Bloqueio de cartão de crédito:como usá-lo e por que é mais útil do que você pensa
O bloqueio de cartão permite que você congele novas transações em seu cartão de crédito ou débito. Isso é um grande negócio porque evita o incômodo e a responsabilidade de cancelar seu cartão, o que pode levar a pagamentos perdidos e dings de pontuação de crédito.
Alguns anos atrás, depois de uma palestra na faculdade em Michigan, eu peguei um olho vermelho em Miami. Depois de passar pela retirada de bagagem, relaxei em um banco com minha bagagem aos meus pés.
Antes que eu percebesse, eu tinha desmaiado. E quando acordei, minha mochila estava visivelmente mais leve.
O ladrão pegou meu laptop, carteira e até meu carregador – e estranhamente – deixou minha mochila. Dei à polícia o número de série do meu laptop e cancelei imediatamente todos os meus cartões. Suspirar.
Felizmente, o Miami's Finest usou o número de série do meu laptop para rastreá-lo, resgatá-lo e prender o ladrão.
Mas desde que cancelei meus cartões de crédito, meus problemas estavam apenas começando.
Netflix, Amazon e inúmeros outros serviços começaram a bater na minha porta virtual. Devo ter lido a frase “Há um problema com sua forma de pagamento” duas dúzias de vezes.
Situações ruins como essa são o motivo pelo qual o bloqueio de cartão é uma revelação.
E também não é apenas para uso contra criminosos. As fechaduras de cartão têm toneladas de usos diários que podem evitar grandes dores de cabeça.
O bloqueio de cartão é um recurso que permite congelar seu cartão de crédito sem cancelar isto.
Isso pode parecer uma diferença semântica, mas na verdade é um grande negócio, por um motivo muito específico:o bloqueio do cartão permite que você mantenha o número do seu cartão de crédito antigo.
Bloquear em vez de cancelar muda totalmente o jogo.
Com seu cartão bloqueado, você não precisa mais se preocupar com alguém acumulando cobranças em seu cartão de crédito perdido ou roubado. Com o bloqueio do cartão ativado, o cartão será recusado a cada nova transação, portanto, qualquer possível ladrão assumirá que foi cancelado e o jogará no lixo.
Mesmo que esteja apenas sentado atrás do bar, você nem precisa voltar ao bar para pegá-lo. Você pode pedir um cartão novo e idêntico com o mesmo número de conta para chegar o mais rápido possível (um que provavelmente seja melhor que o antigo também) e pedir ao bar para cortar o antigo.
As empresas de cartão de crédito querem que você use o bloqueio do cartão, porque um cartão perdido ou roubado é uma responsabilidade ainda maior para elas do que para você.
Chase foi o pioneiro original do bloqueio de cartão, tendo-o introduzido em setembro de 2018. Para isso, vou deixar que eles façam as honras de mostrar como geralmente funciona.
No aplicativo Chase Mobile®, tudo o que você precisa fazer é rolar para baixo até seu cartão, tocar nele para ver a atividade recente e rolar para baixo para ver Serviços de Conta.
Em seguida, toque no grande cadeado à direita e Bob é seu tio.
Bloquear seu cartão não bloqueia todas as transações – apenas as novas. Essa é uma distinção crítica porque significa que seus pagamentos recorrentes aos seus fornecedores de serviços públicos, senhorio, etc., não serão interrompidos.
Basicamente, apenas impede que os bandidos façam compras até que você possa encontrar ou destruir seu cartão.
Sim! A maioria dos cartões de débito oferece um recurso de bloqueio de cartão. Você deve consultar seu banco para obter detalhes específicos.
Sim. Aqui estão três casos em que o congelamento pode não ser suficiente para salvar as informações do seu cartão:
O bloqueio de cartão é útil para mais do que apenas prevenir atividades criminosas.
Aqui estão cinco casos de uso práticos para bloqueio de cartão que podem ajudá-lo a economizar tempo, estresse e dinheiro:
Como abordamos extensivamente, o principal caso de uso do bloqueio de cartão é evitar novos gastos com um cartão perdido ou roubado.
