Tudo o que você precisa saber sobre HSAs

Um leitor enviou uma pergunta sobre sua Conta Poupança Saúde que ela tinha com um ex-empregador.

O problema é que as taxas estão custando a ela mais a cada período do que ela ganha em juros. Devagar, Mas seguramente, a conta está perdendo valor. Aqui está a pergunta dela:

Oi, NM, obrigado por escrever. Como você mencionou, a Health Savings Account (HSA) é uma conta de poupança médica com vantagens fiscais que oferece aos proprietários certos benefícios fiscais.

Como muitas contas de aposentadoria, existem limites de contribuição HSA que limitam a quantia com que você pode contribuir em um determinado ano.

Antes de respondermos à sua pergunta sobre as taxas de HSA, vamos cobrir alguns aspectos importantes da HSA, o que ajudará a responder às suas perguntas e às perguntas dos leitores em potencial.

O que é uma conta poupança saúde?

Em algumas formas, uma HSA é semelhante a um plano de aposentadoria de imposto diferido - os titulares de HSA contribuem com dinheiro antes dos impostos para a HSA e as retiradas devem ser feitas sob certas circunstâncias ou eles são atingidos com penalidades de retirada antecipada semelhantes às penalidades de retirada antecipada para planos de aposentadoria.

As contribuições de HSA podem ser investidas da mesma maneira que um IRA é investido, dando ao seu HSA a oportunidade de ganhar valor ao longo do tempo.

Como investir com um IRA, Os proprietários de planos de HSA controlam onde e como os fundos de HSA são investidos.

Retirar dinheiro de sua HSA é diferente de retirar dinheiro de um plano de aposentadoria porque as retiradas de HSA feitas para despesas médicas qualificadas são isentas de impostos - dando a você muito mais retorno para seu investimento.

Quem pode ter um HSA?

Para abrir uma conta poupança saúde, vocês deve estar inscrito em um plano de saúde de alta franquia qualificado (HDHP), que é um tipo de plano de saúde que tem uma franquia maior do que os planos de saúde comuns e tem um limite máximo de desembolso.

É importante observar que, para poder usar sua HSA, você não pode ter qualquer outra forma de seguro saúde (exceto visão ou odontológico). *

Para encontrar um plano de seguro saúde que seja elegível para um HSA, você deve verificar as opções de seguro saúde do seu empregador durante as inscrições abertas, você pode pesquisar cotações de taxas de seguro em eHealthInsurance.com para obter várias cotações.

Onde você pode obter um HSA?

As pessoas podem se inscrever para contas poupança de saúde com os bancos, cooperativas de crédito, companhias de seguros, e outros curadores ou custodiantes HSA aprovados.

Alguns empregadores também definem planos de HSA para seus funcionários.

Quanto custa um HSA?

Ahh, aqui está o kicker - o HSA em si não é algo que é comprado; é uma conta de poupança para a qual você pode contribuir preferencialmente com base no imposto de renda.

Quaisquer taxas são as taxas impostas pelo administrador ou custodiante da HSA. É aqui que é importante pesquisar quando você estiver procurando por um administrador de HSA.

Se o seu empregador definir o plano HSA para seus funcionários, então você não pode ter qualquer palavra sobre suas taxas de custódia de HSA, mas assim que seu emprego terminar, você pode transferir sua HSA para outra HSA e controlar o valor das taxas que paga.

Transferindo um HSA

Os titulares de contas HSA só podem transferir seus fundos para outra conta HSA ou retirar os fundos. Não há outra forma de acessar seu dinheiro.

Eu recomendo entrar em contato com um custodiante HSA qualificado para obter mais detalhes sobre como fazer um rollover de HSA.

Todas as cooperativas de crédito são automaticamente qualificadas para atuar como fiduciários ou custodiantes de HSA, portanto, você pode verificar com sua cooperativa de crédito local para obter mais detalhes - apenas certifique-se de pesquisar taxas mais baixas antes de transferir seus fundos.

Além disso, há mudanças nos cuidados de saúde todos os anos, portanto, mantenha-se atualizado sobre o que os HSAs oferecem.

Aqui está o que alguns outros blogueiros têm a dizer sobre a questão da HSA:

Plonkee de Plonkee.com:

Jamie de Já paguei duas vezes por isso:

Ryan: NM, Acho que sua melhor aposta é procurar outro guardião de HSA. Isso vai exigir um pouco de trabalho do seu lado, mas é provavelmente muito melhor do que pagar as taxas de retirada antecipada de 10%, mais os impostos sobre suas contribuições. Boa sorte!

Mais informações relacionadas à HSA:

• Contas de poupança de saúde e outros planos de saúde com benefícios fiscais - documento PDF do IRS.
• HSA - Wikipedia.

* Existem certas exceções para que alguém possa ter um HSA com outra forma de seguro, mas eles estão fora do escopo deste artigo. Consulte os recursos adicionais ou entre em contato com um profissional de saúde ou fiscal qualificado para obter mais detalhes.