Como se aposentar em 10 anos (ou menos)

Antes de começar, deixe-me apresentar-me para que você saiba que não acabei de cair do caminhão de nabo. Alcancei a independência financeira aos 40 anos e, eventualmente, me aposentei no ano passado, aos 52 anos.

Meus ativos são organizados de forma que eu viva da renda que eles fornecem - não tendo que sacá-los. Então, em teoria, eles vão durar para sempre.

Minha marcha de 30 anos para a aposentadoria teve seus altos e baixos. Fiz alguns movimentos excelentes e perdi outros em grande.

Com o benefício de uma visão retrospectiva, Vou compartilhar o que considero ser os passos principais para se aposentar o mais rápido possível - tirando o melhor do que funcionou para mim combinado com o que eu gostaria de ter feito de forma diferente.

Depois, Vou dar um exemplo de como essas etapas podem funcionar no mundo real.

A Escala ESI

Meu site se chama ESI Money porque se concentra nas três áreas que impulsionam a independência financeira:ganhos, salvando, e investimentos (ESI).

Como você pode imaginar, quanto mais você faz desses três, mais rápido você chegará à independência financeira. Mas "fazer mais" como orientação é um pouco vago e não fornece um caminho claro para a aposentadoria.

Para chegar à aposentadoria antecipada, você precisará ser específico e determinar que nível de compromisso pode assumir em cada uma das três etapas, em seguida, faça um plano para trabalhar nisso.

Existem muitos caminhos que podem levar você para casa, então, considere onde você pode progredir e onde você prefere recuar um pouco. As etapas a seguir nesta postagem são as que eu acho que oferecem a melhor chance de sucesso rápido, mas você precisará determinar se eles se adaptam ou não ao seu estilo de vida.

Etapa 1:crie um orçamento de aposentadoria.

Antes de escalar uma montanha, você o avalia. A aposentadoria equivalente a isso é definir um orçamento pós-aposentadoria.

Você precisa saber o que quer gastar na aposentadoria para entender o que está almejando. Depois de fazer, você está pronto para fazer acontecer.

Se você tem um orçamento agora (e quanto mais tempo, melhor), definir uma estimativa deve ser fácil. Desenvolver meu orçamento de aposentadoria foi muito fácil porque eu tinha mais de 20 anos de dados de gastos no Quicken. Eu sabia exatamente o que nossa família exigia em cada categoria. O seu será igualmente simples se você estiver mantendo um orçamento por pelo menos alguns anos.

Se você não, você precisará começar do zero. Você deve desenvolver um orçamento para o próximo ano (vamos usá-lo mais em algumas etapas), bem como fazer uma estimativa de seus gastos com aposentadoria. As melhores fontes para estimativas de gastos serão extratos bancários e de cartão de crédito.

Etapa 2:Trabalhe para fazer sua carreira crescer

Aqui estão duas ótimas notícias sobre sua carreira:

• Sua carreira é o seu maior patrimônio e vale literalmente milhões de dólares
• Existem ações comprovadas que você pode realizar para fazer com que valha mais milhões

Não, Não estou exagerando o valor de sua carreira. Mas estou enfatizando isso porque a carreira é o motor que move o trem da aposentadoria precoce.

Existem sete etapas que farão sua carreira crescer e o ajudarão a ganhar aumentos acima da média. A boa notícia para você é que você pode começar isso imediatamente. Levei algumas décadas para aprender alguns deles e ainda era capaz de ganhar mais de 8% de aumentos anuais durante meus 28 anos de carreira. Veja como conseguir um aumento. Quanto mais jovem você é, você terá uma grande vantagem sobre mim e, portanto, terá potencial para um desempenho muito melhor.

Reveja as sete etapas e desenvolva um plano para colocá-las em ação. Sua conta bancária vai agradecer.

Etapa 3:vasculhe seu orçamento para economizar

À medida que seus ganhos aumentam, também procure aumentar a lacuna entre ganhos e gastos, atualizando e revisando regularmente seu orçamento.

Conforme você se familiariza com ele e vê como o dinheiro está fluindo, você será capaz de identificar etapas para maximizar sua taxa de economia.

Recomendo revisar seu orçamento e fazer ajustes mensais. Foi o que fizemos e foi bastante eficaz.

Por este processo de revisão e mudanças regulares, você garantirá que seu orçamento seja o mais eficiente possível.

