Os melhores cartões de crédito garantidos de 2022
Um cartão de crédito seguro é uma opção fantástica se você tiver crédito ruim e não for aprovado para um cartão de crédito não seguro. Confira os melhores cartões de crédito garantidos e comece a criar crédito excelente para você em 2022.
Ter um cartão de crédito em mãos é útil para muitas situações, incluindo grandes compras, financiamento de férias ou despesas de emergência.
O que acontece se você não tiver crédito suficiente ou tiver uma pontuação de crédito muito baixa para ser aprovado para um cartão de crédito padrão? Até pouco tempo atrás, além de roubar um banco (não recomendado), não havia muito que Joe médio pudesse fazer com seu histórico de crédito ruim.
Mas hoje, o cartão de crédito seguro está em cena, e as pessoas em todos os lugares estão ganhando com esse credor de oportunidades iguais. Talvez esta seja a solução que você está procurando também.
Aqui está um olhar mais atento sobre o que são os cartões de crédito protegidos, quais são os benefícios e até mesmo nos aprofundaremos nos melhores cartões de crédito protegidos de 2022 para lhe dar uma boa ideia do que está disponível para você agora.
⁺Os requisitos de pontuação de crédito são baseados na própria pesquisa de taxas de aprovação da Money Under 30; atingir a pontuação mínima lhe dará a melhor chance de ser aprovado para o cartão de crédito de sua escolha. Se você não souber sua pontuação de crédito, use nossa ferramenta gratuita de avaliação de pontuação de crédito para ter uma ideia melhor de quais cartões você se qualifica.
O Citi® Secured Mastercard® oferece uma linha de crédito inicial de US$ 200 a US$ 2.500 e não cobra taxa anual. Isso oferece aos titulares de cartão uma excelente oportunidade de aumentar sua pontuação de crédito sem ter que se preocupar com um custo adicional. Além disso, a TAEG de compra padrão é de 24,74% (variável), o que é muito competitivo para um produto seguro.
Se você gosta de alinhar suas datas de pagamento, o Citi® Secured Mastercard® permite uma data de vencimento de pagamento flexível. As datas de início, meio ou fim do mês estão disponíveis – portanto, o que funcionar para você, funcionará para o Citi.
Uma das principais razões pelas quais um titular de cartão solicitará um cartão de crédito seguro é melhorar sua pontuação de crédito. Não há melhor motivação para manter um caminho de bons hábitos do que ver o progresso acontecer. O Citi® Secured Mastercard® oferece uma pontuação FICO online gratuita para todos os titulares de cartão. Espero que, a cada mês, isso signifique ver sua pontuação aumentar enquanto você usa seu cartão seguro com responsabilidade.
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Se você está preocupado em não ser aprovado para um cartão de crédito convencional ou foi rejeitado no passado, o Capital One Platinum Secured é uma excelente opção. É raro encontrar um que não cobra uma taxa anual e o Capital One revisará automaticamente seu limite de crédito em menos de seis meses.
Leia a revisão Requisitos de pontuação de crédito:Os requisitos de pontuação de crédito são baseados na própria pesquisa de taxas de aprovação da Money Under 30; atingir a pontuação mínima lhe dará a melhor chance de ser aprovado para o cartão de crédito de sua escolha. Se você não souber sua pontuação de crédito, use nossa ferramenta gratuita de estimativa de pontuação de crédito para ter uma ideia melhor de quais cartões você se qualifica. *Money Under 30 usa uma pontuação FICO 8, que é um dos muitos tipos diferentes de pontuação de crédito. *Um credor pode usar uma pontuação diferente ao decidir se aprova seu crédito. Ruim 500-599 Razoável 600-699 Bom 700-749 Excelente 750-850
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O cartão de crédito com garantia Capital One Platinum tem alguns dos termos mais atraentes do setor, tornando-o um cartão atraente para solicitar. Se você atender aos padrões um pouco altos, desfrutará dos requisitos de depósito mais baixos e termos extremamente flexíveis. Dependendo da sua credibilidade, você pode obter um cartão seguro com um limite de $ 200 por apenas $ 49, $ 99 ou um depósito de $ 200. Considerando que a maioria dos cartões de crédito protegidos exige algo entre US $ 300 e US $ 500, essa é uma meta muito mais razoável.
