Você pode pagar aluguel com cartão de crédito?
Existem alguns produtos e serviços diferentes por aí que facilitam o pagamento do aluguel com cartão de crédito, permitindo que você ganhe muitos pontos ou dinheiro de volta ao longo do caminho. Mas antes de jogar seus cheques na lixeira, você deve considerar cuidadosamente as taxas de processamento que você pode incorrer para pagar aluguel a crédito, bem como a influência que essa grande compra recorrente terá em sua pontuação de crédito.
Há muitas razões pelas quais você pode considerar pagar aluguel – uma de suas maiores despesas mensais – com cartão de crédito.
Você pode ganhar pontos ou dinheiro de volta se pagar com um cartão de crédito de recompensas. Talvez você esteja trabalhando para atender ao requisito mínimo de gastos para um grande bônus de boas-vindas? Ou você pode não conseguir pagar o aluguel deste mês, e colocá-lo em crédito pode lhe dar mais tempo.
Seja qual for o motivo, vou orientá-lo sobre como pagar o aluguel com cartão de crédito. Também abordarei as principais considerações para ajudá-lo a decidir se é ou não uma boa ideia fazê-lo.
Esteja você alugando um apartamento, condomínio ou uma casa unifamiliar, primeiro você precisa verificar se sua agência de locação ou locador aceita cartões de crédito como forma de pagamento.
Os gerentes de propriedades que usam portais online deixam claro para os locatários se os cartões de crédito são permitidos ou não.
Se você puder pagar com cartão de crédito, pode haver uma taxa de processamento. Embora essa taxa possa parecer relativamente baixa, ainda pode aumentar consideravelmente se o aluguel custar milhares de dólares todos os meses.
Caso contrário, algumas propriedades de aluguel podem não aceitar cartões de crédito. Você pode estar restrito a pagar aluguel com cartão de débito; conta corrente online; ou com um cheque escrito à moda antiga.
Apesar disso, você ainda pode pagar o aluguel com cartão de crédito com a ajuda de outras ferramentas.
O Bilt Rewards Mastercard é um cartão de crédito sem taxa anual, projetado especificamente para ganhar pontos em seu aluguel - e sem taxas de processamento.
Existem mais de dois milhões de imóveis para aluguel em todo o país na Bilt Rewards Alliance, permitindo que você pague seu aluguel e ganhe pontos inteiramente através do aplicativo Bilt.
Mas para locatários que não podem pagar com cartão de crédito ou desejam evitar taxas de processamento, a Bilt emitirá um cheque de aluguel (em seu nome) diretamente ao gerente da propriedade. Isso significa que praticamente qualquer pessoa pode ganhar pontos no aluguel portando o Bilt Rewards Mastercard.
Bilt vem com uma série de outras vantagens além de permitir que você pague aluguel sem taxas. Os destaques incluem 3x pontos em refeições, 2x pontos em viagens, 1x pontos em todo o resto (incluindo pagamentos de aluguel), proteção de celular e muito mais.
Se solicitar outro cartão de crédito está fora de questão para você, Plastiq é uma plataforma de pagamento de terceiros que pode servir como uma boa alternativa ao cartão Bilt.
Através deste serviço, você pode pagar aluguel e outras despesas onde tradicionalmente um cartão de crédito não pode ser aceito. Da mesma forma que a Bilt, a Plastiq entregará um cheque ou um pagamento eletrônico diretamente ao seu locador.
Há uma taxa de processamento de 2,85%, então você provavelmente só deve usar o Plastiq se estiver tentando cumprir o requisito de gastos para um grande bônus de inscrição ou se precisar da flexibilidade extra de pagamento que vem com um cartão de crédito.
Também vale a pena notar que a Plastiq cobra a menor taxa de processamento em comparação com outros serviços concorrentes, como RadPad ou PlacePay.
O Bilt Rewards Mastercard mencionado acima é um produto inovador que foi especificamente destinado a ganhar recompensas no aluguel. É uma ótima escolha para locatários que desejam evitar taxas de processamento ou têm um proprietário que pode não aceitar cartões de crédito em primeiro lugar.
