Melhores cartões de crédito pré-pagos
Os cartões pré-pagos são os cartões mais incompreendidos do mercado, por isso é hora de um pequeno esclarecimento para ajudá-lo a entender completamente o que são esses cartões, que potencial inerente eles possuem e se os cartões de crédito pré-pagos são ou não adequados para você.
Os cartões de crédito vêm em muitas formas e formas, e uma das opções mais convenientes é um cartão de crédito pré-pago. Eles também são os cartões mais incompreendidos por aí, então é hora de um pequeno esclarecimento para ajudá-lo a entender completamente o que são esses cartões, que potencial inerente eles possuem e se os cartões de crédito pré-pagos são ou não adequados para você.
Também mostraremos alguns dos principais cartões de crédito pré-pagos disponíveis e o que os torna tão bons. Vamos começar!
Aqui está uma rápida olhada nos melhores cartões de crédito pré-pagos no mercado atualmente e o que eles são:
Por mais convenientes que sejam os cartões pré-pagos, muitas vezes você desiste de ganhar juros em suas compras. Com a conta Netspend® All-Access ® do MetaBank®, você pode ganhar 6% de APY nas compras que fizer todos os dias. Isso significa que você ganhará 6% APY em saldos de até US$ 2.000, o que equivale a US$ 60 por ano se você mantiver US$ 1.000 em sua conta o tempo todo. Este é um dos muitos benefícios que você terá com este cartão.
Depósito direto disponível
Você pode aproveitar os mesmos benefícios de depósito direto que obteria com um cartão de débito vinculado a uma conta não pré-paga. Basta configurar o depósito direto e você terá acesso rápido aos seus fundos, recebendo o pagamento dois dias antes do que faria se o depositasse manualmente. Se você tiver um depósito direto, também receberá uma almofada de compra de US $ 10, permitindo que você ultrapasse US $ 10, com os fundos saindo do seu próximo depósito.
Captura de cheque móvel
Quando você precisar depositar um cheque, poderá fazê-lo facilmente usando seu smartphone. O aplicativo conectado à conta Netspend® All-Access ® pelo MetaBank® permite o depósito remoto de cheques.
Retiradas de dinheiro sem taxas
Use sua conta Netspend® All-Access ® do MetaBank® em qualquer caixa eletrônico MoneyPass e aproveite saques sem taxas. Você normalmente encontrará caixas eletrônicos MoneyPass no 7-Elevens, cooperativas de crédito e alguns bancos comunitários. Para encontrar um ATM MoneyPass perto de você, visite o Localizador de ATM MoneyPass.
Períodos de carência para saque a descoberto da conta
Gastar um pouco mais do que tinha na sua conta? Sem problemas. Você pode se inscrever na conta Netspend® All-Access ® pelo serviço opcional de saque a descoberto do MetaBank®, oferecendo um período de carência de 24 horas para saques a descoberto.
Recompensas de retorno
Você também pode se inscrever para recompensas de reembolso em suas compras. As recompensas serão combinadas com seus hábitos de compras individuais e creditadas em sua conta à medida que você as acumular.
Ver detalhes do cartão/obter cartão.
Inscreva-se agora no site seguro
Um nome reconhecido no setor financeiro, Brinks permite que você comece com um cartão de débito sem verificação de crédito ou saldo mínimo necessário. Inscreva-se para depósito direto e, se cada cheque valer $ 500 ou mais, você terá ainda mais benefícios, incluindo:
Você também terá alguns outros benefícios com o Brinks Prepaid Mastercard®.
Acesso bancário on-line
Através do site ou aplicativo móvel, você pode acessar sua conta e consultar seu saldo, transferir fundos ou localizar a estação de recarga mais próxima. Você também pode configurar alertas de conta no seu smartphone para ficar ciente das cobranças no seu cartão.
Ganhe recompensas de reembolso
Compre em categorias qualificadas e ganhe recompensas por meio do programa PayBack Rewards. As categorias incluem restaurantes, varejistas e serviços participantes. Basta fazer a compra no lojista participante e a Brinks creditará o cashback em sua conta.
Outros benefícios
Com o seu Mastercard Pré-pago Brinks®, você terá extras convenientes, incluindo:
Ver detalhes do cartão/obter cartão.
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A menos que você viva sob uma rocha por décadas, você está bem ciente dos serviços do PayPal e seu tremendo alcance, e é por isso que faz todo o sentido que tantas pessoas (aproximadamente 203 milhões) usem o PayPal MasterCard Pré-pago. É bem conhecido e confiável por consumidores e varejistas, possui uma rede enorme e esse cartão de crédito pré-pago tem taxas bastante baixas em comparação com outros do setor. O MasterCard pré-pago do PayPal cobra US$ 4,95 por mês para compras ilimitadas. E veja todos os brindes que você recebe:
O cartão cobra uma taxa de caixa eletrônico de $ 1,95 (que é consideravelmente menor do que muitos outros cartões pré-pagos disponíveis), e você também pode receber dinheiro de volta em varejistas selecionados e até restaurantes. Configure o depósito direto ou transfira dinheiro da sua conta do PayPal para o seu cartão pré-pago para acesso rápido, ou você também pode recarregar seu cartão em qualquer um dos mais de 130.000 locais de recarga Netspend.
O MasterCard pré-pago do PayPal cobra uma taxa de 2,5% em moeda estrangeira, que é menor do que alguns dos cartões oferecidos, mas você ainda pode obter uma taxa melhor sem cartões de crédito de taxa de transação estrangeira (se você for aprovado).
