O que você precisa saber sobre como solicitar um cartão de crédito com renda limitada
Solicitar um cartão de crédito quando você tem baixa renda não é impossível, mas não deve ser feito de ânimo leve. Aqui estão os tipos de cartões de crédito que você deve considerar se tiver uma renda limitada.
Decidir que é hora de um cartão de crédito é sempre uma grande decisão, mas você precisa ter considerações especiais ao decidir solicitar um cartão de crédito com renda limitada. Os emissores de cartões de crédito consideram sua renda ao decidir se devem ou não aprovar seu pedido de cartão de crédito, porque eles querem saber se você tem os meios para reembolsá-los pelas cobranças feitas. Você deve evitar prejudicar desnecessariamente sua pontuação de crédito aplicando-se a cartões que provavelmente recusarão você. E você especialmente quer evitar escolher o cartão errado e pagar centenas de taxas pelo seu erro.
Antes de solicitar um cartão de crédito, você deve saber para quais cartões você pode realmente esperar ser aprovado e quais realmente ajudarão você a começar a reconstruir seu crédito. (E, se você nunca solicitou um cartão de crédito antes, aqui está o que você pode esperar ao solicitar.)
Agora, vamos a algumas dicas sobre como solicitar um cartão de crédito com renda limitada.
Ao contrário de quando você solicita uma hipoteca ou empréstimo para automóveis, as empresas de cartão de crédito geralmente não verificam a renda que você informa no aplicativo (elas apenas solicitam uma estimativa). Embora você poderia diga a eles que sua renda é um pouco (ou muito) maior do que realmente é para obter um limite maior de cartão de crédito. Deve ser óbvio por que você não deve fazer isso.
Mas, caso meu aviso não seja suficiente, se você olhar para essa situação do ponto de vista legal, não terminará bem para você.
Se acumular cobranças no cartão que você não pode pagar, a empresa de cartão de crédito provavelmente o levará ao tribunal. Se um juiz descobrir que você mentiu em seu pedido, é mais provável que ele o responsabilize por toda a dívida e autorize o banco a penhorar seu salário. Você pode até enfrentar a prisão.
Ter saldo no cartão de crédito é outra dívida que você terá que pagar todos os meses (você deve pagar integralmente). Portanto, embora sua relação dívida-renda (DTI) não esteja incluída em sua pontuação de crédito, é um fator que os credores consideram.
Se você já está com dívidas máximas por meio de empréstimos estudantis, pagamentos de carros, hipotecas etc., aceitar um cartão de crédito com limite alto não é a resposta certa. Você acabará com pagamentos de juros altos que não poderá pagar todos os meses e isso acabará prejudicando sua pontuação de crédito em vez de ajudá-la.
Os emissores de cartões de crédito determinam seu limite de crédito com base em sua renda, pontuação de crédito, histórico de emprego e pagamentos de dívidas atuais.
Sua renda é o fator mais importante. É possível que alguém com uma excelente pontuação de crédito (acima de 720) obtenha um limite de até US $ 15.000 ou mais. Você pode ver por que alguém com baixa renda não gostaria de mentir no aplicativo – isso é demais para pagar se você usar toda a linha de crédito.
Se você tiver problemas de crédito ou baixa renda, deverá procurar um limite de crédito muito mais baixo, provavelmente em torno de US $ 1.000.
Relacionado:que limite de crédito obterei?
Os cartões de crédito garantidos são uma solução ideal para alguém com renda limitada que deseja um cartão de crédito. Um cartão de crédito seguro é como um híbrido entre um cartão de crédito e um cartão de débito.
Para abrir um cartão de crédito seguro, você precisará fazer um depósito de segurança de algumas centenas de dólares. O dinheiro que você deposita serve como sua linha de crédito. Ao contrário de um cartão de débito, no entanto, o banco não retira dinheiro da sua conta toda vez que você faz uma compra. Em vez disso, você paga uma conta no final de cada mês, assim como um cartão de crédito.
Um cartão de crédito seguro torna impossível gastar dinheiro que você não tem, mas ainda ajuda você a construir crédito. Se você usar seu cartão de crédito seguro de forma responsável por um período de tempo, a maioria dos bancos terá prazer em atualizar sua conta para um cartão de crédito não seguro e reembolsar seu depósito de segurança.