Lembre-se, você sempre pode cancelar um cartão bloqueado. O bloqueio é apenas algo que você pode fazer para proteger seu cartão até descobrir o que aconteceu com ele. Se o seu cartão estiver bloqueado, você não precisa correr para o bar para recuperá-lo. E se o seu cartão nunca se manifestar, você pode esperar e investigar um pouco mais antes de cancelá-lo.
Da mesma forma, se você não conseguir encontrar seu cartão ou carteira, bloquear seu cartão no smartphone é um acéfalo instantâneo. Mesmo se você encontrá-lo nos próximos 90 segundos, você pode desbloqueá-lo instantaneamente do seu telefone.
Além disso, bloquear seu cartão elimina a maior parte do estresse e da urgência de encontrá-lo - dando a você uma cabeça mais clara para refazer seus passos e encontrá-lo mais rápido!
Mesmo que você saiba exatamente onde está seu cartão – guardado com segurança em sua carteira em sua mesa – você ainda pode querer bloqueá-lo.
Isso porque o bloqueio de cartão também impede você de fazer novas compras, e isso o torna uma ferramenta útil contra gastos ou orçamento.
Por exemplo, quando voltei de minhas aventuras pelo mundo em 2017, não estava muito cheio de dinheiro. "É isso - chega de viajar", eu disse, enquanto me abaixava. Congelar meu cartão de crédito de viagem teria sido uma maneira boa e prática de manter minha palavra.
É verdade que alguns emissores de cartões ainda permitem que você faça compras com cartões bloqueados de sua carteira digital, mas algumas barreiras são melhores do que nenhuma!
Tenho amigos que congelam o crédito por padrão, e só descongelam quando pedem um empréstimo. Pode ser um pouco inconveniente quando você esquece que está congelado, mas ainda é uma maneira inteligente de evitar o roubo de identidade.
Você pode visualizar o bloqueio do cartão da mesma maneira. Se você tiver um cartão de crédito que só usa para certas despesas, como reservar voos ou gastos no exterior, pode levar 15 segundos para bloqueá-lo até que realmente precise dele.
Caramba, se você tem um cartão que usa apenas para despesas recorrentes, pode bloqueá-lo indefinidamente!
Por fim, se você tiver um usuário secundário autorizado em seu cartão de crédito, convém bloqueá-lo pelos mesmos motivos que você bloquearia; para ajudá-los com orçamentos, reduzir gastos por impulso, etc.
Não consigo pensar em um exemplo melhor do que Jack Black, cujo filho gastou US$ 3.000 em um aplicativo “gratuito” claramente projetado para enganar as crianças a gastar o dinheiro de seus pais.
O Sr. Black tornou-se mais vocal sobre a prática predatória no final de 2018, assim que Chase apresentou o Card Lock original.
Coincidência? Ou talvez apenas um bom momento para pais modernos em todos os lugares.
Aqui está uma lista de todos os principais emissores de cartões que oferecem alguma variação de bloqueio de cartão, juntamente com a forma como eles o marcaram:
Vale a pena notar que nem todos os bloqueios de cartão são iguais. O congelamento do American Express expira automaticamente após sete dias. Outros ainda autorizarão novas cobranças feitas a partir de carteiras digitais.
Portanto, certifique-se de estudar os termos de bloqueio de cartão do seu banco para que não haja surpresas, desagradáveis ou não!
Como alguém que passou pelo trabalho cansativo de cancelar vários cartões de uma só vez, sou super grato pela existência do bloqueio de cartão. Elimina 90% do estresse de perder seu cartão, fornece uma camada instantânea de segurança e pode até ajudá-lo a gerenciar suas finanças - tudo com uma simples alternância.
Alguns anos atrás, depois de uma palestra na faculdade em Michigan, eu peguei um olho vermelho em Miami. Depois de passar pela retirada de bagagem, relaxei em um banco com minha bagagem aos meus pés.
Antes que eu percebesse, eu tinha desmaiado. E quando acordei, minha mochila estava visivelmente mais leve.
O ladrão pegou meu laptop, carteira e até meu carregador – e estranhamente – deixou minha mochila. Dei à polícia o número de série do meu laptop e cancelei imediatamente todos os meus cartões. Suspirar.
Felizmente, o Miami's Finest usou o número de série do meu laptop para rastreá-lo, resgatá-lo e prender o ladrão.