Além disso, o cartão de crédito com garantia Capital One Platinum dá um passo ousado ao permitir que os titulares de cartões aprovados paguem seu depósito em parcelas se não puderem pagar a quantia total de uma só vez. Esse é um recurso raro para um cartão de crédito seguro e que ajudará qualquer pessoa que esteja com dificuldades financeiras a entrar na porta do rejuvenescimento financeiro.
O cartão de crédito com garantia Capital One Platinum oferece acesso online 24 horas por dia, 7 dias por semana, para que você possa lidar com sua conta através do seu aplicativo móvel ou computador sempre que quiser. Além disso, a Capital One relatará a atividade do seu cartão às três principais agências de crédito. Isso é bom, pois ajudará você a começar a reconstruir (ou construir do zero) seu histórico de crédito de maneira positiva.
Veja os detalhes do cartão ou leia nossa análise completa do cartão de crédito com garantia Capital One Platinum.
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O cartão de crédito OpenSky® Secured Visa® é um cartão de crédito seguro que não requer verificação de crédito para ser aplicado. Se você tem crédito ruim ou nenhum crédito, o OpenSky é uma oportunidade para melhorar seu histórico de crédito.
Leia a revisão Requisitos de pontuação de crédito:Os requisitos de pontuação de crédito são baseados na própria pesquisa de taxas de aprovação da Money Under 30; atingir a pontuação mínima lhe dará a melhor chance de ser aprovado para o cartão de crédito de sua escolha. Se você não souber sua pontuação de crédito, use nossa ferramenta gratuita de estimativa de pontuação de crédito para ter uma ideia melhor de quais cartões você se qualifica. *Money Under 30 usa uma pontuação FICO 8, que é um dos muitos tipos diferentes de pontuação de crédito. *Um credor pode usar uma pontuação diferente ao decidir se aprova seu crédito. Ruim 500-599 Razoável 600-699 Bom 700-749 Excelente 750-850
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O cartão de crédito OpenSky® Secured Visa® não retirará seu crédito durante sua inscrição, para que você possa se qualificar mesmo com crédito ruim ou sem histórico de crédito.
Financie sua conta de cartão de crédito com um valor entre US$ 200 e US$ 3.000. Esse valor torna-se então o seu limite de crédito. Você pode até adicionar fundos para aumentar seu limite de crédito.
Se você decidir fechar a conta, todo o depósito de segurança será reembolsado a você (os termos se aplicam).
O cartão de crédito OpenSky® Secured Visa® informa a atividade do cartão para todas as três agências de relatórios:Experian, Equifax e TransUnion. Você pode começar a aumentar sua pontuação de crédito dentro de meses com pagamentos pontuais do valor mínimo devido.
Veja os detalhes do cartão. ou leia nossa análise completa do OpenSky® Secured Visa®
Ao contrário de um cartão de crédito não garantido, um cartão de crédito seguro é aquele que exige que você coloque algum tipo de garantia para ser aprovado para a linha de crédito. Geralmente, isso significa vincular o cartão a uma conta poupança na qual você deposita dinheiro ou a um depósito colateral como uma espécie de adiantamento do seu cartão.
Quanto de um depósito você precisa fazer, qual o tamanho da linha de crédito que você pode receber e quanto tempo você precisa fazer o depósito depende do seu histórico de crédito, hábitos de pagamento mensal e da empresa de cartão de crédito individual para a qual você está solicitando . Frequentemente, o banco ou o emissor do cartão recompensará o histórico de pagamentos positivo com uma linha de crédito mais alta (sem exigir depósitos adicionais).
Ambos os cartões de crédito garantidos e não seguros vêm com suas próprias vantagens e desvantagens. Os cartões inseguros geralmente têm limites mais altos e taxas de juros mais baixas (embora nem sempre). Por outro lado, cartões de crédito garantidos podem ser uma maneira fácil de construir crédito. Sem mencionar que, para alguém que não pode ser aprovado para um cartão de crédito não seguro, essas alternativas são uma dádiva absoluta.