Etapa 4:comece a investir imediatamente

Conforme você cria uma quantidade cada vez maior de economia (conforme sua renda cresce e suas despesas diminuem), você vai querer que esse dinheiro trabalhe para você imediatamente.

Quando se trata de investir, o tempo é o seu maior trunfo. Quanto mais tempo investido, mais sua economia crescerá.

Comece a investir imediatamente, pois isso pode fazer uma grande diferença. Esta é a área do meu maior erro financeiro - esperei cinco anos depois da faculdade para começar a economizar e investir e esses cinco anos valem uma fortuna. Portanto, não os desperdice.

Investir pode ser difícil se você tiver um horizonte de tempo curto, mas contanto que você tenha 10-15 anos, Eu começaria a investir com baixo custo, Fundos de índices baseados em ações dos EUA para maximizar o crescimento.

Nota MM:para saber mais, confira minha estratégia de investimento.

Obtenha o máximo de dinheiro que puder trabalhando o mais rápido possível e, em breve, seu dinheiro o ajudará a alcançar a independência financeira.

Etapa 5:Desenvolva um movimento lateral

Ter uma agitação lateral pode ajudar suas finanças de duas maneiras. Primeiro, ter uma renda extra permitirá que você ganhe mais e, assim, economize mais em um curto período de tempo.

Segundo, um negócio paralelo na aposentadoria significa que você precisará ganhar muito menos com seus ativos, acelerando sua data de aposentadoria em muitos anos.

Existem muitos movimentos laterais que podem ser iniciados atualmente. Eu ganhei um dinheiro extra como redator freelance, blogger, e consultor. Eu considerei ideias como me tornar uma babá de animais de estimação ou desenvolver meu próprio produto para venda.

Reserve um tempo e considere as opções, então escolha algo que você goste, tem potencial de ganho justo, e ensina habilidades.

Etapa 6:Não acumule dívidas

Durante todo o processo, a dívida será um assassino absoluto. Sim, você já pode ter alguma dívida que irá impactar seus números com certeza, mas não torne isso mais difícil para você adicionando mais.

Dirija carros usados, tente viver sem pagar aluguel, e não sucumba ao desejo constante pelo melhor e mais recente gadget.

Você está se concentrando em ECONOMIZAR dinheiro com este plano, não GASTAR ao acaso (ou seja, gastar tanto que precise pedir emprestado).

Claro, você terá dinheiro para gastar e desfrutar enquanto trabalha para se aposentar mais cedo. Mas gaste dentro de suas possibilidades e não fique endividado ou você definitivamente atrasará sua data de aposentadoria.

Etapa 7:Continue

Implemente as etapas acima e siga-as. O tempo cuidará de tudo o mais.

Execute seus números pelo menos uma vez por ano. Atualize seus gastos com aposentadoria (especialmente à medida que você ganha mais despesas correntes) para que a estimativa de sua renda de aposentadoria necessária se torne cada vez mais refinada.

Eventualmente, você chegará a um ponto em que sua renda de aposentadoria será maior do que suas despesas. Nesse ponto, você pode se aposentar do trabalho em tempo integral conforme detalhado abaixo.

Executando os Números

Para ver como as etapas acima podem funcionar, aqui está uma ilustração a ser considerada.

Vamos começar com as seguintes suposições:

• Você ganha $ 50, 000 por ano em seu trabalho atual
• Você precisa de $ 40, 000 na aposentadoria para cobrir despesas de subsistência.

Veja como resolver a situação acima para se aposentar o mais rápido possível:

Comece economizando US $ 20 mil por ano e investindo imediatamente. Isso é uma taxa de economia de 40% e certamente é saudável, mas está apenas na média entre os aposentados precoces extremos. É totalmente factível (e falo por experiência própria). Mantenha seu padrão de vida baixo para que possa investir mais à medida que ganha mais.

E antes que alguém diga "isso não pode ser feito em [insira o nome da cidade em que eles moram]", deixe-me dizer que talvez você precise se mudar para que a aposentadoria seja antecipada, porque o lugar onde você mora tem um grande impacto de custo em seu orçamento.

