Como entrar no 800+ Credit Score Club

Ter uma pontuação de crédito alta pode não fazer de você um VIP no aeroporto ou no restaurante mais badalado da cidade, mas ser membro do elite 800 Credit Score Club tem muitas vantagens.

Pense em taxas de juros baixas em todos os empréstimos que você solicitar, limites mais altos em seus cartões de crédito e nos melhores programas de recompensas que você puder encontrar.

Quando você perceber quanto dinheiro economiza por causa desses benefícios, definitivamente preferirá essa lista VIP a qualquer outra. Acompanharemos você passo a passo e mostraremos exatamente como você pode obter sua pontuação de crédito nos 800s.

O que é o 800 Credit Score Club?

Como o nome sugere, é um termo informal para indivíduos com as pontuações de crédito mais altas.

Sua pontuação de crédito FICO pode variar entre 300 e 850, portanto, se sua pontuação de crédito estiver acima de 800, você está entre os melhores dos melhores.

Na verdade, apenas cerca de 18% dos americanos podem se considerar membros desse grupo de prestígio.

Existem vários fatores que contribuem para uma pontuação de crédito tão forte, e muitos deles levam tempo e estratégia.

Mas, ao pensar em como você gerencia suas finanças, é perfeitamente possível aumentar sua pontuação de crédito drasticamente. E se você vai ter um objetivo, por que não mirar alto?

Quais são algumas das vantagens de ter uma pontuação de crédito superior a 800?

Para começar, você desfrutará de aprovações de empréstimos mais fáceis e rápidas, esteja solicitando uma hipoteca ou um empréstimo de carro. O banco não demorará muito para aprová-lo com uma pontuação FICO de 800 ou superior.

Você também receberá ofertas de cartão de crédito muito melhores que oferecem as melhores recompensas, acesso exclusivo a shows, eventos esportivos, etc., e as menores taxas de juros. Além disso, você também receberá os melhores prêmios de seguro.

Como obter uma pontuação de crédito de mais de 800?

Para obter sua pontuação FICO até pelo menos 800, você precisa analisar seu relatório de crédito estrategicamente. Todas as informações contidas em seu relatório contribuem diretamente para a forma como sua pontuação de crédito é calculada.

Portanto, se você souber as melhores coisas para ter em seu relatório de crédito e trabalhar regularmente para estabelecer essas práticas, sua pontuação de crédito aumentará automaticamente para refletir esses itens positivos. Vamos dar uma olhada em cada tática, uma por uma.
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1. Revise seu relatório de crédito

Sua primeira tarefa para se preparar para a adesão ao 800 Club é solicitar e revisar uma cópia do seu relatório de crédito todos os anos. Você não poderá ver sua pontuação de crédito com o relatório de crédito gratuito, mas poderá verificar a precisão de suas informações.

Também ajuda a detectar roubo de identidade se alguém roubar suas informações pessoais e abrir contas de crédito fraudulentas em seu nome.

Certifique-se de obter todos os três

Lembre-se de que você tem três relatórios de crédito das três agências de crédito:Experian, Equifax e TransUnion.

Você pode solicitar todos os três do AnnualCreditReport.com uma vez a cada doze meses. É um ótimo serviço para ajudar a acompanhar seu progresso no 800 Club.

Não importa quais sejam suas metas financeiras, trabalhar no 800 Club só pode aumentar suas chances de alcançá-las.

Com algum planejamento, algum tempo e talvez alguns telefonemas, você ficará agradavelmente surpreso com o progresso que pode fazer para aumentar sua pontuação de crédito. E se você ficar com ele por tempo suficiente, você acabará cruzando o limiar para o reverenciado 800 Club.

2. Seja consistente com seus pagamentos

Pagar suas contas em dia é provavelmente a coisa mais importante que você pode fazer para obter sua pontuação de crédito. E isso não se aplica apenas aos seus empréstimos e pagamentos com cartão de crédito!

Muitos tipos de empresas podem relatar pagamentos inadimplentes a agências de crédito, incluindo operadoras de telefonia celular e empresas de serviços públicos.

Atrasos nos pagamentos prejudicam sua pontuação de crédito

Tecnicamente, qualquer pagamento atrasado em mais de 30 dias tem o potencial de aparecer em seu relatório de crédito e diminuir sua pontuação de crédito. Além disso, quanto mais você esperar para fazer o pagamento, maior será o efeito que terá na sua pontuação de crédito.

Isso ocorre porque os pagamentos em atraso são categorizados pelo atraso:30 dias, 60 dias ou 90 dias. Cada um causa uma queda crescente na sua pontuação.

Um pagamento atrasado de 30 ou 60 dias não prejudicará muito sua pontuação e não terá muito efeito após dois anos. No entanto, tudo isso muda quando você tem pagamentos atrasados ​​frequentes, porque o modelo de pontuação é feito para prever a probabilidade de você chegar a uma inadimplência de 90 dias.

Quando você chegar a esse ponto, sua pontuação de crédito será prejudicada por até sete anos. E se o seu pagamento for enviado para uma agência de cobrança, você realmente notará um declínio acentuado em sua pontuação de crédito.

