Por que e como solicitar um aumento de limite de crédito
Aumentar seu limite de crédito não significa aumentar o poder de compra. Trata-se de melhorar o seu crédito. Como solicitar um aumento de limite de crédito.
Usar cartões de crédito com sabedoria e ter um histórico de pagamentos saudável tem suas vantagens, como receber um aumento no limite de crédito.
Algumas empresas de cartão de crédito concederão a você um aumento de limite de crédito automaticamente; em outros casos, você terá que solicitar um aumento de limite por conta própria.
Neste post, vou explicar por que é importante aumentar seu limite de crédito depois de ter seu cartão de crédito há algum tempo e as etapas que você deve seguir se quiser solicitar um aumento por conta própria.
Um aumento do limite de crédito não deve ser visto como uma recompensa ou um passe livre para gastar dinheiro extra que você não possui. Usuários experientes de cartões de crédito sabem que ver os cartões de crédito como dinheiro grátis pode deixá-lo em dívidas se você começar a gastar mais do que pode pagar.
Se o seu limite de crédito começa como $ 1.500, então aumenta para $ 2.100, com certeza, pode parecer que você tem algum espaço extra de manobra.
A maioria dos emissores de cartões de crédito concorda em aumentar seu limite na esperança de que isso o leve a gastar mais dinheiro. Se você não gastar dinheiro todo mês em seu cartão, eles não ganharão tanto dinheiro com sua conta em juros e taxas.
Os cartões de crédito devem ser usados como uma ferramenta para aumentar sua pontuação de crédito, seja seu limite de US$ 300 ou US$ 10.000.
Portanto, você não deve aumentar o limite de crédito apenas pela emoção de ter mais dinheiro para gastar. Então, por que você deve obter um?
O melhor motivo para aumentar o limite de crédito do cartão de crédito é manter uma taxa de utilização de crédito baixa, o que pode ajudar a aumentar sua pontuação de crédito.
Se você tiver um limite de crédito baixo, como US$ 500 ou até US$ 1.000, por exemplo, pode ser difícil manter sua taxa de utilização abaixo de 30%, que é o valor recomendado pela maioria das agências de crédito.
Quanto mais baixa você mantiver sua taxa de utilização total, melhor. Por exemplo, se você tem um limite de crédito de US$ 1.000 e deseja manter sua utilização em torno de 20% do seu limite total, isso significa que você só pode gastar cerca de US$ 200 por mês.
Gastar mais do que isso prejudicará sua pontuação de crédito se seu limite permanecer baixo, pois sua utilização total aumentará. Com um limite de crédito mais alto, é muito mais fácil manter uma baixa taxa de utilização geral.
Outro grande motivo para ter um limite de crédito maior é para emergências. Embora seja importante ter um fundo de emergência robusto para cobrir despesas inesperadas, também não faria mal ter um limite de crédito alto disponível para cobrir uma grande despesa sem enviar sua taxa de utilização de crédito para a zona vermelha.
Os cartões de crédito não devem ser usados para fazer uma compra por impulso ou justificar a compra de algo que você não pode pagar, mas a vida acontece e é melhor estar o mais preparado possível – e é por isso que optamos por construir crédito em primeiro lugar.
Se você estiver pronto para solicitar um aumento do limite de crédito do emissor do seu cartão, aqui estão as etapas que você precisa seguir.
Infelizmente, você não pode simplesmente aumentar seu limite de crédito sem a aprovação da empresa de cartão de crédito. Algumas empresas e bancos gostam de ver os titulares de cartões atenderem a certas qualificações antes de concederem um aumento no limite de crédito.
Geralmente, o banco vai querer ver que você é titular do cartão por um determinado período de tempo. Em seguida, eles podem revisar seu histórico de pagamentos e o uso de seu crédito disponível existente.
Eles também podem querer ver onde sua pontuação de crédito está atualmente e se sua renda mudou.
Alguns bancos exigem que você solicite um aumento de limite de crédito por telefone, mas a maioria permite que você faça isso online. Se você possui um cartão de crédito com Chase, American Express, CapitalOne, Barclays ou outro banco, o processo pode variar um pouco.
