Como obter 5% de volta em tudo que você compra (ou quase tudo)
À medida que a competição por clientes se torna mais acirrada, as recompensas do cartão de crédito ficam mais generosas. Mas é possível obter 5% de volta em (quase) tudo o que você compra?
Quanto dinheiro de volta você pode esperar de seus cartões de crédito? Por muito tempo, era comum esperar apenas 1% em dinheiro de volta, e você estava indo muito bem se recebesse até 2% de volta para determinadas compras.
Mas a indústria de cartões de crédito agora é tão competitiva que 2% é o novo 1%, e você nunca deve aceitar menos de 2% de volta nas categorias de bônus em destaque. Na verdade, agora existem vários cartões – incluindo Chase Freedom Flex℠ e Discover it® Cash Back – que oferecem 5% de reembolso em alguns de seus gastos com cartão de crédito.
Mas existe de qualquer maneira você pode obter 5 por cento de volta em tudo que você compra? Pode ser. Mas definitivamente existem estratégias que você pode usar para obter 5% de volta com mais frequência.
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Este é um dos cartões de crédito de recompensa mais populares disponíveis - sem taxa anual - e um dos primeiros a oferecer 5% em dinheiro de volta em compras selecionadas. Os titulares do cartão podem ganhar 5% em dinheiro de volta em até US$ 1.500 gastos a cada trimestre em categorias rotativas, 5% em dinheiro de volta em viagens compradas através do Chase Ultimate Rewards®, 3% em dinheiro de volta em restaurantes e farmácias e 1% em dinheiro de volta ilimitado em todas as outras compras .
Para ser elegível para ganhar o dinheiro de volta de 5%, você precisa fazer login na sua conta Chase uma vez a cada trimestre e “ativar” as novas categorias de bônus. Felizmente, você receberá o bônus em dinheiro retroativamente ao início do trimestre, desde que ative suas categorias de bônus antes do final do trimestre. Não há taxa anual para este cartão.
Assim como o Chase Freedom Flex℠, o Discover it® Cash Back oferece 5% de reembolso em até US$ 1.500 gastos a cada trimestre que você ativa em categorias de compras em destaque e comerciantes designados. No terceiro trimestre de 2019 (julho a setembro), as categorias de bônus em destaque do Discover são restaurantes e PayPal. Assim como o Chase Freedom Flex℠, você também precisa fazer login uma vez por trimestre para ativar suas categorias de bônus e ganhar 1% em dinheiro de volta em todas as compras que não sejam bônus.
No entanto, o Discover it® Cash Back possui alguns recursos interessantes que o distinguem do Chase Freedom Flex℠. No final do primeiro ano de um novo titular de cartão, o Discover corresponderá às recompensas recebidas durante esse ano, incluindo as categorias de bônus de 5%, dando a você um reembolso efetivo de 10%.
Além disso, o Discover it® Cash Back não tem taxa de juros de multa ou taxas de transação no exterior e isentará automaticamente sua primeira taxa de pagamento em atraso. Também não há taxa anual para este cartão.
O Target REDcard é um cartão de loja que você só pode usar nas lojas Target e online em Target.com. No entanto, oferece 5% de desconto em todas as compras, com exceção de cartões-presente, medicamentos prescritos e envio e manuseio.
Mas como muitos locais da Target são lojas de departamentos e mercearias, existe a possibilidade de obter um desconto de 5% em uma grande variedade de compras ao longo do ano.
Outros benefícios do titular do cartão incluem frete grátis da Target.com e mais 30 dias para devoluções. Não há taxa anual para este cartão.
Este cartão oferece 6% em dinheiro de volta em até US$ 6.000 gastos a cada ano civil em supermercados dos EUA. Você também ganha 3% em dinheiro de volta em postos de gasolina e lojas de departamento selecionadas dos EUA e 1% em dinheiro de volta em outros lugares.
No entanto, há uma taxa anual de US $ 95 para este cartão, e o termo "cash back" é um pouco impróprio, pois a American Express devolve seu dinheiro em "dólares de recompensa" que podem ser resgatados por um extrato de crédito, cartões-presente, ou produtos disponíveis através do seu portal online.
Se você ganhar dinheiro de alguma forma, também poderá ganhar 5% em dinheiro de volta em muitas de suas despesas.