O melhor de tudo é que o MasterCard pré-pago do PayPal tem muitas ofertas de bônus divertidas que são lançadas com frequência. Algumas das ofertas especiais recentes incluíram um bônus de indicação de um amigo que dá a você e seu amigo $ 5 em dinheiro quando eles se inscrevem e carregam seu cartão ou a oferta de 5% APR do The Bancorp Bank.
Com tantos varejistas on-line convenientes conectados à rede, o PayPal Pré-pago MasterCard é uma ótima opção para compras on-line.
Ver detalhes do cartão/obter cartão.
O cartão pré-pago Mileage Plus® GO Visa® é um cartão ligeiramente diferente dos outros pré-pagos que apresentamos aqui. Isso porque ele possui um programa de milhas incrível que você não encontra na maioria dos outros cartões pré-pagos, tornando-o uma ótima opção para quem viaja ou quer acumular milhas para viajar por menos. O cartão pré-pago Mileage Plus® GO Visa® tem dois planos para escolher:
Você ganhará uma milha para cada US$ 2 gastos em compras qualificadas.
Você ganhará uma milha para cada dólar gasto em compras qualificadas.
Ambos os planos oferecem uma maneira de ganhar grandes milhas; a questão é o quão rápido você quer ganhar. Assim como outros cartões pré-pagos, o cartão pré-pago Mileage Plus® GO Visa® possui um excelente aplicativo móvel para gerenciamento de contas rápido e fácil, não requer verificação de crédito e possui gerenciamento e consultas de contas gratuitos. O cartão pré-pago Mileage Plus® GO Visa® também oferece os mesmos 5% APY que o cartão PayPal oferece, um grande benefício para quem gosta de economizar com inteligência.
Outro benefício deste cartão é poder retirar dinheiro de um caixa eletrônico gratuitamente. Embora esse não seja o caso de todas as máquinas, o cartão pré-pago Mileage Plus® GO Visa® possui uma grande rede de caixas eletrônicos que não cobra nada.
Além de todas as vantagens usuais que um cartão de crédito pré-pago oferece a você, um programa de acúmulo de milhas estupendo faz do cartão pré-pago Mileage Plus® GO Visa® uma das melhores opções disponíveis até o momento.
Ver detalhes do cartão/obter cartão.
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O Walmart oferece duas versões do MoneyCard®—o Walmart MoneyCard® Visa® e o Walmart MoneyCard® MasterCard®. Ambos os cartões são quase idênticos e são ótimos para quem compra no Walmart com frequência. Ao usar o Walmart MoneyCard Visa® ou MasterCard®, você receberá 3% de reembolso no Walmart.com, 2% de reembolso em Murphy USA e Walmart Fuel Stations e 1% de reembolso no Walmart, até $ 75 em recompensas de reembolso por ano.
Como os outros cartões, você não precisa passar por uma verificação de crédito para ser aprovado para o Walmart MoneyCard® Visa® ou MasterCard® com recompensas de reembolso.
Também não há taxas de cheque especial com este cartão e nenhuma conta bancária necessária para se inscrever.
Ver detalhes do cartão/obter cartão.
Com tantas empresas de cartão de crédito lutando pelos holofotes, pode ser difícil dizer qual vale sua inscrição. Escolhemos esses cartões de crédito pré-pagos para nossa lista com base em vários critérios, incluindo a facilidade de carregar o cartão com dinheiro, os tipos de taxas que eles cobram, a facilidade de uso do cartão e os recursos adicionais oferecidos. Quanto mais dessas marcas de seleção pudermos marcar para um cartão, melhor será a pontuação recebida. Esta revisão é o resultado de todos os testes que fizemos nos inúmeros cartões de crédito pré-pagos que existem.
Os cartões de crédito pré-pagos permitem que você coloque dinheiro neles de maneiras diferentes e, por mais que você coloque no cartão, é o quanto você pode gastar. Portanto, se você colocar $ 100 em seu cartão de crédito pré-pago, poderá gastar $ 100, não mais. Esses cartões são bons por vários motivos, incluindo:
Assim como os cartões de crédito garantidos, os cartões de crédito pré-pagos são ótimos se você não tiver o melhor histórico de crédito para mostrar para si mesmo. Ao contrário dos cartões seguros, os pré-pagos não exigem garantias irritantes e os únicos limites da conta são aqueles que você define para si mesmo. Portanto, se você não puder ser aprovado para uma conta bancária ou cartão de crédito padrão, ainda poderá obter um pré-pago. Eles são fáceis de serem aprovados porque os melhores cartões de crédito pré-pagos não analisam sua pontuação de crédito e não exigem nenhuma verificação de crédito.
Mesmo que você tenha um crédito perfeitamente bom e possa ser aprovado para um ótimo cartão de crédito com reembolso, um cartão de crédito pré-pago é uma maneira útil de mantê-lo dentro do orçamento. Esses cartões oferecem a mesma facilidade de um cartão de crédito (basta deslizar e ir) sem o medo de gastar demais.
Além disso, como você é o único a carregar dinheiro no cartão e só pode usar o valor que colocou no cartão, esta é uma boa opção para jovens adultos ou adolescentes que ainda não aprenderam a ser responsáveis com dinheiro . É uma boa ferramenta de ensino para treiná-los a gastar conscientemente. Você também pode ver alguns bons cartões de crédito para estudantes se quiser comparar os benefícios.
