Seguro:o que você precisa, o que você pode precisar e o que você não precisa

Veja quais tipos de seguro obter e quais você pode pular. Fonte da imagem:Getty Images.
O seguro é aquele serviço raro pelo qual você paga enquanto espera nunca precisar usá-lo. Por uma taxa relativamente pequena, você está protegido contra possíveis cenários de pior caso que podem custar muito mais.

O problema é que existem tantos tipos diferentes de apólices de seguro disponíveis que pode ser difícil saber quais são necessárias e quais são um desperdício de dinheiro. Mas depois de passar por esta lista, você saberá exatamente quais tipos de seguro você realmente precisa.

O que você precisa

Existem certos tipos de seguro que todo adulto deve ter. Se você não tiver nenhum dos seguros abaixo, comece a comprar uma apólice o mais rápido possível.

Saúde -- Sua saúde é uma área onde você definitivamente não quer cortar custos. Sem seguro de saúde, o custo de consultar um médico pode ser proibitivamente caro. Isso é especialmente verdadeiro para atendimento de emergência, pois Healthcare.gov relata que a média de internação de três dias é de cerca de US $ 30.000.

Mesmo se você for jovem e em perfeita saúde, ficar sem seguro de saúde é uma má ideia. Existe a possibilidade de lesões, doenças e outros problemas médicos em qualquer idade.

Locatários/proprietários -- Pense em todos os pertences que você tem em sua casa e quanto custaria substituí-los. Com um computador, TV, roupas, móveis e eletrodomésticos, você pode facilmente gastar US$ 10.000 ou mais.

Agora imagine que você é vítima de um roubo, incêndio ou algum outro infortúnio. Se isso acontecer, você ficará aliviado por ter um seguro de inquilinos ou proprietários.

Responsabilidade automotiva (se você tiver um carro) -- Na maioria dos estados, os motoristas são legalmente obrigados a ter seguro automóvel. Quer seu estado exija ou não, você deve pelo menos ter cobertura de responsabilidade no caso de causar um acidente. Caso contrário, você pode ficar preso por quaisquer danos materiais e corporais resultantes.

Deficiência -- Você pode pensar que nunca ficará incapacitado, mas é mais comum do que você imagina. De acordo com a Administração da Previdência Social, mais de 1 em cada 4 pessoas de 20 anos ficará incapacitada antes de atingir a aposentadoria. Obter pagamentos por invalidez por meio de compensação de trabalhadores ou da Previdência Social pode ser um grande desafio, e é por isso que todos devem ter um seguro de invalidez de longo prazo.

O que você pode precisar

Certos tipos de seguro podem ser uma escolha inteligente, mas somente se suas circunstâncias específicas exigirem.

Vida -- Se você tem algum dependente ou cônjuge, então você deve ter seguro de vida. Afinal, você quer que aqueles com quem você se importa estejam bem financeiramente no caso de sua morte.

Se você é solteiro e não tem dependentes, pode viver sem seguro de vida, mas ainda é algo que você deve considerar fortemente. Suas circunstâncias podem mudar e as apólices de seguro de vida tendem a ficar mais caras à medida que você envelhece.

Auto abrangente -- O seguro de responsabilidade cobre apenas os danos que você causar a terceiros na estrada. Para proteger seu carro, você precisaria de uma cobertura abrangente. No entanto, se isso vale a pena depende do valor do seu veículo. Se você estiver dirigindo um veículo antigo que não vale muito, talvez seja melhor pular a cobertura abrangente.

Não há uma regra rígida sobre quando você deve pular a cobertura abrangente, mas geralmente, você deve pensar nisso se o seu carro valer menos de US $ 3.000 a US $ 4.000. Nesse ponto, os prêmios podem custar 25% ou mais do valor do carro por ano. Talvez seja melhor guardar esse dinheiro em uma boa conta bancária para estar pronto para comprar um carro novo quando chegar a hora.

Seguro de viagem -- Quando você tem uma viagem cara ou internacional chegando, o seguro de viagem pode ser uma boa maneira de se proteger de quaisquer problemas de viagem. Mas para viagens domésticas menos dispendiosas, você pode querer economizar seu dinheiro.

Lembre-se também de que existem muitos cartões de crédito de recompensas de viagem que possuem seguro de viagem gratuito. Certifique-se de verificar se o seu cartão oferece isso e, se não, você sempre pode considerar obter um cartão que ofereça.

O que você pode pular

Por último, e neste caso menos, são os tipos de seguro que acabam sendo um poço de dinheiro. Aqui estão as alternativas mais comuns e algumas superiores.

Cobertura de aluguel de carro -- Este complemento de aluguel de carro é desnecessário e caro. Sua apólice de seguro automóvel regular já pode cobrir acidentes em um carro alugado. O seguro de carro de aluguel de cortesia também é um recurso básico dos melhores cartões de crédito, e você só precisa pagar usando o cartão para obter a cobertura.

Proteção do saldo do cartão de crédito -- Com o seguro de proteção de saldo de cartão de crédito, você paga uma parte do seu saldo médio diário no cartão de crédito (geralmente cerca de 1%) e, em seguida, o seguro cobre seus pagamentos mínimos se você não puder devido ao desemprego ou a um problema médico.

Isto é, para simplificar, um negócio terrível. Você pagará um prêmio caro e, se precisar do seguro, ele cobrirá apenas pagamentos mínimos. Depois de se recuperar, você ainda pode ter um saldo considerável para pagar. Um fundo de emergência é uma maneira muito melhor de ir.

Protegendo-se sem desperdiçar dinheiro

Escolher os tipos certos de seguro para você é crucial para que você esteja coberto caso algo aconteça, mas também para que você não gaste dinheiro em coberturas desnecessárias. E, claro, você deve sempre comprar um seguro antes de assinar uma nova apólice, porque você também pode economizar bastante comparando todas as suas opções.