Mas se você for um locatário sortudo que pode usar um cartão de crédito sem taxas de processamento adicionais cobradas, convém comparar o Bilt Rewards Mastercard com outros cartões valiosos no mercado. Selecionei os melhores cartões de crédito para pagar aluguel com base no bônus introdutório, recompensas contínuas e outros benefícios que eles oferecem.
Surpreendentemente, incorrer em uma taxa de processamento de cartão de crédito no aluguel pode realmente fazer sentido às vezes. Pagar uma despesa enorme, como aluguel, pode ajudá-lo a atingir rapidamente o valor de gastos necessário para ganhar o bônus de inscrição de um novo cartão de crédito, cujo valor pode exceder uma taxa de processamento.
Por exemplo, o Cartão Preferencial Chase Sapphire oferece 60.000 pontos de bônus após você gastar $4.000 nos primeiros três meses após a abertura de sua conta. Esses pontos valem pelo menos US$ 750 para compras de viagens.
O apartamento médio de um quarto nos EUA custa US$ 1.129 por mês em aluguel, de acordo com dados da Statista. Nesse caso, a taxa de processamento da Plastiq custará US$ 32,18. Isso empalidece em comparação com US $ 750 em recompensas de viagem.
Existem cinco fatores que afetam sua pontuação de crédito FICO (as porcentagens são aproximadas):
O histórico de pagamentos é um dos principais componentes aqui. Essencialmente, um histórico de pagamento responsável indica aos credores que você pode pagar suas contas em dia.
Ao pagar o aluguel com seu cartão de crédito e praticar hábitos de pagamento consistentes e oportunos, seu histórico de pagamentos melhorará e ajudará gradualmente a aumentar sua pontuação de crédito.
Dito isso, embora fazer pagamentos de aluguel dentro do prazo de forma consistente possa afetar positivamente seu histórico de pagamentos, isso aumentará simultaneamente sua utilização de crédito. (Veja 'Desvantagens' abaixo).
Os cartões de crédito geralmente oferecem um período de carência antes do vencimento do pagamento. Ao cobrar seu aluguel no cartão de crédito, você tem um pouco mais de tempo do que se pagasse com cartão de débito ou conta corrente.
No entanto, é absolutamente crucial que você pague toda a sua conta dentro desse período de carência. Caso contrário, você estará sujeito a juros caros de cartão de crédito e multas por atraso, e poderá começar a acumular dívidas.
Se o seu cartão de crédito oferece 1% de reembolso e você o usa para fazer um pagamento de aluguel de US$ 1.129 todos os meses, isso soma US$ 135,48 em dinheiro de volta acumulado até o final do ano. Parece um bom pedaço de mudança, certo?
Mas não se esqueça das taxas de processamento que você provavelmente terá que pagar para facilitar essas transações com cartão de crédito. No cenário acima, a taxa de processamento de 2,85% da Plastiq chega a US$ 386,12 em taxas combinadas ao longo do ano. Isso representa uma perda de -$ 250,64 em relação ao dinheiro de volta que você ganharia.
Outros cartões de crédito podem oferecer mais dinheiro de volta ou recompensar pontos com um valor mais alto, dependendo de como são resgatados. Como regra geral, você sempre deve pesar o valor das recompensas recebidas em relação ao preço que pagará com a taxa de processamento.
Pagar aluguel com cartão de crédito é uma faca de dois gumes quando se trata de sua pontuação de crédito.
Lembre-se, a utilização do crédito - ou a proporção de sua dívida para seu crédito total disponível - representa 30% de sua pontuação de crédito FICO. E fazer um grande pagamento de aluguel todo mês pode fazer com que sua utilização de crédito suba vertiginosamente.
Digamos que você tenha dois cartões de crédito; um com um limite de $ 1.000 e outro com um limite de $ 2.000. No total, você tem $ 3.000 de crédito disponíveis para você.
Ao pagar o aluguel de $ 1.129 em um cartão de crédito, você está usando cerca de 38% do seu limite de crédito total – o que não é o ideal. Em geral, você deve manter essa taxa de utilização de crédito o mais baixa possível – de preferência abaixo de 30%.
Quando você está com pouco dinheiro, pagar aluguel com cartão de crédito pode parecer a solução temporária perfeita para ganhar mais tempo até que sua situação de fluxo de caixa melhore. Mas este deve ser um último recurso único, não uma reincidência. E você precisará de um plano para pagar o saldo do cartão o mais rápido possível.