Com contas correntes normais, existem várias taxas que você sempre deve estar ciente se não quiser ser cobrado. Com um cartão pré-pago, você nunca terá que se preocupar com as cobranças do cheque especial porque só pode gastar o que está no cartão.
Também não há taxas de atraso ou juros a serem considerados, tirando uma grande carga de seus ombros. Os pagamentos de juros podem ser uma das principais causas de dívidas pesadas e desnecessárias no cartão de crédito, portanto, esse é um grande incentivo para muitas pessoas.
Finalmente, os cartões de crédito pré-pagos são alguns dos melhores cartões de crédito para viagens. Isso ocorre porque eles não estão vinculados à sua conta corrente, portanto, se alguém roubar seu cartão, você só perderá o dinheiro que foi carregado no cartão e não todo o seu saldo de poupança ou conta corrente. (Também há proteção contra roubo, mas falaremos sobre isso mais tarde.)
Aqueles que são novos nos gastos com cartão de crédito devem estar cientes de que os cartões de crédito pré-pagos não ajudam a reconstruir ou construir um novo crédito. Portanto, se esse for o seu objetivo final, considere um cartão de crédito seguro ou um cartão de crédito ruim. Se você deseja evitar juros, taxas bancárias e taxas de economia ou desconto de cheques, deseja manter os gastos sob controle ou não pode ser aprovado para outros cartões, este é o tipo de cartão de crédito para você.
Se você decidir que um cartão de crédito pré-pago é o caminho certo para você, aproveite ao máximo:
Compare os diferentes recursos disponíveis em um cartão com as taxas cobradas para ver se vale a pena para você. Fizemos a maior parte do trabalho para você e fizemos um gráfico dos melhores cartões disponíveis abaixo.
Como muitos cartões perdoam a taxa mensal se você carregar uma certa quantia de dinheiro em seu cartão de crédito pré-pago a cada mês, é uma boa ideia configurar um depósito direto que vai automaticamente para seu cartão. Assim você sempre terá esse dinheiro na conta para você acessar e atingir o limite de carga mensal com facilidade. Isso pode ser seu contracheque, pagamentos de serviços sociais, etc.
Alguns cartões de crédito pré-pagos cobram pela verificação do saldo pelo telefone, enquanto outros não. Você pode evitar essas cobranças usando os recursos on-line gratuitos que permitem gerenciar sua conta no computador ou em dispositivos móveis.
Muitos cartões de crédito pré-pagos cobram por saques em caixas eletrônicos. Além disso, você terá que pagar qualquer taxa de serviço que o provedor de caixa eletrônico cobrar. Isso torna cada transação mais cara do que outras opções. Em geral, as compras são a melhor maneira de gastar dinheiro com seu cartão de crédito pré-pago.
Então, o que torna um cartão de crédito pré-pago bom? Embora milhas aéreas, recompensas em dinheiro de volta e ofertas de APR sejam os fatores usuais a serem considerados ao pensar em cartões de crédito, esses são os recursos mais importantes a serem procurados em um cartão de crédito pré-pago:
Você deseja um cartão pré-pago que ofereça vários locais em todo o país, além de outras maneiras convenientes de carregar dinheiro em seu cartão (como pagamentos móveis, transferências bancárias e ferramentas online). Se é um incômodo para colocar dinheiro, o cartão não vale o plástico.
Onde e como você pode usar o cartão pré-pago é tão importante quanto colocar dinheiro nele. Cartões como o PayPal, por exemplo, contam com uma enorme rede de varejistas online que aceitam seu cartão pré-pago.
Esta é uma equação importante para você fazer. Veja todas as taxas que estão sendo cobradas pelo cartão pré-pago, incluindo taxas mensais, taxas de depósito direto, taxas de pagamento de contas, taxas de saque em caixas eletrônicos e muito mais para ver quanto você realmente será cobrado no final de cada mês. Se a soma parecer alta, pode não ser uma boa carta para você. Procuramos cartões que tivessem taxas mínimas.
A beleza desses cartões pré-pagos é que são fáceis de serem aprovados. Se um cartão de crédito pré-pago lhe incomodar com a aprovação ou pedir para fazer uma retirada de crédito, largue-o rapidamente. Recomendamos apenas cartões que eram fáceis de serem aprovados.
Claro, acesso móvel e vantagens extras também foram considerados em nossa equação. Por exemplo, a oferta Bancorp 5% APY do PayPal ajudou a colocar esse cartão no topo da lista.
Aqui estão algumas das perguntas mais frequentes que recebemos quando nossos leitores perguntam sobre cartões de crédito pré-pagos:
Não! Essa é a melhor parte de um cartão de crédito pré-pago. Você pode ser aprovado para o cartão mesmo sem nenhum crédito ou crédito ruim. Como você não está emprestando dinheiro do emissor do cartão de crédito, como faz com os cartões de crédito padrão, os emissores são mais brandos sobre a quem eles dão esses cartões. Você não terá seu crédito puxado com esses cartões, portanto, o histórico de crédito é irrelevante.
Na verdade não. Se seu objetivo final é construir seu histórico de crédito para que você possa ser aprovado para um cartão de crédito padrão ou ter uma pontuação de crédito melhor mais tarde na vida, os cartões pré-pagos não são a escolha certa para você, e vou explicar o porquê.