Trabalhe no seu trabalho para obter os melhores aumentos. Siga as etapas mencionadas acima e você deve ser capaz de ganhar 5% de aumento com bastante facilidade (isso é em média - alguns anos serão apenas 3%, mas alguns podem ser 10%). Vamos ser conservadores e dizer que você ganha aumentos de 5% em média e economiza todos os aumentos.

Então, agora você configurou um sistema em que está economizando $ 20k todos os anos, mais cada quantia de renda que receber acima de $ 50k.

Supondo que seus investimentos ganhem 8%, seguir essas etapas sozinho renderá quase $ 450.000 após dez anos.

Adicione na sua agitação lateral

É aqui que você verá um grande benefício de seu negócio paralelo. Digamos que você coloque esse movimento lateral em ação no primeiro ano. Nos primeiros anos, você provavelmente não ganhará muito e tudo o que ganhar será reinvestido no negócio para ajudá-lo a crescer.

Digamos que no terceiro ano você seja capaz de ganhar $ 4, 000 por ano (menos de $ 100 por semana) e depois disso acrescente alguns milhares de dólares por ano. Diremos que você economiza toda essa receita também.

Se você adicionar o movimento lateral à mistura, após 10 anos, você terá mais de $ 550k economizados / investidos e um negócio paralelo gerando $ 18k por ano.

Agora você está pronto para se aposentar do trabalho em tempo integral. Veja como:

• Usando a regra dos 4%, você pode sacar $ 22k de suas economias a cada ano (4% de $ 550k).
• Adicione $ 18k de seu negócio e agora você é capaz de gerar $ 40k por ano - você cobriu suas necessidades de gastos com aposentadoria.

POR FALAR NISSO, se você não quiser ou não puder desenvolver um movimento lateral, você poderia reduzir a jornada para um trabalho de meio período que lhe renderia US $ 18 mil por ano. Isso não deve ser muito difícil para alguém com as habilidades profissionais que você desenvolveu na última década.

Pode ser ainda melhor

Usei os números e resultados acima porque eles representam um conjunto razoável de suposições que podem ser aplicadas a muitas pessoas. Mas esses números podem ser melhorados significativamente com apenas um ou dois empurrões extras.

Considere os números acima com as seguintes alterações:

1. Você pode ganhar $ 60k por ano em vez de $ 50k. Ou talvez $ 70k ou até mais.

2. Você pode economizar 50% de sua renda em vez de 40%. Ou talvez 60% ou até mais.

3. É difícil dizer que você poderia ganhar uma taxa de retorno maior do que 8% (especialmente dadas as avaliações de mercado de hoje), mas e se você pudesse ganhar 9% ou até 10%?

4. Seu negócio paralelo poderia facilmente ganhar mais de US $ 18 mil por ano. Mesmo que você ganhe apenas US $ 100 por semana, isso leva você a $ 5, 200 para começar, bem à frente dos $ 4, 000 sugerimos. E é provável que você não demore três anos para chegar a esse nível.

Presumimos que você tem economia zero atualmente. Se você tem algum, você já tem uma vantagem inicial em seu pecúlio de aposentadoria.

Esses números são especialmente atingíveis para um casal que trabalha. Como tal, eles podem estar prevendo a aposentadoria dentro de uma década.

Resumindo

Claro, suas circunstâncias exatas irão variar, mas você pode usar os princípios acima para executar seus próprios números personalizados.

Talvez você possa ganhar mais e economizar menos. Ou talvez você seja melhor economizando do que ganhando. Ou talvez o seu movimento lateral possa se tornar um negócio de US $ 30 mil por ano. Basta executar os números com seus gostos e desgostos específicos, veja onde isso o coloca no caminho da aposentadoria, e ajuste conforme necessário. Todos nós tomamos caminhos diferentes, então não se estresse se você não fizer "tão bem" quanto os outros. Não é uma competição.

Agora, a polícia da aposentadoria pode dizer "bem, você não está realmente aposentado se estiver trabalhando meio período ou em um trabalho secundário". Em primeiro lugar, quem se importa com o que os outros dizem? Segundo, se você quiser se aposentar completamente, simplesmente coloque mais esforço nas etapas anotadas e economize / invista mais. Ou siga as etapas como estão e adicione um pouco mais de tempo. O plano pode ser tão flexível quanto você quiser.

E se demorar mais de dez anos para se aposentar, quem se importa? Você ainda se aposentará em 15 a 20 anos, bem antes da maioria das pessoas (incluindo eu).