Leitura de 2 minutos:o que você precisa saber sobre relatórios de crédito

Seu relatório de crédito é um resumo detalhado de seu histórico de crédito, preparado por uma agência de crédito. Uma vez que existem três principais agências de crédito - Experian, Equifax, e TransUnion - cada pessoa tem três relatórios de crédito separados em seu nome.

Os detalhes em seu relatório de crédito incluem informações pessoais, bem como todos os seus cartões de crédito ao consumidor e contas de empréstimos, seus saldos, e quando eles foram abertos e fechados. Seu histórico de pagamentos também é listado, junto com detalhes sobre pagamentos atrasados, contas em cobranças, ônus, ou guarnições de salários. As informações negativas geralmente permanecem em seu relatório por sete anos, exceto para falência do Capítulo 13, que permanece ativado por 10.

Por que seu relatório de crédito é importante

Seu relatório de crédito é importante porque é usado para determinar se você está qualificado para novas linhas ou crédito, e se, os termos do seu empréstimo. Embora informações positivas possam ajudá-lo a se qualificar para empréstimos com as melhores condições, relatórios negativos podem significar ter o crédito negado - ou ter que pagar uma taxa de juros mais alta.

O que mais, os empregadores na maioria dos estados têm permissão para obter o seu consentimento para acessar uma versão modificada do seu relatório de crédito antes de contratá-lo, o que pode deixá-lo sem emprego, se parecer que foi irresponsável. As seguradoras também podem acessar seu relatório de crédito para determinar as taxas de seguro, portanto, você pode pagar mais pela cobertura de automóveis se o seu crédito for ruim.

A diferença entre seu relatório de crédito e pontuação de crédito

Seu relatório de crédito não é sua pontuação de crédito. Seu relatório de crédito é uma lista detalhada de seu histórico de crédito, mas o seu crédito pontuação é um número de três dígitos - geralmente entre 300 e 850 - que dá uma ideia da qualidade do seu crédito.

A pontuação de crédito mais popular é a pontuação FICO. Embora os credores só vejam sua pontuação de crédito ao considerá-lo para um empréstimo, as informações em seu relatório de crédito são a base para essa pontuação.

Como acessar seu relatório de crédito

Você pode obter uma cópia gratuita de seu relatório de crédito de cada uma das agências de relatórios de crédito gratuitamente a cada ano em AnnualCreditReport.com.

Depois de conseguir, verifique se há erros. Verifique se cada conta é realmente sua e se os saldos e o histórico de pagamentos relatados estão corretos. Verifique suas informações pessoais, e leia a seção de registros públicos. Se você tiver gravames fiscais, falências, julgamentos, ou ações judiciais em sua história, eles serão listados aqui. Verifique também as consultas de crédito. Se você solicitou um novo crédito, essas consultas serão listadas em seu relatório de crédito.

Se você encontrar erros em seu relatório de crédito, contestá-los é crucial. Informações incorretas em seu relatório de crédito podem prejudicar sua pontuação e dificultar a qualificação para empréstimos e linhas de crédito com as melhores taxas e termos.