Um cartão como o Capital One Platinum Secured Credit Card, por exemplo, é conhecido por ser o melhor cartão de crédito garantido para a construção de crédito. Não tem taxa anual e um requisito de depósito muito baixo, facilitando a manutenção financeira. Além disso, um cartão de crédito seguro é útil se você quiser fazer uma compra que exija um cartão (certas lojas de varejo ou atacadistas só fazem negócios com cartões de crédito), mas você não quer lidar com todas as amarras associadas a um cartão de crédito. cartão de crédito padrão. Na verdade, existem muitas situações em que um cartão de crédito seguro é uma boa ideia, incluindo:
Em suma, se você precisar reconstruir seu histórico de crédito, por exemplo, após um período de gastos irresponsáveis, uma perda comercial ou algum outro problema financeiro inesperado que arruinou sua classificação de crédito, um cartão de crédito seguro o ajudará a reparar os danos.
Também é uma boa opção se você simplesmente não tiver histórico de crédito suficiente, como um adolescente ou alguém que nunca tirou um cartão de crédito ou usou crédito por qualquer outro motivo. Na verdade, porém, o objetivo de um cartão de crédito sem garantia é aumentar sua classificação de crédito o suficiente para ser aprovado para um cartão sem garantia.
Claro, cartões de crédito garantidos são geralmente um meio para um fim. O objetivo é construir credibilidade suficiente para ser elegível para um cartão de crédito sem garantia que vem com mais benefícios. Então, como você atualiza de um cartão de crédito seguro para um não seguro? Aqui estão algumas coisas para manter em mente
Sua pontuação de crédito é o aspecto mais crucial quando se trata de aprovação para qualquer tipo de crédito, incluindo cartões, empréstimos e muito mais. De acordo com a FICO, uma das maiores agências de crédito do país, sua pontuação de crédito é composta por novos créditos, mix de crédito, histórico de pagamentos, duração do histórico de crédito e dívida geral. Você pode começar se tornando um usuário autorizado no cartão de outra pessoa. Isso é difícil de fazer e pode ficar complicado se você ou a outra parte não pagar.
Obviamente, o principal método de construção de crédito para que você possa eventualmente atualizar para um cartão de crédito não seguro é começar com um cartão seguro. Use isso como faria com qualquer outro cartão de crédito:compre coisas, pague seus valores devidos. Pagar sua fatura todos os meses em dia mostra às empresas de cartão de crédito que você é confiável o suficiente para pagar qualquer dívida acumulada em seus cartões. Quando eles veem isso, as empresas de cartões estão mais propensas a arriscar você por cartões maiores e melhores também.
Aqui estão mais algumas maneiras de construir seu crédito.
Nossa equipe de analistas financeiros se esforça para fornecer as informações mais precisas e atualizadas possíveis. Medimos cada cartão de crédito dentro de sua categoria para encontrar os cartões mais benéficos disponíveis hoje. Para nossos cartões de crédito garantidos, analisamos vários fatores, incluindo taxas anuais, APRs, quaisquer recompensas ou benefícios, elegibilidade, requisitos de depósito e limites de linha de crédito. Os cartões de crédito pontuaram mais alto quando ofereceram condições e benefícios favoráveis para os titulares de cartão.
Embora existam vários fatores que influenciaram nossa decisão sobre quais eram os melhores cartões de crédito protegidos em 2022, esses foram os recursos mais importantes que foram avaliados:
Um cartão de crédito seguro com taxas anuais altas não leva em consideração sua clientela. Muitas pessoas que estão solicitando esses cartões estão fazendo isso porque não têm uma renda estável ou renda disponível suficiente para cobrir os custos básicos. Aderir a uma alta taxa anual é quase autodestrutivo. Apenas cartões de crédito sem anuidade ou com anuidade baixa entraram em nossa lista.
Assim como as altas taxas anuais, uma TAEG alta anula os benefícios de um cartão de crédito seguro. No entanto, as pessoas ainda podem tirar proveito de bons cartões com altas TAEG pagando seu saldo a cada mês e, portanto, não acumulando juros. Por esse motivo, os cartões com APRs altas ainda entraram na lista se tivessem outros benefícios incluídos no cartão.
Ao lidar com crédito ruim, a flexibilidade é de grande valor. Os cartões que tinham opções de depósito flexíveis foram os mais bem classificados em nossa lista.
Embora tenhamos mencionado os recursos mais importantes acima, existem alguns cartões que também vêm com benefícios extras.
Ao comparar cartões, dê uma olhada nos recursos adicionais que vêm com o cartão para ver se um oferece mais incentivo para sua situação do que o resto.