Se você é um estudante universitário, existem alguns excelentes cartões de crédito estudantil disponíveis, mesmo que você não tenha muita renda.
A boa notícia é que os cartões de crédito estudantil não são tão diferentes dos cartões de crédito comuns, mas os requisitos para ser aprovado para um cartão de estudante são um pouco mais relaxados.
Veja mais cartões de crédito para estudantes recomendados aqui.
Nem todos os cartões de crédito permitem a solicitação com um co-signatário, mas aqui estão alguns que conhecemos:Os cartões de crédito do Bank of America oferecem acordos diferentes, incluindo co-signatários e cartões de crédito conjuntos. Wells Fargo também oferece cartões de crédito de conta conjunta.
Assim como contratar um co-signatário para outros empréstimos, seu co-signatário terá que ter um bom crédito. Finalmente, a coisa mais importante a lembrar ao solicitar um cartão de crédito com um co-signatário é que o co-signatário é totalmente responsável pelo pagamento da dívida.
À medida que você vai além dos cartões seguros e dos cartões de estudante, você entra no mundo mais amplo dos cartões de crédito ao consumidor não seguros. Se você não tem renda para se qualificar para muitos dos melhores cartões de crédito de recompensas, terá que procurar cartões voltados para consumidores com crédito menos que perfeito. A Capital One oferece alguns cartões diferentes com limites mais baixos para aqueles com crédito limitado, incluindo o popular cartão de crédito Capital One QuicksilverOne Cash Rewards.
O Credit One Bank é outro emissor de cartão de crédito a ser considerado se você tiver uma renda menor, mas preste atenção às taxas dos cartões Credit One:suas taxas ficam caras se você não atender aos requisitos mínimos de crédito.
Se você tem uma renda limitada, não é impossível obter um cartão de crédito, mas você deve se perguntar o que deseja obter ao usar um. Os cartões protegidos são semelhantes aos cartões de débito, mas podem ajudá-lo a aumentar seu crédito. É melhor seguir esse caminho até aumentar sua renda o suficiente para se sentir confortável com um limite de crédito mais alto.
Decidir que é hora de um cartão de crédito é sempre uma grande decisão, mas você precisa ter considerações especiais ao decidir solicitar um cartão de crédito com renda limitada. Os emissores de cartões de crédito consideram sua renda ao decidir se devem ou não aprovar seu pedido de cartão de crédito, porque eles querem saber se você tem os meios para reembolsá-los pelas cobranças feitas. Você deve evitar prejudicar desnecessariamente sua pontuação de crédito aplicando-se a cartões que provavelmente recusarão você. E você especialmente quer evitar escolher o cartão errado e pagar centenas de taxas pelo seu erro.
Antes de solicitar um cartão de crédito, você deve saber para quais cartões você pode realmente esperar ser aprovado e quais realmente ajudarão você a começar a reconstruir seu crédito. (E, se você nunca solicitou um cartão de crédito antes, aqui está o que você pode esperar ao solicitar.)
Agora, vamos a algumas dicas sobre como solicitar um cartão de crédito com renda limitada.
Não minta em seus pedidos de cartão de crédito
Ao contrário de quando você solicita uma hipoteca ou empréstimo para automóveis, as empresas de cartão de crédito geralmente não verificam a renda que você informa no aplicativo (elas apenas solicitam uma estimativa). Embora você poderia diga a eles que sua renda é um pouco (ou muito) maior do que realmente é para obter um limite maior de cartão de crédito. Deve ser óbvio por que você não deve fazer isso.
Mas, caso meu aviso não seja suficiente, se você olhar para essa situação do ponto de vista legal, não terminará bem para você.
Se acumular cobranças no cartão que você não pode pagar, a empresa de cartão de crédito provavelmente o levará ao tribunal. Se um juiz descobrir que você mentiu em seu pedido, é mais provável que ele o responsabilize por toda a dívida e autorize o banco a penhorar seu salário. Você pode até enfrentar a prisão.
Sua relação dívida/renda é importante
Ter saldo no cartão de crédito é outra dívida que você terá que pagar todos os meses (você deve pagar integralmente). Portanto, embora sua relação dívida-renda (DTI) não esteja incluída em sua pontuação de crédito, é um fator que os credores consideram.
