Revisão da jornada de crédito do Chase

Se você deseja solicitar uma hipoteca, fazer um empréstimo pessoal ou solicitar um empréstimo para automóveis, precisará de uma boa pontuação de crédito. E é muito mais fácil manter uma boa pontuação de crédito do que reconstruir uma baixa pontuação de crédito.

Mas mesmo que você sempre pague suas contas em dia, é possível que itens imprecisos apareçam em seu relatório de crédito. Se você acompanha regularmente sua pontuação de crédito, verá esses itens assim que aparecerem e poderá solicitar a remoção deles.

É por isso que é importante que todos os mutuários monitorem suas pontuações de crédito regularmente. Se você está procurando uma maneira de começar, pode verificar sua pontuação de crédito gratuitamente com o Chase Credit Journey.

O que é o Chase Credit Journey?

O Chase Credit Journey é uma ferramenta gratuita de monitoramento de crédito oferecida pelo Chase. Mesmo que você não seja um cliente Chase atual, você pode se inscrever e obter sua pontuação de crédito VantageScore 3.0 pela TransUnion.

Sua pontuação de crédito gratuita será atualizada toda semana. E se você é membro há pelo menos um ano, o Credit Journey mostrará seu histórico de crédito dos 12 meses anteriores. Assim, você pode verificar sua pontuação de crédito o quanto quiser e sua pontuação não será afetada.

Ferramenta Simulador de Pontuação Gratuita da Chase Credit Journey

O Chase Credit Journey fornece uma ferramenta de simulador de crédito que mostra sua pontuação de crédito atual e permite que você veja como determinadas ações podem ajudar a melhorar sua pontuação de crédito. Por exemplo, ele mostrará como a redução do índice de utilização de crédito pode afetar sua pontuação de crédito.

O Credit Journey também fornece alertas de crédito para que você possa monitorar sua pontuação de crédito em busca de fraude ou roubo de identidade. Por exemplo, o Chase irá notificá-lo sobre a seguinte atividade de crédito:

• Novas consultas de crédito
• Melhorias em sua pontuação de crédito
• Marcas depreciativas em seu relatório de crédito
• Alertas de fraude
• Quaisquer alterações em suas informações pessoais
• Novos registros públicos

Como o Chase Credit Journey acompanha sua pontuação de crédito?

É importante entender que a ferramenta de monitoramento de crédito do Chase Credit Journey não é um relatório de crédito real. No entanto, ele monitora sua pontuação de crédito da mesma forma.

Aqui estão os fatores que o Chase Credit Journey avalia ao monitorar sua pontuação de crédito:

• Histórico de pagamentos: Uma vez que um pagamento está mais de 30 dias atrasado, ele será reportado à agência de crédito. Pagamentos atrasados ​​podem prejudicar seu crédito e permanecer em seu relatório de crédito por até sete anos.
• Variedade de contas: É uma boa ideia ter uma combinação de contas de crédito. Por exemplo, se você tiver um cartão de crédito, uma hipoteca e um empréstimo para automóveis, isso parece melhor do que apenas abrir três cartões de crédito diferentes.
• Taxa de utilização de crédito: Isso lhe dá uma ideia do seu uso de crédito. Seu índice de utilização de crédito é o valor que você gastou em comparação com o valor de crédito disponível. Por exemplo, se você tiver US$ 1.000 em crédito disponível e gastar US$ 200, sua utilização de crédito será de 20%. Em geral, é uma boa ideia manter essa taxa abaixo de 30% ou sua pontuação de crédito provavelmente será afetada.
• Saldos totais em suas contas: O Credit Journey também avaliará seus saldos totais em todas as suas contas abertas. Assim como com sua taxa de utilização de crédito, é uma boa ideia manter esse número o mais baixo possível.
• Consultas de crédito recentes: Se um credor recentemente fez uma consulta difícil em seu relatório de crédito, isso pode diminuir temporariamente sua pontuação de crédito. Nunca é uma boa ideia fazer várias consultas em um curto período de tempo.
• Idade de suas contas: O Credit Journey também considerará a idade da sua conta mais antiga. Em geral, contas mais antigas ajudarão você mais do que contas novas. É por isso que nunca é uma boa ideia abrir e fechar cartões de crédito com frequência.