Sim! Um cartão de crédito seguro é uma opção fantástica se você tiver crédito ruim e não for aprovado para um cartão de crédito não seguro. Muitas situações surgem na vida que colocam sua pontuação de crédito em uma luz negativa, como maus hábitos financeiros em nossa juventude, um mau negócio, problemas médicos ou um desastre natural não coberto pelo seguro.
Se você está apenas começando, seu crédito também estará faltando. Portanto, se você deseja aumentar seu crédito por qualquer um desses motivos, procure os melhores cartões de crédito protegidos e comece a criar um excelente crédito para você em 2022.
Não tem certeza se quer um cartão de crédito seguro? Encontrar o cartão de crédito certo para você é muito mais simples se você conhece sua pontuação de crédito e pode restringir sua pesquisa apenas aos cartões para os quais você sabe que será aprovado. Nós facilitamos para você.
Se você ainda não conhece sua pontuação, use nossa ferramenta rápida e gratuita de Estimativa de Pontuação de Crédito – então encontre o cartão perfeito para você!
Ter um cartão de crédito em mãos é útil para muitas situações, incluindo grandes compras, financiamento de férias ou despesas de emergência.
O que acontece se você não tiver crédito suficiente ou tiver uma pontuação de crédito muito baixa para ser aprovado para um cartão de crédito padrão? Até pouco tempo atrás, além de roubar um banco (não recomendado), não havia muito que Joe médio pudesse fazer com seu histórico de crédito ruim.
Mas hoje, o cartão de crédito seguro está em cena, e as pessoas em todos os lugares estão ganhando com esse credor de oportunidades iguais. Talvez esta seja a solução que você está procurando também.
Visão geral:melhores cartões de crédito protegidos
Aqui está um olhar mais atento sobre o que são os cartões de crédito protegidos, quais são os benefícios e até mesmo nos aprofundaremos nos melhores cartões de crédito protegidos de 2022 para lhe dar uma boa ideia do que está disponível para você agora.
| Nome do cartão | Melhor para | Crédito necessário⁺ | Recurso exclusivo |
|---|---|---|---|
| Citi® Secured Mastercard® | Taxa de juros diária | Crédito limitado / Sem crédito / Novo para crédito | Pontuação FICO grátis online + datas de vencimento de pagamento flexíveis |
| Cartão de crédito com garantia Platinum Capital One | Baixa exigência de depósito | Qualquer um, mas sua pontuação determina seu depósito | Linha de crédito inicial de US$ 200 |
| Cartão de crédito OpenSky® Secured Visa® | Sem crédito | Nenhum | Não há verificação de crédito para aprovação do cartão |
⁺Os requisitos de pontuação de crédito são baseados na própria pesquisa de taxas de aprovação da Money Under 30; atingir a pontuação mínima lhe dará a melhor chance de ser aprovado para o cartão de crédito de sua escolha. Se você não souber sua pontuação de crédito, use nossa ferramenta gratuita de avaliação de pontuação de crédito para ter uma ideia melhor de quais cartões você se qualifica.
Destaques:
- Linha de crédito de US$ 200 a US$ 2.500.
- APR de compra de 24,74% (variável).
- Aceito em todos os lugares em que Mastercard é aceito.
- Sem taxa anual.
Termos
O Citi® Secured Mastercard® oferece uma linha de crédito inicial de US$ 200 a US$ 2.500 e não cobra taxa anual. Isso oferece aos titulares de cartão uma excelente oportunidade de aumentar sua pontuação de crédito sem ter que se preocupar com um custo adicional. Além disso, a TAEG de compra padrão é de 24,74% (variável), o que é muito competitivo para um produto seguro.
Data de vencimento de pagamento flexível
Se você gosta de alinhar suas datas de pagamento, o Citi® Secured Mastercard® permite uma data de vencimento de pagamento flexível. As datas de início, meio ou fim do mês estão disponíveis – portanto, o que funcionar para você, funcionará para o Citi.
Pontuação FICO Online Grátis
Uma das principais razões pelas quais um titular de cartão solicitará um cartão de crédito seguro é melhorar sua pontuação de crédito. Não há melhor motivação para manter um caminho de bons hábitos do que ver o progresso acontecer. O Citi® Secured Mastercard® oferece uma pontuação FICO online gratuita para todos os titulares de cartão. Espero que, a cada mês, isso signifique ver sua pontuação aumentar enquanto você usa seu cartão seguro com responsabilidade.
