Você precisa pagar por um serviço de monitoramento de crédito?

O monitoramento de crédito é importante para sua saúde financeira, mas com serviços gratuitos oferecidos por meio de cartões de crédito, pagar por esse serviço pode não ser necessário.




É importante acompanhar o seu crédito. Verificar regularmente seu relatório de crédito e sua pontuação de crédito fornece informações vitais sobre sua saúde financeira e pode servir como um aviso antecipado de possíveis problemas, como pagamentos perdidos ou roubo de identidade.

Existem várias empresas que oferecem serviços de monitoramento de crédito, mas por taxas de até US $ 27 por mês. Ao mesmo tempo, muitos emissores de cartões de crédito estão oferecendo pontuações de crédito gratuitas e outros serviços de monitoramento para titulares de cartões e, às vezes, até para não clientes.

Então, você deve pagar por serviços de monitoramento de crédito com essas opções gratuitas? Vamos dar uma olhada.

O que você pode obter gratuitamente

Uma cópia do seu relatório de crédito

Por lei, você pode obter uma cópia gratuita do seu relatório de crédito a cada 12 meses de cada empresa de relatórios de crédito. Você pode obter seus relatórios de crédito das três principais agências de crédito ao consumidor:Equifax, Experian e TransUnion acessando AnnualCreditReport.com, portanto, certamente não há necessidade de pagar por esse serviço. Certifique-se de acessar este site exato, pois existem muitos sites com nomes semelhantes que cobram por esse serviço gratuito.

Você também tem direito a uma nova cópia do seu relatório de crédito se o crédito for negado (ou seja, um empréstimo ou cartão de crédito) por qualquer motivo. Para obter um relatório após uma “ação adversa”, você precisa entrar em contato com a agência de crédito cujo relatório foi usado para negar o crédito.

Monitoramento de crédito

Além dos relatórios de crédito gratuitos, muitos emissores de cartões de crédito agora oferecem pontuações de crédito e outros serviços de monitoramento de crédito gratuitamente. Por exemplo, a Capital One oferece a clientes e não clientes acesso gratuito ao seu serviço CreditWise. CreditWise inclui sua pontuação de crédito VantageScore 3.0 com base nos dados do seu relatório de crédito TransUnion. Este serviço também enviará alertas quando houver uma alteração em seu relatório de crédito, incluindo consultas recentes e contas inadimplentes. Por fim, inclui um simulador de crédito para ajudá-lo a prever o impacto potencial de possíveis decisões financeiras.

A Chase Credit Cards oferece o programa Credit Journey para seus titulares e não clientes. Credit Journey fornece uma pontuação de crédito VantageScore 3.0 desenvolvida pela TransUnion. Ele oferece um resumo de seu saldo total de crédito, taxa de utilização de crédito e pagamentos em atraso nas contas de crédito. Ele também possui um simulador de pontuação e um gráfico do seu histórico de crédito.

Outros emissores de cartões que oferecem aos clientes uma pontuação de crédito gratuita incluem American Express, Bank of America, Barclays e Citi.

O que os serviços de monitoramento de crédito oferecem

Com todos esses serviços gratuitos disponíveis, quais recursos adicionais os serviços de monitoramento de crédito oferecem?

Alguns serviços de monitoramento de crédito também oferecem seguro e serviços de restauração de identidade, proteção contra perda de carteira e suporte para resolução de fraudes. No entanto, esses serviços também são fornecidos como benefícios para alguns usuários de cartão de crédito premium.

O que você precisa?

Se você possui um cartão de crédito de um grande emissor de cartão, provavelmente já tem acesso gratuito à sua pontuação de crédito. Mesmo se você não fizer isso, você pode obter esses serviços gratuitamente de empresas como Capital One ou Chase. Quando você combina esses serviços com os relatórios de crédito anuais gratuitos aos quais você tem direito, duplica a maior parte do que os serviços de monitoramento de crédito estão oferecendo para vendê-lo.

Além disso, aqueles que têm contas em empresas que sofreram grandes violações de segurança geralmente recebem serviços gratuitos de monitoramento de crédito. Por exemplo, a Target ofereceu a seus clientes monitoramento de crédito gratuito depois que seus sistemas foram invadidos em 2014.

Resumo

Com tantos serviços de monitoramento de crédito disponíveis gratuitamente, apenas as vítimas mais paranóicas de roubo de identidade anterior sentirão a necessidade de pagar mais por proteções adicionais oferecidas por esses serviços pagos.

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