Para construir o histórico de crédito, o emissor do cartão de crédito precisa relatar sua atividade às principais agências de crédito. Essas agências mantêm registros de seu histórico de pagamentos e criam um arquivo sobre você. Gastos e reembolsos responsáveis criam crédito saudável. Os cartões de crédito pré-pagos não se reportam às agências de crédito, então você não está construindo seu crédito ao usar esses cartões. Eu recomendaria olhar para um desses excelentes cartões de crédito estudantil. Boa sorte!
Os cartões de crédito pré-pagos são perfeitamente seguros, desde que você use um emissor confiável. Com nomes como PayPal e Mileage, você não precisa se preocupar com golpes. Além disso, todos esses cartões são segurados pelo FDIC, o que significa que todo o dinheiro é segurado para que você não fique sem dinheiro.
Os cartões de crédito pré-pagos não estão vinculados à sua conta bancária, portanto, as compras feitas com o cartão não estão vinculadas ao seu nome. Exatamente por isso, muitas pessoas preferem usar um cartão de crédito pré-pago para fazer compras que não gostariam que outras pessoas soubessem.
Então, você deve obter um cartão de crédito pré-pago? Isso depende da sua situação. Se você está procurando ótimos cartões de crédito com recompensas em dinheiro, ofertas atraentes de cartão de crédito APR ou cartões de vantagens de viagem impressionantes, existem cartões melhores para atender aos seus critérios. Os cartões de crédito pré-pagos são ótimos para você, no entanto, se:
Também é uma boa opção se você não tiver o melhor crédito para obter aprovação para um cartão de crédito completo e não quiser lidar com o incômodo de um cartão de crédito seguro. A beleza de um cartão de crédito pré-pago é que seu crédito não será puxado e que você não precisa oferecer nenhuma garantia para ser aprovado para o cartão.
Os cartões de crédito garantidos permitem que aqueles com crédito ruim e sem crédito tenham a chance de reconstruir seu crédito. Depois de ser aprovado para o cartão, você terá que fazer um depósito para garantir uma linha de crédito. Esse depósito será usado se você não pagar sua conta.
Dependendo da sua credibilidade, você pode obter um cartão de crédito garantido Capital One Platinum com um limite de $ 200 por um depósito de apenas $ 49, $ 99 ou $ 200. Também não tem anuidade, o que o torna perfeito para quem busca construir crédito.
Saiba mais:veja os detalhes do cartão ou inscreva-se aqui.
Os cartões pré-pagos também são úteis para manter os gastos sob controle e são opções mais econômicas para contas correntes caras com taxas que estão em alta. Se algum dos motivos acima se aplicar a você, os cartões de crédito pré-pagos tornarão sua vida mais fácil e melhor.
Os cartões de crédito vêm em muitas formas e formas, e uma das opções mais convenientes é um cartão de crédito pré-pago. Eles também são os cartões mais incompreendidos por aí, então é hora de um pequeno esclarecimento para ajudá-lo a entender completamente o que são esses cartões, que potencial inerente eles possuem e se os cartões de crédito pré-pagos são ou não adequados para você.
Também mostraremos alguns dos principais cartões de crédito pré-pagos disponíveis e o que os torna tão bons. Vamos começar!
| Cartão | Melhor para |
|---|---|
| Conta Netspend® All-Access® do MetaBank® | Ganhando juros |
| Brinks Pré-pago Mastercard® | Sem verificação de crédito |
| PayPal MasterCard® Pré-pago | Ofertas de bônus |
| Cartão pré-pago Mileage Plus® GO Visa® | Ganhando milhas |
| Walmart MoneyCard® Visa® ou MasterCard® com recompensas de reembolso | Reembolso no Walmart |
Os 5 principais cartões de crédito pré-pagos em resumo
Aqui está uma rápida olhada nos melhores cartões de crédito pré-pagos no mercado atualmente e o que eles são:
Netspend® All-Access ® Conta do MetaBank®
Por mais convenientes que sejam os cartões pré-pagos, muitas vezes você desiste de ganhar juros em suas compras. Com a conta Netspend® All-Access ® do MetaBank®, você pode ganhar 6% de APY nas compras que fizer todos os dias. Isso significa que você ganhará 6% APY em saldos de até US$ 2.000, o que equivale a US$ 60 por ano se você mantiver US$ 1.000 em sua conta o tempo todo. Este é um dos muitos benefícios que você terá com este cartão.
Depósito direto disponível
Você pode aproveitar os mesmos benefícios de depósito direto que obteria com um cartão de débito vinculado a uma conta não pré-paga. Basta configurar o depósito direto e você terá acesso rápido aos seus fundos, recebendo o pagamento dois dias antes do que faria se o depositasse manualmente. Se você tiver um depósito direto, também receberá uma almofada de compra de US $ 10, permitindo que você ultrapasse US $ 10, com os fundos saindo do seu próximo depósito.
Captura de cheque móvel
Quando você precisar depositar um cheque, poderá fazê-lo facilmente usando seu smartphone. O aplicativo conectado à conta Netspend® All-Access ® pelo MetaBank® permite o depósito remoto de cheques.
Retiradas de dinheiro sem taxas
Use sua conta Netspend® All-Access ® do MetaBank® em qualquer caixa eletrônico MoneyPass e aproveite saques sem taxas. Você normalmente encontrará caixas eletrônicos MoneyPass no 7-Elevens, cooperativas de crédito e alguns bancos comunitários. Para encontrar um ATM MoneyPass perto de você, visite o Localizador de ATM MoneyPass.