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Cartão de crédito com garantia Capital One Platinum
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Se você está preocupado em não ser aprovado para um cartão de crédito convencional ou foi rejeitado no passado, o Capital One Platinum Secured é uma excelente opção. É raro encontrar um que não cobra uma taxa anual e o Capital One revisará automaticamente seu limite de crédito em menos de seis meses.
Leia a revisão Requisitos de pontuação de crédito:Os requisitos de pontuação de crédito são baseados na própria pesquisa de taxas de aprovação da Money Under 30; atingir a pontuação mínima lhe dará a melhor chance de ser aprovado para o cartão de crédito de sua escolha. Se você não souber sua pontuação de crédito, use nossa ferramenta gratuita de estimativa de pontuação de crédito para ter uma ideia melhor de quais cartões você se qualifica. *Money Under 30 usa uma pontuação FICO 8, que é um dos muitos tipos diferentes de pontuação de crédito. *Um credor pode usar uma pontuação diferente ao decidir se aprova seu crédito. Ruim 500-599 Razoável 600-699 Bom 700-749 Excelente 750-850
Do que gostamos:
-
Faça um depósito reembolsável a partir de $ 49 para obter uma linha de crédito inicial de $ 200.
-
Seja automaticamente considerado para uma linha de crédito mais alta em menos de seis meses, sem necessidade de depósito adicional.
-
Sem taxa anual e sem taxas de transação estrangeira.
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Destaques:
- Linha de crédito de US$ 200 com os depósitos mais baixos.
- Revisão de crédito após apenas seis meses.
- Aceito em quase todos os lugares.
- Sem taxa anual.
Termos
O cartão de crédito com garantia Capital One Platinum tem alguns dos termos mais atraentes do setor, tornando-o um cartão atraente para solicitar. Se você atender aos padrões um pouco altos, desfrutará dos requisitos de depósito mais baixos e termos extremamente flexíveis. Dependendo da sua credibilidade, você pode obter um cartão seguro com um limite de $ 200 por apenas $ 49, $ 99 ou um depósito de $ 200. Considerando que a maioria dos cartões de crédito protegidos exige algo entre US $ 300 e US $ 500, essa é uma meta muito mais razoável.
Pagamento de depósitos
Além disso, o cartão de crédito com garantia Capital One Platinum dá um passo ousado ao permitir que os titulares de cartões aprovados paguem seu depósito em parcelas se não puderem pagar a quantia total de uma só vez. Esse é um recurso raro para um cartão de crédito seguro e que ajudará qualquer pessoa que esteja com dificuldades financeiras a entrar na porta do rejuvenescimento financeiro.
Acesso on-line
O cartão de crédito com garantia Capital One Platinum oferece acesso online 24 horas por dia, 7 dias por semana, para que você possa lidar com sua conta através do seu aplicativo móvel ou computador sempre que quiser. Além disso, a Capital One relatará a atividade do seu cartão às três principais agências de crédito. Isso é bom, pois ajudará você a começar a reconstruir (ou construir do zero) seu histórico de crédito de maneira positiva.
Veja os detalhes do cartão ou leia nossa análise completa do cartão de crédito com garantia Capital One Platinum.
Cartão de crédito OpenSky® Secured Visa®
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O cartão de crédito OpenSky® Secured Visa® é um cartão de crédito seguro que não requer verificação de crédito para ser aplicado. Se você tem crédito ruim ou nenhum crédito, o OpenSky é uma oportunidade para melhorar seu histórico de crédito.
Leia a revisão Requisitos de pontuação de crédito:Os requisitos de pontuação de crédito são baseados na própria pesquisa de taxas de aprovação da Money Under 30; atingir a pontuação mínima lhe dará a melhor chance de ser aprovado para o cartão de crédito de sua escolha. Se você não souber sua pontuação de crédito, use nossa ferramenta gratuita de estimativa de pontuação de crédito para ter uma ideia melhor de quais cartões você se qualifica. *Money Under 30 usa uma pontuação FICO 8, que é um dos muitos tipos diferentes de pontuação de crédito. *Um credor pode usar uma pontuação diferente ao decidir se aprova seu crédito. Ruim 500-599 Razoável 600-699 Bom 700-749 Excelente 750-850
Do que gostamos:
-
Nenhuma verificação de crédito necessária para obter aprovação para este cartão.
