crédito
Fonte:alexialex/Shutterstock.com
Para consolidar as duas seções anteriores, aqui está um questionário de “verificação de intestino” para ver se um cartão pago é adequado para você:
- Minha pontuação de crédito é alta o suficiente para solicitar este cartão? Ou preciso aumentar meus números?
- Preciso de 0% APR em compras ou transferência de saldo? Nesse caso, um cartão pago normalmente não oferece isso e não é adequado. Em vez disso, devo verificar os cartões de TAEG de 0% mais bem classificados para novas compras ou transferências de saldo.
- Por que estou considerando este cartão? Ele se encaixa no meu existente hábitos de gastos? Ou isso me incentivará a gastar mais quando deveria economizar?
- O bônus de boas-vindas compensará sua taxa anual? Os pontos valem um centavo cada ou menos? E gastarei o suficiente para ativar o bônus de boas-vindas a tempo (por exemplo, US$ 4.000 em 3 meses)?
- É realmente melhor do que um cartão sem taxa? Agora que os cartões sem taxas oferecem até 2% de reembolso em todas as compras, esse cartão pago realmente vale a pena?
- Qual é o valor do crédito do extrato combinado? E eu vou mesmo usá-lo?
- Eu realmente usarei este cartão por mais de um ano? Ou devo definir uma nota de calendário em 11 meses para cancelá-la antes de pagar a taxa novamente?
Em caso de dúvida, fique com um cartão de recompensas sem taxas. Como Mazdas e Toyotas, eles realmente estão alcançando suas contrapartes de “luxo” em termos de valor e benefícios para way menos dinheiro.
Para obter uma lista dos cartões de recompensa sem taxa mais bem classificados, confira Melhores cartões de crédito sem taxa anual – não pague um centavo para obter outro cartão de crédito .
Dicas para aproveitar ao máximo seu não -cartão de taxa
Eles dizem que antes de gastar $ 35.000 em um carro novo e brilhante, você deve gastar $ 35 lavando e encerando seu carro antigo primeiro. Muitas vezes, um bom spit-shine é tudo que você precisa para apreciar o carro que você já tem.
Da mesma forma, se você estiver pensando em atualizar de um cartão sem taxa para um cartão pago, tente gastar um pouco de tempo com seu cartão sem taxa primeiro.
- Maximize suas recompensas em dinheiro de volta – Seu cartão oferece categorias rotativas de recompensas em dinheiro de volta 5x, como o Chase Freedom Flex℠? Nesse caso, certifique-se de ativar e maximizar essas recompensas.
- Veja quais vantagens ocultas seu cartão tem – até mesmo os cartões sem taxas oferecem uma quantidade surpreendente de vantagens atualmente. O Capital One VentureOne Rewards, por exemplo, oferece isenção de danos de colisão de aluguel de automóveis, seguro de acidentes de viagem gratuito, proteção de garantia estendida automática e até acesso ao lounge - tudo por US$ 0.
- Considere outro cartão sem taxas primeiro – Se você ainda sentir que seu cartão sem taxa não está atendendo a todas as suas necessidades ou maximizando seu dinheiro de volta, considere outro cartão sem taxa antes de investir em um cartão pago. Conforme ilustrado acima, o cartão de crédito Capital One VentureOne Rewards é um excelente cartão de viagem sem taxa que você pode usar especificamente para reservar voos e hotéis sem se preocupar em cobrir sua taxa anual.
Resumo
Então, você deve pagar por um cartão de crédito de recompensas?
Provavelmente não. Hoje em dia, os cartões sem taxa são tão generosos com dinheiro de volta e vantagens que a maioria dos cartões pagos não vale a pena, a menos que você gaste gobs de dinheiro.
Mas se for você, faça as contas – calcule quanto você gastará em um cartão sem taxa e seu cartão pago equivalente e determine quanto dinheiro você economizará e quanto dinheiro de volta você ganhará. Se um cartão pago realmente lhe pagar de volta, ele pode valer a pena.
Mas para a maioria de nós, um cartão de recompensas sem taxas nos deixará muito felizes.
Leia mais:
- Os melhores cartões de recompensa de viagem sem taxa anual
- Melhores cartões de crédito para jovens adultos e iniciantes
Ferramentas relacionadas
- Obtenha uma pontuação de crédito realmente gratuita
- Monitore seu crédito diariamente:comece agora
- Nossos cartões de crédito recomendados
-
Vale a pena abrir um cartão de crédito apenas para o bônus de inscrição?
Com os bônus de inscrição no cartão de crédito girando em torno de US $ 1.000 hoje em dia, você pode estar se perguntando:vale a pena obter um apenas pelo bônus? Possivelmente, desde que você conheça
-
O que é a rotatividade do cartão de crédito?
O churning de cartão de crédito é uma estratégia de abrir várias contas de cartão de crédito para acumular pontos de bônus, milhas, dinheiro de volta e outras vantagens. No entanto, esse hobby não é i
bancário
- Como renunciar à taxa anual em um cartão AMEX Platinum
- Como se livrar da taxa anual de seu cartão de crédito
- Etiqueta de preço anual de juros de cartão de crédito:US$ 1 bilhão
- O que é um cartão de crédito de transferência de saldo?
- Revisão do Chase Sapphire Reserve®:o cartão de viagem Premium vale a pena?
- Como se livrar de uma taxa anual
- Quando (se alguma vez) você deve cancelar um cartão de crédito?
- Revisão do cartão de crédito da Apple - vale a pena o hype?
-
Melhores cartões de crédito sem taxa anual - não pague um centavo para obter outro cartão de crédito Não há necessidade de pagar uma taxa anual para um cartão de crédito. Muitos cartões ainda oferecem grandes recompensas e vantagens. Aqui estão os nossos cartões favoritos sem anuidade. Muitos de...
-
O que são cartões de crédito criptográficos e valem a pena? Os cartões de crédito criptográficos são cartões de recompensas que permitem ganhar ou resgatar criptomoedas. Eles são surpreendentemente aceitos pela maioria dos comerciantes, já que a conversão de c...