Este pequeno cartão de visita oferece 5% de volta em seus primeiros $ 25.000 gastos em compras combinadas em lojas de material de escritório e em serviços de telefone celular, telefone fixo, internet e TV a cabo a cada ano de aniversário da conta.
Você também recebe 2% em dinheiro de volta em postos de gasolina e restaurantes e 1% em dinheiro de volta em todas as outras compras. Não há taxa anual para este cartão.
Aqui está outro cartão de pequena empresa que lhe dá a chance de ganhar 5% em dinheiro de volta. Você ganha 5% em lojas de material de escritório dos EUA e em serviços de telefonia sem fio adquiridos diretamente de provedores de serviços dos EUA, em seus primeiros US$ 50.000 de gastos elegíveis a cada ano civil.
Você também ganha 3% em dinheiro de volta em sua escolha de uma categoria de gastos, incluindo postos de gasolina, restaurantes, remessa e passagem aérea, e 1% em dinheiro de volta em todas as outras compras. Não há taxa anual para este cartão.
A Amazon recentemente fez alterações em sua marca Visa para torná-lo um negócio melhor para os membros Prime:os titulares de cartões com contas Prime qualificadas agora receberão 5% de volta em todas as compras da Amazon. Como a Amazon é a loja “tudo”, é possível obter muito do que você precisa – e com entrega em dois dias.
Se você carrega vários cartões e alguns apresentam recompensas de bônus, provavelmente precisará de um sistema para acompanhar quais cartões ganham bônus em quais produtos. Isso é especialmente verdadeiro para cartas que possuem categorias de bônus rotativas como Chase Freedom Flex℠ e Discover it.
Embora existam alguns aplicativos móveis que você pode baixar para ajudá-lo, recomendo simplesmente colocar um pedaço de fita adesiva na parte superior do seu cartão e escrever os nomes das categorias de bônus nele.
Vamos ser sinceros, os emissores de cartões de crédito estão perdendo dinheiro quando devolvem 5% em dinheiro. Portanto, muitos deles limitam o número de compras que se qualificam para esse nível de recompensas.
Em resposta, você precisa entrar em contato com o emissor do cartão de vez em quando para garantir que não atingiu seu limite. Cada um dos cartões que tem um limite de 5% retorna, você só ganhará 1% depois de atingir o limite anual para compras qualificadas.
Tanto o Chase quanto o American Express têm programas de recompensas que oferecem mais do que apenas cartões-presente. A American Express tem uma lista constantemente atualizada de “ofertas” de vários varejistas – de empresas sem fio a serviços de vinho de alta qualidade – que oferecem uma certa quantia de volta (ou desconto) em troca de gastar tanto dinheiro. (Cuidado, obviamente, com o incentivo para gastar.)
O Chase, por outro lado, tem o Shop Through Chase, que dá aos titulares de cartão dinheiro adicional de volta nos varejistas participantes se eles acessarem esses sites por meio da interface Shop Through Chase. Os clientes podem obter de 1 a 8 por cento de volta em compras em lugares como J.Crew, Apple e LL Bean.
Lembre-se de que os bônus de 5% são para compras em uma determinada categoria de comerciante, não para comprar um determinado tipo de coisa. Portanto, se o seu cartão oferecer 5% em dinheiro de volta em supermercados, você ainda receberá esse bônus se comprar medicamentos prescritos, flores ou produtos de limpeza lá.
Da mesma forma, as lojas de material de escritório estão cheias de móveis, material escolar e eletrônicos dos quais você pode ganhar 5% de volta. Lembre-se de suas categorias de bônus de 5% e você pode ganhar dinheiro de bônus de volta na maioria de suas compras.
Você também pode usar seu cartão para comprar cartões-presente (disponíveis em supermercados, drogarias e postos de gasolina) e usá-los ao longo do ano (quando o cartão não oferecer mais 5% de volta para essa categoria).
À medida que a concorrência no setor de cartões de crédito se torna mais acirrada, as recompensas para os titulares de cartões ficam mais generosas. Com mais cartões por aí oferecendo mais (seja em recompensas diárias ou em categorias de bônus especiais), é possível que o consumidor mais experiente receba 5% de volta em grande parte do que compra.
Quanto dinheiro de volta você pode esperar de seus cartões de crédito? Por muito tempo, era comum esperar apenas 1% em dinheiro de volta, e você estava indo muito bem se recebesse até 2% de volta para determinadas compras.