-
Escolha o seu próprio depósito de segurança entre $ 200 – $ 3.000 e isso se tornará sua linha de crédito.
-
Seus pagamentos dentro do prazo serão informados a todas as três agências de crédito, para que você possa começar a construir crédito com responsabilidade.
-
A taxa anual é de apenas $35, e a OpenSky® não cobra nenhuma taxa de aplicação, manutenção ou processamento.
- Sem verificação de crédito para aplicar e descobrir instantaneamente se você foi aprovado
- O OpenSky oferece a todos a oportunidade de melhorar seu crédito com uma taxa média de aprovação de 85% nos últimos 5 anos
- Seja considerado para aumentar a linha de crédito após 6 meses, sem necessidade de depósito adicional
- Você pode se qualificar para o OpenSky Gold Unsecured Card após apenas 6 meses
- Relatórios para todas as 3 principais agências de crédito mensalmente, ao contrário de um cartão pré-pago ou de débito
- Visualize seu FICO® Score por meio de sua conta OpenSky, uma maneira fácil de controlar seu crédito
- Quase metade dos titulares de cartões OpenSky que fazem pagamentos em dia melhoram sua pontuação FICO em mais de 30 pontos nos primeiros 3 meses
- Seu depósito reembolsável*, de até US$ 200, torna-se seu limite de crédito OpenSky Visa
- Aplicação fácil, aplique em menos de 5 minutos diretamente do seu dispositivo móvel
- Ofereça datas de vencimento de pagamento flexíveis que permitem que você escolha qualquer data de vencimento disponível que se adeque ao seu cronograma de pagamento
- *Visualize o contrato do titular do cartão
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Destaques:
- Sem verificação de crédito.
- Decisão da instância sobre aprovação.
- Funciona como um visto normal.
- Relatórios para três principais agências de crédito.
- Você estará protegido contra compras não autorizadas com responsabilidade por fraude de US$ 0.
- Não será sinalizado como um cartão "seguro".
- Você será considerado para um aumento da linha de crédito após seis meses, sem a necessidade de depósito adicional.
- Taxa anual:US$ 35.
Não é necessária verificação de crédito
O cartão de crédito OpenSky® Secured Visa® não retirará seu crédito durante sua inscrição, para que você possa se qualificar mesmo com crédito ruim ou sem histórico de crédito.
Requisitos de depósito
Financie sua conta de cartão de crédito com um valor entre US$ 200 e US$ 3.000. Esse valor torna-se então o seu limite de crédito. Você pode até adicionar fundos para aumentar seu limite de crédito.
Se você decidir fechar a conta, todo o depósito de segurança será reembolsado a você (os termos se aplicam).
Relatório completo
O cartão de crédito OpenSky® Secured Visa® informa a atividade do cartão para todas as três agências de relatórios:Experian, Equifax e TransUnion. Você pode começar a aumentar sua pontuação de crédito dentro de meses com pagamentos pontuais do valor mínimo devido.
Veja os detalhes do cartão. ou leia nossa análise completa do OpenSky® Secured Visa®
O que é um cartão de crédito seguro?
Ao contrário de um cartão de crédito não garantido, um cartão de crédito seguro é aquele que exige que você coloque algum tipo de garantia para ser aprovado para a linha de crédito. Geralmente, isso significa vincular o cartão a uma conta poupança na qual você deposita dinheiro ou a um depósito colateral como uma espécie de adiantamento do seu cartão.
Quanto de um depósito você precisa fazer, qual o tamanho da linha de crédito que você pode receber e quanto tempo você precisa fazer o depósito depende do seu histórico de crédito, hábitos de pagamento mensal e da empresa de cartão de crédito individual para a qual você está solicitando . Frequentemente, o banco ou o emissor do cartão recompensará o histórico de pagamentos positivo com uma linha de crédito mais alta (sem exigir depósitos adicionais).
Cartões protegidos x cartões não protegidos
Ambos os cartões de crédito garantidos e não seguros vêm com suas próprias vantagens e desvantagens. Os cartões inseguros geralmente têm limites mais altos e taxas de juros mais baixas (embora nem sempre). Por outro lado, cartões de crédito garantidos podem ser uma maneira fácil de construir crédito. Sem mencionar que, para alguém que não pode ser aprovado para um cartão de crédito não seguro, essas alternativas são uma dádiva absoluta.