Se a taxa de juros do seu cartão de crédito for de 15% e você fizer apenas o pagamento mínimo de sua cobrança de aluguel de $ 1.129, levará cerca de cinco anos para pagar a cobrança e você desembolsará mais de $ 500 em juros durante esse período. Essa é uma armadilha na qual você não quer cair.
Se você achar que está rotineiramente com pouco dinheiro, em vez de cobrar seu aluguel no cartão de crédito, talvez seja hora de:
Pagar aluguel com cartão de crédito ficou mais fácil nos últimos anos graças a produtos como o Bilt Mastercard ou serviços como o Plastiq.
Como em qualquer compra com cartão de crédito, pagar aluguel com cartão de crédito pode ser uma decisão inteligente se você estiver:A. Comprometido em pagar o extrato do cartão no prazo e integralmente, e B. Ganhando mais recompensas/dinheiro de volta do que você' está pagando em taxas de processamento.
Há muitas razões pelas quais você pode considerar pagar aluguel – uma de suas maiores despesas mensais – com cartão de crédito.
Você pode ganhar pontos ou dinheiro de volta se pagar com um cartão de crédito de recompensas. Talvez você esteja trabalhando para atender ao requisito mínimo de gastos para um grande bônus de boas-vindas? Ou você pode não conseguir pagar o aluguel deste mês, e colocá-lo em crédito pode lhe dar mais tempo.
Seja qual for o motivo, vou orientá-lo sobre como pagar o aluguel com cartão de crédito. Também abordarei as principais considerações para ajudá-lo a decidir se é ou não uma boa ideia fazê-lo.
Como você paga o aluguel com cartão de crédito?
Esteja você alugando um apartamento, condomínio ou uma casa unifamiliar, primeiro você precisa verificar se sua agência de locação ou locador aceita cartões de crédito como forma de pagamento.
Os gerentes de propriedades que usam portais online deixam claro para os locatários se os cartões de crédito são permitidos ou não.
Se você puder pagar com cartão de crédito, pode haver uma taxa de processamento. Embora essa taxa possa parecer relativamente baixa, ainda pode aumentar consideravelmente se o aluguel custar milhares de dólares todos os meses.
Caso contrário, algumas propriedades de aluguel podem não aceitar cartões de crédito. Você pode estar restrito a pagar aluguel com cartão de débito; conta corrente online; ou com um cheque escrito à moda antiga.
Apesar disso, você ainda pode pagar o aluguel com cartão de crédito com a ajuda de outras ferramentas.
Bilt Rewards Mastercard
O Bilt Rewards Mastercard é um cartão de crédito sem taxa anual, projetado especificamente para ganhar pontos em seu aluguel - e sem taxas de processamento.
Existem mais de dois milhões de imóveis para aluguel em todo o país na Bilt Rewards Alliance, permitindo que você pague seu aluguel e ganhe pontos inteiramente através do aplicativo Bilt.
Mas para locatários que não podem pagar com cartão de crédito ou desejam evitar taxas de processamento, a Bilt emitirá um cheque de aluguel (em seu nome) diretamente ao gerente da propriedade. Isso significa que praticamente qualquer pessoa pode ganhar pontos no aluguel portando o Bilt Rewards Mastercard.
Bilt vem com uma série de outras vantagens além de permitir que você pague aluguel sem taxas. Os destaques incluem 3x pontos em refeições, 2x pontos em viagens, 1x pontos em todo o resto (incluindo pagamentos de aluguel), proteção de celular e muito mais.
Plástico
Se solicitar outro cartão de crédito está fora de questão para você, Plastiq é uma plataforma de pagamento de terceiros que pode servir como uma boa alternativa ao cartão Bilt.
Através deste serviço, você pode pagar aluguel e outras despesas onde tradicionalmente um cartão de crédito não pode ser aceito. Da mesma forma que a Bilt, a Plastiq entregará um cheque ou um pagamento eletrônico diretamente ao seu locador.
Há uma taxa de processamento de 2,85%, então você provavelmente só deve usar o Plastiq se estiver tentando cumprir o requisito de gastos para um grande bônus de inscrição ou se precisar da flexibilidade extra de pagamento que vem com um cartão de crédito.