Mas a indústria de cartões de crédito agora é tão competitiva que 2% é o novo 1%, e você nunca deve aceitar menos de 2% de volta nas categorias de bônus em destaque. Na verdade, agora existem vários cartões – incluindo Chase Freedom Flex℠ e Discover it® Cash Back – que oferecem 5% de reembolso em alguns de seus gastos com cartão de crédito.
Mas existe de qualquer maneira você pode obter 5 por cento de volta em tudo que você compra? Pode ser. Mas definitivamente existem estratégias que você pode usar para obter 5% de volta com mais frequência.
Sete cartões de crédito que oferecem 5% de reembolso ou mais:
Chase Freedom Flex℠
Inscreva-se agora no site seguro Este é um dos cartões de crédito de recompensa mais populares disponíveis - sem taxa anual - e um dos primeiros a oferecer 5% em dinheiro de volta em compras selecionadas. Os titulares do cartão podem ganhar 5% em dinheiro de volta em até US$ 1.500 gastos a cada trimestre em categorias rotativas, 5% em dinheiro de volta em viagens compradas através do Chase Ultimate Rewards®, 3% em dinheiro de volta em restaurantes e farmácias e 1% em dinheiro de volta ilimitado em todas as outras compras .
Para ser elegível para ganhar o dinheiro de volta de 5%, você precisa fazer login na sua conta Chase uma vez a cada trimestre e “ativar” as novas categorias de bônus. Felizmente, você receberá o bônus em dinheiro retroativamente ao início do trimestre, desde que ative suas categorias de bônus antes do final do trimestre. Não há taxa anual para este cartão.
Descobrir o dinheiro de volta
Assim como o Chase Freedom Flex℠, o Discover it® Cash Back oferece 5% de reembolso em até US$ 1.500 gastos a cada trimestre que você ativa em categorias de compras em destaque e comerciantes designados. No terceiro trimestre de 2019 (julho a setembro), as categorias de bônus em destaque do Discover são restaurantes e PayPal. Assim como o Chase Freedom Flex℠, você também precisa fazer login uma vez por trimestre para ativar suas categorias de bônus e ganhar 1% em dinheiro de volta em todas as compras que não sejam bônus.
No entanto, o Discover it® Cash Back possui alguns recursos interessantes que o distinguem do Chase Freedom Flex℠. No final do primeiro ano de um novo titular de cartão, o Discover corresponderá às recompensas recebidas durante esse ano, incluindo as categorias de bônus de 5%, dando a você um reembolso efetivo de 10%.
Além disso, o Discover it® Cash Back não tem taxa de juros de multa ou taxas de transação no exterior e isentará automaticamente sua primeira taxa de pagamento em atraso. Também não há taxa anual para este cartão.
O REDcard alvo
O Target REDcard é um cartão de loja que você só pode usar nas lojas Target e online em Target.com. No entanto, oferece 5% de desconto em todas as compras, com exceção de cartões-presente, medicamentos prescritos e envio e manuseio.
Mas como muitos locais da Target são lojas de departamentos e mercearias, existe a possibilidade de obter um desconto de 5% em uma grande variedade de compras ao longo do ano.
Outros benefícios do titular do cartão incluem frete grátis da Target.com e mais 30 dias para devoluções. Não há taxa anual para este cartão.
Preferencialmente American Express Blue Cash
Este cartão oferece 6% em dinheiro de volta em até US$ 6.000 gastos a cada ano civil em supermercados dos EUA. Você também ganha 3% em dinheiro de volta em postos de gasolina e lojas de departamento selecionadas dos EUA e 1% em dinheiro de volta em outros lugares.
No entanto, há uma taxa anual de US $ 95 para este cartão, e o termo "cash back" é um pouco impróprio, pois a American Express devolve seu dinheiro em "dólares de recompensa" que podem ser resgatados por um extrato de crédito, cartões-presente, ou produtos disponíveis através do seu portal online.
Cartão de dinheiro Chase Ink Business
Se você ganhar dinheiro de alguma forma, também poderá ganhar 5% em dinheiro de volta em muitas de suas despesas.
Este pequeno cartão de visita oferece 5% de volta em seus primeiros $ 25.000 gastos em compras combinadas em lojas de material de escritório e em serviços de telefone celular, telefone fixo, internet e TV a cabo a cada ano de aniversário da conta.