Um cartão como o Capital One Platinum Secured Credit Card, por exemplo, é conhecido por ser o melhor cartão de crédito garantido para a construção de crédito. Não tem taxa anual e um requisito de depósito muito baixo, facilitando a manutenção financeira. Além disso, um cartão de crédito seguro é útil se você quiser fazer uma compra que exija um cartão (certas lojas de varejo ou atacadistas só fazem negócios com cartões de crédito), mas você não quer lidar com todas as amarras associadas a um cartão de crédito. cartão de crédito padrão. Na verdade, existem muitas situações em que um cartão de crédito seguro é uma boa ideia, incluindo:
- Depois de um divórcio, quando você deseja recomeçar sua situação financeira
- Se você sofreu uma doença ou precisou de um procedimento médico que acabou com sua classificação de crédito
- Se você gastou de forma irresponsável ou além de suas possibilidades e precisa reconstruir seu crédito
- Depois de declarar falência
- Se você perder o emprego
Em suma, se você precisar reconstruir seu histórico de crédito, por exemplo, após um período de gastos irresponsáveis, uma perda comercial ou algum outro problema financeiro inesperado que arruinou sua classificação de crédito, um cartão de crédito seguro o ajudará a reparar os danos.
Também é uma boa opção se você simplesmente não tiver histórico de crédito suficiente, como um adolescente ou alguém que nunca tirou um cartão de crédito ou usou crédito por qualquer outro motivo. Na verdade, porém, o objetivo de um cartão de crédito sem garantia é aumentar sua classificação de crédito o suficiente para ser aprovado para um cartão sem garantia.
Como fazer upgrade para um cartão não seguro
Claro, cartões de crédito garantidos são geralmente um meio para um fim. O objetivo é construir credibilidade suficiente para ser elegível para um cartão de crédito sem garantia que vem com mais benefícios. Então, como você atualiza de um cartão de crédito seguro para um não seguro? Aqui estão algumas coisas para manter em mente
Pontuação de crédito
Sua pontuação de crédito é o aspecto mais crucial quando se trata de aprovação para qualquer tipo de crédito, incluindo cartões, empréstimos e muito mais. De acordo com a FICO, uma das maiores agências de crédito do país, sua pontuação de crédito é composta por novos créditos, mix de crédito, histórico de pagamentos, duração do histórico de crédito e dívida geral. Você pode começar se tornando um usuário autorizado no cartão de outra pessoa. Isso é difícil de fazer e pode ficar complicado se você ou a outra parte não pagar.
Obviamente, o principal método de construção de crédito para que você possa eventualmente atualizar para um cartão de crédito não seguro é começar com um cartão seguro. Use isso como faria com qualquer outro cartão de crédito:compre coisas, pague seus valores devidos. Pagar sua fatura todos os meses em dia mostra às empresas de cartão de crédito que você é confiável o suficiente para pagar qualquer dívida acumulada em seus cartões. Quando eles veem isso, as empresas de cartões estão mais propensas a arriscar você por cartões maiores e melhores também.
Aqui estão mais algumas maneiras de construir seu crédito.
Nossa metodologia
Nossa equipe de analistas financeiros se esforça para fornecer as informações mais precisas e atualizadas possíveis. Medimos cada cartão de crédito dentro de sua categoria para encontrar os cartões mais benéficos disponíveis hoje. Para nossos cartões de crédito garantidos, analisamos vários fatores, incluindo taxas anuais, APRs, quaisquer recompensas ou benefícios, elegibilidade, requisitos de depósito e limites de linha de crédito. Os cartões de crédito pontuaram mais alto quando ofereceram condições e benefícios favoráveis para os titulares de cartão.
Recursos mais importantes dos cartões de crédito protegidos
Embora existam vários fatores que influenciaram nossa decisão sobre quais eram os melhores cartões de crédito protegidos em 2022, esses foram os recursos mais importantes que foram avaliados:
Taxas anuais
Um cartão de crédito seguro com taxas anuais altas não leva em consideração sua clientela. Muitas pessoas que estão solicitando esses cartões estão fazendo isso porque não têm uma renda estável ou renda disponível suficiente para cobrir os custos básicos. Aderir a uma alta taxa anual é quase autodestrutivo. Apenas cartões de crédito sem anuidade ou com anuidade baixa entraram em nossa lista.