Também vale a pena notar que a Plastiq cobra a menor taxa de processamento em comparação com outros serviços concorrentes, como RadPad ou PlacePay.
Melhores cartões de crédito para pagar aluguel
O Bilt Rewards Mastercard mencionado acima é um produto inovador que foi especificamente destinado a ganhar recompensas no aluguel. É uma ótima escolha para locatários que desejam evitar taxas de processamento ou têm um proprietário que pode não aceitar cartões de crédito em primeiro lugar.
Mas se você for um locatário sortudo que pode usar um cartão de crédito sem taxas de processamento adicionais cobradas, convém comparar o Bilt Rewards Mastercard com outros cartões valiosos no mercado. Selecionei os melhores cartões de crédito para pagar aluguel com base no bônus introdutório, recompensas contínuas e outros benefícios que eles oferecem.
| Bilt Rewards Mastercard | Chase Freedom Unlimited® | Cartão de crédito Capital One Venture Rewards | |
|---|---|---|---|
| Crédito obrigatório | Bom a excelente | Bom a excelente | Bom a excelente |
| Taxa anual | $0 | $0 | $95 |
| Introdução APR | N/D | APR inicial de 0% em compras e transferências de saldo por 15 meses | N/D |
| APR normal | 16,49% – 24,49% APR variável | 17,24% - 25,99% APR variável variável | 17,49% - 25,49% (variável) |
| Bônus de inscrição | N/D | Receba um reembolso adicional de 1,5% em tudo o que comprar (até US$ 20.000 no primeiro ano) – no valor de até US$ 300 em dinheiro de volta. | Ganhe 75.000 milhas de bônus ao gastar US$ 4.000 em compras nos primeiros três meses após a abertura da conta |
| Recompensas | 3x pontos em refeições; 2x pontos em viagens; 1x pontos no aluguel e todas as outras compras. | 5% em dinheiro de volta em viagens reservadas pelo Chase Ultimate Rewards; 3% nas compras de restaurantes e drogarias; reembolso ilimitado de 1,5% em todas as outras compras. | 5x milhas em hotéis e carros de aluguel reservados pelo portal Capital One Travel e 2x milhas em todas as outras compras. |
| Perigos e benefícios | Garantia estendida, seguro de cancelamento e interrupção de viagem, cobertura de telefone celular e muito mais. | Seguro de cancelamento e interrupção de viagem, sem taxas de transação estrangeira etc. | Duas visitas gratuitas ao Capital One Lounge anualmente, garantia estendida, seguro de acidentes de viagem etc. |
Benefícios de pagar aluguel com cartão de crédito
Pagar aluguel com cartão de crédito pode ajudar você a ganhar um bônus de inscrição
Surpreendentemente, incorrer em uma taxa de processamento de cartão de crédito no aluguel pode realmente fazer sentido às vezes. Pagar uma despesa enorme, como aluguel, pode ajudá-lo a atingir rapidamente o valor de gastos necessário para ganhar o bônus de inscrição de um novo cartão de crédito, cujo valor pode exceder uma taxa de processamento.
Por exemplo, o Cartão Preferencial Chase Sapphire oferece 60.000 pontos de bônus após você gastar $4.000 nos primeiros três meses após a abertura de sua conta. Esses pontos valem pelo menos US$ 750 para compras de viagens.
O apartamento médio de um quarto nos EUA custa US$ 1.129 por mês em aluguel, de acordo com dados da Statista. Nesse caso, a taxa de processamento da Plastiq custará US$ 32,18. Isso empalidece em comparação com US $ 750 em recompensas de viagem.
Os pagamentos de aluguel podem aumentar sua pontuação de crédito
Existem cinco fatores que afetam sua pontuação de crédito FICO (as porcentagens são aproximadas):
- Histórico de pagamentos:35%
- Utilização de crédito:30%
- Duração do histórico de crédito:10%
- Diversificação de crédito:10%
- Novo crédito:10%
O histórico de pagamentos é um dos principais componentes aqui. Essencialmente, um histórico de pagamento responsável indica aos credores que você pode pagar suas contas em dia.
Ao pagar o aluguel com seu cartão de crédito e praticar hábitos de pagamento consistentes e oportunos, seu histórico de pagamentos melhorará e ajudará gradualmente a aumentar sua pontuação de crédito.