Você também recebe 2% em dinheiro de volta em postos de gasolina e restaurantes e 1% em dinheiro de volta em todas as outras compras. Não há taxa anual para este cartão.
Cartão de crédito empresarial SimplyCash® Plus
Aqui está outro cartão de pequena empresa que lhe dá a chance de ganhar 5% em dinheiro de volta. Você ganha 5% em lojas de material de escritório dos EUA e em serviços de telefonia sem fio adquiridos diretamente de provedores de serviços dos EUA, em seus primeiros US$ 50.000 de gastos elegíveis a cada ano civil.
Você também ganha 3% em dinheiro de volta em sua escolha de uma categoria de gastos, incluindo postos de gasolina, restaurantes, remessa e passagem aérea, e 1% em dinheiro de volta em todas as outras compras. Não há taxa anual para este cartão.
Cartão Amazon Prime Signature Rewards Visa Signature
A Amazon recentemente fez alterações em sua marca Visa para torná-lo um negócio melhor para os membros Prime:os titulares de cartões com contas Prime qualificadas agora receberão 5% de volta em todas as compras da Amazon. Como a Amazon é a loja “tudo”, é possível obter muito do que você precisa – e com entrega em dois dias.
Dicas para ganhar 5% em dinheiro de volta na maioria das compras
Etiquete seus cartões
Se você carrega vários cartões e alguns apresentam recompensas de bônus, provavelmente precisará de um sistema para acompanhar quais cartões ganham bônus em quais produtos. Isso é especialmente verdadeiro para cartas que possuem categorias de bônus rotativas como Chase Freedom Flex℠ e Discover it.
Embora existam alguns aplicativos móveis que você pode baixar para ajudá-lo, recomendo simplesmente colocar um pedaço de fita adesiva na parte superior do seu cartão e escrever os nomes das categorias de bônus nele.
Acompanhe os limites de cada cartão
Vamos ser sinceros, os emissores de cartões de crédito estão perdendo dinheiro quando devolvem 5% em dinheiro. Portanto, muitos deles limitam o número de compras que se qualificam para esse nível de recompensas.
Em resposta, você precisa entrar em contato com o emissor do cartão de vez em quando para garantir que não atingiu seu limite. Cada um dos cartões que tem um limite de 5% retorna, você só ganhará 1% depois de atingir o limite anual para compras qualificadas.
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Tanto o Chase quanto o American Express têm programas de recompensas que oferecem mais do que apenas cartões-presente. A American Express tem uma lista constantemente atualizada de “ofertas” de vários varejistas – de empresas sem fio a serviços de vinho de alta qualidade – que oferecem uma certa quantia de volta (ou desconto) em troca de gastar tanto dinheiro. (Cuidado, obviamente, com o incentivo para gastar.)
O Chase, por outro lado, tem o Shop Through Chase, que dá aos titulares de cartão dinheiro adicional de volta nos varejistas participantes se eles acessarem esses sites por meio da interface Shop Through Chase. Os clientes podem obter de 1 a 8 por cento de volta em compras em lugares como J.Crew, Apple e LL Bean.
Compre criativamente
Lembre-se de que os bônus de 5% são para compras em uma determinada categoria de comerciante, não para comprar um determinado tipo de coisa. Portanto, se o seu cartão oferecer 5% em dinheiro de volta em supermercados, você ainda receberá esse bônus se comprar medicamentos prescritos, flores ou produtos de limpeza lá.
Da mesma forma, as lojas de material de escritório estão cheias de móveis, material escolar e eletrônicos dos quais você pode ganhar 5% de volta. Lembre-se de suas categorias de bônus de 5% e você pode ganhar dinheiro de bônus de volta na maioria de suas compras.
Você também pode usar seu cartão para comprar cartões-presente (disponíveis em supermercados, drogarias e postos de gasolina) e usá-los ao longo do ano (quando o cartão não oferecer mais 5% de volta para essa categoria).
Resumo
À medida que a concorrência no setor de cartões de crédito se torna mais acirrada, as recompensas para os titulares de cartões ficam mais generosas. Com mais cartões por aí oferecendo mais (seja em recompensas diárias ou em categorias de bônus especiais), é possível que o consumidor mais experiente receba 5% de volta em grande parte do que compra.
Leia mais
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