Períodos de carência para saque a descoberto da conta
Gastar um pouco mais do que tinha na sua conta? Sem problemas. Você pode se inscrever na conta Netspend® All-Access ® pelo serviço opcional de saque a descoberto do MetaBank®, oferecendo um período de carência de 24 horas para saques a descoberto.
Recompensas de retorno
Você também pode se inscrever para recompensas de reembolso em suas compras. As recompensas serão combinadas com seus hábitos de compras individuais e creditadas em sua conta à medida que você as acumular.
Ver detalhes do cartão/obter cartão.
Brinks Mastercard pré-pago®
Inscreva-se agora no site seguro Um nome reconhecido no setor financeiro, Brinks permite que você comece com um cartão de débito sem verificação de crédito ou saldo mínimo necessário. Inscreva-se para depósito direto e, se cada cheque valer $ 500 ou mais, você terá ainda mais benefícios, incluindo:
- Redução nas taxas de US$ 9,95 para US$ 5 por mês
- Cobertura de escassez de até US$ 10.
- Conta de poupança APY de 5,00% opcional.
Você também terá alguns outros benefícios com o Brinks Prepaid Mastercard®.
Acesso bancário on-line
Através do site ou aplicativo móvel, você pode acessar sua conta e consultar seu saldo, transferir fundos ou localizar a estação de recarga mais próxima. Você também pode configurar alertas de conta no seu smartphone para ficar ciente das cobranças no seu cartão.
Ganhe recompensas de reembolso
Compre em categorias qualificadas e ganhe recompensas por meio do programa PayBack Rewards. As categorias incluem restaurantes, varejistas e serviços participantes. Basta fazer a compra no lojista participante e a Brinks creditará o cashback em sua conta.
Outros benefícios
Com o seu Mastercard Pré-pago Brinks®, você terá extras convenientes, incluindo:
- Cartões virtuais que ocultam o número do seu cartão de crédito ao fazer compras on-line.
- Cartões personalizados permitem que você crie seu cartão usando uma imagem de sua escolha.
- Os cartões fotográficos dão ao seu cartão uma camada extra de segurança ao incluir sua foto no cartão.
Ver detalhes do cartão/obter cartão.
PayPal Pré-pago MasterCard®
Inscreva-se agora no site seguro A menos que você viva sob uma rocha por décadas, você está bem ciente dos serviços do PayPal e seu tremendo alcance, e é por isso que faz todo o sentido que tantas pessoas (aproximadamente 203 milhões) usem o PayPal MasterCard Pré-pago. É bem conhecido e confiável por consumidores e varejistas, possui uma rede enorme e esse cartão de crédito pré-pago tem taxas bastante baixas em comparação com outros do setor. O MasterCard pré-pago do PayPal cobra US$ 4,95 por mês para compras ilimitadas. E veja todos os brindes que você recebe:
- Depósito direto gratuito.
- Transferências de dinheiro gratuitas da sua conta do PayPal.
- Sem taxa de ativação.
O cartão cobra uma taxa de caixa eletrônico de $ 1,95 (que é consideravelmente menor do que muitos outros cartões pré-pagos disponíveis), e você também pode receber dinheiro de volta em varejistas selecionados e até restaurantes. Configure o depósito direto ou transfira dinheiro da sua conta do PayPal para o seu cartão pré-pago para acesso rápido, ou você também pode recarregar seu cartão em qualquer um dos mais de 130.000 locais de recarga Netspend.
O MasterCard pré-pago do PayPal cobra uma taxa de 2,5% em moeda estrangeira, que é menor do que alguns dos cartões oferecidos, mas você ainda pode obter uma taxa melhor sem cartões de crédito de taxa de transação estrangeira (se você for aprovado).
O melhor de tudo é que o MasterCard pré-pago do PayPal tem muitas ofertas de bônus divertidas que são lançadas com frequência. Algumas das ofertas especiais recentes incluíram um bônus de indicação de um amigo que dá a você e seu amigo $ 5 em dinheiro quando eles se inscrevem e carregam seu cartão ou a oferta de 5% APR do The Bancorp Bank.
Com tantos varejistas on-line convenientes conectados à rede, o PayPal Pré-pago MasterCard é uma ótima opção para compras on-line.
Ver detalhes do cartão/obter cartão.
Cartão pré-pago Mileage Plus® GO Visa®
O cartão pré-pago Mileage Plus® GO Visa® é um cartão ligeiramente diferente dos outros pré-pagos que apresentamos aqui. Isso porque ele possui um programa de milhas incrível que você não encontra na maioria dos outros cartões pré-pagos, tornando-o uma ótima opção para quem viaja ou quer acumular milhas para viajar por menos. O cartão pré-pago Mileage Plus® GO Visa® tem dois planos para escolher:
Plano mensal de US$ 5,95 por mês
Você ganhará uma milha para cada US$ 2 gastos em compras qualificadas.
Plano anual de US$ 85 por ano
Você ganhará uma milha para cada dólar gasto em compras qualificadas.
Ambos os planos oferecem uma maneira de ganhar grandes milhas; a questão é o quão rápido você quer ganhar. Assim como outros cartões pré-pagos, o cartão pré-pago Mileage Plus® GO Visa® possui um excelente aplicativo móvel para gerenciamento de contas rápido e fácil, não requer verificação de crédito e possui gerenciamento e consultas de contas gratuitos. O cartão pré-pago Mileage Plus® GO Visa® também oferece os mesmos 5% APY que o cartão PayPal oferece, um grande benefício para quem gosta de economizar com inteligência.