Para solicitar um aumento de limite de crédito on-line, você precisará fazer login em sua conta e verificar se há serviços de conta página onde você pode fazer uma solicitação para aumentar seu limite de crédito. Veja se o seu banco tem uma página de perguntas frequentes que explica como fazer uma solicitação de aumento de limite de crédito e como saber se você foi aprovado.
Alguns bancos permitem que você escolha o valor do seu aumento, enquanto outros o determinam para você.
Se você for aprovado para um aumento de limite de crédito, seu banco o notificará e ele estará disponível imediatamente. Isso não significa que você deve ficar sem e fazer uma tonelada de compras extras.
Você deve usar seu aumento de limite de crédito para manter a utilização total de crédito baixa para seu cartão de crédito (abaixo de 30%) e continuar a pagar seu saldo integralmente a cada mês.
Você pode até querer solicitar um aumento de limite de crédito com qualquer outro cartão de crédito que você tenha.
Se você não for aprovado para um aumento de limite de crédito, poderá receber uma carta pelo correio da empresa de cartão de crédito explicando o motivo.
Sua decisão pode ser baseada em vários fatores.
Pelo lado positivo, você pode tentar sua solicitação novamente mais tarde. Você pode esclarecer qualquer um dos problemas que sua empresa de cartão de crédito apontou que impediram que você fosse aprovado para um aumento de limite de crédito. Algumas empresas podem pedir que você aguarde um período específico de tempo antes de fazer outra solicitação.
Isso pode ajudar a fornecer tempo suficiente para fazer alterações que podem ajudá-lo a ser aprovado na segunda vez, como fazer seus pagamentos mensais em dia, pagar mais do que o valor mínimo a cada mês e assim por diante.
Solicitar um aumento de limite de crédito pode ser uma ótima maneira de melhorar sua pontuação de crédito, desde que você se comprometa a usar os cartões de crédito corretamente e não veja o aumento como dinheiro extra que você pode usar para gastar demais.
Usar cartões de crédito com sabedoria e ter um histórico de pagamentos saudável tem suas vantagens, como receber um aumento no limite de crédito.
Algumas empresas de cartão de crédito concederão a você um aumento de limite de crédito automaticamente; em outros casos, você terá que solicitar um aumento de limite por conta própria.
Neste post, vou explicar por que é importante aumentar seu limite de crédito depois de ter seu cartão de crédito há algum tempo e as etapas que você deve seguir se quiser solicitar um aumento por conta própria.
O que é um aumento de limite de crédito não
Um aumento do limite de crédito não deve ser visto como uma recompensa ou um passe livre para gastar dinheiro extra que você não possui. Usuários experientes de cartões de crédito sabem que ver os cartões de crédito como dinheiro grátis pode deixá-lo em dívidas se você começar a gastar mais do que pode pagar.
Se o seu limite de crédito começa como $ 1.500, então aumenta para $ 2.100, com certeza, pode parecer que você tem algum espaço extra de manobra.
A maioria dos emissores de cartões de crédito concorda em aumentar seu limite na esperança de que isso o leve a gastar mais dinheiro. Se você não gastar dinheiro todo mês em seu cartão, eles não ganharão tanto dinheiro com sua conta em juros e taxas.
Os cartões de crédito devem ser usados como uma ferramenta para aumentar sua pontuação de crédito, seja seu limite de US$ 300 ou US$ 10.000.
Por que você deve aumentar o limite de crédito?
Portanto, você não deve aumentar o limite de crédito apenas pela emoção de ter mais dinheiro para gastar. Então, por que você deve obter um?
O melhor motivo para aumentar o limite de crédito do cartão de crédito é manter uma taxa de utilização de crédito baixa, o que pode ajudar a aumentar sua pontuação de crédito.
Se você tiver um limite de crédito baixo, como US$ 500 ou até US$ 1.000, por exemplo, pode ser difícil manter sua taxa de utilização abaixo de 30%, que é o valor recomendado pela maioria das agências de crédito.