Dito isso, embora fazer pagamentos de aluguel dentro do prazo de forma consistente possa afetar positivamente seu histórico de pagamentos, isso aumentará simultaneamente sua utilização de crédito. (Veja 'Desvantagens' abaixo).
Os cartões de crédito podem oferecer flexibilidade de pagamento
Os cartões de crédito geralmente oferecem um período de carência antes do vencimento do pagamento. Ao cobrar seu aluguel no cartão de crédito, você tem um pouco mais de tempo do que se pagasse com cartão de débito ou conta corrente.
No entanto, é absolutamente crucial que você pague toda a sua conta dentro desse período de carência. Caso contrário, você estará sujeito a juros caros de cartão de crédito e multas por atraso, e poderá começar a acumular dívidas.
Desvantagens de pagar aluguel com cartão de crédito
Sujeito a altas taxas de processamento
Se o seu cartão de crédito oferece 1% de reembolso e você o usa para fazer um pagamento de aluguel de US$ 1.129 todos os meses, isso soma US$ 135,48 em dinheiro de volta acumulado até o final do ano. Parece um bom pedaço de mudança, certo?
Mas não se esqueça das taxas de processamento que você provavelmente terá que pagar para facilitar essas transações com cartão de crédito. No cenário acima, a taxa de processamento de 2,85% da Plastiq chega a US$ 386,12 em taxas combinadas ao longo do ano. Isso representa uma perda de -$ 250,64 em relação ao dinheiro de volta que você ganharia.
Outros cartões de crédito podem oferecer mais dinheiro de volta ou recompensar pontos com um valor mais alto, dependendo de como são resgatados. Como regra geral, você sempre deve pesar o valor das recompensas recebidas em relação ao preço que pagará com a taxa de processamento.
Aumento da utilização de crédito
Pagar aluguel com cartão de crédito é uma faca de dois gumes quando se trata de sua pontuação de crédito.
Lembre-se, a utilização do crédito - ou a proporção de sua dívida para seu crédito total disponível - representa 30% de sua pontuação de crédito FICO. E fazer um grande pagamento de aluguel todo mês pode fazer com que sua utilização de crédito suba vertiginosamente.
Digamos que você tenha dois cartões de crédito; um com um limite de $ 1.000 e outro com um limite de $ 2.000. No total, você tem $ 3.000 de crédito disponíveis para você.
Ao pagar o aluguel de $ 1.129 em um cartão de crédito, você está usando cerca de 38% do seu limite de crédito total – o que não é o ideal. Em geral, você deve manter essa taxa de utilização de crédito o mais baixa possível – de preferência abaixo de 30%.
Risco de assumir dívidas
Quando você está com pouco dinheiro, pagar aluguel com cartão de crédito pode parecer a solução temporária perfeita para ganhar mais tempo até que sua situação de fluxo de caixa melhore. Mas este deve ser um último recurso único, não uma reincidência. E você precisará de um plano para pagar o saldo do cartão o mais rápido possível.
Se a taxa de juros do seu cartão de crédito for de 15% e você fizer apenas o pagamento mínimo de sua cobrança de aluguel de $ 1.129, levará cerca de cinco anos para pagar a cobrança e você desembolsará mais de $ 500 em juros durante esse período. Essa é uma armadilha na qual você não quer cair.
Se você achar que está rotineiramente com pouco dinheiro, em vez de cobrar seu aluguel no cartão de crédito, talvez seja hora de:
- Considere o downsizing para condições de vida mais baratas ou;
- Modifique seu orçamento para acomodar adequadamente suas despesas de aluguel todos os meses.
Resumo
Pagar aluguel com cartão de crédito ficou mais fácil nos últimos anos graças a produtos como o Bilt Mastercard ou serviços como o Plastiq.
Como em qualquer compra com cartão de crédito, pagar aluguel com cartão de crédito pode ser uma decisão inteligente se você estiver:A. Comprometido em pagar o extrato do cartão no prazo e integralmente, e B. Ganhando mais recompensas/dinheiro de volta do que você' está pagando em taxas de processamento.
Leia mais:
- Alugar não é dinheiro desperdiçado:por que você não deve ter pressa para comprar uma casa
- Quanto de sua renda você deve gastar com aluguel?
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