Prós e contras da jornada de crédito do Chase

Aqui estão alguns dos maiores prós e contras do Chase Credit Journey:

Prós

• Serviço totalmente gratuito
• Você não precisa ter uma conta no Chase para se inscrever
• Você receberá alertas diários sobre sua pontuação de crédito
• Dicas e recursos gratuitos para criação de crédito
• Você pode acessar o Chase Credit Journey no aplicativo móvel Chase

Contras

• Você verá sua pontuação de crédito Vantage 3.0, não sua pontuação FICO
• Você receberá apenas uma cópia do seu relatório de crédito TransUnion
• Algumas avaliações afirmam que a pontuação do Chase Credit Journey não é totalmente precisa

Como se inscrever no Chase Credit Journey

Inscrever-se no Chase Credit Journey é fácil, especialmente se você já for um cliente do Chase. Se você já é um cliente, pode acessar sua pontuação de crédito na sua conta online do Chase.

Se você não tiver uma conta do Chase, poderá se inscrever no site da empresa. Você terá que passar por um processo de verificação para confirmar sua identidade, mas isso é relativamente fácil.

O Credit Journey provavelmente enviará ofertas de produtos financeiros de tempos em tempos, mas você não é obrigado a se inscrever para nada. Sua conta do Chase Credit Journey é gratuita, não importa o que aconteça.

Perseguir alternativas de jornada de crédito

No geral, o Chase Credit Journey é uma boa opção para quem procura uma opção de pontuação de crédito gratuita. No entanto, não é o único serviço gratuito de pontuação de crédito disponível. Se você está procurando algumas alternativas, aqui estão algumas que você pode considerar:

• Carma de crédito: Credit Karma é outra opção popular para pontuação de crédito gratuita. A empresa também rastreia sua pontuação de crédito Vantage 3.0 e fornece dicas e recursos de construção de crédito. A empresa também recomendará produtos de empréstimo que podem ser adequados para você com base em seu histórico de crédito.
• Crédito Gergelim: Credit Sesame é um serviço de monitoramento de crédito que fornece um relatório de crédito gratuito. Este serviço fornecerá informações sobre alguns dos maiores fatores que afetam sua pontuação de crédito, como sua utilização de crédito e histórico de pagamentos.
• TransUnião: Os serviços de pontuação de crédito da TransUnion não são gratuitos, mas é um dos serviços de monitoramento de crédito mais precisos disponíveis. Você receberá atualizações diariamente e terá a opção de bloquear seus relatórios de crédito Equifax e TransUnion com o clique de um botão.

Resumo

Acompanhar e monitorar sua pontuação de crédito é essencial para quem deseja construir crédito. O Chase Credit Journey é uma boa opção para quem procura uma ferramenta gratuita de monitoramento de crédito.

A inscrição é fácil e você não precisa de uma conta do Chase para usar o serviço. A pontuação de crédito que você recebe não é sua pontuação FICO real e pode não ser totalmente precisa, mas é bem próxima. No mínimo, isso lhe dará uma boa ideia de onde você está.

Se você estiver em cima do muro, considere alternativas como Credit Karma ou Credit Sesame. Essas empresas fornecem serviços semelhantes que também são totalmente gratuitos para os mutuários. Se você quiser insights mais aprofundados, pode procurar serviços pagos de monitoramento de crédito, como o TransUnion.

Usar uma ferramenta gratuita de monitoramento de crédito é um bom começo, mas não substitui a verificação do seu relatório de crédito real. Você deve continuar a solicitar uma cópia gratuita do seu relatório de crédito do AnnualCreditReport.com. Você pode receber uma cópia gratuita do seu relatório por ano de cada uma das três principais agências de crédito.

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