Quanto mais baixa você mantiver sua taxa de utilização total, melhor. Por exemplo, se você tem um limite de crédito de US$ 1.000 e deseja manter sua utilização em torno de 20% do seu limite total, isso significa que você só pode gastar cerca de US$ 200 por mês.
Gastar mais do que isso prejudicará sua pontuação de crédito se seu limite permanecer baixo, pois sua utilização total aumentará. Com um limite de crédito mais alto, é muito mais fácil manter uma baixa taxa de utilização geral.
Outro grande motivo para ter um limite de crédito maior é para emergências. Embora seja importante ter um fundo de emergência robusto para cobrir despesas inesperadas, também não faria mal ter um limite de crédito alto disponível para cobrir uma grande despesa sem enviar sua taxa de utilização de crédito para a zona vermelha.
Os cartões de crédito não devem ser usados para fazer uma compra por impulso ou justificar a compra de algo que você não pode pagar, mas a vida acontece e é melhor estar o mais preparado possível – e é por isso que optamos por construir crédito em primeiro lugar.
Se você estiver pronto para solicitar um aumento do limite de crédito do emissor do seu cartão, aqui estão as etapas que você precisa seguir.
Etapa 1:descubra se você se qualifica
Infelizmente, você não pode simplesmente aumentar seu limite de crédito sem a aprovação da empresa de cartão de crédito. Algumas empresas e bancos gostam de ver os titulares de cartões atenderem a certas qualificações antes de concederem um aumento no limite de crédito.
Geralmente, o banco vai querer ver que você é titular do cartão por um determinado período de tempo. Em seguida, eles podem revisar seu histórico de pagamentos e o uso de seu crédito disponível existente.
Eles também podem querer ver onde sua pontuação de crédito está atualmente e se sua renda mudou.
Etapa 2:solicitar um aumento
Alguns bancos exigem que você solicite um aumento de limite de crédito por telefone, mas a maioria permite que você faça isso online. Se você possui um cartão de crédito com Chase, American Express, CapitalOne, Barclays ou outro banco, o processo pode variar um pouco.
Para solicitar um aumento de limite de crédito on-line, você precisará fazer login em sua conta e verificar se há serviços de conta página onde você pode fazer uma solicitação para aumentar seu limite de crédito. Veja se o seu banco tem uma página de perguntas frequentes que explica como fazer uma solicitação de aumento de limite de crédito e como saber se você foi aprovado.
Alguns bancos permitem que você escolha o valor do seu aumento, enquanto outros o determinam para você.
Etapa 3:use seu limite de crédito mais alto com sabedoria
Se você for aprovado para um aumento de limite de crédito, seu banco o notificará e ele estará disponível imediatamente. Isso não significa que você deve ficar sem e fazer uma tonelada de compras extras.
Você deve usar seu aumento de limite de crédito para manter a utilização total de crédito baixa para seu cartão de crédito (abaixo de 30%) e continuar a pagar seu saldo integralmente a cada mês.
Você pode até querer solicitar um aumento de limite de crédito com qualquer outro cartão de crédito que você tenha.
E se você não for aprovado?
Se você não for aprovado para um aumento de limite de crédito, poderá receber uma carta pelo correio da empresa de cartão de crédito explicando o motivo.
Sua decisão pode ser baseada em vários fatores.
Pelo lado positivo, você pode tentar sua solicitação novamente mais tarde. Você pode esclarecer qualquer um dos problemas que sua empresa de cartão de crédito apontou que impediram que você fosse aprovado para um aumento de limite de crédito. Algumas empresas podem pedir que você aguarde um período específico de tempo antes de fazer outra solicitação.
Isso pode ajudar a fornecer tempo suficiente para fazer alterações que podem ajudá-lo a ser aprovado na segunda vez, como fazer seus pagamentos mensais em dia, pagar mais do que o valor mínimo a cada mês e assim por diante.
Resumo
Solicitar um aumento de limite de crédito pode ser uma ótima maneira de melhorar sua pontuação de crédito, desde que você se comprometa a usar os cartões de crédito corretamente e não veja o aumento como dinheiro extra que você pode usar para gastar demais.
Leia mais:
- Como construir crédito da maneira certa
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