Outro benefício deste cartão é poder retirar dinheiro de um caixa eletrônico gratuitamente. Embora esse não seja o caso de todas as máquinas, o cartão pré-pago Mileage Plus® GO Visa® possui uma grande rede de caixas eletrônicos que não cobra nada.
Além de todas as vantagens usuais que um cartão de crédito pré-pago oferece a você, um programa de acúmulo de milhas estupendo faz do cartão pré-pago Mileage Plus® GO Visa® uma das melhores opções disponíveis até o momento.
Ver detalhes do cartão/obter cartão.
Walmart MoneyCard® Visa® ou MasterCard® com recompensas de reembolso
Inscreva-se agora no site seguro O Walmart oferece duas versões do MoneyCard®—o Walmart MoneyCard® Visa® e o Walmart MoneyCard® MasterCard®. Ambos os cartões são quase idênticos e são ótimos para quem compra no Walmart com frequência. Ao usar o Walmart MoneyCard Visa® ou MasterCard®, você receberá 3% de reembolso no Walmart.com, 2% de reembolso em Murphy USA e Walmart Fuel Stations e 1% de reembolso no Walmart, até $ 75 em recompensas de reembolso por ano.
Não é necessário crédito
Como os outros cartões, você não precisa passar por uma verificação de crédito para ser aprovado para o Walmart MoneyCard® Visa® ou MasterCard® com recompensas de reembolso.
Também não há taxas de cheque especial com este cartão e nenhuma conta bancária necessária para se inscrever.
Outros recursos
- Você pode enviar dinheiro gratuitamente para outro cartão participante emitido pelo Green Dot Bank, incluindo Walmart MoneyCard.
- Tenha acesso ao seu dinheiro com até dois dias de antecedência com Depósito direto gratuito, dependendo do processo e do tempo do seu provedor de pagamento.
Ver detalhes do cartão/obter cartão.
Resumo dos melhores cartões de crédito pré-pagos
| Taxa mensal | Saque em caixas eletrônicos | Taxa de transação estrangeira | Taxa de ativação | Taxa de recarga | |
|---|---|---|---|---|---|
| Conta Netspend® All-Access® do MetaBank® | $5/$60 anualmente | Grátis nos caixas eletrônicos MoneyPass | 3% | Nenhum | Nenhum |
| Brinks Pré-pago Mastercard® | $9,95/$5 para depósitos diretos de $500 ou mais | $2,50 | 3,5% | Nenhum | Nenhum |
| PayPal MasterCard® Pré-pago | $4,95 | $1,95 | 2,5% | Nenhum | Até US$ 3,95 |
| Cartão pré-pago Mileage Plus® GO Visa® | US$ 5,95/US$ 85 anuais | $0-$2,50 nos EUA | 3,5% | Nenhum | Até US$ 4,95 |
| Walmart MoneyCard® Visa® ou MasterCard® com recompensas de reembolso | $5,00; dispensado mais de US$ 1.000 | $2,50 | 3% | Nenhum | Nenhum |
Nossa metodologia
Com tantas empresas de cartão de crédito lutando pelos holofotes, pode ser difícil dizer qual vale sua inscrição. Escolhemos esses cartões de crédito pré-pagos para nossa lista com base em vários critérios, incluindo a facilidade de carregar o cartão com dinheiro, os tipos de taxas que eles cobram, a facilidade de uso do cartão e os recursos adicionais oferecidos. Quanto mais dessas marcas de seleção pudermos marcar para um cartão, melhor será a pontuação recebida. Esta revisão é o resultado de todos os testes que fizemos nos inúmeros cartões de crédito pré-pagos que existem.
O que é um cartão de crédito pré-pago?
Os cartões de crédito pré-pagos permitem que você coloque dinheiro neles de maneiras diferentes e, por mais que você coloque no cartão, é o quanto você pode gastar. Portanto, se você colocar $ 100 em seu cartão de crédito pré-pago, poderá gastar $ 100, não mais. Esses cartões são bons por vários motivos, incluindo:
Processo de aprovação fácil, mesmo se você tiver crédito ruim
Assim como os cartões de crédito garantidos, os cartões de crédito pré-pagos são ótimos se você não tiver o melhor histórico de crédito para mostrar para si mesmo. Ao contrário dos cartões seguros, os pré-pagos não exigem garantias irritantes e os únicos limites da conta são aqueles que você define para si mesmo. Portanto, se você não puder ser aprovado para uma conta bancária ou cartão de crédito padrão, ainda poderá obter um pré-pago. Eles são fáceis de serem aprovados porque os melhores cartões de crédito pré-pagos não analisam sua pontuação de crédito e não exigem nenhuma verificação de crédito.
Ajudar você a ficar dentro do orçamento
Mesmo que você tenha um crédito perfeitamente bom e possa ser aprovado para um ótimo cartão de crédito com reembolso, um cartão de crédito pré-pago é uma maneira útil de mantê-lo dentro do orçamento. Esses cartões oferecem a mesma facilidade de um cartão de crédito (basta deslizar e ir) sem o medo de gastar demais.