Mas desde que cancelei meus cartões de crédito, meus problemas estavam apenas começando.
Netflix, Amazon e inúmeros outros serviços começaram a bater na minha porta virtual. Devo ter lido a frase “Há um problema com sua forma de pagamento” duas dúzias de vezes.
Situações ruins como essa são o motivo pelo qual o bloqueio de cartão é uma revelação.
E também não é apenas para uso contra criminosos. As fechaduras de cartão têm toneladas de usos diários que podem evitar grandes dores de cabeça.
O que é bloqueio de cartão?
O bloqueio de cartão é um recurso que permite congelar seu cartão de crédito sem cancelar isto.
Isso pode parecer uma diferença semântica, mas na verdade é um grande negócio, por um motivo muito específico:o bloqueio do cartão permite que você mantenha o número do seu cartão de crédito antigo.
Bloquear em vez de cancelar muda totalmente o jogo.
Com seu cartão bloqueado, você não precisa mais se preocupar com alguém acumulando cobranças em seu cartão de crédito perdido ou roubado. Com o bloqueio do cartão ativado, o cartão será recusado a cada nova transação, portanto, qualquer possível ladrão assumirá que foi cancelado e o jogará no lixo.
Mesmo que esteja apenas sentado atrás do bar, você nem precisa voltar ao bar para pegá-lo. Você pode pedir um cartão novo e idêntico com o mesmo número de conta para chegar o mais rápido possível (um que provavelmente seja melhor que o antigo também) e pedir ao bar para cortar o antigo.
Como funciona o bloqueio do seu cartão de crédito?
As empresas de cartão de crédito querem que você use o bloqueio do cartão, porque um cartão perdido ou roubado é uma responsabilidade ainda maior para elas do que para você.
Chase foi o pioneiro original do bloqueio de cartão, tendo-o introduzido em setembro de 2018. Para isso, vou deixar que eles façam as honras de mostrar como geralmente funciona.
No aplicativo Chase Mobile®, tudo o que você precisa fazer é rolar para baixo até seu cartão, tocar nele para ver a atividade recente e rolar para baixo para ver Serviços de Conta.
Em seguida, toque no grande cadeado à direita e Bob é seu tio.
Bloquear seu cartão não bloqueia todas as transações – apenas as novas. Essa é uma distinção crítica porque significa que seus pagamentos recorrentes aos seus fornecedores de serviços públicos, senhorio, etc., não serão interrompidos.
Basicamente, apenas impede que os bandidos façam compras até que você possa encontrar ou destruir seu cartão.
O bloqueio de cartão também funciona para cartões de débito?
Sim! A maioria dos cartões de débito oferece um recurso de bloqueio de cartão. Você deve consultar seu banco para obter detalhes específicos.
Há momentos em que você deseja cancelar seu cartão?
Sim. Aqui estão três casos em que o congelamento pode não ser suficiente para salvar as informações do seu cartão:
- As informações do seu cartão de crédito vazaram online. Se as informações do seu cartão de crédito vazaram online, é possível que os ladrões tentem usá-lo várias vezes antes de expirar. Esse é um bom momento para reduzir suas perdas e obter um número de cartão totalmente novo.
- Seu cartão está nas mãos de alguém de quem você não confia. Da mesma forma, se o seu senhorio ou ex decadente ainda tiver as informações do seu cartão, e especialmente se eles saiba que você o congelou, eles podem estar apenas esperando que ele descongele. Hora de cancelar.
- Você ainda está recebendo cobranças fraudulentas após o descongelamento. Isso está vinculado aos marcadores um e dois, mas se você descongelar seu cartão e ainda for repleto de cobranças fraudulentas, isso é definitivamente um sinal de que as informações do seu cartão estão comprometidas.
Quando devo bloquear meu cartão de crédito?
O bloqueio de cartão é útil para mais do que apenas prevenir atividades criminosas.
Aqui estão cinco casos de uso práticos para bloqueio de cartão que podem ajudá-lo a economizar tempo, estresse e dinheiro:
Quando seu cartão é roubado
Como abordamos extensivamente, o principal caso de uso do bloqueio de cartão é evitar novos gastos com um cartão perdido ou roubado.