ABRIL
Assim como as altas taxas anuais, uma TAEG alta anula os benefícios de um cartão de crédito seguro. No entanto, as pessoas ainda podem tirar proveito de bons cartões com altas TAEG pagando seu saldo a cada mês e, portanto, não acumulando juros. Por esse motivo, os cartões com APRs altas ainda entraram na lista se tivessem outros benefícios incluídos no cartão.
Requisitos de depósito
Ao lidar com crédito ruim, a flexibilidade é de grande valor. Os cartões que tinham opções de depósito flexíveis foram os mais bem classificados em nossa lista.
Benefícios adicionais
Embora tenhamos mencionado os recursos mais importantes acima, existem alguns cartões que também vêm com benefícios extras.
Ao comparar cartões, dê uma olhada nos recursos adicionais que vêm com o cartão para ver se um oferece mais incentivo para sua situação do que o resto.
Perguntas frequentes sobre cartões de crédito protegidos
Quanto tempo leva para reconstruir meu crédito para que eu possa ser aprovado para um cartão de crédito não seguro?
A quantidade de tempo varia, mas as regras são as mesmas. As empresas de cartão de crédito querem ver se você está fazendo pagamentos de forma responsável e consistente. Então, você tem que mostrar a eles que está fazendo isso ao longo de vários meses. Normalmente, oito meses a um ano depois de obter seu cartão de crédito seguro, você pode solicitar um não seguro.Existem recompensas como pontos ou juros acumulados com um cartão seguro?
Sim! Vários emissores de cartões oferecerão recompensas para compras feitas. Mas a maioria dos cartões não acumula juros sobre o depósito que você mantém.Um cartão de crédito seguro pode prejudicar meu crédito?
Na verdade, pode. Quando você solicita inicialmente um cartão de crédito seguro, o emissor do cartão vai puxar seu histórico de crédito para ver se você vale o risco de aprovação. Sempre que um puxão forte em seu crédito for feito, sua pontuação será diminuída temporariamente, então isso pode ser ruim para seu crédito. No entanto, se você pagar seu cartão de forma responsável a cada mês, esse breve declínio se corrigirá rapidamente e os efeitos de construção de crédito do cartão superarão qualquer dano inicial.Meu depósito de segurança vai para meus pagamentos mensais?
Não. O depósito de segurança existe caso sua conta seja encerrada enquanto houver saldo no cartão. Você deve fazer seu pagamento mensal mínimo para colher os benefícios de construção de crédito de um cartão de crédito seguro.O que são relatórios de agências de crédito e isso realmente importa?
As agências de crédito coletam informações de cartão de crédito e outras informações financeiras e as disponibilizam para empresas de cartão de crédito e outros credores que estão analisando um mutuário/requerente. Essas informações ajudam o credor a decidir se você é um candidato viável para aprovação. Quando você paga seu cartão de crédito ou dívida em tempo hábil, isso mostra confiabilidade e confiabilidade de crédito, bons sinais de que os credores querem ver. Os relatórios da agência são quando uma empresa de cartão de crédito envia seu histórico de pagamentos para as agências para seus registros. Como um histórico de pagamento positivo refletirá positivamente em seu histórico de crédito, certamente é importante. O relatório da agência de crédito é um recurso que você deve procurar ao comprar cartões de crédito protegidos.Você deve obter um cartão de crédito seguro?
Sim! Um cartão de crédito seguro é uma opção fantástica se você tiver crédito ruim e não for aprovado para um cartão de crédito não seguro. Muitas situações surgem na vida que colocam sua pontuação de crédito em uma luz negativa, como maus hábitos financeiros em nossa juventude, um mau negócio, problemas médicos ou um desastre natural não coberto pelo seguro.
Se você está apenas começando, seu crédito também estará faltando. Portanto, se você deseja aumentar seu crédito por qualquer um desses motivos, procure os melhores cartões de crédito protegidos e comece a criar um excelente crédito para você em 2022.
Não tem certeza se quer um cartão de crédito seguro? Encontrar o cartão de crédito certo para você é muito mais simples se você conhece sua pontuação de crédito e pode restringir sua pesquisa apenas aos cartões para os quais você sabe que será aprovado. Nós facilitamos para você.
Se você ainda não conhece sua pontuação, use nossa ferramenta rápida e gratuita de Estimativa de Pontuação de Crédito – então encontre o cartão perfeito para você!
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