Estabelecer limites e ensinar seus filhos a gastar com responsabilidade
Além disso, como você é o único a carregar dinheiro no cartão e só pode usar o valor que colocou no cartão, esta é uma boa opção para jovens adultos ou adolescentes que ainda não aprenderam a ser responsáveis com dinheiro . É uma boa ferramenta de ensino para treiná-los a gastar conscientemente. Você também pode ver alguns bons cartões de crédito para estudantes se quiser comparar os benefícios.
Não viver com medo de taxas
Com contas correntes normais, existem várias taxas que você sempre deve estar ciente se não quiser ser cobrado. Com um cartão pré-pago, você nunca terá que se preocupar com as cobranças do cheque especial porque só pode gastar o que está no cartão.
Também não há taxas de atraso ou juros a serem considerados, tirando uma grande carga de seus ombros. Os pagamentos de juros podem ser uma das principais causas de dívidas pesadas e desnecessárias no cartão de crédito, portanto, esse é um grande incentivo para muitas pessoas.
Viajar com segurança
Finalmente, os cartões de crédito pré-pagos são alguns dos melhores cartões de crédito para viagens. Isso ocorre porque eles não estão vinculados à sua conta corrente, portanto, se alguém roubar seu cartão, você só perderá o dinheiro que foi carregado no cartão e não todo o seu saldo de poupança ou conta corrente. (Também há proteção contra roubo, mas falaremos sobre isso mais tarde.)
Aqueles que são novos nos gastos com cartão de crédito devem estar cientes de que os cartões de crédito pré-pagos não ajudam a reconstruir ou construir um novo crédito. Portanto, se esse for o seu objetivo final, considere um cartão de crédito seguro ou um cartão de crédito ruim. Se você deseja evitar juros, taxas bancárias e taxas de economia ou desconto de cheques, deseja manter os gastos sob controle ou não pode ser aprovado para outros cartões, este é o tipo de cartão de crédito para você.
Maximizando seu cartão de crédito pré-pago
Se você decidir que um cartão de crédito pré-pago é o caminho certo para você, aproveite ao máximo:
Procurando os melhores cartões de crédito pré-pagos do mercado
Compare os diferentes recursos disponíveis em um cartão com as taxas cobradas para ver se vale a pena para você. Fizemos a maior parte do trabalho para você e fizemos um gráfico dos melhores cartões disponíveis abaixo.
Configurando depósito direto
Como muitos cartões perdoam a taxa mensal se você carregar uma certa quantia de dinheiro em seu cartão de crédito pré-pago a cada mês, é uma boa ideia configurar um depósito direto que vai automaticamente para seu cartão. Assim você sempre terá esse dinheiro na conta para você acessar e atingir o limite de carga mensal com facilidade. Isso pode ser seu contracheque, pagamentos de serviços sociais, etc.
Usando serviços on-line gratuitos
Alguns cartões de crédito pré-pagos cobram pela verificação do saldo pelo telefone, enquanto outros não. Você pode evitar essas cobranças usando os recursos on-line gratuitos que permitem gerenciar sua conta no computador ou em dispositivos móveis.
Evitando saques em caixas eletrônicos
Muitos cartões de crédito pré-pagos cobram por saques em caixas eletrônicos. Além disso, você terá que pagar qualquer taxa de serviço que o provedor de caixa eletrônico cobrar. Isso torna cada transação mais cara do que outras opções. Em geral, as compras são a melhor maneira de gastar dinheiro com seu cartão de crédito pré-pago.
Recursos mais importantes dos cartões de crédito pré-pagos
Então, o que torna um cartão de crédito pré-pago bom? Embora milhas aéreas, recompensas em dinheiro de volta e ofertas de APR sejam os fatores usuais a serem considerados ao pensar em cartões de crédito, esses são os recursos mais importantes a serem procurados em um cartão de crédito pré-pago:
Cartão fácil de carregar
Você deseja um cartão pré-pago que ofereça vários locais em todo o país, além de outras maneiras convenientes de carregar dinheiro em seu cartão (como pagamentos móveis, transferências bancárias e ferramentas online). Se é um incômodo para colocar dinheiro, o cartão não vale o plástico.
Rede de aceitação
Onde e como você pode usar o cartão pré-pago é tão importante quanto colocar dinheiro nele. Cartões como o PayPal, por exemplo, contam com uma enorme rede de varejistas online que aceitam seu cartão pré-pago.
Taxas
Esta é uma equação importante para você fazer. Veja todas as taxas que estão sendo cobradas pelo cartão pré-pago, incluindo taxas mensais, taxas de depósito direto, taxas de pagamento de contas, taxas de saque em caixas eletrônicos e muito mais para ver quanto você realmente será cobrado no final de cada mês. Se a soma parecer alta, pode não ser uma boa carta para você. Procuramos cartões que tivessem taxas mínimas.
Sem verificação de crédito/Facilidade de aprovação
A beleza desses cartões pré-pagos é que são fáceis de serem aprovados. Se um cartão de crédito pré-pago lhe incomodar com a aprovação ou pedir para fazer uma retirada de crédito, largue-o rapidamente. Recomendamos apenas cartões que eram fáceis de serem aprovados.
Claro, acesso móvel e vantagens extras também foram considerados em nossa equação. Por exemplo, a oferta Bancorp 5% APY do PayPal ajudou a colocar esse cartão no topo da lista.
Perguntas frequentes
Aqui estão algumas das perguntas mais frequentes que recebemos quando nossos leitores perguntam sobre cartões de crédito pré-pagos:
Preciso ter uma boa pontuação de crédito para obter um cartão de débito pré-pago?