Se você já está com dívidas máximas por meio de empréstimos estudantis, pagamentos de carros, hipotecas etc., aceitar um cartão de crédito com limite alto não é a resposta certa. Você acabará com pagamentos de juros altos que não poderá pagar todos os meses e isso acabará prejudicando sua pontuação de crédito em vez de ajudá-la.
Qual limite de cartão de crédito você deve obter com base em sua renda?
Os emissores de cartões de crédito determinam seu limite de crédito com base em sua renda, pontuação de crédito, histórico de emprego e pagamentos de dívidas atuais.
Sua renda é o fator mais importante. É possível que alguém com uma excelente pontuação de crédito (acima de 720) obtenha um limite de até US $ 15.000 ou mais. Você pode ver por que alguém com baixa renda não gostaria de mentir no aplicativo – isso é demais para pagar se você usar toda a linha de crédito.
Se você tiver problemas de crédito ou baixa renda, deverá procurar um limite de crédito muito mais baixo, provavelmente em torno de US $ 1.000.
Relacionado:que limite de crédito obterei?
Cartões de crédito protegidos
Os cartões de crédito garantidos são uma solução ideal para alguém com renda limitada que deseja um cartão de crédito. Um cartão de crédito seguro é como um híbrido entre um cartão de crédito e um cartão de débito.
Para abrir um cartão de crédito seguro, você precisará fazer um depósito de segurança de algumas centenas de dólares. O dinheiro que você deposita serve como sua linha de crédito. Ao contrário de um cartão de débito, no entanto, o banco não retira dinheiro da sua conta toda vez que você faz uma compra. Em vez disso, você paga uma conta no final de cada mês, assim como um cartão de crédito.
Um cartão de crédito seguro torna impossível gastar dinheiro que você não tem, mas ainda ajuda você a construir crédito. Se você usar seu cartão de crédito seguro de forma responsável por um período de tempo, a maioria dos bancos terá prazer em atualizar sua conta para um cartão de crédito não seguro e reembolsar seu depósito de segurança.
Cartões de crédito para estudantes
Se você é um estudante universitário, existem alguns excelentes cartões de crédito estudantil disponíveis, mesmo que você não tenha muita renda.
A boa notícia é que os cartões de crédito estudantil não são tão diferentes dos cartões de crédito comuns, mas os requisitos para ser aprovado para um cartão de estudante são um pouco mais relaxados.
Veja mais cartões de crédito para estudantes recomendados aqui.
Conseguir um co-signatário
Nem todos os cartões de crédito permitem a solicitação com um co-signatário, mas aqui estão alguns que conhecemos:Os cartões de crédito do Bank of America oferecem acordos diferentes, incluindo co-signatários e cartões de crédito conjuntos. Wells Fargo também oferece cartões de crédito de conta conjunta.
Assim como contratar um co-signatário para outros empréstimos, seu co-signatário terá que ter um bom crédito. Finalmente, a coisa mais importante a lembrar ao solicitar um cartão de crédito com um co-signatário é que o co-signatário é totalmente responsável pelo pagamento da dívida.
Outras opções
À medida que você vai além dos cartões seguros e dos cartões de estudante, você entra no mundo mais amplo dos cartões de crédito ao consumidor não seguros. Se você não tem renda para se qualificar para muitos dos melhores cartões de crédito de recompensas, terá que procurar cartões voltados para consumidores com crédito menos que perfeito. A Capital One oferece alguns cartões diferentes com limites mais baixos para aqueles com crédito limitado, incluindo o popular cartão de crédito Capital One QuicksilverOne Cash Rewards.
O Credit One Bank é outro emissor de cartão de crédito a ser considerado se você tiver uma renda menor, mas preste atenção às taxas dos cartões Credit One:suas taxas ficam caras se você não atender aos requisitos mínimos de crédito.
Resumo
Se você tem uma renda limitada, não é impossível obter um cartão de crédito, mas você deve se perguntar o que deseja obter ao usar um. Os cartões protegidos são semelhantes aos cartões de débito, mas podem ajudá-lo a aumentar seu crédito. É melhor seguir esse caminho até aumentar sua renda o suficiente para se sentir confortável com um limite de crédito mais alto.
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