Portanto, se você quiser entrar no 800 Club, preste atenção às datas de vencimento mensais e certifique-se de pagar tudo em dia.

3. Remova informações negativas de seus relatórios de crédito

Se você tiver itens negativos em seu relatório, é possível removê-los . Você tem algumas opções diferentes. Uma delas é solicitar um ajuste de ágio do credor que informou o atraso no pagamento. Essa é uma ótima tática para clientes de longa data que raramente fazem um pagamento atrasado.

Se você ainda deve o dinheiro, também pode negociar a remoção do item de seu relatório de crédito concordando em se inscrever para pagamentos automáticos do dinheiro que você deve.

Você também pode solicitar que uma entrada de pagamento atrasado seja removida se as informações forem imprecisas ou se o credor não puder verificar as informações dentro do prazo exigido.

Outra opção é disputar os itens negativos com as agências de crédito. Por lei, você tem o direito de contestar qualquer informação contida em seu relatório de crédito que considere imprecisa, incompleta, não verificável, obsoleta ou questionável. As empresas de reparação de crédito podem ajudá-lo com isso.

4. Preste atenção ao valor da dívida que você deve

Após seu histórico de pagamentos, o valor do crédito que você utiliza (ou o valor da dívida que você deve) é o determinante mais importante da sua pontuação de crédito FICO .

Na verdade, é responsável por 30% de toda a sua pontuação FICO. Portanto, este é importante, e é preciso um pouco mais de estratégia do que simplesmente pagar todas as suas contas em dia.

Utilização de crédito

Quando sua pontuação de crédito é calculada, o modelo de pontuação de crédito analisa todo o crédito que você tem disponível e compara esse número com quanto você realmente usou.

Se todas as suas linhas de cartão de crédito permitem um empréstimo de até US$ 10.000 e você carrega um saldo de US$ 3.000 em todas elas, você está utilizando 30% do seu crédito disponível.

Aqui é onde as coisas começam a ficar complicadas. Sua pontuação de crédito também é afetada pela forma como essa dívida está distribuída em cada linha de crédito. Portanto, se esse saldo de US $ 3.000 estiver em um cartão de crédito e você não tiver nenhuma dívida nos outros cartões, sua pontuação ainda sofrerá porque você está atingindo o limite desse cartão.

Se você não puder pagar seu saldo integralmente a cada mês, tente distribuí-lo em dois cartões ou coloque o saldo no cartão com o maior limite (supondo que suas taxas de juros sejam comparáveis). Dessa forma, você não terá que se preocupar com um cartão de crédito estourado prejudicando sua pontuação de crédito.

Relação dívida/crédito

No geral, você deseja que sua relação dívida/crédito não seja superior a 25-30%. Você pode descobrir isso com um cálculo simples:Valor da Dívida / Valor do Crédito Disponível. Então, você divide os dois números e multiplica sua resposta por 100 para obter a porcentagem.

Se sua porcentagem for superior a 30%, você deve priorizar o pagamento de sua dívida para poder trabalhar em direção a uma pontuação de crédito mais alta e, eventualmente, ganhar a associação ao 800 Club.

Tipo de dívida

Também é importante perceber que o tipo de dívida que você tem também afeta sua pontuação de crédito. Quanto mais dívidas rotativas (como cartões de crédito) você tiver, menor será sua pontuação de crédito.

Empréstimos a prestações, como hipotecas ou empréstimos estudantis, não são vistos de forma negativa porque agregam valor ao seu quadro financeiro geral.

5. Não abra contas desnecessárias

Em sua busca para ingressar no 800 Club, não cometa o erro de principiante de abrir contas extras apenas para aumentar seu crédito disponível. Isso prejudica sua pontuação de crédito de duas maneiras diferentes.

A primeira é que sua pontuação de crédito cairá cerca de 5 a 10 pontos para cada consulta de crédito em seu relatório. O dano à sua pontuação de crédito dura apenas um ano, mas a consulta em si permanece listada em seu relatório por dois anos.

Comprimento do histórico de crédito

Abrir uma nova conta também pode prejudicar seu crédito, porque o comprimento de suas contas e o número de novas contas são fatores contribuintes.

Você deseja manter suas contas mais antigas abertas, mesmo que não as use mais, porque elas aumentam sua duração média de crédito, assim como as contas mais novas reduzem essa média.

Aumente seu limite de crédito

Se você quiser crédito adicional disponível em qualquer um de seus cartões de crédito, poderá solicitar ao emissor do cartão de crédito um aumento do limite de crédito em uma de suas contas correntes.

Contanto que você pague em dia e seja um bom cliente, provavelmente será um forte candidato a obter um limite maior no seu cartão de crédito. Isso ajuda a sua dívida em relação ao crédito sem prejudicar o seu comprimento de crédito.

Enquanto estiver ao telefone com o emissor do cartão de crédito, veja se pode negociar uma taxa mais baixa. Isso não ajudará sua pontuação de crédito, mas ajudará sua carteira! Melhor ainda se você colocar essas economias extras para pagar sua dívida mais rapidamente (o que realmente ajudará sua pontuação de crédito).
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