Lembre-se, você sempre pode cancelar um cartão bloqueado. O bloqueio é apenas algo que você pode fazer para proteger seu cartão até descobrir o que aconteceu com ele. Se o seu cartão estiver bloqueado, você não precisa correr para o bar para recuperá-lo. E se o seu cartão nunca se manifestar, você pode esperar e investigar um pouco mais antes de cancelá-lo.
Quando você não consegue encontrar seu cartão, mas ainda não tem certeza se ele foi roubado
Da mesma forma, se você não conseguir encontrar seu cartão ou carteira, bloquear seu cartão no smartphone é um acéfalo instantâneo. Mesmo se você encontrá-lo nos próximos 90 segundos, você pode desbloqueá-lo instantaneamente do seu telefone.
Além disso, bloquear seu cartão elimina a maior parte do estresse e da urgência de encontrá-lo - dando a você uma cabeça mais clara para refazer seus passos e encontrá-lo mais rápido!
Para conter seus próprios gastos por impulso
Mesmo que você saiba exatamente onde está seu cartão – guardado com segurança em sua carteira em sua mesa – você ainda pode querer bloqueá-lo.
Isso porque o bloqueio de cartão também impede você de fazer novas compras, e isso o torna uma ferramenta útil contra gastos ou orçamento.
Por exemplo, quando voltei de minhas aventuras pelo mundo em 2017, não estava muito cheio de dinheiro. "É isso - chega de viajar", eu disse, enquanto me abaixava. Congelar meu cartão de crédito de viagem teria sido uma maneira boa e prática de manter minha palavra.
É verdade que alguns emissores de cartões ainda permitem que você faça compras com cartões bloqueados de sua carteira digital, mas algumas barreiras são melhores do que nenhuma!
Para desativar um cartão quando você não o estiver usando ativamente
Tenho amigos que congelam o crédito por padrão, e só descongelam quando pedem um empréstimo. Pode ser um pouco inconveniente quando você esquece que está congelado, mas ainda é uma maneira inteligente de evitar o roubo de identidade.
Você pode visualizar o bloqueio do cartão da mesma maneira. Se você tiver um cartão de crédito que só usa para certas despesas, como reservar voos ou gastos no exterior, pode levar 15 segundos para bloqueá-lo até que realmente precise dele.
Caramba, se você tem um cartão que usa apenas para despesas recorrentes, pode bloqueá-lo indefinidamente!
Congelamento de gastos por um titular de cartão secundário
Por fim, se você tiver um usuário secundário autorizado em seu cartão de crédito, convém bloqueá-lo pelos mesmos motivos que você bloquearia; para ajudá-los com orçamentos, reduzir gastos por impulso, etc.
Não consigo pensar em um exemplo melhor do que Jack Black, cujo filho gastou US$ 3.000 em um aplicativo “gratuito” claramente projetado para enganar as crianças a gastar o dinheiro de seus pais.
O Sr. Black tornou-se mais vocal sobre a prática predatória no final de 2018, assim que Chase apresentou o Card Lock original.
Coincidência? Ou talvez apenas um bom momento para pais modernos em todos os lugares.
Quem oferece bloqueio de cartão?
Aqui está uma lista de todos os principais emissores de cartões que oferecem alguma variação de bloqueio de cartão, juntamente com a forma como eles o marcaram:
- Chase Card Lock.
- Citi Quick Lock.
- Bloqueio de cartão de um capital.
- Torre de Controle Wells Fargo.
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- American Express Congele seu cartão.
Vale a pena notar que nem todos os bloqueios de cartão são iguais. O congelamento do American Express expira automaticamente após sete dias. Outros ainda autorizarão novas cobranças feitas a partir de carteiras digitais.
Portanto, certifique-se de estudar os termos de bloqueio de cartão do seu banco para que não haja surpresas, desagradáveis ou não!
Resumo
Como alguém que passou pelo trabalho cansativo de cancelar vários cartões de uma só vez, sou super grato pela existência do bloqueio de cartão. Elimina 90% do estresse de perder seu cartão, fornece uma camada instantânea de segurança e pode até ajudá-lo a gerenciar suas finanças - tudo com uma simples alternância.
Leia mais:
- 7 sinais de que você corre o risco de roubo de identidade
- Como proteger seu dinheiro contra fraudes, taxas e golpes
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