Como um aumento inesperado no limite de crédito pode prejudicá-lo

O e-mail pode pegar você de surpresa:você recebe uma mensagem de um banco informando que seu limite de crédito aumentou. Os bancos verificam rotineiramente a saúde financeira de seus clientes de cartão de crédito. Quando esses clientes têm uma boa pontuação de crédito e um histórico de pagamento de suas contas em dia, eles podem decidir aumentar seu limite de crédito em US $ 5, 000, $ 10, 000, ou mais.

Você pode receber um aumento surpreendente em seu limite de crédito, mas você também deve ter cuidado com isso:um aumento em seu limite de crédito pode causar problemas se você não tomar cuidado.

Não acrescente à sua dívida

Você gasta mais com seus cartões de crédito do que pode tecnicamente? Você não consegue pagar seu saldo integralmente todos os meses? Se então, um aumento em seu limite de crédito pode piorar as coisas.

A dívida do cartão de crédito é uma das piores dívidas para carregar, porque vem com altas taxas de juros - às vezes tão altas quanto 20% ou mais. Se você carrega um saldo nesses cartões mês a mês, a quantia que você deve pode subir apenas por causa desses juros.

Aqui está um exemplo:digamos que você esteja carregando um saldo de $ 8, 000 no cartão de crédito a uma taxa de juros de 17%. Agora, digamos que seu pagamento mensal mínimo seja de 4% desse saldo. Se você só fizer esse pagamento mínimo a cada mês, levará mais de 12 anos para pagar o saldo. O total de juros que você pagará durante esse período é um pouco mais de US $ 4, 272 - e isso pressupõe que você não usará esse cartão de crédito para fazer compras adicionais.

Se um aumento do limite de crédito inspira você a gastar ainda mais além do que você não pode pagar a cada mês, você simplesmente aumentará o tempo necessário para saldar a dívida do cartão de crédito. A jogada inteligente depois de receber um aumento de limite é definir seu próprio limite de cobrança pessoal. Mesmo que o limite de crédito do seu cartão seja $ 20, 000, Decida não cobrar mais do que $ 500 por mês se isso for tudo o que você puder pagar quando chegar a data de pagamento do seu cartão. Não acrescente à montanha de dívidas de cartão de crédito de juros altos que você já está lutando para saldar. (Veja também:Como pagar menos juros sobre a dívida do cartão de crédito)

Monitore sua taxa de utilização de crédito

Se um limite de crédito maior incentiva você a gastar mais, você também pode estar prejudicando sua pontuação de crédito, mesmo que você pague a fatura do cartão de crédito em dia todos os meses. Isso tem a ver com seu índice de utilização de crédito. Sua pontuação de crédito diminuirá se você usar muito do crédito disponível. Ele aumentará se você estiver usando menos.

Conseguir um aumento do limite de crédito parece ajudar seu índice de utilização de crédito. Afinal, se você tiver mais crédito disponível para você, você automaticamente estará usando menos no dia em que o aumento do limite de crédito entrar em ação. Mas se esse aumento do limite de crédito inspirar você a entrar em uma farra de cobrança, você poderia usar rapidamente seu aumento de crédito em novas compras. Este, por sua vez, prejudicará seu índice de utilização de crédito e sua pontuação de crédito.

Novamente, a chave é definir limites pessoais e cumpri-los. Determine uma quantia razoável de dinheiro que você pode cobrar a cada mês e não cobra mais do que isso.

Não cancele esse cartão

Se você está preocupado por não conseguir lidar com um aumento do limite de crédito, não cancele seu cartão de crédito. Isso aumentará automaticamente a taxa de utilização de crédito e prejudicará sua pontuação de crédito. Depois de fechar um cartão, a quantidade de crédito disponível para você diminuirá automaticamente, sem você nem mesmo cobrar outro centavo.

Você pode ligar para o emissor do seu cartão de crédito para solicitar que seu limite de crédito seja reduzido, mas essa pode ser uma estratégia arriscada. Lembrar, ter um limite de crédito mais alto é bom para sua pontuação de crédito, contanto que você não engula carregando muito. Ao remover esse aumento, você não obterá o aumento de pontuação de crédito que pode vir com um limite de crédito mais alto.

Em vez de, cumpra o limite de cobrança pessoal que você definiu, não importa quanto crédito disponível você tenha. Maximizar o limite de seus cartões de crédito é uma má estratégia financeira, não importa quão altos sejam seus limites de crédito.