Não! Essa é a melhor parte de um cartão de crédito pré-pago. Você pode ser aprovado para o cartão mesmo sem nenhum crédito ou crédito ruim. Como você não está emprestando dinheiro do emissor do cartão de crédito, como faz com os cartões de crédito padrão, os emissores são mais brandos sobre a quem eles dão esses cartões. Você não terá seu crédito puxado com esses cartões, portanto, o histórico de crédito é irrelevante.
Estou atualmente na faculdade, segundo ano, e estou tentando aumentar meu crédito. Estou tendo dificuldade em ser aprovado para cartões de crédito regulares. Sei que os cartões pré-pagos oferecem aprovação fácil. Essa é uma boa opção para mim?
Na verdade não. Se seu objetivo final é construir seu histórico de crédito para que você possa ser aprovado para um cartão de crédito padrão ou ter uma pontuação de crédito melhor mais tarde na vida, os cartões pré-pagos não são a escolha certa para você, e vou explicar o porquê.
Para construir o histórico de crédito, o emissor do cartão de crédito precisa relatar sua atividade às principais agências de crédito. Essas agências mantêm registros de seu histórico de pagamentos e criam um arquivo sobre você. Gastos e reembolsos responsáveis criam crédito saudável. Os cartões de crédito pré-pagos não se reportam às agências de crédito, então você não está construindo seu crédito ao usar esses cartões. Eu recomendaria olhar para um desses excelentes cartões de crédito estudantil. Boa sorte!
Isso parece golpes de cartão de crédito. Os cartões de débito pré-pagos são seguros?
Os cartões de crédito pré-pagos são perfeitamente seguros, desde que você use um emissor confiável. Com nomes como PayPal e Mileage, você não precisa se preocupar com golpes. Além disso, todos esses cartões são segurados pelo FDIC, o que significa que todo o dinheiro é segurado para que você não fique sem dinheiro.
Meu primo me disse que conseguiu um cartão de débito pré-pago para pagar sua assinatura de streaming porque é mais seguro e privado. Como um cartão pré-pago ajuda a proteger minha privacidade?
Os cartões de crédito pré-pagos não estão vinculados à sua conta bancária, portanto, as compras feitas com o cartão não estão vinculadas ao seu nome. Exatamente por isso, muitas pessoas preferem usar um cartão de crédito pré-pago para fazer compras que não gostariam que outras pessoas soubessem.
Você deve obter um cartão de crédito pré-pago?
Então, você deve obter um cartão de crédito pré-pago? Isso depende da sua situação. Se você está procurando ótimos cartões de crédito com recompensas em dinheiro, ofertas atraentes de cartão de crédito APR ou cartões de vantagens de viagem impressionantes, existem cartões melhores para atender aos seus critérios. Os cartões de crédito pré-pagos são ótimos para você, no entanto, se:
- Você não pode abrir uma conta corrente gratuita ou com taxas baixas
- Você está cansado de pagar taxas bancárias desnecessárias
- Você é um viciado em privacidade, um teórico da conspiração ou apenas alguém que prefere não vincular suas compras on-line a uma conta bancária ou cartão de crédito em seus nomes
- Você é um pai que quer ajudar a ensinar seus filhos sobre gastos responsáveis ou dar a eles uma mesada
Também é uma boa opção se você não tiver o melhor crédito para obter aprovação para um cartão de crédito completo e não quiser lidar com o incômodo de um cartão de crédito seguro. A beleza de um cartão de crédito pré-pago é que seu crédito não será puxado e que você não precisa oferecer nenhuma garantia para ser aprovado para o cartão.
Uma alternativa aos cartões de crédito pré-pagos
Os cartões de crédito garantidos permitem que aqueles com crédito ruim e sem crédito tenham a chance de reconstruir seu crédito. Depois de ser aprovado para o cartão, você terá que fazer um depósito para garantir uma linha de crédito. Esse depósito será usado se você não pagar sua conta.
Por que você deve considerar um cartão de crédito seguro
- Os cartões de crédito protegidos permitem que você construa crédito (ao contrário dos cartões pré-pagos). Os cartões de crédito pré-pagos são mais parecidos com os cartões de débito, mas os cartões seguros são informados às cooperativas de crédito, o que pode ajudar no seu crédito se você fizer pagamentos em dia todos os meses.
- Eles oferecem tarifas melhores.
- Alguns cartões seguros oferecem recompensas. Alguns cartões oferecem reembolso.
- As cobranças em um cartão de crédito seguro não reduzem seu saldo de depósito. Cartões pré-pagos você tem que pagar antecipadamente. Os cartões protegidos funcionam mais como cartões de crédito e você pode pagar o saldo no final de cada mês.
Dependendo da sua credibilidade, você pode obter um cartão de crédito garantido Capital One Platinum com um limite de $ 200 por um depósito de apenas $ 49, $ 99 ou $ 200. Também não tem anuidade, o que o torna perfeito para quem busca construir crédito.
Saiba mais:veja os detalhes do cartão ou inscreva-se aqui.
Resumo
Os cartões pré-pagos também são úteis para manter os gastos sob controle e são opções mais econômicas para contas correntes caras com taxas que estão em alta. Se algum dos motivos acima se aplicar a você, os cartões de crédito pré-pagos tornarão sua vida mais fácil e melhor.
Leia mais:
- Como usar um cartão de débito pré-pago pode ajudar você a melhorar suas finanças
- Cartões bancários pré-pagos:existe um bom motivo para usar um?
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